P2P理财PK余额宝：孰优孰劣

100万放进余额宝一天有多少利息许多人喜欢用余额宝进行理财，源于他的便捷与安全性，下面由店铺为大家整理的相关资料。

100万放进余额宝一天的收益余额宝每天的收益都不同，收益计算公式=(余额宝确认金额/10000)X当天基金公司公布的每万份收益，按年化收益率4.73%算，一百万一天的收益大概为： 1000000*4.73%/365*1=129.58元把钱放在余额宝里安全吗1、存入收益低于实际收益余额宝是天弘基金公司推出的一种货币基金，把钱存入余额宝，相当与用户购买了货币基金。

货币基金自身风险比较低，随着市场基金越来越多，货币基金的闲置率一直处于下滑状态，收益率波动不大的情况下，利率也可能随时处于走低的状态，所以会存在存于时的收益低于预期收益，预期收益缩水的现象。

如果出现货币基金经营不善，导致破产，货币基金是不参与资产清算的，到时候货币基金是无法赎回的。

2、个人安全意识很多实用支付宝的用户，都是在手机上安装了支付宝APP，为了日常的方便，打开手机点开支付宝就可以实现转账、支付等功能。

大家潜意识中可能忘了设置安全的账号。

如果出现手机丢失或是被偷，可能余额宝里的钱就危险了。

在电脑端，很多事淘宝支付宝账号，同样的问题，有时候不经意的浏览一些乱七八糟的网站，而电脑上也没有安装安全防盗软件，支付宝也可能存在着账号被盗的现象。

树立安全意识，保护好个人支付宝账号，并进行实名认证，防止此类危险出现。

总体来说，支付宝是很安全的，虽然实际收益一直在走低的状态，但收益还是高于银行的活期存款，同时余额宝的灵活方便高于银行活期存款，若果有理财想法的，建议尝试。

余额宝的规划理财余额宝里放入10万多不多，小编在这里直接明了建议尽量不要放这么多，除非您日常开销就在10万左右，如果纯粹是为了理财而放入10万元在余额宝里，那就是相当的不划算了。

原因如下：1、余额宝的收益相当与是银行存款的活期存款收益，在选择银行活期存款和余额宝之间，建议选择余额宝，而且日常也很快捷方便。

我国互联网金融发展及其风险监管研究以P2P平台、余额宝、第三方支付为例一、本文概述随着信息技术的迅猛发展和互联网的广泛应用，互联网金融作为一种新兴业态，在全球范围内得到了快速的发展。

中国作为世界上最大的互联网市场之一，互联网金融的发展尤为引人注目。

本文旨在探讨我国互联网金融的发展状况，以及针对其存在的风险进行监管研究。

本文将选取P2P平台、余额宝、第三方支付等具有代表性的互联网金融产品作为研究案例，深入分析其运营模式、发展特点以及存在的风险问题。

P2P平台作为互联网金融的重要组成部分，其快速发展的同时也暴露出了一系列风险事件，引发了广泛关注。

余额宝作为互联网金融创新的代表，以其高收益、便捷性等特点吸引了大量用户，但其背后的货币基金运作风险也不容忽视。

第三方支付则以其方便快捷的支付方式改变了人们的消费习惯，但其信息安全、资金安全等问题也亟待解决。

针对这些互联网金融产品存在的风险问题，本文将从风险识别、风险评估、风险防控等方面进行深入探讨，提出相应的监管对策和建议。

通过加强监管、完善法律法规、提高风险防范意识等措施，以促进我国互联网金融的健康、可持续发展。

本文的研究不仅有助于深入了解我国互联网金融的发展状况和风险问题，也为相关部门制定监管政策提供了有益的参考，对于保障金融消费者的合法权益、维护金融市场的稳定具有重要意义。

