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第1教案教学目的与要求：明确学习本课程的意义与学习内容，了解人身保险的产生与发展历程，掌握人身保险的内涵。
教学重点：我国人身保险的发展历程；人身保险的内涵。
教学难点：人身保险的内涵；人身保险金额估算的方法。
教学方法：讨论法、讲授法教学内容：新学期问候自我介绍前言一、本课程的教学内容本课程教材共分四个模块13章。
主要介绍了人身保险的基础知识，包括人身保险概述、人身保险合同、人寿保险公司的运作、保险费率的厘定；人身保险的产品，如人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险、团体人身保险；人身保险的营销，如人寿保险的营销、其他销售渠道；人身保险的业务管理，包括人身保险核保与承保、人身保险的理赔、人身保险的客户服务。
二、本课程的教学重点1.人身保险的基本原理；2.人身保险主要产品；3.人身保险营销理论与实务；4.人身保险的核保理论与实务；5.人身保险的理赔理论与实务。
三、本课程的教学难点1.人身保险产品及人身保险合同；2.人寿保险费率的厘定。
3.人身保险再保险分保方法。
四、教学进度安排见教学计划五、本课程的学习要求略<参考网站>1. /中国保险网2. /人寿保险网3. /中国保险资讯网4. 中国平安保险集团网站5. /中国人寿保险(集团)公司网站第一章人身保险概述引入：每每看到不幸事故突然降临到一个家庭或个人,你会想到什么?__人身保险讲授新课：第一节人身保险发展历史一、人身保险的起源（一）人身风险的客观存在是人身保险产生、存在和发展的前提。
生、老、病、死、教育、失业、自然灾害、意外事故等引起对人身保险保障的需求。
（二）各种互助团体的出现——是人身保险的雏形1.古埃及的石匠会、2.古罗马的士兵会3.古希腊的宗教组织4.意大利和英国的商人行会这些具有相互性质的组织共同特点是：由全体会员交纳会费，帮助遭受不幸的会员解决生老病死、房屋损坏或家禽死亡的困难。
（三）我国古代的保险思想代表的是孔子的“耕三余一”、各个朝代的储存后备、养老扶贫、互助共济、安定生活的思想。
《人身保险》教案第一篇人身保险原理篇本篇是保险业务的重要组成部分，同时，也是保险学科的重要组成部分。
本篇将围绕人身保险的基本原理展开论述，从人身保险的概念、特征入手，简要介绍人身保险的起源与发展，阐述人身保险的职能、作用、以及人身保险业务的分类，进而重点阐明人身保险合同的构成要素及其法律规定，并简要阐述人身保险费率厘定的基本理论，为以后各篇人身保险业务经营管理的学习奠定理论基础。
本篇共有四章第一章人身保险概述第二章人身保险合同第三章人身保险合同的争议处理第四章实务训练第一章人身保险概述教学目的：通过本章教学，使学生掌握人身保险的概念、特点；明确人身保险业务的主要种类，掌握人身保险合同的基本原则；了解人身保险产生、发展的基本原因，以及中国人身保险发展的经历，进而加深对人身保险功能与作用的理解。
教学内容：本章主要概述人身保险的概念、特点、业务分类、功能和作用，阐述人身保险合同的基本原则、人身保险的起源以及中国人身保险业的发展。
教学重点难点：人身保险的特点；人身保险的功能与作用；人身保险业务的主要种类；人身保险合同基本原则及其运用。
第一节人身保险的概念和特点一、人身保险的概念人身保险是以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、残疾或年老等保险事故或保险事件，由保险人按合同双方的约定承担赔偿或保险金给付责任的保险。
1、人身保险合同是以人的生命或身体为保险标的。
2、人身保险合同的可保人身危险是指符合风险分散、损失分摊原理，且保险人有能力接受承保的危险3、人身保险是一种特殊商品，保险人与投保人按照平等自愿，等价交换原则，通过签订合同的方式建立起来的的人身保险保障关系，既是一种经济关系又是一种法律关系。
4、人身保险合同的保险金给付责任是以合同所约定的死亡、伤残或者医疗费用等保险事件或事故的发生为前提。
一般采取定额给付方式，不适用损失补偿原则。
二、人身保险的特点（一）人身保险与财产保险的区别（二）人身保险与社会保险的区别1、社会保险是指通过国家立法、采取强制手段对国民收入进行再分配，将其所形成的专门保险基金，以劳动者因年老、疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动而使本人或家庭失去收入来源为保险责任，由国家提供必要物质帮助的一种保障制度。
