2019-理财通研究报告-精选word文档 (6页)

理财通使用调研报告理财通使用调研报告一、调研背景随着互联网的发展，理财通作为一种新型的互联网金融工具，可以帮助用户更方便地管理和增值自己的财富。

为了了解用户对于理财通的使用情况以及优点和不足之处，我们进行了一次调研。

二、调研对象我们选择了100名年龄在25-40岁之间的工薪阶层作为调研对象，他们对于理财有一定的需求，并且熟悉互联网技术。

三、调研方法我们采用了问卷调查的方式进行调研，问卷共包括10个问题，内容主要包括理财通的使用情况、使用体验以及用户对于理财通的评价。

四、调研结果1. 使用情况：调研结果显示，80%的被调查者使用过理财通，其中60%的人持续使用时间在1年以上，20%的人持续使用时间在3年以上。

2. 使用频率：被调查者每周至少使用理财通一次的比例为60%，其中40%的人每天都会使用。

3. 使用目的：绝大部分被调查者使用理财通是为了获取更高收益（80%），其次是为了方便管理和查看财务状况（20%）。

4. 使用影响：调查结果显示，使用理财通对改善被调查者的理财状况有明显的影响，60%的人认为自己的财富增长速度提高了，20%的人认为自己更容易实现理财目标。

5. 优点评价：被调查者对于理财通的优点主要集中在以下几个方面：（1）操作简单，即使不懂金融也能轻松使用；（2）收益相对较高，相对于传统理财方式来说更划算；（3）提供多样化的理财产品，可以满足不同用户的需求。

6. 不足评价：被调查者对于理财通的不足主要包括：（1）投资产品的选择有限，无法满足一些高风险高收益的需求；（2）缺乏个性化定制的功能，无法根据用户的需求进行定制化投资组合；（3）对于金融知识不够了解的用户来说，操作起来仍然存在一定的难度。

五、调研结论从以上调研结果可以看出，理财通作为一种新型的互联网金融工具，在提供简单方便的理财方式的同时，也存在一些不足之处。

为了更好地满足用户的需求，理财通可以在以下几个方面进行改进：（1）增加投资产品的种类，提供更多样化的选择；（2）加强用户教育，提供更多关于金融知识和理财技巧的内容；（3）开发个性化定制功能，根据用户的需求进行定制化投资。

理财调查报告文档5篇Financial investigation report document理财调查报告文档5篇小泰温馨提示：调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。

调查报告是宣传唯物论和辩证法、坚持实事求是思想路线的有力武器，历来被无产阶级革命家所重视。

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本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：理财调查报告文档2、篇章2：大学生理财调查报告文档3、篇章3：关于中学生合理理财方面能力调查报告文档4、篇章4：大学生理财调查报告：超五成选择P2P理财文档5、篇章5：大学生理财调查报告文档篇章1:理财调查报告文档调查首次将台湾纳入调查范围万事达卡XX年9月22日在xxx大学生理财观念与行为调查报告”，本次调查首次将xxx大学生纳入调查范围。

而调查显示，大陆受访大学生拥有信用卡的比例猛增到37%，相较于去年，北京持有信用卡学生比例的升幅最大（21%）。

四分之三（75%）的大陆受访大学生对个人理财培训表示感兴趣，相较于去年的70％有所提升。

对于理财教育兴趣度的提升，同时也带来了中国大陆学生信用卡持卡数量的上升。

大陆大学生对信用卡使用越来越熟悉，明确认为信用卡有助于更好理财的学生比例占23%，比去年有了11%的提升；仅7％不清楚信用卡对个人理财的作用，相较于去年的22％有显着降低。

