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乡村振兴背景下农村金融存在问题及对策研究1. 内容概要随着乡村振兴战略的实施，农村金融发展日益受到重视。
农村金融作为推动乡村经济发展的重要力量，其发展水平直接关系到乡村振兴的成败。
当前农村金融仍存在一系列问题，制约了乡村经济的发展。
农村金融存在的问题主要包括：金融服务供给不足、金融产品创新滞后、金融风险防控机制不健全、金融资源配置不均衡等。
这些问题导致农村金融难以满足乡村经济发展的多样化需求，制约了乡村振兴战略的推进。
针对上述问题，本研究提出以下对策：一是加强金融服务体系建设，提升金融服务覆盖面和服务质量；二是推动金融产品创新，满足乡村经济发展的多元化需求；三是完善金融风险防控机制，保障农村金融安全；四是优化金融资源配置，促进农村金融与乡村产业深度融合。
本研究的目的是通过深入分析农村金融存在的问题，提出切实可行的对策，为乡村振兴提供有力的金融支撑，促进乡村经济的持续健康发展。
本研究对于推动农村金融发展、助力乡村振兴具有重大意义。
通过解决农村金融存在的问题，不仅可以提高乡村经济发展的质量，还可以促进城乡融合，实现金融资源的优化配置，为乡村振兴战略的实施提供强有力的金融支持。
1.1 研究背景在当下国家大力推动乡村振兴战略的大背景下，我国农村地区正经历着历史性的变革。
农业、农村和农民（简称“三农”）问题，作为关系到国计民生的根本性问题，得到了前所未有的关注。
在推进乡村振兴的过程中，农村金融领域仍面临着诸多挑战和问题。
本文旨在通过对这些问题的深入研究，提出相应的对策建议，以期为我国农村金融的发展提供有益的参考。
1.2 研究意义随着乡村振兴战略的深入推进，农村金融作为乡村经济发展的重要支柱，其发展水平和质量直接关系到乡村产业结构调整、农民增收、农村社会事业发展等方面。
当前我国农村金融仍存在一系列问题，如信贷资源配置不合理、金融服务覆盖面不足、金融风险隐患较大等，这些问题制约了农村经济的持续健康发展。
深入研究农村金融存在的问题及对策，对于推动乡村振兴战略的实施具有重要的现实意义。
农村民间金融发展问题及对策摘要长期以来，由于受到各种因素的制约，民间金融的发展呈现出了分散性、隐蔽性和不稳定性的特征。
也时常成为政府打击、取缔的对象。
在民间金融领域，不可忽视的一支重要力量是农村民间金融。
农村民间金融的发展对于解决“三农”问题，促进农村经济发展具有重要作用，因此对于农村民间金融的研究具有很重要的意义。
关键词农村民间金融发展前景发展对策中图分类号：f832.4 文献标识码：a从我国金融体制发展来看，民间金融是相对于正规的官办（或官方）金融的一个经济部门，而且民间金融没有被纳入国家的金融监管与管理体系当中，对此我们可以认为，所谓民间金融，是指在国家的金融法律法规保护和规范之外且不受政府金融监管当局直接控制和监管的金融活动，它相对于正规金融部门而提出的一个概念，泛指个体、家庭、企业之间，通过绕是开官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行为。
值得注意的是，我国现在对民间金融的定义与国际接轨的标准相差甚远，在国外，民间金融在整个金融系统中处于主导地位，而在我国恰恰与此相反。
民间金融的发展一是有利于为巨大的民间资本寻找出路；二是有利于解决中小企业及农村融资难的问题；三是有利于金融体制的改革；四是有利于国家宏观调控政策的实施。
一、农村民间金融发展的问题（一）农村金融机构功能定位不明确。
县域经济发展中金融服务体系单一，信贷资金供给不足，这是我国农村金融存在的普遍性问题。
农村信用社的功能和性质不够明晰，支农服务水平不高，对重点农户和中小企业生产经营的资金支持不到位。
农业发展银行作为政策性银行,其业务范围相对较窄，机构设置较单一，难以起到积极的导向作用。