《人身保险》教学大纲前言从世界范围来看，现代意义的人身保险已经经过了几百年的发展历程；而对我国来讲，人身保险步入正轨始于1982年，至今不过20年的时间。
1992年，我国进行保险市场开放试点，美国友邦保险公司率先获准在上海开设分公司，并将新的寿险营销制度和寿险品种带入我国市场。
1995年颁布实施的《中华人民共和国保险法》要求财产保险和人身保险分业经营，使我国人身保险业进入了一个全新的发展时期。
1997年，我国人身保险保费收入首次超过财产保险保费收入，占当年保险业务总收入的比重达55.33％。
自此，我国保险费收入从以财产保险业务为主，转向以人身保险业务为主。
2001年底，我国加入WTO，为人身保险的进一步发展提供了更广阔的空间。
人身保险业的飞速发展，需要更多的保险专业人才，对人身保险的教育水准也提出了更高的要求。
正是在这一背景下，我们针对我校保险专业本科学生制订了《人身保险》教学大纲。
《人身保险》包括人身保险原理和实务，是财经院校保险专业必修的主干专业课，开设在专业基础课——《保险学原理》之后。
本教学大纲是在广泛参阅国内外人身保险的相关教材和专著的基础上，着眼于人身保险基本理论的介绍和分析，并兼顾人身保险实务，同时结合我国人身保险实践的发展变化而编写的。
其内容分为七章，涵盖了人身保险基本原理、人身保险的三大种类——人寿保险、意外伤害保险和健康保险、人身保险合同、人寿保险的特有条款、人寿保险费和责任准备金的计算原理以及人身保险经营管理等方面的内容。
在《人身保险》授课过程中，应注重人身保险原理和保险基础理论的衔接，注重人身保险理论与实践尤其是我国人身保险实务的结合，注重国际惯例的介绍和分析，引导学生深入理解和灵活运用人身保险基本理论，培养学生探索、分析和解决人身保险实际问题的能力。
《人身保险》教学大纲的主要参考书为：1．韦生琼：《人身保险》（西南财经大学出版社，1997年1月第1版）2．李继熊：《人身保险学》（1997年11月第1版）3．许谨良、魏巧琴：《人身保险原理和实务》（上海财经大学出版社，1996年6月第1版）目录第一章人身保险总论………………………………………………………第一节人身保险的一般原理……………………………………………第二节人身保险的特征…………………………………………………第三节人身保险的分类…………………………………………………第四节人身保险发展简史………………………………………………第二章人寿保险……………………………………………………………第一节人寿保险的基本险种……………………………………………第二节特种人寿保险……………………………………………………第三节创新型人寿保险…………………………………………………第四节年金保险…………………………………………………………第三章意外伤害保险………………………………………………………第一节意外伤害保险的概念和特征……………………………………第二节意外伤害保险的分类……………………………………………第三节意外伤害保险的保险责任及给付方式…………………………第四节意外伤害保险的保费计算………………………………………第四章健康保险……………………………………………………………第一节健康保险的概念和分类…………………………………………第二节医疗保险…………………………………………………………第三节收入损失保险……………………………………………………第五章人身保险合同………………………………………………………第一节人身保险合同的概念和特征……………………………………第二节人身保险合同的当事人和关系人………………………………第三节人身保险合同的保险利益………………………………………第四节人身保险合同的内容及构成……………………………………第五节人身保险合同的履行……………………………………………第六节人寿保险合同的常用条款………………………………………第六章人寿保险费与责任准备金的计算原理……………………………第一节寿险保费的计算基础……………………………………………第二节生命表……………………………………………………………第三节寿险利息度量和费用分析………………………………………第四节寿险保费的计算…………………………………………………第五节寿险责任准备金的计算…………………………………………第七章人寿保险经营管理…………………………………………………第一节人寿保险的组织形式……………………………………………第二节人寿保险的承保和理赔…………………………………………第三节人寿保险资金运用和盈余分配…………………………………课时分配表：本大纲适用于保险专业本科生，总课时为48课时，具体安排如下：第一章人身保险总论教学目的和要求：通过本章教学，要求学生掌握人身保险的基本原理，明确人身保险的特征、分类和作用，了解人身保险的发展历史，为进一步的学习打下良好基础。