二、我国互联网金融的发展历程互联网金融在我国的发展历程可谓波澜壮阔，其伴随着信息技术的飞速发展和金融市场的逐步开放，经历了从无到有、从小到大、从弱到强的蜕变。

互联网金融的发展，大致可以分为以下几个阶段：起步阶段（2005年以前）：在这一阶段，互联网与金融的结合主要停留在信息层面，如金融信息的发布和查询。

此时，尚未出现真正意义上的互联网金融产品或服务。

探索阶段（2005-2010年）：随着互联网技术的不断进步，金融机构开始尝试通过互联网提供更为便捷的金融服务，如网上银行、电子支付等。

这一阶段，互联网金融开始逐渐融入人们的日常生活。

余额宝和银行理财哪一个更安全呀？余额宝和银行理财哪个更安全一、余额宝1、余额宝的好处，无需多说，存取方便，随时消费，便捷度可以号称天下第一，且余额宝无论金额高低，收益率不会有特殊对待，故而对于小额资金来说，余额宝是一款绝好的理财产品，目前余额宝七日年化收益率在4%左右，假设你有1万元，存余额宝一年在400元左右;你有10万元，存余额宝一年在4000元左右;你有100万元，存余额宝一年在4万元左右。

故而对于余额宝来说，获取收益的多寡主要在于你存入本金的多少。

二、银行其实对于大部分全国性银行来说，很多都有开发的类似余额宝的产品，比如建行的速盈、招行的朝朝盈、兴业的掌柜钱包等等，这类产品与余额宝类似，随时存取，收益率略高于余额宝。

但一方面推广这类产品会使得存款更多转移至这类产品，增加自己的吸储成本，故而银行并不进行推广。

这类产品的推出更主要是让对货币基金有兴趣的人知道，银行也有这样产品，减少资金转移到余额宝的规模。

不过银行类的货币基金便捷度没有余额宝高，暂时无法直接用于消费，且两者的收益率差别并不大，故而对于小额的资金我仍然建议存在余额宝。

但对于大额资金，我认为存银行比存余额宝来的好!因为银行的理财收益率远高于余额宝。

银行的理财产品起点一般分为5万、10万、30万及 100万，起存点越高利率越高，目前5万起点的，可以到5%左右，就100万而言，一年可以比存余额宝多1万元左右元。

如果是100万元起点的，不少理财收益率高达5.5%，以100万而言，一年可以比余额宝多1.5万元的收益，若个人资金达到2000万元以上(各个银行要求不一样，正常在千万以上)，银行还可以单独为客户设计一款理财产品，利率一般都在6%以上，收益率更加客观。

此外若资金在100万以上，在银行还可以投资信托产品，信托产品的利率一般在8%以上，高的甚至在12%以上，当然相比银行理财，信托产品的风险度较高，因为信托资金很多其实是房地产公司的借壳融资。

孰优孰劣：余额宝PK银行理财作者：姚瑶辛静来源：《商情》2014年第35期【摘要】2013年6月支付宝正式推出了余额宝的服务，在短短几个月内，依托互联网金融蓬勃发展发大潮流，余额宝展现出了巨大的吸金能力，对金融市场产生了无法忽视的影响。

与此同时，银行理财产品不断的推陈出新，爆发出巨大的生命力，两者的冲击与冲突随着社会财富的快速增长和积累不断上升，这种状况的出现，给投资者的理财活动提供更多选择的同时，也加剧了投资者的决策困难。

【关键词】银行理财产品；货币基金；余额宝一、余额宝与银行理财产品概述（一）银行理财产品银行理财产品，就是商业银行通过对预先确定的目标客户群进行研究、判断和分析之后，针对他们的理财和投资需要，开发设计符合他们需要的理财产品，并对其委托的财务进行投资管理的一种综合性金融服务。

（二）余额宝余额宝实质上是一款由支付宝演变开发而来的基于第三方支付平台的一项多余“零钱”保值增值的金融服务，是由属于阿里巴巴旗下的支付宝与天弘基金共同合作开发的，它利用支付宝筹集资金，由天弘基金进行运作。

二、货币基金与银行理财产品的比较货币基金是一种具有“准储蓄”特点的开放式理财工具，是当前社会保守类投资者经常乐于投资的对象但是货币型基金与其他开放性基金相比，其灵活性更大，在投资对象上，也主要是以安全稳定的货币市场工具为主。

