下载文档原格式
第一章同城票据交换同城票据交换是指同一票据交换区域内的银行分支机构将代收代付的票据，按照时间、场次，集中到人民银行指定场所进行交换，轧计往来银行间的应收、应付差额，由人民银行以转账方式清算资金的业务模式。
同城票据交换分为提出业务和提入业务两种。
本章节适用于参加西安区域票据交换的机构。
第一节基本规定一、西安区域票据交换的基本原则票据为准：指西安区域票据交换使用统一格式的清分机专用票据，作为记载经济业务和明确经济责任的书名证明，并按照西安银行电子结算中心（以下简称“结算中心”）的规定，使用打码机进行打码。
按场轧平：指结算中心每天组织两场票据交换（休息日、法定节假日及年终决算日除外），每场清分票据，轧平账务，生成本场的票据交换差额。
交换场次安排和票据送达时间按交换差额进行资金清算。
按场清算：指按场次对各交换行交换差额进行资金清算。
人民银行不垫款：指各清算行必须保证在人民银行的清算账户上有足够的资金，用以支付应付交换差额。
二、资金清算（一）西安地区票据交换的资金清算方式分为直接清算和间接清算。
直接清算是指交换行在人民银行西安分行营业管理部开立清算账户，用于清算票据交换轧查净额。
间接清算是指交换行通过指定清算行的清算账户清算票据交换轧差净额，交换行与指定清算行之间再进行清算。
（二）贷方票据，当场进行资金清算，即“当场抵用”；借方票据，提出行必须在下一场交换后确认无退票，才能贷记存款人账户，即“隔场抵用”。
借方票据，是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证等。
贷方票据，是指收款的单据，包括与支(本、汇)票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证等。
（三）总行业务运营管理部为我行同城票据清算部门，负责每日核对轧记各交换行的同城交换差额。
取得同城票据交换资格的直属支行、二级支行及小微支行同为一级交换行。
同城票据交换业务不受行政级别限制。
（四）暂未取得同城票据交换资格的支行不得办理同城票据提出业务，但可以受理同城交换提入业务。
同城票据交换工作中存在的问题及措施（精选5篇）第一篇：同城票据交换工作中存在的问题及措施近年来，同城票据交换发案率较高，其主要原因是同城票据内部交换控制机制存在一定缺欠，不能有效地规避金融风险，确保银行资金安全运营，亟待进一步加强和改进。
一、同城票据交换存在问题1、复核与交换手续不严格。
由于受同城网络的限制，同城票据交换仍然没有完全脱离人工交换，在票据交换过程中，从提出票据这个方面看，票据交换要经接柜员、记账员、复核员、综合员、票据交换员等几个环节，每个环节都有不同的人审核确认，但票据传到交换员手中之后的一系列处理，往往缺乏复核监督，增加了作弊的可能性，也为交换员作案创造了机会，票据从交换员到记账员这个环节，应建立严格的交换手续，对每张票据的种类、金额、户名等进行逐一登记，实际工作中，登记执行的不好，有的根本就没有登记。
2、违规操作，管理滞后。
纵观票据交换中发生的案件，有相当一部分是没有很好地执行规定的操作规程所致，有的票据交换员的上机口令其他经办人员也知晓，会计岗位应该按岗位分离监督制约操作，有些业务需要由会计主管完成的工作，有时候也会由交换员代替完成。
只要个人临时有事，超越职能权限现象时有发生，甚至一人包揽票据交换全过程，有的受人员的限制，临时性从事记账、复核，又从事票据交换业务，且没有任何交接手续，票据交换员既掌握票据交换专用章，又掌握业务公章、转讫章，个人名章到处乱放，安全意识淡薄，致使犯罪分子有机可乘。
3、票据交换员素质不高。
实际工作中我们发现，一些单位让坐不住凳子的人员从事票据交换工作，这部分人中个别人责任心不强，素质不高甚至较差，在完成工作时，对票据审核不严格，风险防范意识淡薄，不能够很好地执行有关的规章制度，而人民银行的票据交换员又无法对他们实施有效管理，交换完毕后，有的交换员便带上票据走向社会，增加了很多不安定因素。
二、加强完善同城票据交换措施1、加强票据的组织领导。
票据交换的安全与否，重点在领导，如果各金融机构能够加强领导，在交换员的用人上，要选派责任心强、业务素质过硬、风险防范意识强的人员，对不适合做交换员的工作的交换员，要及时更换，防患于未然。