长期以来，国有金融机构在农村因此而产生农村资金大量到收益率高的产业的”虹吸现象”已经使农村损失了数千亿，再加上农户和农村企业贷款抵押难，担保难，分散风险的机制不健全。
金融监管部门对防范和打击高利贷、地下钱庄比较重视，但对如何组织和引导民间借贷为“三农”服务重视不够。
农村金融发展历程农村金融的发展历程可以追溯到新中国成立之初。
1949年以前，由于长期受到封建主义和农村经济落后的影响，农民在金融领域面临着巨大的困难。
农民几乎没有获得贷款的机会，只能通过高利贷或者亲友借贷来解决经济问题。
因此，农村金融发展成为解决农村经济问题的重要措施之一。
新中国成立后，农村金融得到了改善。
在上世纪50年代，中国政府开始推行农业合作化运动，农民开始组成农民合作社，实行集体经济。
这为农村金融的发展提供了契机。
合作社开始提供小额贷款和储蓄服务，以帮助农民解决生产和生活中的资金需求。
这种形式的农村金融机构成为中国农村金融发展的基础。
上世纪80年代，中国农村改革进入新阶段，政府开始推行家庭联产承包责任制。
这意味着农民可以租赁土地并独立经营农田，这种改革刺激了农民的生产热情，也对农村金融发展提出了新的要求。
为了满足农民的资金需求，中国政府成立了农村信用合作社，为农民提供贷款和储蓄服务。
同时，也开始引入普惠金融政策，鼓励农村金融机构发展农村金融服务，促进农民的经济发展。
21世纪初，中国农村金融进一步发展。
随着农村经济的快速发展和农民收入的增加，对金融服务的需求也越来越大。
政府推出了农村金融政策的创新举措，鼓励商业银行和农信社在农村设立网点，并提供更多的金融产品和服务。
同时，互联网金融的发展也为农村金融带来了新的机遇，农民可以通过手机等渠道方便地获取金融服务，促进了农村金融的普及化和便捷化。
到了今天，农村金融发展取得了巨大的成就。
农村金融体系逐渐完善，包括农村合作银行、农村商业银行、农村信用社等多种金融机构。
农村金融产品也日益多样化，不仅有传统的贷款和储蓄服务，还有农村保险、微型金融等新兴金融产品。
通过金融服务的发展，农民的经济收入和生活水平也有了显著提高。
总之，农村金融经历了从无到有，从小到大的发展历程。
从新中国成立初期的贫困农民到现在的富裕农民，农村金融一直在为农民经济的发展做出贡献。
随着经济的发展和人民收入的提高，我相信农村金融的未来会更加美好。
农村金融的发展历程
农村金融的发展历程可以追溯到中国改革开放以前的时期。
在上世纪50年代至70年代，由于农村地区经济相对闭塞，金融服务主要由农村信用合作社和农村合作银行提供。
这些金融机构在小额储蓄、贷款和支付等方面对农民起到了重要的支持作用。
随着改革开放的实施，中国经济逐渐市场化，农村经济也得到了快速发展。
为了满足不断增长的金融需求，1984年，中国成立了农村信用社，逐步取代之前的合作社和合作银行。
农村信用社通过提供贷款、储蓄、支付和保险等金融服务，帮助农民解决了资金周转和金融风险的问题。
同时，农村信用社还与农户建立了紧密的关系，深入了解他们的经营状况，提供量身定制的金融产品和服务。
随着农村金融的发展，1996年，中国农业银行成为了独立的国有商业银行，并开始提供各类金融服务，包括农业贷款、农业保险等。
此举进一步完善了农村金融体系，并为农民提供了更为广泛的金融选择。
2005年，中国政府启动了农村金融改革试点项目，鼓励农村信用社向村镇银行转型。
村镇银行作为新型金融机构，致力于为农民和农村经济提供更加专业和多元化的金融服务。
同时，还出现了一些新型金融科技公司，通过互联网和移动支付等技术手段，为农村居民提供方便快捷的金融服务。
目前，农村金融的发展已经取得了显著的成果。
农村金融体系
逐步完善，金融服务日益便利化。
农民可以通过各类金融机构获得贷款支持，提高农业生产效率；同时，也可以通过金融机构进行支付和结算，方便农村经济的发展。
