成功破获信用卡欺诈办卡案的案例

第1篇导语：近年来，电信诈骗案件频发，严重侵害了人民群众的财产安全。

近日，某市警方在上级公安机关的指导下，历经五年艰苦侦查，成功破获一起跨国电信诈骗案，抓获犯罪嫌疑人30名，涉案金额高达数千万元。

以下是详细报道。

正文：一、案发经过2014年，某市市民张先生接到一个陌生电话，对方自称是某知名银行客服，称张先生的银行卡涉嫌洗钱，要求张先生配合调查。

张先生信以为真，按照对方指示操作，将自己的银行卡内资金转入对方提供的账户。

不久，张先生发现银行卡内的资金被全部转走，共计人民币100万元。

此时，张先生才意识到自己遭遇了电信诈骗。

二、警情上报张先生立即向当地公安机关报案。

警方接到报案后，迅速开展侦查工作。

经过初步调查，警方发现这是一起跨国电信诈骗案，涉案金额巨大，犯罪嫌疑人众多。

为了尽快破案，警方成立了专案组，全力开展侦查工作。

三、侦查过程1. 国际合作由于这是一起跨国电信诈骗案，警方在侦查过程中面临着诸多困难。

为尽快破案，警方积极与涉案国家警方开展国际合作，共同打击电信诈骗犯罪。

2. 技术侦查警方通过技术手段，对涉案电话、网络、银行账户等信息进行追踪，逐步摸清了犯罪团伙的组织架构、作案手法和作案区域。

3. 深入调查警方对犯罪嫌疑人进行深入调查，逐一摸排，最终锁定了30名犯罪嫌疑人。

四、破案成果在上级公安机关的指导下，某市警方历时五年，成功破获这起跨国电信诈骗案，抓获犯罪嫌疑人30名，涉案金额高达数千万元。

该案的成功破获，有力地打击了电信诈骗犯罪，维护了人民群众的财产安全。

五、案件启示1. 提高防范意识电信诈骗案件频发，提醒我们要提高防范意识，不轻信陌生电话、短信，不随意透露个人信息。

2. 及时报警一旦遭遇电信诈骗，要立即报警，以便警方及时采取措施，挽回损失。

3. 加强国际合作电信诈骗犯罪跨国作案，需要各国警方加强合作，共同打击犯罪。

结语：这起跨国电信诈骗案的成功破获，彰显了我国法律之力的强大。

在今后的工作中，某市警方将继续保持高压态势，严厉打击各类违法犯罪活动，为人民群众创造一个安全稳定的社会环境。

成功破获信用卡欺诈办卡案的案例
一、案例回放
银行卡中心收到一起非本人办卡投诉事件，客户谢某某，投诉有人以其名义申办了一张信用卡。

经调查，该卡仍在使用中，并通过客服热线进行挂失补办卡，留下了犯罪嫌疑人新的联系电话，同时要求将卡片配送到单位签收。

接此投诉后，该中心迅速展开相关调查，经过调查分析后，确认这是一起欺诈办卡案件。

“一波三折，成功抓获”。

方案确定由该分行银行卡中心客服人员主动与犯罪嫌疑人联系，称新的信用卡已办好，请对方速与快递公司联系，引蛇出洞，在犯罪嫌疑人领取信用卡时，由化妆成便衣公安干警迅速将其一举擒获。

