我国农村金融发展路径研究

25经济研究【作者简介】周晓婷（1986—），女，经济师，人力资源管理师，本科，泉州农商银行，研究方向：普惠金融。

农村金融服务创新发展研究周晓婷（泉州农商银行）【摘要】 农村金融服务创新是乡村振兴战略实施的一项重要举措。

近年来，我国不断推进金融市场发展，有序构建起了多层次、覆盖面广泛、差异化的金融机构体系，与此同时，在发展实践中各大农村金融机构也不断建立起了更为明确的经营方针及市场定位，以更好地服务农村经济发展。

基于此，本文从农村金融服务创新的目标，论述了农村金融服务创新原则，探讨了农村金融服务创新发展实践，以供参考。

【关键词】 农村金融服务；金融机构；创新；改革农村金融是农村经济的重中之重，各大金融机构依托资金的流通融合，以提升农村经济活力，为农场经济发展提供金融支持，对保障农村经济的有序健康发展具有十分重要的现实意义。

随着我国社会经济发展及改革的逐步深入，农村金融发展中存在的问题不断凸显，金融服务单一、组织结构不合理、资金流失等问题很大程度上影响了农村金融发展。

尽管近年来我国不断推进新型农村金融组织机构的建设，然而在实际发展中仍存在一定的局限性。

这些问题及局限性显然对各地区农村金融发展带来了极大影响，在一定程度上限制了农村经济的有序发展及乡村振兴战略实施。

因此，发展农村经济应立足于农村金融，通过推进农村金融服务创新发展，以推动农村经济发展。

一、农村金融服务创新的目标农村金融服务创新的目标主要表现在以下几个方面。

一是提升农村普惠金融服务水平。

当前我国众多农村地区金融机构提供的金融服务较为单一，难以满足广大农村经济主体对金融服务所提出的多元需求。

通过推进农村金融服务创新，可满足农村金融服务的多元需求，提升农村普惠金融服务水平，进一步推动农村经济发展。

二是推动城乡经济协调发展。

资本作为经济发展中的一项重要影响因素，资本流动可促进各种生产要素的流动，比如，资本可与劳动力、技术、土地等生产要素实现流通融合，激活农村生产要素。

乡村振兴背景下农村金融研究乡村振兴是指以农村发展为核心的国家战略，旨在促进农业农村现代化，提高农民收入，增强农村的经济发展能力和可持续发展能力。

在乡村振兴背景下，农村金融研究具有重要的意义和价值。

本文将从以下几个方面进行探讨。

农村金融研究对于促进农村经济发展具有重要作用。

农村金融是指在农村地区提供金融服务的机构和活动，包括农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等。

农村金融的发展可以为农民提供便捷的金融服务，满足他们的融资需求，促进农村产业的发展，提高农民的生产能力和经济收入水平。

农村金融研究可以探讨如何建立健全的农村金融体系，完善金融产品和服务，提高金融机构的风险管理和服务能力，推动农村金融的可持续发展。

农村金融研究对于解决农村融资难题具有重要意义。

由于农村经济的特殊性和农民的信用状况，农村融资一直是一个难题。

农村金融研究可以探讨如何建立有效的农村信用评价体系，解决农民的信用问题；研究如何创新农村金融产品和服务模式，满足农民的融资需求；研究如何发展农村金融市场，提高融资渠道的多样性和灵活性，为农民提供多样化的融资选择。

农村金融研究对于促进农民收入增长具有重要意义。

农民收入增长是乡村振兴的核心目标之一。

农村金融研究可以探讨如何利用金融工具和金融服务改善农民的生产环境，提高农民的生产技术和管理水平，增加农民的收入来源；研究如何利用金融手段扶持农村产业发展，推动农村产业结构优化和产业链延伸，提高农民创业和就业的机会，增加农民收入的多样性和稳定性。

农村金融研究对于实现乡村一体化发展具有重要意义。

乡村一体化发展是乡村振兴的重要战略方向之一。

农村金融研究可以探讨如何促进农村金融与城市金融的融合发展，实现乡村金融资源的合理配置和利用；研究如何推动农村金融与农村产业、农村经济、农村社会的深度融合，提高农村金融的服务能力和影响力，推动乡村一体化发展的深入实施。

乡村振兴背景下的农村金融研究具有重要的意义和价值，可以为农村经济发展提供有力支撑，解决农村融资难题，促进农民收入增长，推动乡村一体化发展。

我国城镇化进程中农村金融发展的路径研究摘要：通过阐述我国城镇化进程中农村金融发展的现状，揭示我国农村金融发展的制约因素。

进而提出规范现有金融法律和法规，优化农村金融结构，打破农村金融”自然”无约束的状态等促进我国农村金融发展的相关建议。

关键词：城镇化；农村；金融由于受到美国金融危机和欧洲债务危机的影响，西方国家对我国的进口需求减小，这严重影响了我国经济的增长。

为了实现经济的可持续发展，扩大内需繁荣农村市场已成为了当务之急。

而长期以来，农村金融服务水平低下无法满足农村经济发展。

因此，现阶段要实现农村市场的繁荣、农业的蓬勃发展、农民收入的增加，就必须解决农村金融的回归问题。

一、发展农村金融重要性金融是我国经济发展的核心。

但是我国金融业发展极其不平衡，国家对于农村金融的发展很不重视，甚至还有一定程度的歧视，这导致了农村金融发展的滞后。

虽然国家近些年多次出台政策引导农村金融的发展，但是实际上效果不是很明显。

解决资源配置问题是解决“三农”问题的关键，农村金融制度作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，无疑将成为农村经济改革中的一个焦点[1]。

