2019年整理《大额存单管理暂行办法》全文及解读资料

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。

A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 D2、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 A3、商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】 A4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B5、外部欺诈属于商业银行面临的( )。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 C6、商业银行的资本充足率不得低于( )。

A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】 B7、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 D8、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。

A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 B9、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案单选题（共100题）1、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B2、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。

A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 B3、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。

A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 D4、商业银行可通过( )来转移操作风险。

A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 B5、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 C6、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A7、合规管理的流程不包括( )。

A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 B8、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 C9、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 C10、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。

A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 D11、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C12、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

商业银行大额存单管理办法第一章总则第一条为规范本行大额存单业务，根据中第二条本办法所称大额存单是指由本行面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行（以下简称人民银行）许可的其他单位。

第三条大额存单业务纳入本行反洗钱监测分析系统，本行应监测分析并按规定纳入大额和可疑交易报告，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。

第二章职责分工第四条本行运营管理部、合规风险部、综合管理部、业务管理部应根据各自职责密切配合，做好大额存单发行和管理工作。

第五条本行运营管理部负责年度大额存单发行计划编制及年度发行计划备案；负责牵头向市场利率定价自律机制秘书处（以下简称自律机制秘书处）提交大额存单开办材料；负责牵头向全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）注册每年大额存单发行额度。

第六条本行运营管理部负责大额存单的系统执行利率、计息规则、是否允许提前支取、是否允许转让、提前支取相关罚息等管理工作；负责牵头向交易中心和银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）进行大额存单登记及与第三方平台的其他事项。

作为大额存单核心系统操作管理部门，负责根据相关部门通知做好大额存单发行参数维护，负责柜面业务人员大额存单交易操作指导等。

第七条本行合规风险部为大额存单业务合规审查部门，负责对大额存单协议书等大额存单合同文本进行合规审查。

本行业务管理部负责确定每期大额存单发行的规模、发行对象、发行期管理工作，负责大额存单产品的反洗钱评估工作。

本行综合管理部负责每期大额存单发行前的对外公告。

第八条本行合规风险部为大额存单业务审计监督部门，负责不定期对本行大额存单业务开展情况开展审计。

第三章发行管理第九条本行在首次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交大额存单管理办法，以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。

大额存单管理实施细则12020年4月19日附件大额存单管理实施细则第一章总则第一条为规范大额存单的发行交易，确保大额存单业务有序开展，根据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔〕第13号，以下简称《办法》）的有关规定，制订本细则。

第二条本细则所称大额存单是指《办法》规定的由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。

大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行（以下简称人民银行）认可的其它单位。

第三条市场利率定价自律机制（以下简称自律机制）根据《办法》规定就大额存单业务实施自律管理。

第四条发行人与投资人开展大额存单业务时应遵守相关法律法规、监管规定、自律规则等，不得经过大额存单业务进行利益输送。

第二章产品规则第五条大额存单采用标准期限的产品形式。

大额存单期限包括1- 2 -2020年4月19日个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

第六条个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

第七条固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

第八条大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

第九条发行人经过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单时应统一按照本细则规定的产品要素（见附件1）及相关定义执行。

第三章发行人第十条符合条件的存款类金融机构在首次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交本机构大额存单管理办法、以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。

第十一条经自律机制评估符合《办法》规定条件的存款类金融机构应于每年首只大额存单发行前向人民银行备案年度发行计划（见附件2）。

发行人若需调整年度发行计划，应向人民银行重新备案。

第十二条发行人应于每年首期大额存单发行前，向全国银行间- 3 -2020年4月19日同业拆借中心（以下简称交易中心）注册当年发行额度。

xx银行对公大额存单业务管理办法第一章总则第一条为规范我行对公大额存单业务管理和操作，加强流动性管理，丰富主动负债业务品种，拓宽资金来源渠道，防范和控制业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《大额存单管理暂行办法》等有关法律、行政法规，特制定本管理办法。

第二条本办法所指的对公大额存单是指我行面向非金融类机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。

对公大额存单是存款类金融产品，计入一般性存款考核。

第三条对公大额存单发行的目标客户是在我行开立账户的非金融机构、机关团体以及保险公司、社保基金等中国人民银行认可的其他单位。

我行为投资人开立对公大额存单专用账户，投资人购买对公大额存单遵循实名制原则。

第四条计划财务部根据全行资源配置、流动性及市场情况，制定对公大额存单的发展策略及年度发行规模总体计划；公司业务部根据行内确定的总体计划，制定细化的具体发行计划并在市场组织发行。

