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机动车第三者责任保险赔付案例咱就说老张这人吧，开着他那心爱的小汽车，有一天在路上正常行驶呢。
突然，从路边窜出来一个骑自行车的小伙子，可能是在走神或者咋的，直接就朝着老张的车冲过来了。
老张虽然反应挺快，猛踩刹车，但还是“砰”的一声撞上了。
这小伙子可就受伤不轻啊，腿骨折了，自行车也报废了。
老张当时就慌了神，不过好在他脑子还没完全乱，想起自己买了机动车第三者责任保险。
老张赶紧报了警，又联系了保险公司。
保险公司的理赔员很快就到了现场。
这理赔员先查看了事故的情况，拍照取证啥的。
然后又问了老张一些关于事故发生的经过，老张就一五一十地说了。
接下来就是确定责任。
交警根据现场的情况，判定老张虽然正常行驶，但是按照交通法规呢，还是有一定的观察和避让义务没做到位，承担了次要责任，小伙子自己负主要责任。
这时候第三者责任保险就开始发挥作用了。
小伙子的医疗费花了好几万呢，还有误工费、护理费这些七七八八的费用。
老张的保险公司就根据责任比例开始计算赔付金额。
因为老张是次要责任，比如说承担30%的责任，那保险公司就赔付小伙子所有损失的30%。
这里面就包括了医院的各种费用。
比如说小伙子住院的床位费、手术费、药费这些加起来总共五万块，那保险公司就赔一万五。
误工费小伙子一个月工资八千，休了三个月，两万四，保险公司就赔七千二。
还有护理费啥的，也是按照这个比例赔。
而且啊，小伙子那辆自行车也赔了一部分钱，虽然自行车不是啥豪车，但也按照市场价值赔了一个合理的价格。
老张当时就觉得这第三者责任保险买得太值了。
要是没有这个保险，自己可就要掏不少钱呢。
不过呢，保险公司在赔付的时候也很严谨，会核查每一项费用是不是合理，有没有虚报的情况。
比如说小伙子要是拿了一些和这次受伤没啥关系的药费单子来报销，那肯定是不行的。
再说说老王的情况吧。
老王也是有车一族，不过他就比较倒霉了。
有一天他在停车场倒车的时候，没注意后面有个老太太在走路。
结果就把老太太给撞倒了。
老太太年纪大了，这一撞就引起了好多老毛病，又是心脏病犯了，又是腰闪了的。
第三者责任保险案例分析第三者责任保险，责任保险险种之一，是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方的造成人身伤害和财产损失，依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。
那么，第三者责任保险案例分析有哪些呢？下面我为您详细介绍。
生活中，购买第三者责任保险的车主还是有很多，下面跟着我来详细了解一下第三者责任保险案例分析吧。
【基本案情】某物流公司为其所有的轻型仓栅式货车向某保险公司投保了交强险和商业第三者责任险。
某日上午，物流公司驾驶员王某驾驶公司的轻型仓栅式货车上路行驶时因操作不当，致使车辆偏离行车道，撞断道路右侧由某园艺场种植并养护的行道树６棵，并造成路沿等损坏。
经交警部门认定，王某负事故全部责任。
王某具有Ｃ１车型准驾资质，符合驾驶轻型仓栅式货车的条件，但事故发生时未取得道路货物运输驾驶员从业资格，故保险公司拒绝承担商业第三者责任险赔付责任。
双方产生纠纷，起诉至法院。
【裁判结果】法院依法判决该保险公司根据机动车商业第三者责任险保险合同的约定，就该园艺场超出交强险赔偿限额部分的损失，赔偿２７３００元。
该判决作出后，各方当事人均服判息诉，该保险公司业已根据判决内容履行赔付责任。
【法律分析】格式合同是合同一方当事人（通常为企业经营者）事先单方拟定并重复使用、以与不特定相对人（通常为消费者）建立合同关系的合同。