人身保险实务流程实训指导书适用于金融保险及保险实务专业黄素编写一、实训目的和基本要求通过本实训，使学生在学习理论课的同时，增强对实务工作的了解。
使学生熟悉寿险公司各业务管理部门的基本流程及主要职能，基本掌握各个环节涉及到的相关操作性技术，培养学生具有相应水平的寿险公司实务工作适应能力，达到将相关核保核赔理论与实践相结合的境界。
通过本实训教学环节，将理论学习与公司实务有效地加以结合，加强学生分析问题和解决问题的训练，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。
本实训要求学生了解寿险公司业务管理工作基本流程，以及客户服务业务的主要内容和基本流程，掌握其业务要求。
二、实训的原理与方法（一）实训原理寿险公司各部门运营的基本职能和实务工作流程。
（二）实训方法1、教师对寿险公司各部门的基本流程进行讲解。
2、采用模拟案例，组织学生进行讨论。
3、请实务专家介绍承保、理赔等具体实务事项。
4、组织学生到寿险公司或相关代理公司及经纪公司参观学习。
5、组织学生到相关实训基地进行实践或模拟操作。
6、学生自已动手填具相关承保及理赔单证三、实训场地教室、院内实训基地（含实训机房）、院外寿险公司、其他院外相关实训基地。
四、实训设备及软件院内实训机房，软件为保险业务模拟系统。
五、实训材料人身保险各类险种的投保单、保险单、调查问卷、出险通知书、赔款计算书、现场查勘记录、现场查勘报告、拒赔通知书、赔款收据等单证，病人病历资料、体检基本设备、校内外实训标本等六、实训课时分配教师讲解10节参观学习6节动手操作12节实训一实训内容：介绍寿险公司业务管理部门的主要工作职责。
步骤与方法（含注意事项）：寿险公司的业务管理是整个公司运营的重要组成部分，业务管理部门的工作职责通常包括以下方面：1、规范新契约承保和客户服务各项管理流程、操作细则；2、规范核保、理赔人员的管理及培训，规范核保理赔业务流程；3、初审收银、保单录入；4、根据核保部室要求，对客户进行身体检查服务；5、个险保全、团险保全的受理及操作、批单打印；6、疑难案件的勘查与确认；7、对客户的任何疑问，提供解答和转接相关部门；8、承保、核保、保全、理赔业务的统计和分析，并报送相关业务和财务部门；9、计算机、网络设备的管理维护；10、负责与分公司相关部门联络和沟通；11、公司领导交办的其他工作。
《人身保险》学习指导书保险职业学院金融保险系目录导言第一章人身保险概述第二章人身保险合同第三章人寿保险第四章人身意外伤害保险产品第五章健康保险产品第六章团体人身保险产品第七章人身保险的费率第八章人身保险的核保第九章人身保险的理赔第十章人身保险的保全第十一章人身保险的市场营销第十二章人身保险的资金运用导言一、教学目的与要求人身保险是整个保险业的重要组成部分，对促进经济发展和社会稳定起重要作用。
通过本课程的教学，应使学员了解人身保险的产生与发展历程，了解人身保险保费及其厘定的基本原理方法；熟悉人身保险经营各环节，包括营销、核保、理赔等；掌握人身保险的概念、特征、类别、原则，以及人身保险合同的相关内容；并且熟练掌握人身保险的各类产品。
二、教学方法在教学过程中，应将理论教学和案例教学以及实务紧密结合起来，积极开展课堂讨论，并可适当安排专题讨论，将重要知识点的理解和掌握落在实处，努力培养既懂理论又懂实务的实用型人才。
三、参考书目《保险学》王绪瑾主编经济管理出版社《人身保险原理和实务》许谨良等编著上海财大出版社《人身保险》杜树楷周宇梅主编高等教育出版社《保险研究》杂志中国保险学会《中国保险报》报刊四、课程结构与学时分配第一章人身保险概述一、教学要求通过本章学习，掌握人身保险的概念与特征，以及最大诚信原则和保险利益原则在人身保险中的运用；了解人身保险的作用和类别，了解人身保险与社会保险、储蓄及投资之间的关系。