各分行未经总行授权不得开展对公大额存单的发行、投资和交易业务。

第五条对公大额存单发行采用电子化的方式，在我行的营业网点、电子银行以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

对公大额存单在发行前、发行后需按要求在全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）、我行官网等平台进行信息披露。

第二章部门职责第六条对公大额存单业务的管理环节涉及发行、转让（或赎回）、资金清算和风险管理等内容。

职责部门涉及公司业务部、计划财务部、资金部、运营管理部、信息科技部、电子银行部、风险管理部等相关部门，以及分行相关管理部门及经营单位。

第七条公司业务部作为对公大额存单的产品主管部门，负责制订和修订对公大额存单业务相关管理办法；负责根据行内确定的总体计划，制定细化的具体发行计划并在市场组织发行;负责人民币对公大额存单的发行、转让（或赎回）等具体操作；负责对公大额存单业务的客户关系管理。

第八条计划财务部负责根据年度经营规划和资产负债配置方案，确定包括对公大额存单在内的大额存单年度发行规模；负责确定对公大额存单发行、提前支取或转让（或赎回）的报价；负责制订和修订对公大额存单业务会计核算办法；负责向中国人民银行报备包括对公大额存单在内的全行大额存单年度发行计划和当年注册发行额度等;负责通过交易中心向人民银行报备我行通过自有渠道发行的产品信息（包括发行、提前支取、赎回、兑付等信息）。

中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知（银发[1996]405号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各国有商业银行、其他商业银行：为进一步加强对大额可转让定期存单的管理，中国人民银行对1989年5月22日印发的《大额可转让定期存单管理办法[银发（1989）158号]进行了修改。

现将修改后的《大额可转让定期存单管理办法》印发给你们，并就有关问题通知如下：一、各商业银行接此通知后，应立即停止原大额可转让定期存单的发行。

二、中国人民银行各分支行应根据本办法对辖内金融机构办理的大额可转让定期存单业务进行一次检查清理。

三、对在本办法生效后，继续发行原大额可转让定期存单的金融机构，要依照本办法的有关规定严肃处理。

以上请遵照执行。

中国人民银行一九九六年十一月十一日大额可转让定期存单管理办法第一章总则第一条为规范大额可转让定期存单的发行、购买和转让，特制定本办法。

第二条大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。

第三条中国人民银行负责大额可转让定期存单业务的审批和监督管理工作。

第四条凡参与发行、购买、转让大额可转让定期存单的单位、个人均应遵守本办法。

第二章发行第五条大额可转让定期存单的发行单位为各商业银行。

其他金融机构不得发行大额可转让定期存单。

第六条大额可转让定期存单的发行对象为城乡居民个人和企业，事业单位。

各商业银行的储蓄机构只能对个人发行大额可转让定期存单。

第七条中国人民银行根据全国经济发展状况和货币政策的需要，确定大额可转让定期存单的发行计划，并根据各商业银行总行的申请，核定各商业银行的发行额度。

关于下发《中国⼈民建设银⾏⼤额可转让定期存单管理暂⾏规定》的发布部门：银⾏业及监督机构中国⼈民建设银⾏发布⽂号：分类导航：所属类别：部委⾏业规章发布⽇期：1989-12-01关键字：【阅读全⽂】建设银⾏各省、⾃治区、直辖市分⾏，计划单列市分⾏：根据中国⼈民银⾏银发[1989]158号“关于下发《⼤额可转让定期存单管理办法》的通知”和银复[1989]252号“关于你⾏⼤额可转让定期存单式样问题的批复”，我⾏决定即开办⼤额可转让定期存单存款业务。

现将《中国⼈民建设银⾏⼤额可转让定期存单管理暂⾏规定》发给你们，请各分⾏⽴即组织实施。

各发⾏⼤额可转让定期存单的分⾏将经当地⼈民银⾏批准的发⾏办法及印制的存单票样(复印>)报送总⾏，并将执⾏过程中出现的情况和问题及时报送总⾏。

附件⼀：中国⼈民建设银⾏⼤额可转让定期存单管理暂⾏规定⼀、为拓宽我⾏筹资>道，增加⾦融⼯具，努⼒集聚社会闲散资⾦，⽀持国家经济建设，我⾏决定开办⼤额可转让定期存单存款业务。