该行动方案在准备实施时，突然接到犯罪嫌疑人来电，声称自己人在外地，不能前来取卡，需要更改取卡的时间及地点。

面对狡猾的嫌疑人，三方重新梳理一下整个行动方案，认为该方案谨慎严密，并无疏漏之处，判断这极有可能是对方的疑兵之计，后经商议耐心等待，方案按原计划执行。

X月X日疑犯经过反复侦察后，决定按原约定的地点取卡时，被埋伏在周围的便衣干警一举将犯罪嫌疑人擒获。

二、案例分析
此案件发生后，引起了银行卡中心领导的高度重视，在中心总经理的直接领导和指挥下，将案件上报分行保卫部，决定联合公安采取行动。

在分行保卫部、银行卡中心主要领导及经侦大队干警共同商议下，制订了一个精确布控，智擒欺诈办卡犯罪嫌疑人的行动方案。

三、案例启示
此案件的侦破也充分体现了分行相关部门和公安干警的紧密配合、周密部署，群策群力的结果。

也警示了我们在办理信用卡业务必须坚持亲访、亲核、亲签“三亲”制度的重要性，只有严格遵守银行的规章制度和内控要求，才能更有效的遏制欺诈案件的发生。

成功化解信用卡办卡客户欲投诉的案例
一、案例过程
通过柜员面对面营销，有一位星级客户同意向我行申办一张个人信用卡，且提供了二代身份证复印件，无信用不良记录，信用卡申请表填写规范，附联网查询记录，未提供收入证明以及个人营业执照，可近二个月的时间也没办下来。

近日客户通过查询，才得知是资料不全。

客户气得欲电话投诉，经我方自我检讨及劝解，方打消投诉念头。

二、案例分析
营销之初，银行工作人员承诺信用卡可以二个星期办妥，结果信用卡近二个月也没办下来，同时未见短信提醒，多方询问未果，后经柜面查询，才知道“资料不全”，由于工作效率低、信息不通畅，导致客户欲投诉。

三、案例启示
（一）谨慎服务用语。

银行工作人员在营销当中的许愿和承诺要慎重，比如信用卡办卡时间（二个星期），以及信用卡透支额度，因为信用卡办卡牵涉到方方面面，一个环节给耽搁了，就快不起来，另外信用卡可透支额度也不是柜面营销人员说了算的，这里有系统刚性控制，有客户的星级影响，更有审核审批人的意见。

（二）银行服务要精细。

要严格实行首问负责制，面对客户的询问，信用卡即使是由其它同事营销的，也不可以踢皮球，并且要将客户查询情况及时反映给大堂经理或客户经理。

银行内部的信息要共享，信息渠道要保持畅通，对待客户询问切不可一问三不知。

更为重要的是，遇到客户情绪激动要发作时，大堂经理和业务主管要积极主动地上前安抚，充当“消防员”，还要勇于自我检讨，承担责任，积极寻找补求措施，以缓解客户情绪，并将矛盾化解在萌芽状态之中。

制止使用虚假资料办卡的案例一、案例经过近日，网点工作人员在受理办信用卡过程中核对客户相关申请资料时发现，有两名客户利用同一编号的房产证复印件、车辆行驶证复印件办理的现象，经过调查发现这两名客户均为我行客户，但银行存款总额较少，为了成功申办信用卡，提供伪造、变造的高档车辆行驶证、房屋所有权证复印件做资产佐证。

受理柜员因办卡资料不合规及时制止了此笔办卡业务，从而成功防范了一起利用虚假资料申办信用卡的案件，保证了银行的资金安全。

二、案例分析这是一起申请人利用假资料申请办卡，企图骗领信用卡引发的案例，责任在办卡申请人。

近年来，信用卡风险日益显现，尤其是欺诈风险快速上升，不法分子通过假身份证明材料欺骗银行发放信用卡来套取银行资金。

在这起事件中，客户妄图利用编造的高档车行驶本、房产本，避开银行对其信用度的审核，从而申请到信用卡。

这种行为得逞后，会给银行带来潜在的风险，一旦出现恶意透支将会给银行带来资金损失。

因此我们应重视在信用卡营销过程中的外部欺诈风险，受理人员在受理办卡申请中要准确查验核对身份证件原件以及必要的证明材料原件，证明资料的申请表要加强横向核对，尤其核对证件的編号是否一致，或者是否连续，力争在办卡源头及时控制风险，审核完毕后要在身份证件以及证明材料复印件上注明“与原件核对一致”字样，对信用卡一定要落实“亲访亲签”制度，在办卡过程中如遇到其它特殊问题应及时与上级行联系。

三、案例启示当前，不法分子利用银行卡非法套现的案件越来越多，为稳定金融秩序，保护银行资金安全，要加强案件防范警示教育，通过警示教育，让员工时刻绷紧防范金融诈骗这根弦，使全行员工了解和掌握犯罪分子惯用的作案手段和方式，有效防范金融诈骗。