二、内容要点人身保险具有特定的内涵和功能，与财产保险、社会保险、储蓄、投资都有特殊的关系。
在人身保险的经营中，必须坚持最大诚信原则和保险利益原则，以保证人身保险业的健康发展。
我国《保险法》将保险业务分为财产保险和人身保险两大类，人身保险在整个保险业中占有重要地位。
人身保险是以人的身体或生命（寿命）为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故或生存到保险期满时，保险人给付保险金。
人身保险具有许多不同于财产保险的特征：1、人身保险是给付性保险；2、保险人承担的风险有特殊性；3、保险期限通常较长；4、保险金额有特殊的确定方法，如生命价值法、收入置换法及需要法等。
人身保险被称为社会稳定器，它不仅能提供给个人、家庭及经济组织财务保障，还对整个社会的经济发展和稳定起到了积极的作用。
按照不同的分类标准，人身保险可以分为不同的类型。
按照保障范围分类，人身保险可分为人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险和年金保险四类；按照投保方式分类，人身保险可分为个人保险和团体保险两类；按照有无分红分类，人身保险可分为分红保险和不分红保险两类；按照实施方式分类，人身保险可分为强制保险和自愿保险两类；按照保险期限分类，人身保险可分为长期业务、一年期业务和短期业务三类；等等。
社会保险是国家通过立法采取强制手段，对国民收入进行分配和再分配，形成专门的消费基金，对劳动者因为年老、患病、生育、伤残、死亡等原因，丧失劳动能力和失业而中断劳动，导致本人及家庭失去生活来源时，由国家（或社会）提供物质帮助的各种经济制度。
社会保险包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险等，是社会保障体系中的核心部分。
社会保险是在人身保险的演进过程中产生的，与人身保险相互补充；但两者在属性、实施方式、保险对象、保障水平、权利义务对等关系等诸多方面不同。
随着人身保险险种的创新，许多人身保险单不仅具有保障功能，而且还具有储蓄和投资功能。
人身保险与储蓄及投资之间，既有联系，又有区别。
在人身保险发展的历史进程中，逐渐形成了一系列被人们公认的、合同双方都必须严格遵循的基本原则，主要有最大诚信原则和保险利益原则。
最大诚信原则是指保险合同当事人在签定和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定与承诺，否则，受害方可主张合同无效或解除合同，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。
最大诚信原则的内容主要包括：告知、保证、弃权及禁止反言，违背最大诚信原则的一方要为其行为承担相应的后果。
保险利益原则是指在订立和履行保险合同的过程中投保人或被保险人必须对保险标的具有保险利益；否则，该保险合同无效。
我国《保险法》规定具有人身保险利益的人为：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
在人身保险合同订立时要求投保人必须具有保险利益，而在发生保险事故或者给付时，则不追究其是否具有保险利益。
三、思考与练习1、名词解释：人身保险生命价值社会保险最大诚信原则保险利益2、简述人身保险的特征有哪些。
3、简述人身保险的分类情况。
4、如果投保人违背了如实告知义务，将承担怎样的后果？5、根据我国《保险法》的规定，投保人可以为哪些人投保人身保险？6、试分析人身保险与社会保险的关系。
7、简述人身保险与储蓄的关系。
8、简述人身保险与投资的关系。
第二章人身保险合同一、教学要求通过本章学习，掌握人身保险合同的概念与特征，以及人身保险合同的主体、客体及内容；了解人身保险合同的形式和类别；掌握人身保险合同的特殊条款；并了解有关人身保险合同的订立、变更、终止及争议处理的内容。
二、内容要点人身保险合同是保险公司与投保人建立人身保险关系的协议，其主体、客体和内容有特殊的内涵。
人身保险合同双方当事人只有依法建立人身保险关系，科学确定人身保险合同的内容，如实履行各自的权利和义务，才能全面保护人身保险合同双方当事人的利益，充分发挥人身保险的保障功能。