未来，随着科技的不断进步和政策的不断优化，农村金融的发展将会更加健康、持续。
我国农村金融发展现状及对策研究中国作为农业大国，农村经济一直是国民经济发展的重要组成部分。
随着中国经济的快速发展，农村金融的重要性日益凸显。
然而，农村金融发展仍存在一些问题和挑战。
本文将对我国农村金融现状进行分析，并提出应对策略。
一、目前我国农村金融发展现状1.服务对象单一当前，我国农村金融服务主要集中在大、中、小农户以及农村企业、合作组织等少数人群上，服务对象单一。
而对于村民、个体农民等弱势群体往往难以得到金融服务。
2.金融服务手段单一我国农村金融服务大多以传统的农村信用合作社、农村商业银行、信托投资公司等形式为主，缺乏多元化和创新性的金融产品和服务。
同时，农村地区的金融基础设施也比较薄弱，金融服务渠道不畅通。
3.金融风险管理不足当前，我国农村金融风险仍然存在。
很多金融机构在给予农村贷款时，常常只顾追求规模，忽视了评估借款人的资信度和风险性。
而很多农村居民由于信用记录不好，往往难以获得贷款，导致农村金融的不均衡。
4.政策缺乏支持农村金融发展事关国计民生，需要大力扶持和政策支持。
但是当前我国农村金融政策支持不足，政府对农村金融发展还没有形成具体的政策体系和长效机制，导致农村金融事业发展缓慢。
二、对策研究1.建立多元化的金融服务体系为了解决我国农村金融现存问题，需要建立一个多元化金融服务体系。
政策制定者可以设计并推行一些新的金融产品，如小额信贷、农村保险和农业金融等，以求服务对象更为广泛，服务渠道更为畅通。
2.完善金融基础设施为了将金融服务延伸到更广的农村居民，政府需加大对农村基础设施的投入。
比如加快农村电商和互联网金融的发展，提高农村电子支付的普及率，利用大数据技术，帮助农村金融机构进行风险评估和监控。
3.加强金融风险管理在农村金融发展过程中，应当适当降低财务风险，切实防止信贷资金卷走甚至损失等问题发生。
同时，应加强对信用评估等相关手段的掌握，严格金融业务操作流程，制定不良债务分类处理制度，预防坏账的发生。
我国普惠金融在农村发展中存在的问题及对策研究随着我国农村经济的快速发展，普惠金融在农村的发展越来越受到重视。
普惠金融是指为普通人提供金融服务的一种金融模式，它的目标是让更多的人能够享受金融服务，特别是针对一些信用状况较差的人群，普惠金融通过创新金融产品和服务模式，解决他们的信用难题，帮助他们融入金融体系，提高他们的金融包容性和金融获得感。
我国普惠金融在农村发展中依然存在不少问题，本文将对这些问题进行分析，并提出相应的对策研究。
一、问题分析（一）金融服务覆盖面不广在我国农村地区，尤其是一些偏远和贫困地区，金融服务的覆盖面并不广，许多农民还不能便利地享受到金融服务。
这主要是由于农村地区的经济发展相对滞后，金融机构在农村地区设立的网点和服务站点相对较少，金融服务的覆盖面不广。
（二）金融产品和服务缺乏差异化在农村地区，金融产品和服务缺乏差异化，大多数金融产品和服务都是面向城市人群设计的，对农民的需求并不能够满足。
农民对金融产品和服务的需求与城市居民有所不同，他们更加需要一些以农业生产和经营为主要对象的金融产品和服务，比如农业贷款、农业保险等。
（三）农民金融知识水平普遍较低在我国农村地区，农民的金融知识水平普遍较低，对金融产品和服务的理解能力和运用能力有限，这就导致了农民在金融领域的获得感较低，一些金融产品和服务并不能够为他们所接受和运用。
二、对策研究（一）加大金融服务的普及力度针对农村地区金融服务的覆盖面不广的问题，可以加大金融服务的普及力度。
政府可以通过加大对农村金融机构的扶持力度，鼓励金融机构到农村地区设立更多的网点和服务站点，以提高农民对金融服务的便利性。
可以采用科技手段，比如通过移动互联网、大数据等技术手段，在农村地区普及金融服务，提高金融服务的覆盖面。