余额宝在本质上属于货币基金产品，因此，其与银行理财产品的不同，首先归结于货币基金与银行理财的不同。

三、余额宝与货币基金的比较余额宝作为支付宝与天弘基金联合推出的一款货币基金产品，和普通的货币基金产品还有很大的区别，这也是余额宝区别于其他货币基金的优势所在。

（一）余额宝T+0打破货币基金传统余额宝的利用便利的网络系统，在买入和赎回基金方面占据了极大地优势，尤其是已消费的方式完成基金赎回的功能，导致其流动性在一定程度上可以与银行的活期存款相提并论，尤其是对于经常网络购物和消费的投资者来说，流动性更强。

王先生大学毕业以后一直在北京工作，每年的收入6万元左右。

在北京工作多年后，手里已经有了一定的积蓄。

目前他想拿出手里10万元的闲钱来做理财投资，只是不知道这10万元如何理财收益得更多。

对此，汇商所理财师为王先生制定了两套投资方案，任选其一。

方案一：组合式投资目前市面上有很多的投资方式，包括基金、股票、银行定存、p2p理财等。

王先生可以把10万元分别投资到各个理财产品中。

小汇儿认为，可以把10万按4:3:2:1的比例进行分配比较合理。

分别用于投资p2p网贷、基金、银行定存、股票。

4万元用于投资p2p网贷，如果按年化收益10%计算，一年的收益为4000元。

p2p 理财比银行定存、余额宝的收益都要高，是个非常好的投资方式。

3万元用于投资余额宝，它也属于基金投资，如果按年利率4%计算，一年的收益为1200元。

2万元用于银行定存按3%的利率计算，一年的收益为600元。

1万用于投资股票，由于股市行情起伏不定，可能会赚也可能会赔，不好预测。

如果王先生不是特别懂得炒股，最好不要投资。

这里且算作股票不赔不赚。

加在一起一年的收益为4000+1200+600+0=5800元。

方案二：单一式投资单一式投资只利用一种理财方式，这样的话风险可能会大一些，所以要小心谨慎为好。

按照上面的投资方式，收益最好的还是p2p理财。

如果10万元只投资p2p网贷，按年化收益的10%来计算，一年至少有1万的收益，比方案一的收益高得多。

这里，不建议投资者只投资到一个互联网金融平台。

把10万元分成多份投资到多个p2p平台，这样在资金安全保证上会提高很多。

综合方案一、方案二对比来看，还是方案二的收益相对高些。

以上就是汇商所理财师为王先生提供的两种投资方案，王先生可以根据自己的理财需要来做出选择。

理财说简单不简单，市场上有千万只产品，该如何挑选适合自己的那只？理财说难也不难，其实也无非就是收益、风险、流动性这三个问题，只要你把这三个问题搞清楚了，就能很容易挑到适合自己的理财产品。

下面我们挑出10款典型的理财产品来分析一下它们的收益、风险和流动性，并分别评上星级，以便大家参考和对比。

十种理财产品收益、风险、流动性对比一、国债收益★★：过去一年国债利率较为稳定，三年期利率3.8%，五年期利率4.17%，收益水平属于中下等，只比银行活期存款、定期存款、部分货币基金、保本银行理财等理财产品的收益高。

国债利率一般跟随银行定存利率波动，央行降息国债利率会随之下降，央行加息国债利率会很快上调。

不过并非只有降息和加息国债利率才会调整，2016年央行并未降息，但由于市场利率不断走低，7月份五年期国债利率也由4.22%下调至4.17%。

风险☆：国债的发行主体是国家，有国家信用作为背书，具有最高的信用度，在我国被公认为信用等级最高的投资工具。

只要国家还在，只要五星红旗还在飘扬，国债就不可能出现亏损或是未正常兑付的情况，这里给了半颗星都算多的。

流动性★★★：国债期限比较长，三年和五年，单从这方面来看流动性比较差，但是有一个好处是可以提前支取并且“靠档计息”。

持有时间不满6个月提前支取不计息，持有时间满6个月以上按照票面利率计息并扣除一定期限的利息，此外还要扣除千分之一手续费。

虽然可以提前支取但最好持有到期，持有时间越长越划算。

二、定期存款收益★：不同银行的定期存款利率差异比较大，一般来说国有银行和股份制银行的利率偏低，城商行和农商行的利率偏高，大银行网点规模和客户群基础优势明显，而小银行的存款利率如果等于或低于大银行，则“揽储”的难度会非常大。

