中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定

中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范银监会及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称中资商业银行包括：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、中国邮政储蓄银行（以下简称邮政储蓄银行）等。

第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对中资商业银行实施行政许可。

第四条中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

第五条申请人应当按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章机构设立第一节法人机构设立第六条设立中资商业银行法人机构应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；（二）注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为1亿元人民币；（三）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

第七条设立中资商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（一）具有良好的公司治理结构；（二）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；（三）发起人股东中应当包括合格的战略投资者；（四）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；（五）具备有效的资本约束与资本补充机制；（六）有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。

中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区、直辖市）农村信用社联合社（以下简称省（区、市）农村信用社联合社）、农村资金互助社等。

第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。

第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立县（市、区）农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第七条设立县（市、区）农村商业银行，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（一）有良好的公司治理结构；（二）有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；（三）有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；（五）没有地方人民政府财政资金入股；（六）不良贷款比例低于8％；（七）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；（八）所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；（九）按规定提足贷款损失准备；（十）银监会规定的其他审慎性条件。

2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、生产调度的工作的主要内容有( )。

A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】 A2、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A.5B.3C.1D.10【答案】 A3、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。

A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 D4、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 C5、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。

A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 B6、清算方式不包括（）。

A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 D7、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。

A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 B8、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

中国银行业监督管理委员会关于银监会行政许可项目有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.06.30•【文号】银监发[2004]48号•【施行日期】2004.06.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于银监会行政许可项目有关事项的通知（银监发[2004]48号2004年6月30日）机关各部门、各监事会办公室，各银监局：依照国务院行政审批制度改革工作领导小组的统一要求，配合《中华人民共和国行政许可法》的实施，我会对现有行政许可项目进行了全面清理。

现将有关情况通知如下：经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，我会共有59项行政许可项目，取消8项行政许可项目，保留51项行政许可项目。

（详见附件）我会将于近期发布有关行政许可事项的具体实施规定，以进一步规范行政许可行为。

附件一、取消的行政许可项目二、保留的行政许可项目附件一取消的行政许可项目填表部门：中国银行业监督管理委员会┏━━━┳━━━━━━━━━━┳━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┳━━━━━━┓┃序号┃项目名称┃设立依据及其具体条款┃处理意见┃┣━━━╋━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫┃┃┃《中华人民共和国银行业监督管理法》第20条：国务院银行业监督管理机构对银行业┃┃┃┃国有商业银行支行┃金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

具体办法由国务院银行业监督┃┃┃1┃副行长任职资格备┃管理机构制定。

第22条：国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列事┃┃┃┃案┃项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：……（三）审查董┃┃┃┃┃事、高级管理人员任职资格，自收到申请文件之日起一个月内。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复（银监办发〔2006〕257号2006年10月12日）河南银监局：《河南银监局关于政策性银行行政许可事项有关问题的请示》（豫银监字〔2006〕124号）收悉。

现批复如下：一、根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》（中国银行业监督管理委员会令2006年第1号）第八条的有关规定，政策性银行行政许可的事项、条件、具体操作流程、审查决定期限等可参照《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2006年第2号，以下简称《实施办法》）的有关规定。

二、考虑到政策性银行的特殊性，政策性银行的市场准入监管事权划分继续按照《中国银行业监督管理委员会关于印发〈中国银行业监督管理委员会监管职责分工和工作程序的暂行规定〉的通知》（银监发〔2004〕28号，以下简称《暂行规定》）第十七、十八、十九条的有关规定执行。

政策性银行及其分支机构的设立和撤并事项，按《财政部关于政策性银行人员编制和机构设置财政管理有关问题的通知》（财金〔2000〕88号）的有关规定，应先取得财政部核准意见后，再由我会按监管职责分工程序作出行政许可决定。

三、政策性银行及其分支机构开办超出章程规定业务范围之外的新业务（包括新业务试点），执行《暂行规定》第十八条的有关规定，按照法人监管的原则，由法人机构统一向银监会申请，获准后再授权其分支机构办理，其分支机构在开办新业务后10个工作日内向所在地银监局或银监分局报告。

中国银保监会信托公司行政许可事项实施办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.11.16•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2020年第12号•【施行日期】2021.01.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】行政许可,信托正文中国银行保险监督管理委员会令2020年第12号《中国银保监会信托公司行政许可事项实施办法》已于2020年10月10日经中国银保监会2020年第13次委务会议通过。

现予公布，自2021年1月1日起施行。

主席郭树清2020年11月16日中国银保监会信托公司行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范银保监会及其派出机构实施信托公司行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称信托公司，是指依照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《信托公司管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构。

第三条银保监会及其派出机构根据统一规则、事权分级的原则，依照本办法和行政许可实施程序规定，对信托公司实施行政许可。

第四条信托公司以下事项须经银保监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

行政许可中应当按照《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》要求进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不予批准。

第五条申请人应按照银保监会行政许可事项申请材料目录和格式要求提交申请材料。

第二章机构设立第一节信托公司法人机构设立第六条设立信托公司法人机构应当具备以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程，股东管理、股东的权利义务等相关内容应按规定纳入信托公司章程；（二）有符合规定条件的出资人，包括境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银保监会认可的其他出资人；（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和与其业务相适应的合格的信托从业人员；（五）具有健全的公司治理结构、组织机构、管理制度、风险控制机制和投资者保护机制；（六）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（七）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；（八）银保监会规章规定的其他审慎性条件。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共100题）1、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 C2、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 C3、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。

A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 A4、下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 B5、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】 B6、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 C7、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 D8、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 B9、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。

《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法（2021年1月12日中国银行业监督管理委员会2021年2号令发布根据2021年12月 28 日《中国银行业监督管理委员会关于修改的决定》修订）第一章总则第一条为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称中资商业银行包括：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社股份有限公司等。

第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对中资商业银行实施行政许可。

第四条中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格等。

第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请1材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章机构设立第一节股份制商业银行法人机构设立第六条设立股份制商业银行法人机构应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；（二）注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币；（三）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第七条设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（一）具有良好的公司治理结构；（二）具有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险；（三）地方政府不向银行投资入股，不干预银行的日常经营；（四）发起人股东中应当包括合格的战略投资者；（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；2（六）具备有效的资本约束与资本补充机制；（七）有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。

中国银行业监督管理委员会关于印发中资商业银行、合作金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.09.05•【文号】银监发[2006]68号•【施行日期】2006.09.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发中资商业银行、合作金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知（银监发〔2006〕68号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》已发布并于2006年2月1日起正式实施。

现将与之配套的《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》、《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》（以下统称《目录》）编印成册发给你们，并就有关事项通知如下：一、《目录》是配合《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》等规章实施的规范性文件。

自发布之日起，各类行政许可事项申请人应按照《目录》规定的内容和格式要求提交申请材料。

二、银监会将根据银行业金融机构改革发展情况及监管工作需要适时对《目录》规定内容予以调整和完善，调整和完善后的《目录》银监会将通过网站直接公布。

三、各银监局在实施行政许可规章、文件过程中所遇到的问题，请按机构类型及时向银监会相应监管部门反馈，各监管部门将意见汇总后向政策法规部反馈。

四、各银行业金融机构应使用银监会网络客户端程序填写2005年12月31日后申报的行政许可事项相关内容，报银监会信息中心进行金融机构基础信息的更新。

2023年中级银行从业资格之中级银行管理历年题库含答案单选题（共60题）1、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 A2、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 A3、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。

A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同4、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。

当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。

A.3B.5C.10D.15【答案】 B5、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。

A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 C6、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。

在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。

A.30B.60C.90D.1207、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 B8、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 D9、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。