虽然大陆受访大学生普遍表示对理财感兴趣，但是受访者中认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育的占72%，尤以北京（78%）和成都（75%）的比例为高。

xxx大学执行副总裁暨大中华区总经理冯炜权先生表示：“中国大学生的信用卡市场在快速改变。

调查报告帮助我们更好地理解这些年轻消费者使用信用卡理财的方式。

我们相信良好的理财教育应该从校园开始，我们理解学生的喜好和兴趣，并致力于通过万事达卡‘信用与理财’校园知识普及行动帮助学生们更好地理财。

东方财富公司2019年财务分析研究报告CONTENTS目录CONTENTS目录 (1)前言 (1)一、东方财富公司实现利润分析 (3)（一）.利润总额 (3)（二）.主营业务的盈利能力 (3)（三）.利润真实性判断 (4)（四）.利润总结分析 (4)二、东方财富公司成本费用分析 (4)（一）.成本构成情况 (4)（二）.销售费用变化及合理性评价 (5)（三）.管理费用变化及合理性评价 (5)（四）.财务费用的合理性评价 (6)三、东方财富公司资产结构分析 (6)（一）.资产构成基本情况 (6)（二）.流动资产构成特点 (7)（三）.资产增减变化 (8)（四）.总资产增减变化原因 (9)（五）.资产结构的合理性评价 (9)（六）.资产结构的变动情况 (9)四、东方财富公司负债及权益结构分析 (10)（一）.负债及权益构成基本情况 (10)（二）.流动负债构成情况 (11)（三）.负债的增减变化 (11)（四）.负债增减变化原因 (12)（五）.权益的增减变化 (13)（六）.权益变化原因 (13)五、东方财富公司偿债能力分析 (14)（一）.支付能力 (14)（二）.流动比率 (14)（三）.速动比率 (14)（四）.短期偿债能力变化情况 (15)（五）.短期付息能力 (15)（六）.长期付息能力 (16)（七）.负债经营可行性 (16)六、东方财富公司盈利能力分析 (16)（一）.盈利能力基本情况 (16)（二）.内部资产的盈利能力 (17)（三）.对外投资盈利能力 (17)（四）.内外部盈利能力比较 (17)（五）.净资产收益率变化情况 (17)（六）.净资产收益率变化原因 (17)（七）.资产报酬率变化情况 (18)（八）.资产报酬率变化原因 (18)（九）.成本费用利润率变化情况 (18)（十）、成本费用利润率变化原因 (18)七、东方财富公司营运能力分析 (19)（一）.存货周转天数 (19)（二）.存货周转变化原因 (19)（三）.应收账款周转天数 (19)（四）.应收账款周转变化原因 (19)（五）.应付账款周转天数 (20)（六）.应付账款周转变化原因 (20)（七）.现金周期 (20)（八）.营业周期 (20)（九）.营业周期结论 (21)（十）.流动资产周转天数 (21)（十一）.流动资产周转天数变化原因 (21)（十二）.总资产周转天数 (22)（十三）.总资产周转天数变化原因 (22)（十四）.固定资产周转天数 (23)（十五）.固定资产周转天数变化原因 (23)八、东方财富公司发展能力分析 (23)（一）.可动用资金总额 (23)（二）.挖潜发展能力 (23)九、东方财富公司经营协调分析 (24)（一）.投融资活动的协调情况 (24)（二）.营运资本变化情况 (25)（三）.经营协调性及现金支付能力 (25)（四）.营运资金需求的变化 (25)（五）.现金支付情况 (25)（六）.整体协调情况 (25)十、东方财富公司经营风险分析 (26)（一）.经营风险 (26)（二）.财务风险 (26)十一、东方财富公司现金流量分析 (27)（一）.现金流入结构分析 (27)（二）.现金流出结构分析 (28)（三）.现金流动的协调性评价 (29)（四）.现金流动的充足性评价 (29)（五）.现金流动的有效性评价 (30)（六）.自由现金流量分析 (31)十二、东方财富公司杜邦分析 (31)（一）.资产净利率变化原因分析 (31)（二）.权益乘数变化原因分析 (32)（三）.净资产收益率变化原因分析 (32)声明 (33)前言东方财富公司2019年营业收入为42.32亿元，与2018年的31.23亿元相比大幅增长，增长了35.48%。

