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未按规定办理批量开户业务的风险事件
2021年x月x日，网点通过集中处理流程批量办理单位客户xx有限公司办理486户
定期存款开户业务，每张定期存款金额为1000元，办理批量开户业务，未提供客户身份
证复印件，也无客户复印件上应有的（申请人本人的签字确认，并授权本单位指定人员代
其办理开户等字样），后经与网点进一步电话核实，该486张定期存单被单位指定人领取。
网点为单位客户办理批量定期开户业务，未按批量开户的流程办理。
对客户身份核查
不严谨，单位客户未提供客户的身份证复印件，无法有效核查开户人本人业务意愿。
定期
存单开立后批量交给单位指定人，无相应领取手续。
单位经办人是否将定期存单发放到客
户本人无法保证，存在定期存单被挪用的隐患，而客户将以未委托单位指定代理人为其办
理定期开户为由投拆银行。
存单开立后，时隔近一周才交给单位指定人。
开户过程中存在
网点替客户保管存单现象。
（一）按章办事。
按照《关于优化个人金融业务部分流程的通告》的规定：签订批量
开户协议，搜集员工身份证件复印件（复印件上理应申请人本人的盖章证实，并许可本单
位选定人员代其办理开户等字样）。
中止由员工逐份核对《个人客户业务申请书》的规定，由单位选定人员统一填制《个人客户业务提出申请汇总目录》并盖章单位公章。
办理单位
批量开户业务应当认真执行上述制度规定。
（二）注重交接。
对账户开立等重点业务环节，不仅要在审核客户身份，审核各项业
务凭证等环节加以关注，更要注重开户存款介质的交接，对单位授权或指定专人办理的，
应在相关证明材料注明授权专人领取等字样，谨防外部风险冲击。
“开办企业一网通办”系统操作手册1.系统概述1.1.系统介绍“开办企业一网通办”系统（下文简称“一网通办”系统），整合设立登记、公章刻制、发票和税控设备申领、员工参保登记、住房公积金企业缴存登记等各类开办事项和银行预约开户等服务资源，实现只需使用“一网通办”一个平台、进行一次登录操作，即可办理上述所有企业开办事项，无需在不同系统或平台之间进行切换（实名认证和电子签名等辅助功能除外）。
依托各级政务服务大厅等，建立企业开办专窗（或专区）和部门协同工作机制，应用“一网通办”平台，实现申请人可在一个窗口领取所有实体办件。
申请人在“广东省企业开办一网通办平台”办理企业设立登记、公章刻章、申领发票等服务事项时，可同步办理员工参保缴费登记及住房公积金企业缴存登记，平台将相关信息实时共享推送至税务部门及住房公积金管理部门，完成登记备案。
申请人无需另行再申请，平台实现“一次采集，一步办结”。
同时，企业在设立完成后可随时通过平台办理企业开办服务事项。
1.2.名称解释“不见面”办理：依托“一网通办”平台，实现企业开办从材料准备到核准反馈到获取办件的全流程线上办理和“不见面”办理。
申请人在线上提交经有效实名验证和电子签名后的全部申请材料，无需到窗口、无需提交纸质材料即可完成各类事项办理。
申请人没有领取相关实体办件（如纸质营业执照、公章、纸质发票和税控设备等）的意愿和需要，或选择通过寄递服务、自助打印等方式获取实体办件。
线上办理、一窗领取：依托“一网通办”平台，实现企业开办从材料准备到核准反馈的全流程线上办理和“不见面”办理。
申请人在线上提交经有效实名验证和电子签名后的全部申请材料，无需到窗口、无需提交纸质材料即可完成各类事项办理。
申请人有领取相关实体办件的（如纸质营业执照、公章、纸质发票和税控设备等）的意愿和需要，可在线上业务办理完成后随时到企业开办专窗一次领取所需办件。
一表填报：指申请人通过“一网通办”平台，在办理登记注册业务的同时，使用“一表填报”功能，一并填报设立登记信息、一次性申请办理公章刻制、税控设备和发票申领等企业开办其他事项。