从以上案例我们可以得到如下启示：（一）规范受理流程。

受理人要按规定核对申请人提供的复印件与原件（含身份证、房产证、各种资格证书、汽车行驶证等资料）及是否本人签名，把好发卡第一关，不放过一丝可疑迹象，确保从源头遏制案件的发生，防范不良申请人提供假资料骗取银行资金。

银行案例分析范文案例背景某银行在近期发现了一起涉及信用卡欺诈的案件。

该案件涉及多个账户，涉案金额高达数百万元。

银行立即启动了内部调查，并与公安机关合作，最终成功抓获了犯罪嫌疑人。

在此过程中，银行也发现了自身在防范信用卡欺诈方面存在的问题。

问题分析1. 客户身份验证不严格在该案件中，犯罪嫌疑人通过伪造身份证件和银行卡，成功开通了多个信用卡账户。

这说明银行在客户身份验证方面存在漏洞。

银行应该加强客户身份验证的严格性，采用多种身份验证手段，如人脸识别、指纹识别等，以确保客户身份的真实性。

2. 风险控制不到位在该案件中，犯罪嫌疑人通过多次刷卡进行套现，但银行并未及时发现异常交易。

这说明银行在风险控制方面存在不足。

银行应该建立完善的风险控制机制，及时发现和防范异常交易，如设置交易限额、实时监控等。

3. 内部管理不规范在该案件中，银行员工存在泄露客户信息的行为，这也是导致案件发生的重要原因之一。

银行应该加强内部管理，建立完善的员工管理制度，加强员工教育和培训，提高员工的安全意识和保密意识。

解决方案1. 加强客户身份验证银行应该采用多种身份验证手段，如人脸识别、指纹识别等，以确保客户身份的真实性。

同时，银行应该建立完善的客户身份验证流程，对客户身份信息进行核实和审核，确保客户信息的真实性和完整性。

2. 建立完善的风险控制机制银行应该建立完善的风险控制机制，包括设置交易限额、实时监控等，及时发现和防范异常交易。

同时，银行应该加强对异常交易的处理和追踪，及时采取措施，防止损失扩大。

3. 加强内部管理银行应该加强内部管理，建立完善的员工管理制度，加强员工教育和培训，提高员工的安全意识和保密意识。

同时，银行应该建立完善的内部监管机制，对员工的行为进行监督和管理，及时发现和处理违规行为。

结论该案件的发生，提醒银行在防范信用卡欺诈方面存在的问题。

银行应该加强客户身份验证、建立完善的风险控制机制、加强内部管理，提高银行的安全性和信誉度。

虚假借口开卡案例分析
虚假借口开卡是指银行卡开卡者在申请办理信用卡时,以虚假的理由申请办卡,或者利用伪造的证件、虚构的身份信息等欺骗银行开卡的行为。

下面是一例虚假借口开卡的案例分析：
小王是一名大学生,平时花销较大,经常用信用卡消费,但由于信用卡额度较低,无法满足其消费需求。

于是,小王选择了虚假借口开卡,申请办理另外一张信用卡,以便能够更好地满足其消费需求。

具体做法是,小王在申请信用卡时提供了虚假的收入证明和工作证明,声称自己的工资收入很高,有稳定的工作,并且正职、兼职收入相加超过了银行要求的最低收入标准。

同时,小王还提供了伪造的户口本和身份证明,用于证明自己的身份和住址,从而欺骗银行顺利办理了信用卡。

然而,小王在使用信用卡进行消费时,由于确实无法承担高额的还款压力,违约次数日益增多,最终导致信用卡欠款违约。

银行在调查后发现小王提供的信息与实际情况不符,随即向公安机关报案,小王被追究了法律责任。

以上案例表明,虚假借口开卡不仅是一种违法违规行为,也会给个人造成不可逆的经济和法律后果。

因此,大家在申请信用卡时要诚实守信,遵守法律规定,不得以虚假形式申请信用卡。

消费者银行办卡投诉案例
最近，一些消费者在银行办卡过程中遇到了一些问题，引起了广泛关注。