２０１９年银行理财行业深度分析报告目录１．发展背景２．市场概况２．１．发行情况２．２．收益率２．３．收入情况３．预期收益型理财３．１．保本理财３．１．１．发行情况３．２．非保本理财３．２．１．同业理财３．２．２．封闭式预期收益型产品３．２．３．开放式预期收益型产品４．净值型理财４．１．发行提速４．２．对接非标４．３．费率结构与收入模式４．４．现金管理类产品５．新老产品衔接路径探讨５．１．老产品老资产５．２．老产品新资产５．３．新产品老资产５．４．新产品新资产６．银行理财子公司建设展望1.发展背景：“进退两难”，转型陷入“胶着期”1.1.2018.1-2018.3：严监管氛围持续弥漫，银行理财结构悄然调整2016年下半年以来，货币政策由偏宽转向稳健偏紧，货币市场利率持续上行抬升金融机构融资成本。

2017年，随着“三三四十”专项整治、信用风险专项排查等整治工作的开启并持续推进，金融监管从严的态势逐渐得到确认并贯穿全年。

这一轮轰轰烈烈的金融行业大整顿在2017年确实取得了一定积极的成效，业务上各种不合规的做法也开始受到抑制，最具代表性的是表征金融体系流动性的M2增速持续创新低，资金在金融体系内部的空转减少，资金链条大幅缩短，金融杠杆逐渐回落。

然而病来如山倒，病去如抽丝，金融乱象的整治不可能一蹴而就，而是一项长期性的工程。

为了巩固前期专项治理的成果，原银监会在2018年1月初正式发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，从公司治理到行业廉洁，从规范表内外业务到严格风险管控，从防范利益输送到消费者保护，具体内容要求之细致，覆盖范围之广泛，标准设置之严格，无一不在显示2018年监管层对银行业市场乱象整顿的坚定决心，其中的重中之重依然是“同业、表外、理财”三类业务，以及“套利、杠杆、嵌套”三类问题。

虽然在答记者问中有关负责人也表示将以“稳”为基础，着重处理好“强监管”与“防风险”这一刀尖上的平衡，不过彼时政策的步调仍然从紧，大家对监管的理解也依然从严。

理财通调研报告理财通调研报告一、项目背景理财通是一款由中国知名互联网金融平台蚂蚁金服开发的理财产品，旨在为用户提供更便捷、安全的理财服务。

本次调研的目的是对理财通用户的使用情况以及满意度进行调查，以便进一步优化产品服务。

二、调研方法本次调研采用了在线问卷调查的方式。

我们在理财通APP内发布了问卷链接，用户可以根据自己的实际使用情况填写问卷。

在问卷中，我们涵盖了用户的基本信息、使用体验、满意度以及建议意见等内容。

三、调研结果分析1. 用户基本信息通过问卷我们了解到，参与调研的用户主要集中在25-40岁之间，性别比例较为均衡。

大部分用户有一定的理财经验，并且是长期持续使用理财通产品的。

2. 使用体验在使用体验方面，绝大部分用户认为理财通的界面设计简洁明了、操作容易上手。

用户对理财通APP的稳定性和安全性也较为满意。

然而，部分用户反映APP在某些功能上的反应有些慢，需要进一步改进。

3. 产品满意度用户对理财通产品的满意度较高。

大部分用户认为理财通提供了多样化的理财产品选择，同时也提供了一些专业的投资建议。

用户对理财通的产品收益也比较满意。

但是，少数用户对产品的收益率存在一定的疑虑，希望能提高产品的收益水平。

4. 建议意见在用户的建议意见中，多数用户希望理财通能进一步提高理财产品的透明度，以及增加一些更具创新性和差异化的产品。

此外，用户还希望理财通能进一步加强对用户的投资教育，提供更多的理财知识和指导。

四、结论与建议通过本次调研我们了解到，理财通在用户使用体验和产品满意度方面取得了较好的反馈。

然而，我们也发现了一些问题和不足之处。

为了进一步提升产品的竞争力，我们提出以下建议：1. 提高APP的反应速度：针对用户反映的APP反应速度慢的问题，我们应进一步优化技术性能，提高用户的使用体验。

2. 加强产品收益率：多数用户对于产品的满意度较高，但是仍然有一部分用户对产品收益率存在疑虑。

我们应根据用户的意见，进一步提高产品的收益水平，提供更具吸引力的投资选择。

2019年银行理财市场年度分析报告编辑：刘银平来源：融360大数据研究院2020-01-19 10:07第一章银行理财在阵痛中转型理财子公司取得积极进展2019年既是银行理财转型年，又是理财子公司元年。