（单位）网厅开立、启封、封存指南一、个人账户设立入口：点击左上角系统菜单，选择个人账户设立进入页面录入之后点击提交即可1.1批量导入及手工添加说明1、手工录入：点击录入按钮,弹出录入框，录入开户员工姓名，证件号码（目前仅支持身份证开户，录入身份证号后出生年月、性别根据身份证号系统自动获取），缴存基数，手机号码，职业，职务，职称，学历，婚姻状况，点击确定即可1、批量导入：请点击公共业务-批量导入模板下载，下载单位下个人账户设立的导入模板，填写信息后点击导入按钮（页面标识②），导入excel即可（模板下载及导入方法与同城转移相同）3、提交前需点击下方电子档案对应的类型（页面标识③），点击加号（页面标识④）上传相应的电子影像（影像上传方法与同城转移相同）4、若提交后提示批量数据有问题，点击确定关闭弹出框后将鼠标放于列表中颜色为黄色的区域，会显示该行哪条数据有误1.2注意事项1、单位网厅设立个人账户仅支持身份证开户，其他证件类型开户须到公积金中心设立。
2、除部分单位，业务办理后会提交到公积金中心柜面进行审核3、单位必须在缴存业务入账（汇缴、补缴）后，才能办理个人账户设立业务二、单位预约开户入口：用户通过政务服务网登录后若显示点击业务办理，选择预约开户2.1 填写说明1、统一社会信用代码不可修改，该项为从政务服务网获取到的，若该项信息错误，请勿提交开户预约，先将政务服务网对应的社会信用代码维护为正确的。
2、所在管理部请选择开户对应的所在管理部3、提交后显示页面2.2 注意事项提交申请后需要所属分中心启用账户，启用账户后开户成功，即可登录单位网厅。
三、单位基础信息修改3.1操作步骤入口：1、点击左上角系统菜单，点击单位信息变更2、点击右侧跨省通办专区—住房公积金单位缴存信息变更进入页面：在右侧填写需要修改的信息，点击提交即可3.2注意事项1、提供单位信息变更、和信息核对功能（其中不在可修改信息框内的信息不能变更）如变更，请携带相关材料至缴存地公积金中心变更；2、发薪日：需要填写正确的日期数据（1~31）；3、身份证号、手机号：需要按照正确的号码格式进行填写；4、交易提交办好后，可以通过网厅的‘单位信息查询’查看最新的单位基础信息；5、单位注册信息发生变更后，要及时变更公积金预留信息，并要登陆山东政务服务网查询相关信息是否正确，以免影响单位网厅的登陆使用。
第四部分对公账务交易一、1101单位活期开户（一）单位活期开户流程优化1.核准类账户（1）账户性质新增待核准账户，只允许用于核准制账户。
基本存款账户、临时存款账户（验资户除外）、预算单位专用存款开户时，账户性质选择待核准账户，其他栏位选择不变，开立成功后系统自动将账户设置为永久封存状态。
1101开户时，支取方式去掉了CUBS中的1001-凭折凭密码，1010凭折凭印鉴，1011凭折+凭印鉴+凭密码，只保留了0012-凭印鉴+支付密码，0010-凭印鉴，0002-凭支付密码。
选择0010-凭印鉴账户密码不输，选择其他时，提示是否输入账户密码，可以选择。
注：①凭印鉴：账户为不通存通兑，若账户需开通存功能，需在1003活期存款账户资料维护修改。
②凭印鉴+凭支付密码、凭支付密码：通存通兑依客户需求选择。
（2）关联印鉴卡在图形中印鉴卡实行重空管理，开户完成后系统提示进行0218印鉴卡关联。
印鉴卡优化为一式两联，第一联客户留存，第二联银行存（柜员手工验印）。
进入0218交易输入需关联印鉴卡的对公账号，和印鉴卡编号即可交易成功。
注：①开户关联时不需要填写，修改账户性质时，系统自动将印鉴卡启用日期默认为人行核准日期。
（注意与备案类账户的区别）②印鉴卡实行重空并关联，但是在1101开户时预留印鉴信息依然必输；③待客户印鉴卡填好之后再进行关联，避免关联之后填写有误，需解除关联再重新关联，增加工作量；④填写错误的印鉴卡，要使用0054交易进行重要凭证作废，同时记得收回错误的印鉴卡；⑤印鉴卡关联交易成功后，系统自动销号。