格式合同不同于一般民事合同，其合同条款并非双方当事人自由协商、讨价还价的结果，相对于合同拟定方当事人，对方当事人不具有通过自由协商讨价还价决定合同内容的权利，对于另一方当事人所拟定的增加自身权利并限制或免除对方权利、免除或减轻自身责任并加重对方责任的合同条款，其合同自由仅限于同意或者离开。
出于维护合同自由，实现合同公平的宗旨，合同法通过程序和实体两个方面的规定，对格式合同予以规制。
本案所涉《机动车综合商业保险条款》系格式合同，对于格式合同中减轻或免除格式合同订立方责任、限制或排除格式合同相对方权利的条款，法律通过程序和实体手段分别予以规制。
非机动车第三责任险赔付案例
以下是一个非机动车第三者责任险赔付的案例：
2022年1月8日，原告牛某在被告保险公司为其所有的电动四轮车辆投保
非机动车第三者责任保险，保险期间自2022年1月8日至2023年1月8日24时止。
2022年11月17日，原告牛某驾驶四轮电动车沿316国道由东向西行驶，与行人张某发生碰撞，张某经医院抢救无效死亡。
城固县公安局交警大队委托司法鉴定所对上述四轮电动车进行车辆技术状况、碰撞痕迹、事发时车速、车辆属性进行鉴定，后鉴定机构作出机动车司法鉴定意见书，鉴定意见为该四轮电动车车辆属性为机动车。
同年12月9日，城固县公安局交警大队作出事故认定书，认定牛某负本起事故的全部责任，张某无事故责任。
2023年1月14日，牛某与张某家属达成赔偿调解协议，并向张某家属支
付了赔偿费用。
后原告牛某向被告申请理赔，被告以“根据保单特约，不
属于保险责任”为由，作出拒赔通知书。
法院判决此保险公司在非机动车第三者责任保险限额内赔偿105000元，超出部分金额为元，根据交警部门作出的责任划分，由驾驶员陈贸运(化名)承担。
以上案例仅供参考，具体理赔金额和责任划分可能因实际情况而有所不同。
如有疑问，建议咨询专业律师获取帮助。
保险法第四十六条典型案例咱先说说保险法第四十六条是咋回事儿啊。
这法条规定呢，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
简单来说，就是从保险公司拿了钱，还能找肇事者要钱。
有这么一个典型案例。
老王啊，是个特别小心谨慎的人，他给自己买了一份意外保险。
有一天呢，老王出门在路上好好走着，突然有个小伙子小李，骑着自行车横冲直撞的，一下子就把老王给撞倒了。
这一撞可不得了，老王直接骨折了，被送到医院又是住院又是做手术的，花了不少钱呢。
老王的家人就想起老王之前买的意外保险了，赶紧联系保险公司。
保险公司经过核实，按照保险合同的约定，给老王赔付了一笔保险金，这钱包括了医疗费啊、住院补贴啊啥的，老王心里稍微踏实了点。
但是呢，老王就想啊，这事儿可不能就这么算了，明明是小李把自己撞倒的，小李得负责啊。
于是呢，老王就找到小李，要求小李赔偿自己的医疗费、误工费，还有因为受伤遭的罪得给点精神赔偿啥的。
小李一开始还不愿意呢，他说：“你都从保险公司拿到钱了，咋还找我要呢？”老王就跟他讲：“保险法第四十六条你知道不？我从保险公司拿的钱和你该赔我的钱，这是两码事。
保险公司给我钱是基于我和他们的保险合同，你把我撞伤了，你就得赔偿我。
”后来啊，老王就把小李告上了法庭。
法庭审理的时候呢，法官就按照保险法第四十六条来判定了。
法官说：“老王从保险公司获得保险金是合理合法的，这并不影响他向小李这个肇事者请求赔偿的权利。
小李因为自己的过错撞倒了老王，就应该对老王的损失进行赔偿。
”最后呢，小李只能乖乖地按照法院的判决，赔偿了老王的各项损失。
这个案例就很清楚地体现了保险法第四十六条的意义。