在资管新规过渡期中期，各大银行理财产品转型在有条不紊中进行，保本理财逐渐退出，净值型产品发行量及规模不断提升，不合规非标资产也在持续压降中。

转型中难免面临阵痛，虽然取得了一定进展，但是距离监管要求仍有一定距离。

此外，银行理财在转型、消化存量的过程中会导致理财规模下降或是增幅下降，净值型理财产品的管理费模式发生改变，由过去的收取差价变成固定+浮动管理费，2019年部分银行理财收入大幅下降。

保本理财退出缓慢，银行要解决大量保守型投资者的资金去向问题。

原本结构性存款可以作为保本理财的良好替代品，两者在购买门槛、期限、安全性、收益率等方面特征相近，但下半年假结构性存款迎最强监管，这让结构性存款的替代性大打折扣。

2019年以来，净值型理财产品发行量及存续规模显著上升，尤其是下半年以来，净值型理财产品月发行量均维持在1000只以上。

不同类型银行的产品净值化转型速度不同，大中型银行转型速度较快，部分银行的净值型理财产品规模占比已经超过50%；但地方性小型银行的转型速度较慢，发行的产品中大部分仍然是预期收益型的理财产品。

由于净值型理财产品不保本且收益率是浮动的，大部分投资者接受程度不高，小型银行发行意愿不强。

保本理财退出、产品净值化转型提速对银行来说难度不大，但在消化存量非标方面，银行却面临一定难度。

资管新规要求银行不得设立资金池，严控资金错配行为，但过去银行理财配置了大量长期非标资产，资管新规过渡期截止前恐难全部消化，所以2019年末市场出现过渡期延长的声音。

对此，银保监会方面回应：过渡期结束后，由于特殊原因而难以处置的存量资产，可由相关机构提出申请和承诺，经金融监管部门同意，采取适当安排妥善处理。

监管层并没有否认资管新规过渡期延长的可能，但也不代表真的会延长。

2018 Financial Market2018年中国个人理财市场规模非理财人9-10亿自住兼投资房产100万亿元左右全国人均理财4万左投资性房产20万亿元理财人4-5亿理财人均理财10万左基本理财规模40-50万亿元英美人均基本理财规模超过中国20倍2015年中美英三国人均个人财富总值、人均金融资产对比（数据来源：瑞士信贷《2015年全球财富报告》,中国家庭金融调查(CHFS)数据库）中国个人理财市场发展的四个阶段萌芽时代理财产品极其匮乏，除了银行储蓄和国库券，没有更多选择，但保险开始恢复、股票开始出1990年之前股票时代1990年-2000年上交所和深交所相继成立，2000年总市值达到万亿元，接近当年GDP的一半，股票成为主要的财工具。

百家争鸣时代2001年-2012年2013年至今房市启动，银行理财产品、开放式基金、资管划、QDII基金相继发行，信托公司回归主业，理财出现，理财产品逐渐丰富。

大资管-互联网时代一方面互联网理财拉开大幕，互联网理财产品涌现；另一方面，原有资管业务边界不断拓展业经营的大资管时代启动。

中国个人理财市场主要产品一览从大类看，我国的个人理财产品包括：保险、银行理信托、资管计划、基金、房产和P2P等，每类还可细分依照风险越高、潜在收益越高的关系，上图展示了主个人理财产品类别，由于类别复杂，影响因素多，上粗略展示，不作为任何投资建议，理财人需谨慎。

银行理财信托理财公募基金私募证券基金保险理财资管计划期货理财黄金理财其他理财银行理财揽资百万亿，仍是低风险理财人的最爱1. 存续产品数量超过6万只中国银行业理财市场月末存续情况数据来源：《中国银行业理财市场年度报告（2015年）》2015年底共426家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数60,879只。

2. 账面资金余额23.5万亿中国银行业理财市场账面资余额情况数据来源：《中国银行业理财市场年度报告（2015年截至2015年底，全国银行理财资金账面余额23.50万亿元。