下面，我们来看一些具体的案例。

1. 张先生被银行误认为欠款
张先生在某银行办理信用卡时，银行工作人员误认为他有欠款，导致无法正常办卡。

经过多次沟通后，银行才发现是自己的错误，最终解决了问题。

2. 李女士办卡时被要求购买保险
李女士在一家银行办理信用卡时，银行工作人员告知她必须购买一份保险才能办卡。

李女士表示不需要保险，但银行仍然坚持要求购买。

最终，李女士选择放弃办卡。

3. 王先生的信用卡额度被恶意降低
王先生在某银行办理信用卡后，额度一度达到了较高的水平。

但几个月后，银行突然将他的额度降低了一半，理由是他的信用评分下降了。

但王先生并没有任何不良记录，他认为银行是在恶意降低额度。

以上案例反映了银行在办卡过程中存在的问题。

银行应该加强管理，确保工作人员不会误认欠款、强制消费、恶意降低额度等行为。

同时，消费者也应该保持警惕，对于银行的要求要有较为清晰的了解和认识。

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防范信用卡欺诈风险的案例一、案例介绍客户来到网点咨询信用卡业务，并出示了本人办理“信用卡”业务时留存的业务申请书。

客户经理通过审核该笔个人客户业务申请书，确认客户当时办理的是新开借记卡而非具有透支功能的信用卡。

据客户介绍说，自己办卡时有一男子陪同其一起到了网点，该男子告诉他办理的就是信用卡，承诺可以通过担保等所谓内部关系，办理透支额度为25万元的银行信用卡，每张信用卡需收取500元的手续费。

办卡成功后还向他收取了500元手续费，并记录了卡号及密码。

客户还透露了身边还有好几个朋友也是通过同一人办理了所谓的“信用卡”，并且都支付了500-1000元不等的手续费。

为防止不法分子从事非法活动，保护客户利益，银行立即建议客户办理了卡挂失手续，陪同客户到当地派出所报了案；并建议其联系受害亲友一同报案并办理卡挂失手续；同时做好事发当日的录像资料留存，配合警方做好调查取证。

通过调取当天录像，办卡全过程均为客户亲自办理，网点柜员的操作过程完全符合规定。

二、案例分析这是一起不法分子以担保办理高透支信用卡为名实施诈骗的外部案件，犯罪嫌疑人利用客户对金融知识匮乏、盲目轻信熟人朋友等弱点，将借记卡说成具有透支功能的信用卡，从中骗取钱财。

这启案例中，一线柜员严格按照《营业网点受理银行卡业务操作规程》处理业务，严格把好风险防控第一关，没有留下风险隐患；客户经理仔细了解案情，及时报告，以便支行采取有效措施，及时处置，帮助客户有效防范风险，挽回损失。

维护了银行的良好形象，提高了客户满意度。

三、案例启示目前，不法分子利用银行信用卡实施诈骗的案件频发，应引起我们高度重视，该案虽未对银行造成资金损失和名誉影响，但我们从中可以得到以下启示：（一）严把风险防控第一关。

临柜人员严守操作规程是有效防范风险的关键，因此，要加强对柜员进行业务操作技能、风险防范意识和能力的培训，教育柜员严格把风险防控第一关，认真审核客户身份的真实性，确保业务处理的合规性。

北京市高级人民法院通报五起电信网络诈骗典型案例文章属性•【公布机关】北京市高级人民法院•【公布日期】2016.11.11•【分类】新闻发布会正文北京市高级人民法院通报五起电信网络诈骗典型案例(2016年11月11日)典型案例一：王瑞讯等32人诈骗案【基本案情】2011年8月底，被告人戴春波、王瑞讯、周娟受雇佣参加他人组织的针对中国大陆公民的电信诈骗团伙，并持旅游签证出境到老挝人民民主共和国，在位于万象市一栋别墅内从事电信诈骗活动。