同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍一、同城票据交换业务管理概述同城票据交换业务指的是在同一城市范围内进行的票据交换活动。
作为一项重要的金融业务，同城票据交换业务管理是确保交易的顺利进行和风险控制的关键。
本文将介绍同城票据交换业务管理的相关知识和管理技巧。
二、同城票据交换业务的风险与管理同城票据交换业务面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和市场风险。
信用风险是指交易对手无法按时支付票据本金和利息的风险；流动性风险是指票据市场出现交易不活跃、价格波动大等问题；市场风险是指政策、经济等外部因素对票据市场的影响。
针对这些风险，同城票据交换业务的管理需要注重以下几个方面：1. 建立科学的风险评估体系风险评估是同城票据交换业务管理的基础，需要建立科学、全面的评估指标和方法。
包括对交易对手的信用评级、票据品种的风险定价、对市场风险的预判等等。
2. 健全的内部风控体系内部风控体系是确保同城票据交换业务管理顺利进行的重要保障。
包括建立合理的业务流程、风险控制指标和风险警示机制，定期进行风险评估和监控，及时发现和应对潜在风险。
3. 加强信息披露和透明度信息披露是提高同城票据交换业务管理效率和降低风险的重要举措。
需要对票据市场、交易对手、票据品种等信息进行全面、及时地披露，提高交易参与者的透明度和决策效果，促进市场的稳定发展。
4. 加强合规管理同城票据交换业务管理需要严格遵守法律法规，加强合规管理。
包括遵守票据交换市场的相关规则和制度，落实交易对手的资质审查和交易准入制度，做好交易数据的收集和报送工作等。
三、管理知识分析同城票据交换业务管理需要掌握相关的管理知识和技巧，下面从组织管理、人力资源管理、财务管理和市场营销等方面进行分析：1. 组织管理组织管理是实施同城票据交换业务管理的基础。
需要建立科学、合理的组织结构和管理流程，明确各个部门的职责和权限，确保业务流程的顺利进行。
2. 人力资源管理人力资源管理是保障同城票据交换业务管理运作的关键。
银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程一、银行同城票据集中交换管理办法1. 管理范围本管理办法适用于国内银行同城票据集中交换业务。
2. 定义（1）同城票据：指在同一城市内的金融机构出票和收票的交换票据。
（2）同城票据集中交换：指各家银行在同城内共同利用交换系统开展票据结算、清算和信息交换的业务。
3. 业务流程（1）交易发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）发起方清算银行通过交换网络将票据信息传输至同城票据交换中心；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算；（4）同城票据交换中心通过交换网络将结算清单传输至收款方清算银行，并通知收款方清算银行已收取票据；（5）收款方清算银行将收到的票据上门办理付款手续或通过交换网络进行结算和清算。
4. 管理措施（1）银行要注意信息安全和业务风险控制，加强系统升级和技术投入。
（2）银行要充分了解客户风险情况，对高风险的票据进行专项管理和风险控制。
（3）银行应建立详细的操作规范和监督机制，严格遵守业务流程和法律法规，确保业务运作的规范和安全。
二、银行同城票据集中交换业务操作流程同城票据集中交换业务操作流程如下：1. 发起方存票（1）发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）清算银行录入票据信息，包括票面金额、票据类型、出票日期、付款人、收款人等，并进行审核；（3）清算银行将票据信息上传至同城票据交换中心。
2. 同城票据交换中心处理（1）同城票据交换中心统一处理同城银行客户的业务请求，对接收到的票据信息进行登记、存储和处理；（2）同城票据交换中心检查票据信息是否符合规定，如发现问题，要及时通知相关银行停止交易；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算，并将结算清单传输至收款方清算银行。