金融理财报告(共5篇)篇1个人金融理财报告总结一、摘要本报告旨在评估并改善您的个人金融状况，通过分析您的资产配置、负债情况、收入和支出，提供理财建议，以实现您的财务目标。

二、资产配置您的投资组合在股票、债券、现金和房地产方面的配置相对均衡。

这有助于在市场波动时降低风险。

然而，根据当前市场条件，考虑到您的风险承受能力和您的投资目标，我们建议适度提高对股票和债券的投资。

三、负债情况您的负债主要是信用卡债务和个人贷款。

我们建议您优先考虑偿还高利率的负债，例如个人贷款，以降低您的负债成本。

四、收入和支出您的收入主要来自工资，支出包括日常生活费用和投资成本。

我们建议您设定并实现财务目标，例如设定每月的储蓄目标，以增加您的净资产。

五、风险管理您已经拥有一些保险产品，例如医疗保险和汽车保险。

我们建议您考虑购买人寿保险和健康保险，以应对潜在的风险。

六、结论根据您的个人情况，我们建议您调整投资组合以增加股票和债券的投资，减少负债并优化您的收入和支出。

最后，购买适当的保险以保护您的财务安全。

篇2理财报告总结：个人金融理财规划一、引言随着经济全球化的不断发展，个人财富的积累和金融市场的多元化，个人金融理财逐渐成为人们生活中的重要议题。

本报告旨在通过分析个人财务状况，提供针对性的理财建议，帮助客户实现财务目标。

二、个人财务状况分析1.收入分析：根据客户提供的收入信息，分析收入来源、收入水平及增长潜力。

2.支出分析：评估日常开支、投资成本及潜在的消费习惯。

3.资产分析：梳理客户的资产状况，包括存款、股票、债券、基金等。

三、理财目标设定根据个人财务状况分析，为客户设定合理的理财目标，包括短期、中期和长期的理财目标。

四、理财方案建议1.短期目标：针对短期目标，提出相应的理财建议，如增加收入、降低支出等。

2.中期目标：针对中期目标，提出相应的理财建议，如投资股票、基金等。

3.长期目标：针对长期目标，提出相应的理财建议，如购房、退休金等。

理财平台案例分析——理财通财付通（Tenpay）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务，2009年财付通启用全新的品牌主张“会支付，会生活”，强调“生活化”成为为财付通独特的品牌内涵。

其中，理财通是财付通的拳头产品，也是腾讯推出的专业理财平台，该平台严把安全问题，让用户得以放心的理财，为做到这一点，首先，理财通推出“安全卡”概念，保证资金流向安全；其次，严选接入产品，及时对产品进行跟踪，回馈给用户；同时，面对用户不同的风险承受能力，理财通有针对性的提供相应的理财界面和产品。

以此为基础，理财通贯彻“生活化”的理念，致力于将理财用于提升人们的生活品质，具体来看：安全、很安全、更安全安全问题是理财通优先考虑的问题。

首先，理财通推出“安全卡概念”。

为保证资金安全，理财通的资金原卡进出，即用户通过绑定本人一张的储蓄卡进行基金申购，赎回时资金也是返回到绑定的同一张储蓄卡里，从而极大地降低理财通账户资金被他人转走的概率，保障用户资金安全。

其次，为了多重保障理财通的安全，理财通与中国人保财险（PICC）达成战略合作，如果出现理财通账户被盗被骗等情况，经核实确为财付通的责任后，将在第一时间进行全额赔付。

第三，理财通并不会打开网购端口，一方面可以让理财更加专注，另一方面再一次堵住了资金被恶意转走的风险。

专业，透明，开放未来，理财通还将陆续接入权益类基金产品。

与短期理财基金和货币基金不同的是，权益类基金风险相对较高，本着保护投资者的原则，理财通在接入产品时往往进行严格审核，包括：首先，产品的供给方，即发行该产品的金融机构必须在行业内排名靠前；其次，产品或产品管理人的历史业绩必须出色；第三，合作方拥有良好的IT反映速度，即资金结算系统健全，结算处理流程简易高效，从而提升用户便利性和体验；第四，合作方拥有良好的创新性。