（三）加强金融知识普及工作针对农民金融知识水平普遍较低的问题，可以加强金融知识普及工作。
政府可以通过加大对农村地区金融知识普及力度，加强对农民的金融知识培训，提高农民对金融产品和服务的理解能力和运用能力，从而提高他们的金融包容性和金融获得感。
农村金融市场发展研究报告第1章引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究目的与意义 (3)1.3 研究方法与框架 (4)第2章农村金融市场发展概况 (4)2.1 农村金融市场现状 (4)2.2 农村金融需求与供给分析 (5)2.3 农村金融市场存在的问题 (5)第3章农村金融体系与政策环境 (6)3.1 农村金融体系概述 (6)3.1.1 农村金融体系构成 (6)3.1.2 农村金融体系特点 (6)3.2 农村金融政策环境分析 (6)3.2.1 农村金融政策发展历程 (6)3.2.2 当前农村金融政策的主要内容 (6)3.3 农村金融法律法规体系 (6)3.3.1 农村金融法律法规的现状 (7)3.3.2 农村金融法律法规的主要问题 (7)3.3.3 农村金融法律法规改革与发展方向 (7)第4章农村金融机构发展分析 (7)4.1 农村金融机构类型与功能 (7)4.1.1 农村信用合作社 (7)4.1.2 农村商业银行 (7)4.1.3 农村合作银行 (7)4.1.4 农村小额贷款公司 (7)4.2 农村金融机构经营状况 (8)4.2.1 资产规模 (8)4.2.2 盈利能力 (8)4.2.3 金融服务覆盖率 (8)4.3 农村金融机构改革与发展 (8)4.3.1 改革方向 (8)4.3.2 政策支持 (8)4.3.3 金融科技应用 (8)4.3.4 风险管理 (8)4.3.5 人才培养与引进 (8)第5章农村金融产品与服务创新 (8)5.1 农村金融产品与服务现状 (8)5.1.1 农村金融产品与服务发展现状 (9)5.1.2 农村金融产品与服务存在的问题 (9)5.2 农村金融产品创新 (9)5.2.1 推出符合农村特点和农民需求的金融产品 (9)5.2.2 发展农业保险和农产品期货市场 (9)5.2.3 推广绿色金融产品 (9)5.3 农村金融服务模式创新 (9)5.3.1 构建多层次农村金融服务体系 (10)5.3.2 发展互联网金融 (10)5.3.3 加强农村金融基础设施建设 (10)第6章农村金融风险与监管 (10)6.1 农村金融风险类型与特点 (10)6.1.1 信用风险 (10)6.1.2 市场风险 (10)6.1.3 操作风险 (10)6.1.4 法律风险 (10)6.1.5 农村金融风险特点 (10)6.2 农村金融风险防范与控制 (11)6.2.1 完善农村金融机构内部控制体系 (11)6.2.2 提高风险管理技术和手段 (11)6.2.3 加强风险分散和转移 (11)6.2.4 增强农村经济主体风险意识 (11)6.3 农村金融监管体系与政策 (11)6.3.1 完善农村金融监管法律法规体系 (11)6.3.2 加强农村金融监管队伍建设 (11)6.3.3 创新农村金融监管手段和方法 (11)6.3.4 加强跨部门协作 (11)6.3.5 建立健全农村金融风险应急处置机制 (11)第7章农村金融科技发展与应用 (11)7.1 农村金融科技发展现状 (11)7.2 农村金融科技应用案例分析 (12)7.3 农村金融科技发展前景与挑战 (12)第8章农村金融与农业产业链融合 (13)8.1 农业产业链与农村金融关系分析 (13)8.1.1 农业产业链概述 (13)8.1.2 农村金融与农业产业链的相互关系 (13)8.2 农村金融支持农业产业链发展现状 (13)8.2.1 农村金融支持农业产业链的总体情况 (13)8.2.2 农村金融支持农业产业链存在的问题 (13)8.3 农村金融与农业产业链融合路径摸索 (13)8.3.1 