3. 收款方清算银行处理（1）收款方清算银行接收到结算清单后，验证清单内容和付款信息的准确性；（2）收款方清算银行会在一定时间内向付款方发出结算通知；（3）付款方按照通知时间内完成付款，或要求延期或撤销交易。
简述同城票据交换的基本做法
同城票据交换基本做法是定时定点、集中交换、当场轧平、划转差额。
同城票据交换一般由人民银行主持，设置票据交换所，并派总清算员组织资金清算。
参加同城票据交换的银行须经人民银行批准并核发交换行号，方可按规定时间参加交换。
一般每一营业日规定两场交换，上午和下午各一场。
交换票据时，可分为提出行和提入行两个系统。
各行提出交换的票据有两类：收到在本行开户的收款单位提交的应由他行开户单位付款的票据，称为借方票据或代付票据；收到在本行开户单位提交的委托本行向他行开户单位付款的票据，称为贷方票据或代收票据。
1.同城票据交换1.1.同城票据交换名册和场次维护1.1.1.总体业务说明1.1.1.1.业务范围同城票据交换是当地人行主办管理，各商业银行等金融机构在同一地区设有机构地，其相互的资金往来，均应通过同城票据交换进行资金清算。
主要业务包括：（一）、同城提出票据：同城提出贷方、同城提出借方；（二）、同城提入票据：同城提入贷方、同城提入借方；（三）、交换资金清算：资金应收汇差或资金应付汇差的清算。
1.1.1.2.基本规定（一）票据交换是指在当地人民银行规定的票据交换地区内,各银行之间每日按规定时间在指定地点进行代收代付票据的交换和资金清算的经济行为。
（二）同城交换清算下设三个明细科目。
清算户：所有提出提入业务全部在此科目核算；暂收户：对提出借方的业务，未收妥记账前在此科目过渡；退票户：对提入借、贷方发生的退出票据在此科目过渡。
1.1.1.3.产品描述及定义1.1.2同城交换名册维护功能说明：本交易主要用于以华夏银行各分行为单位由管理柜员维护本行和他行参加同城票据交换的营业机构名册信息，（包括增加、修改、删除、查询功能）1.1.2.1输入信息1.1.2.2业务处理【手工处理】：根据人民银行下发的相关交换名册信息文件，柜员通过本交易维护交换名册信息。
【系统处理】：1、参加同城票据交换的分为参加两次交换的机构和参加一次交换的机构，系统维护参加两场交换的机构，每天参加人行的早场、晚场两场交换，系统维护参加一场交换的机构，每天只参加人行晚场一场交换。
2、系统通过“同城交换名册表”自动控制本行机构，以及他行机构交换业务的处理。
【重控】无【授权】无【收费】无【日终处理】无1.1.2.3输出【报表】无【凭证】无1.1.2.4会计分录无1.1.2.5注意事项1、本交易由分行管理柜员统一进行维护。
【服务渠道】分行机构操作本交易【业务接口】无【错误处理】维护时发现交换名册信息中交换号重号等，提示“交换号重号”等出错信息。
【服务时间】正常系统营业时间【使用人员】分行机构柜员1.1.3同城票据交换场次设置功能说明：本交易主要用于华夏银行各分行或参加同城交换的各营业机构根据实际需要切换交换场次的处理。
票据交换
同城票据交换是指收、付款人在同城或同一票据交换区域内不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算，由开户银行将有关的结算票据持往票据交换所相互交换。
通过这种交换各家银行之间不必逐笔划转款项和单独传递票据，从而可以减少资金清算的中间环节，节省人力、缩短票据资金的在途时间。
票据交换按照票据流向分为提出票据和提回票据，这里的票据包括各类支付票据和凭证。
票据交换单位根据参加交换场次不同分为甲类票据交换单位和乙类票据交换单位。
甲类票据交换单位是指距离中心较近按规定能够参加午场和晚场两场交换；乙类票据交换单位是指距离中心较远只能参加晚场一场交换。
票据抵用是指收、付款人之间受理借方票据，在提交开户银行后要等银行间票据进行清算，将款项从付款人账户付出后，收款人才能支用，即“先付后收，收妥抵用”。
票据抵用时间实行“隔场抵用”，即对提出的借方票据，在下一场交换结束确认没有提入退票后方可抵用。
一、提出票据交换
提出票据交换按照资金收付分为提出代付和提出代收。
（一）、提出代付
1、概念：客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证，要求入我行客户
账。