所以关心农村金融问题，就是关心我国的“三农”问题和“社会主义新农村”的建设。

只有解决好农村金融发展所遇到的一些问题，才有助于农村经济的更好更快发展。

二、我国城镇化进程中农村金融的发展1、工业化是每一个国家经济发展必然要走的道路。

然而为工业化提供资金一直是令各国政府头痛的问题。

西方发达国家通过海外殖民掠夺的方式为工业革命提供了所需要的资金。

而前苏联则是以牺牲本国人民福利和生活水平为代价为苏联的工业化“输血”，从而完成了重工业和轻工业比例极不协调的所谓“工业化”。

新中国成立之后，我国在一定程度上借鉴了前苏联的工业化经验。

为了解决工业化道路上所需的资金问题，政府于1951年提出加强农村金融工作和积极发展信用合作的任务，1977年《关于整顿和加强银行工作的规定》中将“信用社的资金应纳入国家信贷计划”[2]。

农村金融创新与发展的路径选择农村金融是指在农村地区开展金融业务，为农村居民和农村经济发展提供金融服务。

随着中国农村经济的快速发展和农村居民收入水平的提高，农村金融创新与发展变得非常重要。

本文将探讨农村金融创新与发展的路径选择。

一、农村金融现状及问题目前，中国农村金融面临着一些问题。

首先，农村金融机构相对较少，覆盖面较窄。

许多农村地区仍然存在金融资源匮乏的情况，造成农村居民难以获得金融服务。

其次，农村金融产品缺乏创新，无法满足农村居民多样化的金融需求。

此外，由于农村经济发展水平较低，农村金融存在着较高的风险，这也限制了金融机构对农村地区的投入。

二、完善农村金融机构体系为了解决农村金融面临的问题，首先应该完善农村金融机构体系。

政府应该加大对农村金融机构的支持力度，鼓励各大商业银行和农村信用社进驻农村地区，并提供相应的优惠政策。

此外，可以引入互联网金融等新兴金融业态，拓宽农村金融机构的发展渠道。

三、创新金融产品与服务农村金融需要创新金融产品与服务，以满足农村居民的多样化金融需求。

例如，可以推出农村居民贷款、农村财富管理、农村保险等相关金融产品。

还可以通过发展农村电商平台，提供线上金融服务，方便农村居民进行金融交易。

四、加强金融科技创新金融科技是农村金融创新与发展的重要驱动力。

政府应该建立金融科技创新引导基金，支持农村金融机构开展金融科技创新项目。

同时，加强对农村金融科技人才的培养与引进，提高农村金融机构的科技创新能力。

五、开展农村金融教育农村金融教育是提高农村居民金融知识和金融素养的重要途径，可以通过开展金融讲座、金融培训等活动，提高农村居民的金融意识和金融能力。

政府和金融机构可以合作共同开展农村金融教育，以推动农村金融的创新与发展。

六、加强监管与风险控制农村金融的创新与发展必须加强监管与风险控制。

政府应加强对农村金融机构的监管工作，建立健全农村金融风险防范体系，有效控制农村金融风险。

同时，加大对农村金融机构的培训力度，提高员工的风险意识和风险管理能力。

论文范文：财政金融硕士论文范文：财政支持乡村金融发展理念研究及路径选择1.导论1.1 问题的提出随着世界经济一体化发展的进程不断加快，金融对经济发展的促进作用逐渐显现为金融的主动性和先导性作用。

一旦经济发展中缺少金融的持续支持和推动，经济很难实现其可持续发展。

同理可知，农村经济若想要实现持续健康发展的目标，农村金融的发展和支持必不可少。

然而，第三世界国家普遍存在着一个规律性难题——无论在何种意识形态和政治体制条件下，高度分散的小农经济制约了市场化的商业金融服务的有效供给。

市场化的商业金融机构为小农提供零售服务，普遍会遇到交易费用过大、信息严重不对称、抵押品缺乏和难以担保等问题，因而不可能提供基本业务（包括信贷、保险、理财等），而必须注重利润率、风险规避的金融部门更是需要降低交易费用，因而退出“三农”领域是金融商业化改制的必然选择。

当正规金融选择退出农村金融领域，适合分散的小农经济的金融服务体系尚未建立起来的时候，往往会出现两个结果：一个是农村经济仍然面临信贷约束，农户的资金需求难以满足；另一个是高利贷盛行（温铁军，2010）。

