同城票据交换PPT课件

第一章同城票据交换同城票据交换是指同一票据交换区域内的银行分支机构将代收代付的票据，按照时间、场次，集中到人民银行指定场所进行交换，轧计往来银行间的应收、应付差额，由人民银行以转账方式清算资金的业务模式。

同城票据交换分为提出业务和提入业务两种。

本章节适用于参加西安区域票据交换的机构。

第一节基本规定一、西安区域票据交换的基本原则票据为准：指西安区域票据交换使用统一格式的清分机专用票据，作为记载经济业务和明确经济责任的书名证明，并按照西安银行电子结算中心（以下简称“结算中心”）的规定，使用打码机进行打码。

按场轧平：指结算中心每天组织两场票据交换（休息日、法定节假日及年终决算日除外），每场清分票据，轧平账务，生成本场的票据交换差额。

交换场次安排和票据送达时间按交换差额进行资金清算。

按场清算：指按场次对各交换行交换差额进行资金清算。

人民银行不垫款：指各清算行必须保证在人民银行的清算账户上有足够的资金，用以支付应付交换差额。

二、资金清算（一）西安地区票据交换的资金清算方式分为直接清算和间接清算。

直接清算是指交换行在人民银行西安分行营业管理部开立清算账户，用于清算票据交换轧查净额。

间接清算是指交换行通过指定清算行的清算账户清算票据交换轧差净额，交换行与指定清算行之间再进行清算。

（二）贷方票据，当场进行资金清算，即“当场抵用”；借方票据，提出行必须在下一场交换后确认无退票，才能贷记存款人账户，即“隔场抵用”。

借方票据，是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证等。

贷方票据，是指收款的单据，包括与支(本、汇)票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证等。

（三）总行业务运营管理部为我行同城票据清算部门，负责每日核对轧记各交换行的同城交换差额。

取得同城票据交换资格的直属支行、二级支行及小微支行同为一级交换行。

同城票据交换业务不受行政级别限制。

（四）暂未取得同城票据交换资格的支行不得办理同城票据提出业务，但可以受理同城交换提入业务。

同城票据交换流程咱先来说说啥是同城票据交换呢。

简单来说呀，就是在同一个城市里，各个银行之间互相交换票据的这么个事儿。

就像是小伙伴们互相分享小零食一样，不过这个“小零食”可是票据哦。

比如说，企业A在银行甲存了一张支票，这张支票是企业B 开的，企业B的开户银行是银行乙，那这张支票就得通过同城票据交换的流程，从银行甲跑到银行乙去。

那这个流程具体怎么走呢？银行收到票据。

银行每天都会收到各种各样的票据，就像收到了好多不同的小包裹。

工作人员会先对这些票据进行初步的审核，看看票据填写得规不规范呀，有没有啥明显的错误之类的。

这就好比是我们收到快递，先看看包裹有没有破损一样。

如果票据有问题，可能就会退回去给交票的人，还会告诉他们哪里出了问题，就像告诉小伙伴“你这个东西有点毛病哦，得改改”。

然后就是录入信息啦。

银行的工作人员会把票据上的重要信息录入到系统里，像出票人是谁，收款人是谁，金额是多少等等。

这一步可不能马虎，就像我们记小本本的时候得写得清清楚楚的。

要是信息录错了，那后面可就麻烦大了，就像你把小伙伴的名字写错了，人家肯定不乐意啦。

接着呢，就是把这些录入好信息的票据进行分类整理。

按照不同的银行、不同的业务类型来分，就好像把小玩具按照颜色或者功能分类一样。

这样做是为了方便后面的交换操作。

之后呀，就是交换环节啦。

各个银行会派专人或者通过专门的系统把自己整理好的票据送到一个集中的地方，这个地方就像是票据的“大聚会”场所。

在这里，不同银行的票据会进行交换。

这个过程可紧张又有序呢，就像一场有趣的交换游戏。

交换完了之后呢，接收票据的银行又要再次审核这些收到的票据。

这一次审核就更严格啦，要确保每一张票据都没问题。

如果发现有问题的票据，还得赶紧联系对方银行来解决，就像发现小伙伴给错了东西，得赶紧跟人家说清楚呀。

最后呢，就是处理票据对应的业务啦。

如果是支票，那就从出票人的账户上扣钱，把钱转到收款人的账户里；如果是汇票之类的，也按照相应的规定进行处理。

模块一同城票据交换同城票据交换业务是指我行客户与在同城他行开户的客户进行资金转账的业务。

同城业务涉及到银行间票据的交换，业务主要有提出、提入业务以及相应的资金清算。