目前大多银行一年期以内定存的上浮幅度在30%左右，即三个月期利率1.43%、六个月期利率1.69%、一年期利率1.95%。

除了活期利率，几乎没有比定期存款收益更低的理财产品了。

比余额宝收益高的竞争对手有哪些？余额宝作为支付宝的余额增值服务工具，曾一度称霸互联网理财界，但自从近两年互联网金融行业尤其是P2P网贷快速发展起来之后，余额宝的江湖地位可谓是岌岌可危。

尽管目前余额宝仍拥有庞大的用户基础，但在收益方面却是差强人意，远远比不上其竞争对手的“土豪收益”。

随着竞争对手越来越多，余额宝的处境日益艰难，尤其是在宣布收益率破“3“之后，余额宝便慢慢地不被待见，人们渐渐喜欢把钱投到比余额宝收益更高的理财产品中去。

那么，余额宝究竟遇到了哪些强悍的竞争对手了呢？下面我们就一起来看看比余额宝收益高的竞争对手有哪些？比余额宝收益高的竞争对手有哪些？说起现在比余额宝收益高的竞争对手， P2P理财产品，应该算是余额宝最大的一个竞争对手了吧。

目前市场上的P2P理财产品的投资门槛一般为50元或100元，投资门槛较低，不过收益方面是比较可观的，拿融金所来说，目前平台的平均年化收益率保持在15%以上，据小编了解，目前P2P网贷行业的平均年化收益率为8%左右，所以融金所在行业内的收益排名算是较为靠前的了，当然，还有很多其他的大平台的收益也是比较不错的，例如，红岭创投、翼龙贷、拍拍贷等。

不过，P2P理财产品收益虽然高，但因为P2P市场目前的发展也并不是特别成熟，P2P 平台良莠不齐，各P2P平台的收益率也相差较大，虽然前不久行业利率宣布整体下调，但部分平台仍以较高的利率来诱惑投资者，有的平台收益率甚至达到了20%或30%以上，这样的高利率显然是不在市场的理性范围内的，因此投资者要注意甄别P2P理财平台，切勿一味盯着高利率的平台，平台的安全性应该要摆在首位。

那么，话说回来，除了目前如火如荼的P2P理财产品之外，与余额宝同为互联网系宝宝的理财产品中，谁又在收益方面成功战胜余额宝呢？小编了解到，在最近的一次的收益排名中，腾讯的佣金宝、京东小金库、微信理财通、百度百赚、苏宁零钱包、新浪存钱罐、网易现金宝等互联网宝宝理财产品均以毫不示弱之态超过了余额宝，如今余额宝可谓是对手如云。

互联网货币市场基金的发展优势及潜在风险——以余额宝为例互联网货币市场基金的发展优势及潜在风险——以余额宝为例随着互联网技术的飞速发展，货币市场基金与互联网的结合成为了金融创新的一种重要形式。