它保护了被保险人的权益，让被保险人在遭遇意外的时候，既能从保险公司得到保障，又能让造成事故的第三者承担相应的责任。
这样就不会出现被保险人因为从保险公司拿了钱，就不能找肇事者赔偿的不公平情况了。
建筑工程保险第三者责任案例关于建筑工程保险第三者责任的案例，我们可以从不同角度来看待这个问题。
首先，让我们看一个实际的案例：在某个城市，一家建筑公司承包了一项大型的建筑工程项目。
在施工过程中，由于疏忽大意，建筑公司的工人在高空作业时意外掉落了一块重物，导致了过路行人受伤。
受伤的行人提起诉讼，要求建筑公司承担医疗费用和赔偿金。
建筑公司购买了建筑工程保险，其中包括第三者责任险。
在这种情况下，建筑工程保险的第三者责任险将会起到作用，保险公司将协助处理受伤行人的索赔，并承担相应的赔偿责任，从而减轻了建筑公司的负担。
另外，我们还可以从保险公司的角度来看待这个问题。
建筑工程保险第三者责任险是保险公司针对建筑施工过程中可能发生的意外伤害或财产损失而设计的一种保险产品。
在实际案例中，保险公司需要对案件进行调查和审核，确定索赔的合理性和可行性，然后根据保险合同的约定来进行赔付。
保险公司在处理这类案件时需要严格按照保险合同的规定来操作，同时也需要充分考虑到公平公正的原则，确保受益人能够得到合理的赔偿。
此外，从立法和监管的角度来看，建筑工程保险第三者责任险的案例也涉及到相关法律法规的适用和监管机构的监督。
政府部门需要对建筑工程保险市场进行监管，确保保险公司合规经营，保障被保险人的合法权益，同时也需要对保险合同中的条款和赔付标准进行明确规定，以便在类似案件中能够有法可依、有据可循。
综上所述，建筑工程保险第三者责任险涉及到建筑公司、保险公司以及政府监管部门等多个方面的利益关系和责任义务。
在实际案例中，需要综合考虑法律、保险合同、保险公司的责任和受益人的权益等多个因素，以便能够全面、公正地处理相关案件。
第三者责任险计算案例
假设小明开车时不慎撞倒了路边的电力杆，导致电力杆倒塌并损毁了路边多辆车辆，造成了车辆损失和人员伤亡。
若小明购买了第三者责任险，其保险公司将根据保险合同来赔偿受害人的损失。
计算赔偿金额时，保险公司将会根据以下的因素来决定：
1. 受害人的财产损失：包括受害人车辆的修理费用和损坏值（折旧），以及其他因此事件而遭受的财产损失。
2. 受害人的人身伤害：包括医疗费用、工资收入损失、残疾赔偿等。
3. 受害人的法律诉讼费用：若因此事故产生的法律诉讼费用（如律师费用）超过了险种内规定的额度，保险公司同样会承担这部分费用。
但需要注意的是，保险公司可能仅仅赔偿合同规定的最高限额，超过这个限额的部分，需要小明自己承担。
因此，在购买第三者责任险时，要充分考虑用车的地域、人员数量、车辆价值等，选择适合自己的险种和保额。
商业第三者责任保险赔偿案例分析案情介绍2004年1月18日，被保险人桂某将其所有的一辆东风小客车向某保险公司投保了第三者责任保险，最高赔偿限额为10万元，保险期限为一年。
2004年8月31日，桂某驾驶保险车辆与一辆摩托车发生碰撞事故，造成摩托车驾驶员杨某死亡，根据当地交警部门的勘察，依法认定杨某负事故的主要责任，被保险人桂某负事故的次要责任。
桂某随后根据其投保的第三者责任保险最高限额向杨某家属赔偿10万元，并向保险公司提出索赔，要求赔偿保险金10万元。
保险公司在受理赔案后，认为根据保险双方签订的保险合同的约定，只能按照被保险人在事故中所负责任承担保险赔偿责任，故不予全部赔付被保险人支付的10万元。
被保险人不接受，遂向法院提起诉讼，要求保险公司全额赔偿其支付给死者家属的10万元。
争议焦点被保险人认为，该起事故发生在《道路交通安全法》正式实施后，自己的车辆已经投保了第三者责任保险，根据相关法律法规规定，应该属于强制保险范畴，保险公司应该依照法律规定进行全额赔付。