创新农村金融产品和服务 (13)8.3.2 加强农村金融服务体系建设 (13)8.3.3 深化农村金融与农业产业链的合作 (13)8.3.4 加强农村金融风险防控 (14)8.3.5 发挥政策引导作用 (14)第9章农村金融扶贫与乡村振兴 (14)9.1 农村金融扶贫政策与实践 (14)9.1.1 政策背景 (14)9.1.2 政策措施 (14)9.1.3 实践案例 (14)9.2 农村金融扶贫效果评价 (14)9.2.1 贫困地区金融服务水平提升 (14)9.2.2 贫困群众受益 (15)9.2.3 产业结构优化 (15)9.3 农村金融助力乡村振兴战略 (15)9.3.1 金融支持产业发展 (15)9.3.2 金融支持基础设施建设 (15)9.3.3 金融支持民生改善 (15)9.3.4 金融支持乡村治理 (15)9.3.5 金融支持绿色发展 (15)第10章农村金融市场发展策略与建议 (15)10.1 农村金融市场发展策略 (15)10.1.1 完善农村金融体系 (15)10.1.2 优化农村金融产品与服务 (16)10.1.3 加强农村金融风险防控 (16)10.2 政策措施与政策建议 (16)10.2.1 完善政策支持体系 (16)10.2.2 加强农村金融法律法规建设 (16)10.2.3 提高农村金融人才队伍建设 (16)10.3 农村金融市场发展前景展望 (16)第1章引言1.1 研究背景我国经济的快速发展，农村金融市场作为金融体系的重要组成部分，其地位和作用日益凸显。
我国农村金融发展历程及对策研究
摘要：农村金融是我国农村经济发展的中心，是推动农村经济稳健发展的重要保障，是建设社会主义新农村的有力支撑。
如何在金融危机冲击下做好我国农村金融的创新，促进农村经济发展，成为摆在我们面前的一个重要课题。
新形势下，农村金融必须做好组织体系、金融体制和金融产品等方面的创新，不断构建和谐的农村经济发展模式，加快社会主义新农村建设步伐。
关键词：新农村建设;农村金融;发展历程;发展创新
一、我国农村金融体系发展历程
从新中国成立以来，农村金融就伴随着社会经济的发展而逐步成长起来。
新中国成立之初，全国农业生产百废俱兴，社会发展一片繁荣，农民之间的生产互助资金已经无法满足正常生活需要，各种高利贷事件频发。
为了加强对农村金融的管理，对农村金融机构给予一定支持和鼓励。
截止到1957年，全国农村信用合作社覆盖了全国80%的乡镇。
由于各种因素的影响，农村金融发展缓慢，1978年给全中国带来了发展机遇，农村金融体系逐步发展。
具体来说，农村金融体系经历了以下几个发展阶段。
1.发展复苏阶段(1978～1984年)
2.扩大发展阶段(1985～1993年)
经过第一阶段的发展之后，我国不断扩大农村金融的发展，1986年底将邮政储蓄业务定为邮政企业的业务，邮政储蓄成为农村经济发展中的一个重要力量。
同时，对农村民间信用的管制逐渐放开，允许民间自由借贷，积极兴办农村保险事业，允许多种投融资发展模式，不断补充农村经济快速发展过程中资金需求。
同时，各银行也扩大对了进军农村市场的步伐，一些财务公司、保险公司也将触角深向了农村，农村金融市场形成多种金融机构并存发展的良好局面。
3.补充完善阶段(1994～1999年)
在此阶段，为了更好的促进农村经济的发展，明确农村金融机构的支农地位，形成有条理的农支力量，国务院出台政策逐步将农村信用社从农业银行中脱离出来，有步骤的组建农村信用社各级机构，将各专业银行办成真正的国有银行。
农村金融市场改革初露端倪，四大国有银行纷纷撤离农村市场，将农业发展银行发展成专门从事与农产品发展相关的政策性银行。
这一阶段，由于国有银行的大面积的撤出农村市场，农村信用社成为农村金融市场的主要发展力量。
4.深化改革阶段(2000年以来)
为了更好的促进农村经济的发展，将更多资金流向农村市场，推进新农村建设的步伐。
