同城票据交换业务介绍

中国人民银行专门执行中央银行职能后，成为各金融机构的支付中介，对金融体系提供的支付清算服务目前主要体现在同城和异地清算。

(1)同城清算①同城票据交换。

票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。

它是银行的一项传统业务，票据交换业务不仅涉及到银行间票据的交换与清算，而且还牵涉到社会资金的使用效益等。

同城票据交换的具体做法主要有以下几种：1)同城商业银行间本系统内票据交换。

由同城商业银行的主管行牵头，对辖内各营业机构代收、代付本系统的票据组织交换，通过同城行处的往来科目划转，当日或定期通过联行往来科目讲行清算。

2)同城商业银行间跨系统票据交换。

根据各商业银行机构设置和在有民银行开立存款帐户的情况，采取三种不同的票据交换额。

当时清算的办法。

二是如果各商业银行的所属机构都直接在通过在人民银行的存款帐户进行资金清算的办法。

是对业务量不大的县城行处的跨系统票据交换，采取直接交换、当时清算资金的办法。

②资金清算。

参加票据交换的商业银行和其他金融机构，当票据交换所核对轧平当天（或场）的票据交换业务后，主要采取下面两种资金清算方法：1）全额清算。

即参加票据交换的行处，将提出提入票据的应借和应贷差额分别进行汇总，然后通过人民银行向对方行清算资金。

2)差额清算。

即参加票据交换的行处，将各自提出提入的票据金额进行轧差，得到应贷差额或应借差额，然后通过在人民银行的存款账户进行清算。

③同城票据的微机清算。

随着科学技术的不断进步，金融业务的电子化工作也得到飞速发展。

1987年以后，在结算业务多的大、中城市，人民银行开始建立清算中心，通过电子计算机处理同城票据交换业务，使同城资金清算工作有了质的飞跃。

(2)异地清算在我国，异地清算业是同现行的联行往来制度相联系的，中央银行和商业银行在联行转汇清算业务中的基本做法是：①各商业银行全国联行跨系统和系统内大额汇划款项均通过人民银行联行办理转汇并清算资金②商业银行全国联行跨系统和系统内未达到转汇金额起点的汇划款项、内部资金汇划款项和县以下全国联行通汇机构的汇划款项，仍分别通过商业银行跨系统和本系统联行划转。