保险公司认为，被保险人与保险公司签订保险合同是在《道路交通安全法》正式实施之前，保险合同中约定发生第三者责任事故后，双方根据被保险人在事故中所负责任，依照《道路交通事故处理办法》相关规定和保险合同的约定进行赔偿，被保险人在新的法律法规实施后，也未与保险公司重新变更保险合同内容，应该按照合同约定进行赔偿。
法院判决本案经人民法院审理后认为，被保险人驾驶投保车辆发生交通事故在《中华人民共和国道路交通安全法》正式实施后，其对受害人的赔偿应适用于该法的规定。
而其与保险公司订立保险合同在该法实施之前，该合同的约定只要不违反当时有关法律的强制性规定，约定就是合法有效的，并且不因旧法的失效而导致合同约定的无效。
现原、被告双方并未变更过保险合同条款，故被告根据合同约定，依照《道路交通事故处理办法》中所载的损害赔偿原则及标准计算保险金；且从合同权利义务的对等性看，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定以及该法实施后赔偿费计算依据的改变和计算标准的提高在一定程度加大了保险公司赔偿责任，而此前保险公司向投保人收取的保险费是在实施《道路交通事故处理办法》的情况下核定的，这将造成保险合同双方权利义务的失衡，有违公平合理。
三责险赔偿实例一、案例背景近日，某城市发生了一起交通事故，A先生驾驶自己的私家车与B 先生驾驶的出租车相撞。
事故造成A先生的车辆受损严重，不得不进行维修，并且A先生本人也因此受伤住院治疗。
在此次事故中，被撞车辆的司机B先生认定为全责方。
二、三责险的作用三责险，即机动车第三者责任保险，是一种强制性的保险，目的是为了保护被保险人因驾驶机动车发生交通事故而造成他人财产损失或人身伤亡时，能够及时赔偿受害人的损失。
在此次交通事故中，A 先生作为被保险人，他的车辆损失和人身伤害费用都可以通过三责险进行赔偿。
三、三责险的赔偿范围1. 财产损失赔偿根据中国保险行业协会的规定，三责险的赔偿范围包括受害人的财产损失。
在本案例中，A先生的车辆受损严重，需要进行维修，因此可以向保险公司申请赔偿，用于支付车辆维修费用。
2. 人身伤害赔偿除了财产损失赔偿外，三责险还可用于赔偿交通事故中受害人的人身伤害费用。
在本案例中，A先生因事故受伤住院治疗，需要支付医疗费用和护理费用等，这些费用可以通过三责险进行赔偿。
四、赔偿流程1. 报案被保险人在发生交通事故后，应及时向保险公司报案，并提供相关证据材料，如事故认定书、医院诊断证明等。
2. 定损保险公司接到报案后，将安排定损员前往现场勘查受损车辆，并评估人身伤害情况。
根据定损员的评估结果，保险公司将给出赔偿金额。
3. 赔偿一旦双方达成赔偿协议，保险公司将及时支付赔偿款项给被保险人。
被保险人可以使用赔偿款项进行车辆维修，支付医疗费用等。
五、保险公司的责任保险公司作为第三方，负责对交通事故进行赔偿，并承担相应的责任。
保险公司应按照保险合同的约定，及时处理赔偿事宜，并支付赔偿款项。
六、三责险的意义三责险的设立对于保护交通事故中的受害人起到了重要作用。
通过三责险，受害人可以及时获得赔偿，减轻了经济负担，使受害人能够更好地恢复生活。
七、总结三责险是一种强制性的机动车保险，为交通事故中的受害人提供了保障。
保险学案例讨论2004年11月13日，个体户孟某驾驶解放141汽车外出办事。
由于车辆没有投保第三者责任保险，中途被扣查。
经过与某保险公司协商，孟某同意投保第三者责任保险，保额10万元，需交保险费1890元。
但当时孟某没有现金，就通过其亲属赵某（系保险公司员工）协商，给保险公司出具一张1890元的欠据，并保证回去后将此款及时缴纳。