（3）修改账户性质a.经人行审核通过后，需修改账户性质。
进入1003活期存款账户资料维护交易，以客户需求选择相应账户性质，并输入人行审核日期进行维护。
注：①账户性质改变之后，账户状态从封存状态变为只收不付状态，3个工作日后该账户自动恢复为正常状态，即可正常使用；②将待核准账户修改为临时存款账户时，需在临时账户失效日期维护栏位失效日期；③区分印鉴卡启用日期与账户可正常使用日期：印鉴卡启用日期系统默认为人行审核通过日期，保持了与人行账户系统一致性，而账户的正常使用日期为人行审核通过日期的3个工作日后，符合人行对账户使用日期要求；④此交易在客户领取账户资料时操作，该凭证需客户盖章确认。
网上单位业务系统用户手册2010年10月目录一、软件安装与配置 ...................................................................................................................................... - 4 -1.1系统运行环境 (4)1.2安装数字证书管理工具 (4)1.3设置浏览器选项 (6)二、登陆网上单位业务系统 .......................................................................................................................... - 9 -三、查询中心 ................................................................................................................................................ - 10 -3.1单位信息查询 (10)3.2单位托收信息查询 (11)3.3单位汇补缴信息查询 (11)3.4单位挂账信息查询 (11)3.5本单位员工基本信息查询 (11)3.6本单位员工汇补缴信息查询 (11)3.7本单位员工变更明细查询 (11)3.8外单位员工信息查询 (11)3.9批量业务结果查询 (11)3.10导出结果查询 (11)四、单位业务受理 ........................................................................................................................................ - 22 -4.1单位信息变更及年检 (22)4.2单位下个人信息变更 (23)4.3被代理单位信息维护 (25)4.4汇补缴业务申报..................................................................................................... 错误！未定义书签。
批量开户业务授权书尊敬的[银行名称]：根据我国相关法律法规及贵行开户规定，为确保我单位在贵行办理批量开户业务的顺利进行，现授权以下人员代表我单位办理相关开户事宜，特此授权如下：一、授权事项1. 允许受托人代表我单位在贵行办理以下批量开户业务：（1）开立基本存款账户；（2）开立一般存款账户；（3）开立临时存款账户；（4）开立专用存款账户；（5）开立其他需要开立的账户。
2. 允许受托人代表我单位在贵行办理以下账户业务：（1）账户资料变更；（2）账户销户；（3）账户展期；（4）账户印鉴卡领取；（5）账户印鉴变更；（6）账户印鉴挂失；（7）其他相关账户业务。
二、授权期限本授权书自签发之日起生效，至[授权期限结束日期]止。