以余额宝为例，这种互联网货币市场基金的发展优势和潜在风险引起了广泛关注。

一、发展优势1.便利性：余额宝等互联网货币市场基金的一大优势在于其操作的便利性。

投资者可以通过手机或电脑随时随地进行查询、购买和赎回，这种24小时的在线服务极大地便利了投资者的时间安排。

2.流动性：余额宝的另一个显著优势是流动性强。

投资者可以随时将资金转入或转出，无需等待，这使得资金的流动性大大增强。

3.收益性：尽管余额宝的收益率并不像其他一些高风险的金融产品那样高，但其稳定的收益和较低的风险仍然吸引了大量的投资者。

此外，余额宝的收益是每日计算的，这进一步增强了其吸引力。

4.透明度：通过互联网技术，余额宝能够提供高度的透明度。

投资者可以随时查看自己的投资金额、收益等信息，这增强了投资者的信心和信任。

二、潜在风险1.市场风险：虽然余额宝的投资标的主要包括短期债券等低风险资产，但任何一种投资都存在市场风险。

在市场波动较大的情况下，可能会出现投资收益下降甚至本金损失的情况。

2.技术风险：作为一种互联网产品，余额宝存在因技术故障导致投资者无法正常操作的风险。

例如，如果服务器宕机或软件出现故障，可能会对投资者的正常操作造成影响。

3.信用风险：虽然余额宝主要投资于低风险的资产，但如果出现违约情况，投资者的本金安全可能会受到影响。

虽然这种风险相对较低，但仍然需要引起关注。

4.监管风险：随着互联网货币市场基金的发展，监管政策也可能发生变化。

例如，可能会出台更严格的监管政策，限制此类产品的运作。

这可能会对余额宝等互联网货币市场基金的运营产生影响。

5.信息安全风险：互联网环境下的信息安全问题一直是关注的焦点。

如果余额宝的数据安全受到威胁，可能会对投资者的信心产生负面影响，进而影响产品的正常运行。

P2P与银行和余额宝的区别
我们都知道银行一年期定存利率2.75%，银行理财收益平均年化收益3-5%，余额宝7日年化收益率约4%……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低，偏偏P2P网贷收益却能够一枝独秀呢?
事实上，金融的本质就是资金的融通，说白了，就是出借资金和借入资金。

一，银行
投资人购买理财产品本质也是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道)，借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几。

二，余额
余额宝背后实际就是货币基金，货币基金投资的标的就短期货币工具，主要为银行大额存单及信用较高的短期债券，总而言之，这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。

但经过这么一个复杂的过程，融资过程的大部分利润就被金融精英们瓜分了。

三，P2B
P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为借款人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。

P2P的高收益并非出自高风险，也并非不靠谱。

买普通理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于淘宝，少了一些中间环节，自然能获得更多实惠。

凭借着低门槛和高收益，P2P更受广大人民群众欢迎也就可以理解了。

P2P理财和余额宝区别P2P理财和余额宝哪个好P2P理财和余额宝区别1、流动性余额宝这款产品有几个大的吸引力，比银行存款利率高是其一，另一重要点是流动性好，可以随存随取。

这个特性基本上秒杀了银行50天、90天系列的理财产品，在收益一致的前提下，余额宝的流动性几乎无人能比。

P2P理财产品无法做到随存随取，一般P2P平台的投资周期为3-12个月居多，很多平台都是采用等额本息方式，这样在兼顾投资者收益的同时，提供了相对较好的流动性。

2、风险性余额宝的风险是和银行绑定在一起的，除非天弘基金把钱存入的银行倒闭，那么投资者的本金就不会受到损失，这也是固定货币类投资的优点。

P2P理财的风险相对于余额宝来说要高一些，首先是平台出事的风险，目前全国有近183家P2P平台出事;其次是项目违约的风险。

但是，P2P的整体风险程度相对于其它投资项目而言又要低很多，比股票、期货、基金类产品都要低。

但只要投资者能够分辨平台的优劣，能够对比分析多个平台，是完全可以避免投资风险的。

3、合规性余额宝受到监管众所皆知，但是余额宝的发展政府却无从干预，因为余额宝的本质天弘增利宝货币基金，余额宝只是一个销售通道，运营正规透明，天弘具备运营货币基金的完全资质。

P2P平台目前作为央行重点关注的对象，确实有不少P2P平台违规操作，存在发布虚假标的、私设资金池、随意挪用资金等情况。

但央行监管的也正是这些不合规平台。

P2P平台运营的核心内容是合规合法的，有人要借钱，有人要投资，在P2P平台上达成借款协议，这是自古以来都合规的借贷行为，除非国家禁止个人借贷。

只要P2P平台恪守平台的本质，即客观公正，全面信息披露，资金体外循环，则能实现无论央行怎么监管，都能合法合规的长期运营。

P2P理财和余额宝哪个好1、年化收益率对比余额宝刚出来的时候，年化收益率达到了7%，而且属于阿里巴巴旗下，因此得到很多人信任，用户来不及了解产品风险便开始投资，目前，余额宝资金已经是千亿元的级别。