经办人赵某当时就在欠据上注明，此保费在2004年11月25日以前缴纳保险合同有效，过期不交保单作废，同时给孟某出具了保险单和收款凭证。
事后，孟某并没有在约定期内缴纳保险费，2004年12月25日，保险公司用批单批注原保单作废，并于当日通知了孟某，让其将作废的保单退回。
孟某一直以保单被车带走为由，迟迟不退还作废保单。
2005年3月21日，孟某驾驶该车在行驶中发生交通事故，与一辆夏利车相撞，造成1人重伤，夏利车严重受损，合计损失金额5.3万元。
事故发生后，孟某报告了当地交通部门，并通知了保险公司，提出索赔申请。
保险公司认定保单已经作废，不再与孟某有任何关系，没有受理案件，拒绝赔偿。
孟某于2005年底将保险公司起诉至当地法院，要求保险公司履行保险合同，赔偿5.3万元经济损失，并承担全部诉讼费用。
法院经过两次开庭，双方经过激烈的法庭辩论后，法院认定孟某与保险公司签订的保险合同为实践性合同，由于孟某没有履行保险合同中应履行的义务，导致保险合同终止，孟某要求履行保险合同的诉讼要求理由不能成立，法院不予支持。
驳回孟某的诉讼要求，案件受理费用由孟某个人承担。
一审判决后，蒙某不服，以“保险合同已经成立及保险公司应赔偿经济损失”为由，上诉至中级人民法院。
法院经过法庭调查后，认为保险公司向孟某签发了保险单，保险合同即告成立，合同所约定的双方的权利、义务受法律保护，保险公司应赔偿合同所规定的第三者责任保险损失。
保险公司以约定交款期限否则保险合同作废为辩解理由，没有证据证明是在孟某同意的情况下写的，对双方没有约束力，其辩解理由不能成立。
建筑工程保险第三者责任案例建筑工程保险是一种保护建筑工程项目中的第三方责任风险的保险形式。
下面列举了一些建筑工程保险第三者责任的案例：1. 工地坍塌事故：在一座高楼建筑工地上，由于施工不当导致一栋楼房突然坍塌，造成多人死亡和受伤。
建筑公司投保了建筑工程保险，保险公司将赔偿受伤者的医疗费用和死者的丧葬费用。
2. 施工人员意外伤亡：在一处道路施工现场，一名工人因疏忽大意被正在施工的机械设备误伤。
建筑公司的建筑工程保险将为工人提供医疗费用和伤残赔偿。
3. 邻近建筑物损害：在一家建筑公司的施工现场，施工过程中意外损坏了邻近建筑物的墙体和屋顶。
建筑公司的建筑工程保险将赔偿邻居的修复费用。
4. 建筑物火灾：一座商业大楼发生火灾，造成部分租户财产损失和人员伤亡。
建筑物的所有者投保了建筑工程保险，保险公司将为受灾租户提供赔偿。
5. 施工期间的交通事故：在一处道路施工现场，一名施工人员的机械设备误撞了一辆过往的汽车，导致车辆严重受损。
建筑公司的建筑工程保险将赔偿车主的修复费用和租车费用。
6. 施工期间的人身伤害：在一家建筑公司的施工现场，一名路过的行人不慎摔倒，导致严重骨折。
建筑公司的建筑工程保险将赔偿行人的医疗费用和误工费用。
7. 施工期间的水患损失：在一处基坑开挖施工现场，因为连续的暴雨导致基坑积水，造成附近居民的财产损失。
建筑公司的建筑工程保险将赔偿受灾居民的损失。
8. 施工期间的噪音污染：一家建筑公司在住宅区进行夜间施工，严重干扰了附近居民的生活。
建筑公司的建筑工程保险将为受扰居民提供赔偿和解决方案。
9. 施工期间的环境破坏：在一处建筑工地上，施工过程中严重破坏了附近的湿地生态环境。
建筑公司的建筑工程保险将赔偿湿地的修复费用和环境恢复费用。
10. 建筑物结构缺陷：一座新建的办公楼在交付使用后，出现了严重的结构缺陷，威胁到建筑物的安全。
建筑公司的建筑工程保险将赔偿建筑物的修复费用和租户的搬迁费用。
这些案例都是建筑工程保险中第三者责任的典型案例，通过保险的赔偿，可以有效的保护建筑工程项目中的各方利益。