三、授权人信息1. 授权人姓名：[授权人姓名]2. 授权人身份证号码：[授权人身份证号码]3. 授权人职务：[授权人职务]四、受托人信息1. 受托人姓名：[受托人姓名]2. 受托人身份证号码：[受托人身份证号码]3. 受托人职务：[受托人职务]五、其他事项1. 本授权书一式两份，授权人、受托人各执一份。
2. 受托人在办理授权事项时，必须遵守国家法律法规及贵行相关规章制度。
3. 受托人在办理授权事项时所产生的民事责任由授权人承担。
4. 如有特殊情况，授权人可随时撤销本授权，但需提前书面通知贵行。
特此授权！授权单位（盖章）：法定代表人/负责人（签名）：授权日期：____年____月____日附件：1. 授权人身份证复印件2. 受托人身份证复印件3. 单位相关证明材料注：以上内容仅供参考，具体授权内容请根据实际情况进行调整。
代理业务批量处理操作手册一、前期准备1、软件环境:WindowsXP操作系统、SinoFleetFtp.exe专用软件。
2、网络环境：主机必须连接在生产网段，能连接上核心业务主机.3、上传文件命名格式：文件类型统一定制为“XXX(文件名）。
TXT”的文本文件（制表符分隔）。
二、上传文件格式（1) 内容应同“批量录入”交易中的文件类型格式，并按其顺序排列，其中“金额”需使用“设置单元格格式—数字-分类”改为“数值型”，其余内容改为“文本文件型"。
（2）入账文件（含开户）：排列顺序：账号、金额、名称、拼音、性别、证件类型、证件号码（可以到批量录入中查看，和批量录入中的顺序一样）,表头无需输入。
对应内容格式：文本型、数值型、文本型、文本型、文本型、文本型、文本型。
（3）入账文件：排列顺序：账号、金额、名称、拼音。
对应内容格式：文本型、数值型、文本型、文本型。
（4）先在Excel文件中录入，录入完成后，把Excel表格另存为文件类型为文本文件(制表符分隔，文件名称为XXX（文件名).TXT）.三、专用软件“SinoFleetFtp。
exe”的使用方法见附件一:《代理业务数据上传软件使用说明》四、代理业务操作流程步骤一：建立单位客户信息。
先建立法人信息，再建立单位信息。
步骤二：开立单位存款帐户，存入现金；将凭证出售给单位客户（不在本网点开户的可不做此步骤）。
步骤三：建立委托单位信息，产生单位编号和262203科目内部账号。
因新旧系统代理格式不一，原系统已建立的单位代理关系不能移植至新系统，需在新系统中重新建立单位委托关系。
1、建立单位委托信息:由各网点按照相关法律、法规与委托单位签订合法委托协议，确定代理收付款项的内容、范围、对象、时间、金额、方式、个人用户号、开户留密方式和费用等。
柜员依据协议,在系统内录入委托单位的基本信息、委托信息及代理账号等,建立单位与信用社的委托关联，系统自动产生代理单位编号、262203内部账号。
附件：单位批量发卡业务操作流程一、单位批量发卡——开卡流程（一）批量开卡【受理资料】客户（单位）：①批量发卡申请表②开卡人有效身份证件复印件③介绍信或其他授权文件④经办人有效身份证件⑤批量发卡磁盘⑥提交相关企业资料原件，包括但不限于营业执照正本、组织机构代码证、法人身份证及预留单位公章的印鉴卡片（批量发卡单位未在我行开立单位活期账户的需提供）批量发卡业务管理部门：⑦业务联系单（单位批量发卡用途非代发工资、代缴款业务的需提供）【处理步骤】［审核要点］1、单位批量发卡申请表是否加盖单位公章，信息是否完整，是否与预留印鉴相符2、单位介绍信或其他授权文件上指定经办人是否与实际经办人一致，并对经办人身份证件进行联网核查。
3、对开卡人身份证复印件进行联网核查，并与批量发卡申请表及磁盘信息进行核对。
4、与申请批量发卡单位企业法人、负责人或财务负责人进行核实，确认业务真实性。
5、审核业务管理部门业务联系单内容是否清晰、完整，有权人是否签字并加盖部门公章。