通过对本模块的学习，到达熟练办理提出借方、提出贷方、提入借方、提入贷方业务的目的。

一、同城票据交换业务的相关概念同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据，相互交换清算资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。

同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。

1出票人、持票人出票人是指签发票据的一方，通常是付款人。

持票人是指持有票据一方，通常是收款人。

2同城同城指同一票据交换区，既指狭义的同城，即同一城市，也指广义的同城，即规定的区域，如长三角、珠三角区域，具体由各地人行根据结算业务的需要规定。

3票据交换所票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构，是各家商业银行完成实物票据交换的处理平台。

4交换票据的种类交换的票据指支票、银行汇票、银行本票、进账单、托收凭证、特种转账凭证等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据及凭证。

其中支票是最主要的业务种类。

借方票据，这是银行参加同城票据交换业务的提法。

比方说一张转账支票，从A行付款到B行，需要通过当地的人行票据交换所，即A行到交换所，交换所再到B行。

提出、提入是指A行或B行相对于交换所的方向，从A行到交换所，叫A行的提出，从交换所到B行，叫B行的提入。

借方票据，通俗地讲就是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证；贷方票据，就是指收款的单据，包括与支本、汇票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证。

5提出和提入同城票据交换中所有由本网点提交出去票据就是提出，所有由其他行〔网点〕通过人行票据交换提给我行票据就是提入。

同城票据交换票据交换同城票据交换是指收、付款人在同城或同一票据交换区域内不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算，由开户银行将有关的结算票据持往票据交换所相互交换。

通过这种交换各家银行之间不必逐笔划转款项和单独传递票据，从而可以减少资金清算的中间环节，节省人力、缩短票据资金的在途时间。

票据交换按照票据流向分为提出票据和提回票据，这里的票据包括各类支付票据和凭证。

票据交换单位根据参加交换场次不同分为甲类票据交换单位和乙类票据交换单位。

甲类票据交换单位是指距离中心较近按规定能够参加午场和晚场两场交换；乙类票据交换单位是指距离中心较远只能参加晚场一场交换。

票据抵用是指收、付款人之间受理借方票据，在提交开户银行后要等银行间票据进行清算，将款项从付款人账户付出后，收款人才能支用，即“先付后收，收妥抵用”。

票据抵用时间实行“隔场抵用”，即对提出的借方票据，在下一场交换结束确认没有提入退票后方可抵用。

一、提出票据交换提出票据交换按照资金收付分为提出代付和提出代收。

（一）、提出代付1、概念：客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证，要求入我行客户账。

我行通过人行票据交换系统向他行开户付款行提出他行支付凭证申请划回款项到我行客户账。

（就是我们常说的正存支票、汇票、本票等）2、客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证和我行入账凭证（进账单等），受理柜员按照不同凭证的种类审核凭证要素及真实性无误，并将有关个人名章加盖齐全后扫描票据原件并录入收款人账号、金额、交换号等相关信息后提交任务。

由分行账务中心复核后，提交系统登记提出票据登记簿。

（二）、提出代收1、概念：客户提交本行支付凭证和他行入账凭证委托我行通过人行票据交换系统向在他行开户的收款人划付款项。

（就是我们常说的倒存）2、受理柜员受理客户提交的本行支付业务凭证（支票等支付凭证）和他行贷记凭证（我行进账单等），经审核凭证要素及真实性无误后将有关个人名章加盖齐全后扫描录入，系统自动对需验印验密和圈存的支付凭证完成验印验密和圈存处理，全部通过后信息上传分行账务中心。