机动车第三者责任险中第三者范围的界定及保险合同中约定的免责条款的效力认定天津市第一中级人民法院吕洪宁[基本案情]上诉人(原审被告)：中国平安财产保险股份有限公司天津市平安保险宝坻支公司(以下简称平安保险宝坻支公司)。
被上诉人(原审原告)：杨树岭。
原审法院查明，2006年1月20日杨树岭向平安保险宝坻支公司投保机动车辆第三者综合责任险，保险车辆为津AA9251时代轻型货车，同一天，平安保险宝坻支公司接受杨树岭投保，并为其出具保单。
保险期间自2006年1月21日至2007年1月20日，保险费为1386．60元，保险金额为50000元。
保险合同第二部分第二章第三条规定：“保险车辆造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：(一)被保险人或其允许的驾驶员及他们的家庭成员……。
”保险合同第四部分释义第二十二条为：“家庭成员包括被保险人的直系血亲和在一起共同生活的其他亲属。
”保险合同第三部分车上人员责任险条款第四条第二项规定“根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车上人员责任险在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率，负全部责任的免赔20％……”2006年3月17日21时左右，杨树岭驾驶保险车辆不慎将墙体撞倒，致其母张玉荣死亡。
2006年4月11日经天津市公安局宝坻分局交通警察大队调解，杨树岭对事故损害作出相应赔偿，并于事故调解后向平安保险宝坻支公司提出理赔，但其拒绝理赔。
另查，杨树岭已分家另过，与其父母不属于同一户籍。
[一审结果]原审认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
杨树岭如约交纳保险费后发生交通事故，并与事故相对方达成交通事故赔偿调解协议，其损失有依据可以证明。
平安保险宝坻支公司拒向杨树岭理赔其依据是保险合同约定的保险车辆造成本车驾驶人员及家庭成员的人身伤亡属除外责任。
杨树岭驾驶保险车辆致其母死亡，平安保险宝坻支公司认为其有理由免赔。
基于双方对杨树岭驾驶车辆致其母死亡这一事实无异议，该院对此予以确认。
认为平安保险宝坻支公司以合同的免责条款等内容将第三者责任险范围缩小，并未对责任免除条款向杨树岭履行明确说明义务，便以免责条款为由拒绝理赔，不符合法律规定，对此不予采信。
平安保险宝坻支公司未履行赔偿保险金义务，引发此纠纷，应承担全部责任。
但依据保险合同约定，平安保险宝坻支公司可以免赔保险金额50000元的20％。
杨树岭主张平安保险宝坻支公司赔付保险金40000元，有事实和法律依据，据此判决：平安保险宝坻支公司于判决生效后十日内赔偿杨树岭保险金40000元。
案件受理费2948元，由平安保险宝坻支公司负担。
上诉人平安保险宝坻支公司不服一审法院判决，向天津市第一中级人民法院提起上诉，请求：一、依法撤销宝坻区人民法院[2006]宝民初字第1392号民事判决，发回重审或依法改判驳回被上诉人的诉讼请求；二、诉讼费用由被上诉人承担。
其理由为：(1)被上诉人与上诉人签订的保险合同中明确了双方的权利和义务，被上诉人在签订时未提出异议，合同履行过程中也未提出申请撤销。
(2)保险公司并不是对保险标的所发生的所有风险都给予赔偿，而是基于相应的保费，约定予以赔偿的特定风险范围。
保险合同中的免责条款是从外延上对承保风险的具体界定，是保险产品的具体表述方式，不属于合同法规定的免除己方责任，加重对方责任的不公平条款。