我行通过人行票据交换系统向他行开户付款行提出他行支付凭证申请划回款项到我行客户账。
（就是我们常说的正存支票、汇票、本票等）
2、客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证和我行入账凭证（进账单
等），受理柜员按照不同凭证的种类审核凭证要素及真实性无误，并将有关个人名章加盖齐全后扫描票据原件并录入收款人账号、金额、交换号等相关信息后提交任务。
由分行账务中心复核后，提交系统登记提出票据登记簿。
（二）、提出代收
1、概念：客户提交本行支付凭证和他行入账凭证委托我行通过人行票据交换系统向在
他行开户的收款人划付款项。
（就是我们常说的倒存）
2、受理柜员受理客户提交的本行支付业务凭证（支票等支付凭证）和他行贷记凭证（我
行进账单等），经审核凭证要素及真实性无误后将有关个人名章加盖齐全后扫描录入，系统自动对需验印验密和圈存的支付凭证完成验印验密和圈存处理，全部通过后信息上传分行账务中心。
账务中心接收网点受理岗扫描提交的业务申请，通过对借方凭证的要素审核、录入和校验，经交换录入、交换复核及交换授权后实现提出贷方的账务和交换登记簿的信息处理。
（区分正存和倒存：主要看进账单收款人，收款人在我行开户为正存，收款人非我行付款人为我行的为倒存。
）
（三）提出交换打码
注：提出交换前一定要注意检查是否更换为当前场次，场次更换后需提交“提出交换”
交易产生当前场次的提出代付提出代收票据数据，并与实际票据核对无误后进行票据打码。
1、对提出的可直接打码的票据（如：支票、进账单、本票等），应使用打码机操作系统，
将借方票据通过磁墨打码机在规定区域内打印交易码、金额；贷方票据要打印提入行交换号、开户单位账号、交易码、金额。
2、对提出不能直接打码的票据（如：退票、税票、粘单支票等），应在“专封票据”上
打码，并将票据装入“专封票据”中提出票据交换。
“专封票据”须在规定位置打印提入交换号、开户单位账号、交易码、金额。
3、对提出已经打过码的票据（如：退票、磁码不清等），票据交换员应按票据内容打印“专封票据”，并将原始票据装入“专封票据”，原始票据的磁码域应放在“专封票据”封口处。
4、票据交换单位在使用打码机操作系统提出票据时，应按规定录入票据的提出账号、提入账号，待本场业务结束后将数据上传青岛中支。
5、在打码过程中，每录入200笔左右票据为一批，并生成一张“批控卡”；待全部提出票据录入完成后生成“提出卡”。
如一批不够200笔则直接生成“批控卡”和“提出卡”
6、对提出的票据及其附件超过三张（包括折叠）的，应将附件装入“专用信封”，同时填写一式三联“交换提出票据清单”，第一联提出行留存；第二联提交中心（将其装订在“信件清单”左上角）；第三联提入行留存。
7、将当场所有提出信件（包括“专用信封”、普通信件）分明细和总计填写“信件清单”一式两份，一份提出行留存；一份提交中心。
8、在完成以上操作后，将所有提出票据、卡片、信件等交由复核员进行复核，复核无误后，将提出的票据、信件等装入“交换包”加装“封包锁片”，交票据传递员按规定时间送达交换中心。
（注：装包票据上一定不要有曲别针、大头针等金属物体，以防将交换中心清分机弄坏，影响同城交换）
二、提回票据交换
提回票据交换是在票据交换所办理交换完毕后由我行办理入账收款或付款的业务处理过程。
提回票据交换分为提回代付票据和提回代收票据。
1、票据交换单位在收到票据传递员交来的“交换包”时，应认真检查交换包和“封包锁片”是否完好，确认后启封并进行相关处理。
2、核对提入票据。
首先对提入票据进行数量清点并与“清分提入清单”进行核对，同时进行明细勾兑。
其次利用交换中心提供的“同城票据清算差额凭证”进行提出借方金额、贷方金额和提入借方金额、贷方金额及交换差额的核对。
“同城票据清算差额凭证”核对完成后第三联加盖“业务公章”装信封随本场次提出至交换中心。
（注：如发现提入票据金额与笔数与清单不符；提出行提出虚构借方票据或故意提出错误借方票据等情况，应立即向交换中心报告。
）
3、“专用信封”的核对。
核对“专用信封”的数量与中心填制“专用信封签收簿”所填数量是否一致。
提回票据全部核对无误后，进行提回票据帐务处理。
（一）、提回代付票据
1、中心通过人行票据交换系统集中提回本行票据向他行开户收款人划付款项。