根据⼈民银⾏《⼤额可转让定期存单管理办法》，制定本暂⾏规定。

⼆、本规定适⽤于中国⼈民建设银⾏各分⽀机构所发⾏、发售的⼤额可转让定期存单(简称⼤额存单，下同)。

三、⼤额存单是⼀种固定⾯额、固定期限、可以转让的⼤额存款凭证;其发⾏对象为城乡个⼈和企业、事业单位。

购买⼤额可转让定期存单的资⾦应为个⼈资⾦和企业、事业单位的⾃有资⾦。

四、⼤额存单的利率⽐照同期定期储蓄存款利率上浮，上浮的幅度由中国⼈民银⾏根据资⾦供求情况确定。

五、⼤额存单为，记名⼤额存单和不记名⼤额存单。

六、⼤额存单的期限为1个⽉、3个⽉、6个⽉、9个⽉和1年。

七、⼤额存单不得提前⽀取，不分段计息，到期后⼀次还本付息，不计付逾期利息。

⼋、⼤额存单对个⼈发⾏部分，其⾯额不得低于伍佰元;对单位发⾏部分，其⾯额不得低于伍万元。

九、单位购买的⼤额存单⼀律为记名式，其购买、过户、挂失和兑付⼿续⼀律由会计柜台办理，在定期存款科⽬中核算;兑付时，以转帐⽅式付清本息。

工行大额存单管理制度第一章总则第一条根据国家有关法律、法规和监管规定，结合工商银行的经营特点，制定本管理制度。

第二条工行大额存单是指单笔金额在人民币50万元以上的个人或单位存款，包括活期存款、定期存款等形式。

第三条工行大额存单管理制度适用于所有从事大额存款业务的工商银行分支机构。

第四条工行大额存单管理制度的宗旨是规范大额存单业务开展，保障客户权益，防范风险。

第五条工行大额存单管理制度包括大额存款申请、受理、审核、存款期限、利率支付、赎回等环节的规定。

第二章大额存款申请第六条客户申请办理大额存款业务，应向工商银行提交《大额存款申请表》，填写存款金额、存款期限、存款利率等相关信息。

第七条工行大额存单办理业务分为个人存款和单位存款两种类型，客户需根据实际情况选择适合自己的存款类型。

第八条客户在申请大额存款业务时，应提供真实有效的身份证明文件，个人客户应提供身份证、户口本等证件，单位客户应提供营业执照、组织机构代码证等证件。

第九条工商银行在受理大额存款申请时，应对客户提交的身份证明文件进行核实，确保客户信息真实有效。

第十条工商银行应建立客户档案，将客户的基本信息、存款申请材料等资料归档保管，便于查询和管理。

第三章大额存款受理第十一条工商银行受理大额存款业务，应根据客户需求确定存款金额、存款期限和存款利率，签订《大额存单存款协议书》。

第十二条工商银行应向客户清晰说明大额存款的存款期限和利率支付方式，确保客户充分了解存款政策和风险。

第十三条客户在办理大额存款业务时，应认真阅读《大额存单存款协议书》，并在签字确认后生效。

第十四条工商银行应保证客户资金安全，严格遵守有关法律法规，不得违规使用客户存款。

第十五条工商银行应根据实际情况，对客户的大额存款进行风险评估，及时发现和解决潜在风险。

第四章存款期限及利率支付第十六条大额存款的存款期限由客户自行选择，分为一年期、三年期、五年期等不同期限。

第十七条工商银行应按照约定的存款利率支付客户利息，确保客户的存款能够获得一定的收益。

《大额存单管理暂行办法》全文及解读中国人民银行昨日宣布：为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。

据悉，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

发行利率以市场化方式确定。

> 中国人民银行公告〔2015〕第13号为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。

> 中国人民银行> 2015年6月2日> 大额存单管理暂行办法第一条为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

本办法所称银行业存款类金融机构(以下称发行人)包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。

本办法所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。

第三条发行人发行大额存单应当具备以下条件：(一)是全国性市场利率定价自律机制成员单位;(二)已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统;(三)中国人民银行要求的其他条件。

第四条发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。

发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。

第五条大额存单发行采用电子化的方式。

大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

第六条大额存单采用标准期限的产品形式。

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。