(3)我国现行法律规定和保险监管政策都没有对第三者责任保险中的“第三者”的范围作出明确的规定，保险公司依据国家保险监管部门的有关规定，将被保险人的家庭成员排除在第三者之外，并不违法。
(4)把被保险人家庭成员排除在第三者范围之外，具有一定的合理性。
在共同财产制的情况下，家庭成员之间因意外或过失造成对方伤害的，一方承担民事赔偿责任即相当于用共同财产中的一部分赔到共同财产之中，没有实际意义，也不符合赔偿理念中的填平原则。
(5)上诉人已经明确说明义务，原审法院依据最高人民法院研[2000]5号文认定上诉人未尽到明确说明义务是错误的，因其不是法律规定或司法解释，仅适用于个案，不具有普遍性，不能作为本案的定案依据。
被上诉人辩称：(1)2000年6月15日保监发[2000]102号关于机动车辆保险条款解释“私有个人承包车辆的家庭成员可根据独立经济的户口划分区别。
”例如父母兄弟多人各自另立户口分居，家庭成员指每一户的成员，而不能单纯依照是否是直系亲属来划分。
此解释符合保险合同的解释原则，虽然已经被废止，但在没有出台新的法律之前，该解释是符合签订保险合同双方的初衷，应当以此认定，把涉诉事故排除在保险之外于理相悖。
(2)上诉人未尽明确说明义务，2000年1月21日最高人民法院法研[2000]5号批复与《保险法》第十八条、《合同法》第三十九条是相辅相承的，所以上诉人未尽明确说明义务，综上，应依法驳回上诉人的上诉请求，维持原审判决。
[二审结果]天津市第一中级人民法院经审理认为：被上诉人杨树岭就其所有的机动车向上诉人投保，并缴纳保险费，保险合同成立，保险双方应自觉履行。
关于保险合同附件保险条款中规定：“保险车辆造成被保险人或其允许的驾驶员及他们的家庭成员人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”的问题。
《中华人民共和国保险法》第十八条规定：“保险合同中规定有关于保险责任免除条款的，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
”最高人民法院法研[2000]5号对此条款的解释为：“对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或口头形式向投保人或代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。
”上诉人与被上诉人签订保险合同时没有就免责条款尽到对该条款真实含义的说明义务，该免责条款对被上诉人不产生约束力。
上诉人主张，双方签订的保险合同中明确了双方的权利和义务，被上诉人在签订时未提出异议，因法律依据不足，其要求免责的理由不能成立，本院不予支持。
原审处理结果并无不妥，本院依法予以维持。
综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条、第一百五十三条第一款第一项的规定，径行判决如下：驳回上诉，维持原判。
【点评】本案争议的焦点在于机动车第三者责任险中第三者范围的界定及保险合同中约定的免责条款的效力认定。
一、机动车第三者责任险中第三者范围的界定目前，人民法院受理的机动车损害赔偿纠纷案件中，哪些受害人能够成为机动车损害赔偿责任保险(下均称第三者险)的赔付对象存在较大争议，争议产生的根源在于第三者险中对第三者范围的界定。
具体到本案而言，就是家庭成员是否属于第三者险中的第三者。
对于机动车保有人和驾驶人的家庭成员是否属于第三者险中的第三者，有三种观点：第一种观点认为：为防范道德风险，机动车保有人和驾驶人的家庭成员不属于第三者；第二种观点认为：机动车保有人和驾驶人的家庭成员在车里，不算第三者，在车外，属于第三者；第三种观点认为：只要是驾驶员主观上没有故意，机动车保有人和驾驶人家庭成员应该属于第三者。