票据交换同城票据交换是指收、付款人在同城或同一票据交换区域内不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算,由开户银行将有关的结算票据持往票据交换所相互交换;通过这种交换各家银行之间不必逐笔划转款项和单独传递票据,从而可以减少资金清算的中间环节,节省人力、缩短票据资金的在途时间;票据交换按照票据流向分为提出票据和提回票据,这里的票据包括各类支付票据和凭证;票据交换单位根据参加交换场次不同分为甲类票据交换单位和乙类票据交换单位;甲类票据交换单位是指距离中心较近按规定能够参加午场和晚场两场交换；乙类票据交换单位是指距离中心较远只能参加晚场一场交换;票据抵用是指收、付款人之间受理借方票据,在提交开户银行后要等银行间票据进行清算,将款项从付款人账户付出后,收款人才能支用,即“先付后收,收妥抵用”;票据抵用时间实行“隔场抵用”,即对提出的借方票据,在下一场交换结束确认没有提入退票后方可抵用;一、提出票据交换提出票据交换按照资金收付分为提出代付和提出代收;一、提出代付1、概念：客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证,要求入我行客户账;我行通过人行票据交换系统向他行开户付款行提出他行支付凭证申请划回款项到我行客户账;就是我们常说的正存支票、汇票、本票等2、客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证和我行入账凭证进账单等,受理柜员按照不同凭证的种类审核凭证要素及真实性无误,并将有关个人名章加盖齐全后扫描票据原件并录入收款人账号、金额、交换号等相关信息后提交任务;由分行账务中心复核后,提交系统登记提出票据登记簿;二、提出代收1、概念：客户提交本行支付凭证和他行入账凭证委托我行通过人行票据交换系统向在他行开户的收款人划付款项;就是我们常说的倒存2、受理柜员受理客户提交的本行支付业务凭证支票等支付凭证和他行贷记凭证我行进账单等,经审核凭证要素及真实性无误后将有关个人名章加盖齐全后扫描录入,系统自动对需验印验密和圈存的支付凭证完成验印验密和圈存处理,全部通过后信息上传分行账务中心;账务中心接收网点受理岗扫描提交的业务申请,通过对借方凭证的要素审核、录入和校验,经交换录入、交换复核及交换授权后实现提出贷方的账务和交换登记簿的信息处理;区分正存和倒存：主要看进账单收款人,收款人在我行开户为正存,收款人非我行付款人为我行的为倒存;三提出交换打码注：提出交换前一定要注意检查是否更换为当前场次,场次更换后需提交“提出交换”交易产生当前场次的提出代付提出代收票据数据,并与实际票据核对无误后进行票据打码;1、对提出的可直接打码的票据如：支票、进账单、本票等,应使用打码机操作系统,将借方票据通过磁墨打码机在规定区域内打印交易码、金额；贷方票据要打印提入行交换号、开户单位账号、交易码、金额;2、对提出不能直接打码的票据如：退票、税票、粘单支票等,应在“专封票据”上打码,并将票据装入“专封票据”中提出票据交换;“专封票据”须在规定位置打印提入交换号、开户单位账号、交易码、金额;3、对提出已经打过码的票据如：退票、磁码不清等,票据交换员应按票据内容打印“专封票据”,并将原始票据装入“专封票据”,原始票据的磁码域应放在“专封票据”封口处;4、票据交换单位在使用打码机操作系统提出票据时,应按规定录入票据的提出账号、提入账号,待本场业务结束后将数据上传青岛中支;5、在打码过程中,每录入200笔左右票据为一批,并生成一张“批控卡”；待全部提出票据录入完成后生成“提出卡”;如一批不够200笔则直接生成“批控卡”和“提出卡”6、对提出的票据及其附件超过三张包括折叠的,应将附件装入“专用信封”,同时填写一式三联“交换提出票据清单”,第一联提出行留存；第二联提交中心将其装订在“信件清单”左上角；第三联提入行留存;7、将当场所有提出信件包括“专用信封”、普通信件分明细和总计填写“信件清单”一式两份,一份提出行留存；一份提交中心;8、在完成以上操作后,将所有提出票据、卡片、信件等交由复核员进行复核,复核无误后,将提出的票据、信件等装入“交换包”加装“封包锁片”,交票据传递员按规定时间送达交换中心; 注：装包票据上一定不要有曲别针、大头针等金属物体,以防将交换中心清分机弄坏,影响同城交换二、提回票据交换提回票据交换是在票据交换所办理交换完毕后由我行办理入账收款或付款的业务处理过程; 提回票据交换分为提回代付票据和提回代收票据;1、票据交换单位在收到票据传递员交来的“交换包”时,应认真检查交换包和“封包锁片”是否完好,确认后启封并进行相关处理;2、核对提入票据;首先对提入票据进行数量清点并与“清分提入清单”进行核对,同时进行明细勾兑;其次利用交换中心提供的“同城票据清算差额凭证”进行提出借方金额、贷方金额和提入借方金额、贷方金额及交换差额的核对;“同城票据清算差额凭证”核对完成后第三联加盖“业务公章”装信封随本场次提出至交换中心;注：如发现提入票据金额与笔数与清单不符；提出行提出虚构借方票据或故意提出错误借方票据等情况,应立即向交换中心报告;3、“专用信封”的核对;核对“专用信封”的数量与中心填制“专用信封签收簿”所填数量是否一致;提回票据全部核对无误后,进行提回票据帐务处理;一、提回代付票据1、中心通过人行票据交换系统集中提回本行票据向他行开户收款人划付款项;包括支票、各种代付票据等2、审核提回票据的真实性和票面的合规性包括票面是否有涂描挖补痕迹；日期是否书写规范、是否为远期或过期支票；收款人是否与背书相符；大小写金额是否一致,大写金额书写是否规范、是否顶格书写,小写金额是否有人民币“￥”符号堵头；有无用途,用途是否符合规范<现金支票用途“备用金”、“差旅费”不能用于转帐支票>；票面印鉴是否齐全<一般印鉴由财务章与个人章组合>；票据正面是否有提出行交换章；票据背书是否连续、背书是否有收款银行委托收款字样;注：1、大写金额书写规范：中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”后应写“整”或正,在“角”之后可以不写“整正”;在“分”后不写“整正”阿拉伯数字中间有“0”时,中文大写金额要写“零”字;如￥,应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角;阿拉伯数字中间连续有几个“0”时,中文大写金额中间可以只写一个“零”字,如￥,应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分;阿拉伯数字万位或元位是“0”,或者数字中间连续有几个“0”,万位、元位也是“0”,但千位、角位不是“0”时,中文大写金额中间可以只写一个零字,也可以不写零;如￥再如￥2、票据日期规范：必须使用中文大写;在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”;如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日;3、支票提示付款期限为10日3、审核提回票据上的印鉴是否与银行预留印鉴相符注：尽量不要人工通过,有的机器刻制的印鉴十分相近,肉眼很难分辨4、如提回票据票面有问题或验印不通过需进行退票处理;退票首先填写退票理由书,并把退票理由书写完全,并登记退票登记簿,由会计经理审核签章后交由提出柜员同场次提出,退票理由书共四联,一联交换至交换中心,一联由专人按日期专夹保管,于年底装订成册,另两联随票据交换至对方银行;注：千万不要隔场退票;5、票据审核完成后,进行相应帐务处理;付款时如出现帐户余额不足的情况,也应填写退票理由书进行退票处理;注：出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票,按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款;二、提回代收票据1、中心通过人行票据交换系统提回本行收款凭证,将款项划入本行客户账;即我行客户为收款人的收款票据2、审核提回票据的真实性和合规性;审核票面是否有涂改；票面是否有提出行交换章；票面大小写金额是否一致；大写金额书写是否规范,是否顶格书写；小写金额是否有人民币符号;3、如审核票面不通过,则应进行退票处理;提回代收票据退票与提回代付退票一样,首先填写退票理由书,并登记退票登记簿,由会计经理审核签章后交由提出柜员同场次提出;4、票据审核完成后,进行相应帐务处理;记账过程中如发现帐号户名不符或帐号不存在,应进行退票处理;三、提出票据退票及票据抵用;1、提出代付退票是本行向他行提出代付票据被退票,收到实物退票;收到退票后首先进行帐务处理,然后登记退票登记簿并联系客户说明退票理由,告知客户尽快来我行领取退票;提回的退票理由书共两联,一联退客户,一联由专人按日期专夹保管,并于年底装订成册;2、提出代收退票是本行向他行提出代收票据被退票,收到实物退票;具体操作流程与提出代付退票相同;3、提出借方票据,退票处理完毕后,进行票据抵用收妥入账;柜员查询并判断提出退票是否已全部处理完毕,录入收妥入账的录入要素,系统自动显示提出代收、代付退票数据由柜员与实物退票进行核对;经主管审核后授权提交核心记账;试题填空每空5分简答每题20分。