目前，我国农村金融业的发展不容乐观。

金融机构大幅减少，金融服务在农村平台上的的产品乏善可陈，农村资金大量外流，农民以及合作社的小额贷款业务开展困难等等现象比比皆是。

金融业发展的严重滞后在很大程度上制约了经济的发展。

这也成为影响我国农村经济不能很好发展的重要原因之一。

要让农村金融蓬勃发展，关键是要提高其收益率，以期吸引更多的资金流向农村。

提高农村金融的收益率究其本质就是要提高三农产业的收益率，即通过各种方式促进“三农”的发展。

短时间内虽不能让农业收益率显著提高，但是财政可以助力缩小农业经济与其他行业之间的巨大收益差异。

另一方面，通过财政激励应进一步完善农村金融经营环境，培养其内生机制，促进农村金融发展。

1.2研究现状1.2.1 国外研究现状通过对国外文献的阅读和研究，国外学者普遍持有财政应当适当干预农村金融的发展。

我国农村金融发展的研究很多学者梳理了、研究了我国农村金融发展的历史进程、现状及特点，并提出了促进我国农村金融创新发展的对策建议。

在农村金融制度和金融改革方面，主流观点认为农村金融制度应该走商业化和合作金融并行的路径，合作金融和商业金融具有互补关系，并基于此对农村信用社改革进行了研究，提出产权机制、管理模式、经营目标等方面的建议。

黄学华（2006）研究安徽农村金融发展现状、问题及对策，提出：建立多层次的农村金融组织体系，培育农村金融市场体系，加强农村金融监管体系，使农村金融的发展环境得到优化，结合各地区实际情况实施农村金融扶持政策，使农村金融机构不断发展壮大，并实现可持续发展。

曹协和（2008）对转轨期中国农村金融体系的创新与制度安排进行了研究，对我国农村金融体系的改革进行了回顾，对我国农村金融体系的现状与存在的问题进行了分析，同时，深入分析了我国金融组织体系的建设问题，对我国农村金融体系的整体设计与创新进行了研究。

得出了结论是，要充分、有效地将宏观制度和微观制度结合起来，才能实现我国农村金融体系持续地创新与发展。

钱水土（2009）回顾了中国农村金融体制改革的三十年，梳理了我国农村金融的发展进程，分析了农村金融体制改革的基本特征，提出建议：发展多元化的农村金融体系，鼓励农村金融机构之间的竞争，加强政策性金融机构的作用，创新产品和服务等。

彭艺（2010）对我国农村金融体系的历史演进与发展进行了研究，梳理了建国以后我国农村金融的发展历程。

我国农村金融体系已日趋完善，形成了包括政策性、商业性、合作性金融机构组成的金融体系。

孙刚，齐明（2010）对中国农村金融体系的问题及其解决方案进行研究。

在分析了农村金融体系的发展历程、现状和存在的问题之后，给出了农村金融体系改革的构想：加大政策扶持力度，对各类农村金融机构进行改革，发展新型农村金融机构等。

武霞（2013）提出了中国农村金融的“三元架构”模式，研究了政策性金融、商业性金融和合作性金融如何各自实现自身功能并协调配合，共同促进三农发展。

我国农村金融作用农村经济的路径与实效摘要：农村金融通过影响资本的边际生产率、影响储蓄率和影响储蓄向投资的转化效率对农村经济发展产生作用，基于内生增长模型和四维向量自回归模型对1978—2010年我国农村金融运行效率和农村经济发展的实证分析表明：我国农村金融与农村经济发展存在着长期稳定的均衡关系，农村储蓄—投资转化率与农村经济发展正相关；农村金融相关比率是农村经济发展的格兰杰原因，并对农村经济发展产生显著的正向冲击作用，而农村储蓄—投资转化率、农村储蓄率对农村经济发展产生负向冲击。

因此，我国应在健全农村金融法规制度，完善农村金融市场体系的基础上，努力提高农村储蓄—投资转化速度和农村金融相关比率，增加农村金融机构的贷款数量和质量，培育农村中小型金融机构和农村非正式金融机构，以支持和促进农村经济发展。

关键词：农村金融效率；农村经济发展；ak模型；var模型；农村储蓄—投资转化率；农村金融相关比率；农村储蓄率中图分类号：f30；f832.1 文献标志码：a 文章编号：1674-8131（2013）01-0035-10一、引言20世纪80年代中期，以罗默（1986）、卢卡斯（1988）为代表的一批经济学家提出了内生增长理论，认为一个国家在经历了主要依靠有形要素（资本和劳动力）的投入、结构的优化配置以及制度上的创新等手段实现经济发展之后，都面临着如何继续保持经济稳定增长的问题（邓莉等，2005）。

要实现经济的持续稳定增长，必须实现增长方式的转变，即实现从依靠要素数量扩充的外延式增长转变为依靠全要素生产率提高的内涵式增长。

在这种转变过程中，需要有金融中介来动员居民储蓄，聚集金融资源，从而促进经济增长（董晓林等，2004；张颖慧，2007）。

农业是国民经济的基础产业，农村经济的发展需要大量资金的投入和积累，同样离不开农村金融的支持。

现阶段，我国农村资金供求的变化对农村金融无论是在信贷总量方面，还是在信贷服务方面都提出了新的要求。