笔者同意第三种意见。
理由如下：首先，我国现行法律、法规并未将被保险人或保险车辆驾驶人员的家庭成员排除在第三者之外。
法律设立机动车损害赔偿责任制度的目的，在于强化机动车保有人的责任，提高驾驶人的注意义务，以减少道路交通事故的发生。
有鉴于此，处于应当控制机动车、回避事故发生立场上的保有人和驾驶人，原则上应当被排除在第三者范围之内，但是不得违背机动车损害赔偿责任法及其保险制度设立的立法宗旨。
设立第三者责任险旨在确保第三人(即受害人)因意外事故受到人身伤害时能够从保险人处获得赔偿，避免因机动车保有人和驾驶员没有赔偿能力而无法获得救济的情形发生。
因此，机动车第三者责任保险属于为不特定第三人利益而订立的合同，其含义并未将被保险人或保险车辆驾驶人员的家庭成员排除在第三者之外，现行的法律法规也没有作出这样的规定。
随意缩小第三者的范围，将本车人员及亲属从第三者中予以排除，会导致同样的人、同样的事故，得到的却是不同的结局，不仅第三者险的社会功能无法实现，也违背了我国宪法的平等原则。
同是受害者，仅仅因为与加害人的关系不同，没有受到法律的同等保护，既不符合法理，也有违公平原则。
其次，将机动车保有人和驾驶人的家庭成员排除在第三者之内，不符合国际惯例。
从各国的法律规定和裁判实务来看，各国都在维持机动车损害赔偿责任保险的他人性原则，强化保有人和驾驶人责任的同时，对投保方及其失去对车辆实际控制的驾驶人所发生伤害、死亡等人身损害，给予必要救济。
1983年12月30日欧洲经济共同体(c．E．E)的《机动车保险》第2指令第3条规定：“对事故构成该人的赔偿责任问题，并且，该责任得到本法第1条第l款所定保险担保的保险合同人、驾驶人及其他所有的人的亲属，对他们所遭受人损不得以亲属关系为理由剥夺其保险利益。
”其二次性理由书所做说明指出：“保险合同人、驾驶人及其他所有的人的亲属，限人损方面，判断为给于与受害第三者同等保护是妥当的。
”此外，韩国的判例也对睡眠状态中受害的轮换驾驶人，认定了轮换驾驶人的“他人性”。
日本判例对共同保有人、机动车所有人、亲属、好意同乘者、辅助驾驶者等的“他人性”，以运行利益的享有和对机动车的实际控制为基准作判断。
由此可以看出，对被保险人、保有人和驾驶人等成为受害人时是否可以成为第三者，应视其对机动车的控制情况而定。
第二种观点以车里、车外来区分第三者，缺乏科学性，其所依据的规范性又件也因与现行法律相悖已经被废止。
其实，第三者的主体范围并不特定，只是一个有范围限制的群体概念，只有当保险责任事故发生以后，有了明确的受害人，第三者才被具体化和特定化。
关于第一种观点，认为为防范道德风险，应当将机动车保有人和驾驶人的家庭成员从第三者中予以排除，无论是在法律层面还是道德层面都缺乏足够的支持。
毫无疑问；本车人员与家属共同骗保的道德风险是存在的，但是为了防范骗保的风险而将家庭成员从第三者的范围中预先加以排除，实际上是保险人在转嫁自己的经营风险，是对被保险人及其家庭成员民事权利的一种预先侵害。
保险合同条款需要解决的是当发生骗保情形时，保险人可以怎样，比如解除合同或拒绝支付保险金等，而不是把孩子和脏水一块倒掉。
否则，对投保人施以重重禁锢，最终会使其陷入无险可保的境地。
具体到本案，依照前述第三者判定原则，被上诉人杨树岭的母亲不应从第三者范围中排除。
二、关于保险合同中免责条款的效力认定当前，绝大多数机动车第三者保险合同中，都规定了保险车辆造成被保险人、本车驾驶人员及其家属人身伤亡属除外责任的免责条款，而且一般都以格式条款体现。
对于该免责条款的效力认定，在认识上也不尽一致。