同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍一、同城票据交换业务管理概述同城票据交换业务指的是在同一城市范围内进行的票据交换活动。

作为一项重要的金融业务，同城票据交换业务管理是确保交易的顺利进行和风险控制的关键。

本文将介绍同城票据交换业务管理的相关知识和管理技巧。

二、同城票据交换业务的风险与管理同城票据交换业务面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和市场风险。

信用风险是指交易对手无法按时支付票据本金和利息的风险；流动性风险是指票据市场出现交易不活跃、价格波动大等问题；市场风险是指政策、经济等外部因素对票据市场的影响。

针对这些风险，同城票据交换业务的管理需要注重以下几个方面：1. 建立科学的风险评估体系风险评估是同城票据交换业务管理的基础，需要建立科学、全面的评估指标和方法。

包括对交易对手的信用评级、票据品种的风险定价、对市场风险的预判等等。

2. 健全的内部风控体系内部风控体系是确保同城票据交换业务管理顺利进行的重要保障。

包括建立合理的业务流程、风险控制指标和风险警示机制，定期进行风险评估和监控，及时发现和应对潜在风险。

3. 加强信息披露和透明度信息披露是提高同城票据交换业务管理效率和降低风险的重要举措。

需要对票据市场、交易对手、票据品种等信息进行全面、及时地披露，提高交易参与者的透明度和决策效果，促进市场的稳定发展。

4. 加强合规管理同城票据交换业务管理需要严格遵守法律法规，加强合规管理。

包括遵守票据交换市场的相关规则和制度，落实交易对手的资质审查和交易准入制度，做好交易数据的收集和报送工作等。

三、管理知识分析同城票据交换业务管理需要掌握相关的管理知识和技巧，下面从组织管理、人力资源管理、财务管理和市场营销等方面进行分析：1. 组织管理组织管理是实施同城票据交换业务管理的基础。