进入新世纪以来，我国政府不断进行农村金融体系改革深化，从2003年以来，国家不断对农村信用社进行改革，要求农村信用社不断明晰产权，确定农支目标。
为弥补农村市场信贷资金支持的不足，党中央于2006年开始对邮政储蓄进行改革，设立邮政储蓄银行，不断发展城乡经济，创新小额信贷，发展适应农村经济的信贷品种，形成能够充分竞争的农村金融市场。
二、我国农村金融创新存在的问题
1.金融市场资金供需相矛盾
2.金融体系定位不清，支农方向偏离
农村金融是社会发展的重要基础，是建设社会主义新农村的重要支撑。
我国金融机构由于历史问题和机制的原因，责任分工不明确，对新农村建设过程中的资金需求多样化难以满足，更多的县域资金流向城市，农村信贷资金严重缺失，支
农方向发生偏离，造成了县域经济的资金得不到合理需求。
由于农业的不稳定性和脆弱性，国有银行纷纷从农村市场撤离，造成农村金融市场的大面积收缩，农村金融机构造成了经营和定位相脱离，农村和县域经济资金外流现象严重。
3.金融发展环境受到制约
农业是我国的弱势产业、农民是弱势群体、农村是弱势区域，以其为服务对象的农村金融因此具有较高的风险。
良好的发展环境可以有利的促进农村金融的发展和进步，促进农村经济的良性发展。
现阶段，我国农村金融发展环境受到一定因素的制约，这些因素阻碍了农村金融的稳健发展。
农村金融主体权益得不到有效保护，造成了农村金融产业发展的瓶颈，无法有效地为农村经济贡献更多力量。
4.金融产品创新力不足
我国的农产品市场经过一定程度的发展，已经形成了相当规模的发展，各项现货市场、期货市场等已经出现，形成了一体化多层次的市场体系，社会需求化程度非常高，市场信贷需求总量非常大。
而目前我国农村金融服务只集中传统存贷款业务上，业务技术水平含量较低，贷款品种仅限于一年之内的短期资金流动。
农村信贷市场服务品种单一，农民可选择的范围较小，这样就限制了农村金融以及现代农村经济的发展。
三、从创新角度研究我国农村金融发展路径
1.加大财政支出，优化发展环境
农村基础设施建设关系到农村的可持续发展，是三农发展的头等大事，政府要加强财政支出，加大对农村公共产品的投入，提高农业综合生产能力，特别是对农村基础设施的建设，不断增加农业信贷的经济效益。
调整农村金融的支持结构，合理配置金融部门用于农村的金融资源。
要不断改变现有的创新方式，积极推进
农村微观经济主体的自动创新，使农村金融创新更加符合农村经济的切实发展需求，提高我国农村金融的适应性效率。
2.构建多层次农村金融体系
增加农民对农村金融产品的选择性，对三农发展起着关键性作用。
要进一步夯实农村发展基础，不断拓宽农村金融支农领域，增加涉农信贷投放。
要在发展过程中通过减免营业税、财政贴息等手段来进行扶持，积极培育农村金融发展体制;要不断放宽市场准入条件，发展新型农村金融机构，积极推广农村小额信用贷款，不断培育农村社区银行、村镇银行的发展，大力引导民间资金流向农村市场，促进农村市场的多层次发展。
3.重视非正规金融市场的发展
非正规金融市场是社会发展的产物，是正规金融在有效供给不足的情况下产生的，它与正规金融形成一个相互配合、相互支持的作用。
它不仅符合市场经济发展的需要，同时也会积极盘活民间资本，促进资金向合理性方向流动的一种融资方式。
因此，要制定相关法律法规，严格管理非正规金融发展，为非正规金融发展提供合法的活动平台，对于一些高利贷、非法融资行为坚决予以取缔，维护金融市场的良好秩序，形成一个稳定有序的农村金融发展市场，为经济社会发展贡献力量。
4.完善农村金融监管体系
合理有效的监管能够更加有效的防止金融发展的风险，促进金融市场的良好运作。
农村金融市场的不断创新要求农村金融监管体系也要相对应发展，要进一步发展与规范农村金融监管的创新和发展。
要不断构建由监管理机构、行业组织等部门相结合的农村金融监管组织网络体系，在完善的监管体制下，放开其市场准。