（如需）6、企业提供的相关资料原件是否完整、有效。
（如需）［交易处理］1、将批量发卡文件拷贝到前置机的指定目录下，使用EUCP3004事后发个人主卡交易选择批量发卡交易进行操作，打印批量发卡成功清单和借记卡取卡凭条。
［凭证处理］1、批量发卡申请表：加盖业务讫章和个人名章，作记账凭证。
2、批量发卡成功清单：核对后加盖附件章和个人名章作记账凭证附件。
3、借记卡取卡凭条：第二、三联加盖业务讫章，第一联右上角加盖个人名章支行留存，用以作客户领卡时的记账凭证，第二联加盖个人名章作向分行领卡依据，第三联交客户作回单。
4、身份证件复印件：加盖“仅供民生银行业务使用，复印无效”章和附件章作记账凭证附件5、单位介绍信及经办人身份证件复印件及业务联系单（如需）加盖附件章和个人名章作记账凭证附件。
6、单位开户资料复印件交分行处理中心。
（如需）［业务提示］1、批量发卡单位原则上需在我行开有结算账户，如未能在我行开户的，需比照单位活期账户提交相关资料，并经核查后方可办理批量发卡业务。
中国联通集团IT集中项目用户操作手册营业受理版本号：V6.0文档变更记录审核目录目录 (3)1移网批量开户专题 (4)1.1移网批量开户业务受理 (4)2客户资料补录专题 (9)2.1客户资料补录业务办理 (9)1移网批量开户专题1.1 移网批量开户业务受理（先在BSS系统做号和卡预配，不需选产品，网别WCDMA）1.1.1业务描述1.1.2业务规则做移网批量开户的号卡必须是预配的成卡，号卡资源信息全部是各省分自己管理，CBSS只是调用校验接口，由省分返回号卡资源信息。
1.1.3操作步骤1．进入【营业受理】-【批量业务】-【移网批量开户】页面2．导入选择，选择导入文本文件，选择导入文本，点击导入3．点击【文本校验】，省分返回Sim卡号，卡类型，IMSI，KI值，卡费，状态，正确的数据返回状态是卡资源可用，4．点击【产品信息】，选择产品品牌沃4G，选择品牌下可办理的活动4G基本产品5．点击下一步，进入选择产品列表，选择校园营销产品，目前批开只支持校园营销产品，所以只能看到校园营销产品，看不到其他产品，校园营销产品没有营销活动，不用参加活动6．点击下一步，选择预存金额，选择发展人，选择卡费见面类型，点击号卡锁定，将会提示应收卡费和预存款金额，号卡信息中会显示卡费减免类型和取存款。
7．点击订单号，生成订单号8．点击提交，提示提交成功1.1.4数据检查查看tf_b_trade_batdeal表中数据执行存储过程：p_csm_batdeal;查看tf_b_trade_batdeal表中PROCESS_TAG字段是1用tf_b_trade_batdeal表中trade_id在tf_b_trade表查询, 台帐表中subscribe_id=0并且next_deal_tag=D，CB进行压单。
查看tf_b_trade_use表是否有数据1.1.5注意事项移网批量开户目前值针对校园营销产品，所以选择产品时不能看到其他产品2客户资料补录专题2.1 客户资料补录业务办理2.1.1业务描述用户购买预配卡后在批开界面生成虚假客户，不进行实名制校验。
单位批量开户业务（单位经办操作手册）
单位办理金融社保IC卡（以下简称“社保IC卡”）批量开户申请时，单位经办员需登录“深圳市社会保障卡单位预申请系统”（以下简称“单位预申请系统”）操作批量开户申请，登录网址待人社局公布。
需提供资料：
1.签订《单位批量代办金融社保IC卡业务协议书》（首次办理）
2.单位负责人和经办人员有效身份证件（联网核查）
3.《招商银行集体开立个人账户申请书》
4. 《批量办理社会保障卡明细清单》（以下简称“批量明细清单”，通过“单位预申请系统”打印）
5.《深圳市社会保障卡数码照片回执》（未留照片或需更新照片的提供）
（注：1.单位原则上需在三个工作日内提供“集体开立申请书”和“批量明细清单”到网点办理。