需要建立科学、合理的组织结构和管理流程，明确各个部门的职责和权限，确保业务流程的顺利进行。

2. 人力资源管理人力资源管理是保障同城票据交换业务管理运作的关键。

银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程一、银行同城票据集中交换管理办法1. 管理范围本管理办法适用于国内银行同城票据集中交换业务。

2. 定义（1）同城票据：指在同一城市内的金融机构出票和收票的交换票据。

（2）同城票据集中交换：指各家银行在同城内共同利用交换系统开展票据结算、清算和信息交换的业务。

3. 业务流程（1）交易发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）发起方清算银行通过交换网络将票据信息传输至同城票据交换中心；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算；（4）同城票据交换中心通过交换网络将结算清单传输至收款方清算银行，并通知收款方清算银行已收取票据；（5）收款方清算银行将收到的票据上门办理付款手续或通过交换网络进行结算和清算。

4. 管理措施（1）银行要注意信息安全和业务风险控制，加强系统升级和技术投入。

（2）银行要充分了解客户风险情况，对高风险的票据进行专项管理和风险控制。

（3）银行应建立详细的操作规范和监督机制，严格遵守业务流程和法律法规，确保业务运作的规范和安全。

二、银行同城票据集中交换业务操作流程同城票据集中交换业务操作流程如下：1. 发起方存票（1）发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）清算银行录入票据信息，包括票面金额、票据类型、出票日期、付款人、收款人等，并进行审核；（3）清算银行将票据信息上传至同城票据交换中心。

2. 同城票据交换中心处理（1）同城票据交换中心统一处理同城银行客户的业务请求，对接收到的票据信息进行登记、存储和处理；（2）同城票据交换中心检查票据信息是否符合规定，如发现问题，要及时通知相关银行停止交易；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算，并将结算清单传输至收款方清算银行。

3. 收款方清算银行处理（1）收款方清算银行接收到结算清单后，验证清单内容和付款信息的准确性；（2）收款方清算银行会在一定时间内向付款方发出结算通知；（3）付款方按照通知时间内完成付款，或要求延期或撤销交易。

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同城票据交换流程咱先来说说啥是同城票据交换呢。

简单来说呀，就是在同一个城市里，各个银行之间互相交换票据的这么个事儿。

就像是小伙伴们互相分享小零食一样，不过这个“小零食”可是票据哦。

比如说，企业A在银行甲存了一张支票，这张支票是企业B 开的，企业B的开户银行是银行乙，那这张支票就得通过同城票据交换的流程，从银行甲跑到银行乙去。

那这个流程具体怎么走呢？银行收到票据。

银行每天都会收到各种各样的票据，就像收到了好多不同的小包裹。

工作人员会先对这些票据进行初步的审核，看看票据填写得规不规范呀，有没有啥明显的错误之类的。

这就好比是我们收到快递，先看看包裹有没有破损一样。

如果票据有问题，可能就会退回去给交票的人，还会告诉他们哪里出了问题，就像告诉小伙伴“你这个东西有点毛病哦，得改改”。

然后就是录入信息啦。

银行的工作人员会把票据上的重要信息录入到系统里，像出票人是谁，收款人是谁，金额是多少等等。

这一步可不能马虎，就像我们记小本本的时候得写得清清楚楚的。

要是信息录错了，那后面可就麻烦大了，就像你把小伙伴的名字写错了，人家肯定不乐意啦。

接着呢，就是把这些录入好信息的票据进行分类整理。

按照不同的银行、不同的业务类型来分，就好像把小玩具按照颜色或者功能分类一样。

这样做是为了方便后面的交换操作。

之后呀，就是交换环节啦。

各个银行会派专人或者通过专门的系统把自己整理好的票据送到一个集中的地方，这个地方就像是票据的“大聚会”场所。

在这里，不同银行的票据会进行交换。

这个过程可紧张又有序呢，就像一场有趣的交换游戏。

交换完了之后呢，接收票据的银行又要再次审核这些收到的票据。

这一次审核就更严格啦，要确保每一张票据都没问题。

如果发现有问题的票据，还得赶紧联系对方银行来解决，就像发现小伙伴给错了东西，得赶紧跟人家说清楚呀。

最后呢，就是处理票据对应的业务啦。

如果是支票，那就从出票人的账户上扣钱，把钱转到收款人的账户里；如果是汇票之类的，也按照相应的规定进行处理。