银行理财年度报告银行理财市场2019年变化：1.理财子公司设立元年，开启银行理财2.0时代；2.同业理财规模与占比“双降”，“资金空转”现象明显减少；3.净值化转型推进，净值型产品存续与发行规模持续增长原标题：2019银行理财年度报告——星火已燃，共待燎原来源：华宝财富魔方（ID：caifumf）华宝证券研究团队分析师：蔡梦苑（执业证书编号S0890517120001）分析师：张菁（执业证书编号S0890519100001）1.政策回顾1.1 2019年上半年：打消猜疑，个体性事件不改严格监管贯彻1.2 2019年下半年：由点及面，银行理财监管体系初见雏形2.银行理财市场2019年变化2.1 理财子公司设立元年，开启银行理财2.0时代2.2 同业理财规模与占比“双降”2.3 净值化转型推进，净值型产品存续与发行规模持续增长3.银行理财市场概况3.1 全市场理财产品概况3.2 理财子公司产品概况3.3 非保本理财3.4净值型理财3.5结构性理财4.新老产品衔接的困境与净值化转型进展的变化4.1 场景一：只有非标可存续不可新发4.2 场景二：非标可新发3.3 场景三：现金管理、非标都可新发5.银行理财的发展展望5.1 银行理财的同业合作5.2 银行理财销售渠道的新考验5.3 银行理财业务的战略定位◆◆报告正文◆◆1.政策回顾每一次经济社会跨越式的发展都被历史烙印了改革的痕迹。

2019年，一个注定被载入史册的不平凡的一年。

在金融供给侧改革助推经济供给侧改革的时代背景下，适逢建国70年华诞、改革开放40年、资本市场成立30年的重大里程碑时点，防范化解金融风险的意义在这个时间点而言，就如同汽车拉力赛中更换赛车轮胎，最需要注意的是两个方面，一是安全，二是效率。

极致的操作是在保持相对位置的同时，通过最大程度的缩减换胎时间，以实现经济换挡期，促进我国经济社会、金融领域的高速发展。

资产管理市场作为连接资金端和资产端的重要环节，其中银行理财业务又占据中国资管市场主导地位。

理财经历调研报告范文1.引言1.1 概述概述这份理财经历调研报告旨在对个人理财经历进行全面调研分析，以探索个人理财行为与态度的变化趋势，并为个人理财提供参考和指导。

本报告将从个人理财的现状、特点和影响因素等方面展开调研，旨在为个人理财提供更为科学有效的建议和指导。

通过对个人理财经历的调研，可以更好地了解个人理财行为的规律，为个人理财提供更为科学有效的建议和指导，并为相关政策和规划提供决策依据。

文章结构部分内容如下：1.2 文章结构本文将分为引言、正文和结论三部分。

首先在引言部分中，将对理财经历调研报告进行概述，介绍文章的结构和目的。

接下来的正文部分将分为三个要点，分别探讨在理财经历调研中所涉及到的重要内容。

第一要点将讨论被调研者的理财习惯和经验，第二要点将分析他们的理财目标和规划，第三要点将深入调研他们的投资方式和风险管理策略。

最后的结论部分将对调研结果进行总结和分析，同时展望未来对个人理财领域的发展趋势，为读者提供一个全面的理财经历调研报告范文。

1.3 目的目的部分:本调研报告的目的旨在深入了解不同人群的理财经历和观念，探讨他们在理财过程中所面临的挑战和困惑，以及他们对于理财产品和服务的需求和期望。

通过对不同群体的理财经历进行调研和分析，我们旨在为金融机构和理财产品提供更为精准的定位和服务，帮助个人和家庭更好地理财规划和管理，实现财务自由和长期稳健的财务增值。

同时，也希望通过这份调研报告，提高公众对于理财意识和知识的重视，推动整个社会理财观念的转变和提升。

2.正文文章2.1 第一要点: 理财方式调查在本部分，我们将进行对不同理财方式的调研，包括存款、基金、股票、房地产等各类理财方式的风险与收益比较。

通过问卷调查和采访，我们将了解大众对于各类理财方式的认知和偏好，并分析他们选择特定理财方式的原因。

同时，我们也将探讨不同年龄、收入水平和职业背景的人群对于理财方式的不同选择，以及他们对于理财产品的期望和需求。