2.若单位分批次办理批量开户，单位负责人、经办人无变化且相关授权尚在有效期内的，可不再重复留存单位负责人和经办人的有效身份证明。
）
3.单位经办员需在集体开户申请书上注明“本次共XX名员工更换照片，我公司已确认由员工本人在其照片回执上签名并标注身份证件号码”。
操作流程：
（一）业务协议签订（首次）
单位首次代理员工批量办理社保IC卡时，单位经办员需先登录“单位预申请系统”，首次登录系统将自动弹跳窗口，单位经办员录入企业相关信息（如：单位名称、组织机构代码、经办人、联系电话），选定招行为协议银行后点击【保存】，系统提示“绑定成功，尚未和银行签订协议，请及时和银行联系”。
（二）单位批量开户申请
单位经办员进入“单位预申请系统—制卡管理—新制卡申请—单位首次制卡与申请”界面，开户申请可通过“直接查询”或“文件导入”方式办理。
1.当单位申请人员较少的情况，单位经办员可在该界面直接点击【查询】，该单位所有符合办理社保IC卡的参保人员均显示在该列表中，单位经办员在列表中选择需申请制卡的员工后点击页面下方【勾选项存盘】，保存成功。
2.对于单位申请人员较多的情况，建议单位经办员可通过界面上方的“文件导入方式”。
单位经办员【导出】《单位制卡人员名单》，将单位正常参保员工导出EXCEL文件中，根据实际情况可在EXCEL文件中编辑人员资料及人员增减，并确定需要申请且满足申请制卡条件的员工，再将编辑后的《单位制卡人员名单》【导入】。
成功后点击页面下方【勾选项保存】即可。
（业务提示：非身份证用户
不能进行“导入”、“导出”操作。
）
（三）单位制卡预申请确认
存盘成功后，单位经办员通过下一步“单位制卡预申请确认”菜单【查询】，确认需要制卡的人员信息，逐个核对点击“确认”，系统自动弹跳“个人申请确认”界面，单位经办员在该界面中完善制卡人信息后点击【确认通过】后，系统提示“存盘成功，该人员制卡信息确认通过”。
（业务提示：若上一步骤“单位首次制卡预申请”中单位经办员已在“单位制卡人员名单”将申请人员信息录入，且通过“文件导入方式”上传存盘的，则该步骤“单位制卡预申请确认”中单位经办员无需重复录入申请人员资料，直接审核确认即可。
）
（四）单位制卡预申请银行校验
制卡信息确认通过后，单位经办员在下一步“单位制卡预申请银行校验”菜单点击【查询】，选中需校验的人员【勾选项存盘】，存盘成功后系统自动将数据发送给银行进行身份信息联网核查。
（五）银行校验数据返回
单位经办员在下一步“银行校验数据返回”界面输入条件查询银行身份校验结果。
银行身份校验返回成功后，点击【存盘】。
（注：校验不通过的人数据则跳转回第一个界面，即“单位首次制卡预申请”界面。
（六）单位制卡清单打印
银行校验通过后，单位经办员在下一步“单位制卡清单打印”菜单输入条件【查询】，勾选需制卡的人员点击【勾选项打印】，打印“批量明细清单”后，系统提示“保存成功”。
单位经办员持“批量明细清单”及相关资料前往协议银行办理后续单位批量开户业务。
（七）其他界面
1.若已办理单位批量制卡申请的人员发生变动，单位经办员可登录“单位预申请系统—制卡管理—新制卡申请—单位制卡预申请撤销”办理制卡申请撤销。
（注：若单位经办已前往柜台且网点柜员操作完“单位制卡银行确认”步骤后，单位制卡申请则无法撤销。
）
2.当单位经办员遗失“批量明细清单”时，可登录“单位预申请系统—制卡管理—查询打印—单位制卡清单补打印”界面，输入查询条件后补打印。
3.制卡过程中的数据异常可以通过“单位预申请系统—制卡管理—查询打印—制卡异常数据导出”界面导出EXCEL文件备查。
（注：一般异常是指银行校验不通过、单位确认不通过、银行开户不成功等情况。
）
4.单位经办员登录“单位预申请系统—制卡管理—查询打印—综合信息查询”，输入查询条件可查询申请人员的详细信息，如社保电脑号、制卡进度、卡片状态等信息。