（包括支票、各种代付票据等）
2、审核提回票据的真实性和票面的合规性（包括票面是否有涂描挖补痕迹；日期是否书写规范、是否为远期或过期支票；收款人是否与背书相符；大小写金额是否一致，大写金额书写是否规范、是否顶格书写，小写金额是否有人民币“￥”符号堵头；有无用途，用途是否符合规范<现金支票用途“备用金”、“差旅费”不能用于转帐支票>；票面印鉴是否齐全<一般印鉴由财务章与个人章组合>；票据正面是否有提出行交换章；票据背书是否连续、背书是否有收款银行委托收款字样。
）
注：（1）、大写金额书写规范：中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”后应写“整”（或正），在“角”之后可以不写“整（正）”。
在“分”后不写“整（正）”
阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。
如￥1409.50，应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角。
阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可以只写一个“零”字，如￥6007.14，应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分。
阿拉伯数字万位或元位是“0”，或者数字中间连续有几个“0”，万位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”时，中文大写金额中间可以只写一个零字，也可以不写零。
如￥1680.32再如￥107000.53
（2）、票据日期规范：必须使用中文大写。
在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。
（3）、支票提示付款期限为10日
3、审核提回票据上的印鉴是否与银行预留印鉴相符（注：尽量不要人工通过，有
的机器刻制的印鉴十分相近，肉眼很难分辨）
4、如提回票据票面有问题或验印不通过需进行退票处理。
退票首先填写退票理由
书，并把退票理由书写完全，并登记《退票登记簿》，由会计经理审核签章后交由提出柜员同场次提出，退票理由书共四联，一联交换至交换中心，一联由专人按日期专夹保管，于年底装订成册，另两联随票据交换至对方银行。
（注：千万不要隔场退票。
）
5、票据审核完成后，进行相应帐务处理。
付款时如出现帐户余额不足的情况，也
应填写退票理由书进行退票处理。
注：出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票，按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款。
（二）、提回代收票据
1、中心通过人行票据交换系统提回本行收款凭证，将款项划入本行客户账。
（即我行客户为收款人的收款票据）
2、审核提回票据的真实性和合规性。
（审核票面是否有涂改；票面是否有提出行交换章；票面大小写金额是否一致；大写金额书写是否规范，是否顶格书写；小写金额是否有人民币符号。
）
3、如审核票面不通过，则应进行退票处理。
提回代收票据退票与提回代付退票一样，首先填写退票理由书，并登记《退票登记簿》，由会计经理审核签章后交由提出柜员同场次提出。
4、票据审核完成后，进行相应帐务处理。
记账过程中如发现帐号户名不符或帐号不存在，应进行退票处理。
（三）、提出票据退票及票据抵用。
1、提出代付退票是本行向他行提出代付票据被退票，收到实物退票。
收到退票后首先进行帐务处理，然后登记《退票登记簿》并联系客户说明退票理由，告知客户尽快来我行领取退票。
提回的退票理由书共两联，一联退客户，一联由专人按日期专夹保管，并于年底装订成册。
2、提出代收退票是本行向他行提出代收票据被退票，收到实物退票。
具体操作流程与提出代付退票相同。
3、提出借方票据，退票处理完毕后，进行票据抵用（收妥入账）。
柜员查询并判断提出退票是否已全部处理完毕，录入收妥入账的录入要素，系统自动显示提出代收、代付退票数据由柜员与实物退票进行核对。
经主管审核后授权提交核心记账。
试题填空每空5分简答每题20分。