该团伙冒充公安局、检察院和法院等司法机关工作人员，通过电信技术手段对中国大陆地区不特定多数人进行语音群呼，虚构被害人信用卡被恶意透支、身份信息可能被犯罪分子盗用、需要对其银行账户进行调查等事由，诱导被害人向指定账户内转账或汇款，从而骗取被害人钱财。

戴春波、王瑞讯和周娟等三人主要负责接听被害人回拨的电话，并按月领取工资及提成。

同年9月26日，戴春波、王瑞讯、周娼等三人在上述地点被老抛国家警察局抓获，同年9月30日被移交我国公安机关。

2011年8月底至9月初，被告人黄辉云等29人相继受同一雇主雇佣参加他人组织的针对中国大陆公民的电信诈骗团伙，并持有旅游签证出境到老挝人民民主共和国，在位于万象市一栋别墅内从事电信诈骗活动。

该团伙冒充公安局、检察院和法院等司法机关工作人员，通过电信技术手段对中国大陆地区不特定多数人进行语音群呼，虚构被害人信用卡被恶意透支、身份信息可能被犯罪分子盗用、需要对其银行账户进行调查等事由，诱导被害人向指定账户内转账或汇款，从而骗取被害人钱财。

黄辉云等29人主要负责接听被害人回拨的电话，并按月领取工资及提成。

同年9月16日，该团伙从被害人马某某处成功骗取人民币41万元。

同年9月26曰，黄辉云等29人被老挝国家警察局抓获，同年9月30日被移交我国公安机关。

【裁判结果】海淀区法院经审理认定，王瑞讯等32名被告人以非法占有为目的，利用拨打电话等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，其行为均已构成诈骗罪；其中，被告人戴春波、王瑞讯、周娟等3人的诈骗行为情节严重，被告人黄辉云等29人的诈骗数额巨大，上述32名被告人的行为均应依法予以惩处。

信用卡否认办卡案例分享婚姻关系存续期间，丈夫用妻子的身份证办理了一张信用卡，产生个人信用不良记录。

两人离婚后，妻子否认曾办过信用卡，将银行告上法院，要求银行消除自己的不良信用记录并赔偿自己的精神损失。

近日，井陉县人民法院依法适用简易程序公开审理了这起信用卡纠纷案。

原告张某称，她申请办理信用卡遭拒，查询中国人民银行征信记录发现，前夫杨某曾用她的身份信息在井陉某银行办理信用卡，存在不良信用记录，致使张某被列入“黑名单”。

张某多次与井陉某银行沟通，说明信用卡不是本人办理，未有结果，因此向法院提起诉讼，请求法院依法判令该银行消除自己的不良信用记录，向自己赔礼道歉并赔偿精神抚慰金1万元。

法院经审理认定，原告张某与其前夫杨某于2005年10月17日登记结婚，2017年8月21日登记离婚。

2010年6月，杨某的工作单位某电信公司与被告井陉某银行合作办理公务贷记卡，在该公司向银行提供的公务卡领用人员推荐表中有张某的身份证号推荐信息，职务栏中标记为职员，银行遂为张某办理了信用卡。

该卡办理后有多次使用记录。

2016年5月8日，该信用卡出现逾期不还的情况，金额为9908元，银行将张某的信息纳入中国人民银行征信记录。

2016年10月9日和2017年8月22日，该银行两次从张某名下的借记卡中扣划还款，金额分别为1305元和3822元。

截至2017年11月12日，该卡欠款金额为6711元。

被告井陉某银行辩称，该行办理信用卡程序合法，张某明知或应当知道办卡事宜。

信用卡不良记录的形成是张某身份证保管不善、张某前夫及其本人透支信用卡不及时归还等原因造成的，不利后果应当由张某本人承担。

庭审中，被告出示了银行员工与杨某的电话录音，杨某表示该卡是他持张某的身份证办理的，张某对此知情并曾使用过该卡。

张某对该录音中双方的身份及内容无异议。

法院认为，井陉某银行与某电信公司合作推广办卡活动时，原告张某与杨某为配偶，杨某携张某身份证办理信用卡，对负责审核推荐的某电信公司及负责办理信用卡的井陉某银行来说，其行为均构成表见代理，足以使某电信公司及被告确信其具有代理权。