人身保险合同是以人的身体和寿命为保险标的的保险合同。
人身保险合同的投保人按照约定向保险人交纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金。
人身保险合同的特征包括：首先它具备保险合同的一般特征，即是最大诚信合同、要式合同、双务有偿合同、附和性合同、射悻性合同。
此外，人身保险合同特有的特征主要表现在：保险金额的定额给付性；保险利益是以人与人之间的关系来确定的；合同具有长期性、稳定性和储蓄性。
按照保障范围分类，人身保险合同可分为人寿保险合同、人身意外伤害保险合同和健康保险合同；按照保险期限分类，人身保险合同可分为长期人身保险合同、一年期人身保险合同和短期人身保险合同；按照投保方式分类，人身保险合同可分为个人人身保险合同和团体人身保险合同；等等。
人身保险合同的书面形式主要有投保单、保险单、暂保单及保险凭证等几种。
人身保险合同由主体、客体和内容三要素构成。
人身保险合同的主体是指与保险合同发生直接、间接关系的自然人或法人，可分为当事人（包括保险人和投保人）、关系人（包括被保险人、受益人）和辅助人（包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人）三类。
人身保险合同的客体是合同双方当事人权利义务所共同指向的对象，即保险利益。
人身保险合同的内容反映了保险当事人和关系人之间权利与义务的关系。
人身保险合同的条款是人身保险合同的核心内容，它规定人身保险合同当事人之间的权利义务，是合同当事人履行合同义务、享受合同权利的法律依据，也是处理保险纠纷的依据。
人身保险合同的特殊条款包括有：不可抗辩条款、年龄误告条款、宽限期条款、保险费自动垫交条款、复效条款、不丧失现金价值条款、保单贷款条款、保单转让条款、自杀条款、受益人条款、红利任选条款和保险金给付任选条款，等。
人身保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的基础上，就人身保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。
人身保险合同的变更是指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，依照法律规定的条件和程序，对原合同的某些条款进行修改和补充。
人身保险合同的中止是指在保险合同的有效期限内，因某种事由的出现而使合同的效力处于停止状态，当该种事由消失时，合同的效力仍可恢复并继续的情形。
当人身保险合同中止后，经过一定的程序恢复合同的法律效力的过程称为人身保险合同的复效。
人身保险合同的终止则是指人身保险合同关系的消失，即因某种法定或约定事由出现，致使合同双方当事人的权利义务彻底消灭。
人身保险合同纠纷是指人身保险合同的当事人在订立、履行人身保险合同的过程中发生的争议。
我国解决人身保险合同争议的方式主要有协商、仲裁和诉讼三种。
三、思考与练习1、名词解释：投保单暂保单保险凭证投保人被保险人受益人要约承诺仲裁2、简述人身保险合同的特征有哪些。
3、人身保险合同的形式有哪些？4、简述不可抗辩条款和年龄误告条款的内容。
5、简述宽限期条款和保险费自动垫交条款的内容。
6、简述复效条款和不丧失现金价值条款的内容。
7、简述保单贷款条款的内容。
8、简述红利任选条款和保险金给付任选条款的内容。
9、简述人身保险合同的变更事项及其注意问题。
10、人身保险合同中止的条件及法律后果是什么？11、人身保险合同纠纷的处理方法有哪些？第三章人寿保险产品一、教学要求通过本章学习，掌握人寿保险的概念、特征和种类，；掌握定期寿险和终身寿险的定义、特点和种类；掌握简易寿险和团体寿险的特征；了解分红保险、变额寿险和万能寿险；了解我国现行的主要人寿保险条款。
二、内容要点人寿保险是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
人寿保险包括普通人寿保险和特种人寿保险两大类。
以保险事故为分类标准，普通人寿保险分为死亡保险、生存保险和两全保险，其中最具有代表性的是定期人寿保险、终身人寿保险和生死合险；特种人寿保险包括简易人寿保险、团体人寿保险、弱体保险和年金保险。
各类人寿保险因其保险标的的特殊性，以及承保内容的特殊性而各具特色，满足了不同投保人的需要。
人寿保险的特征主要表现在：保险金额的定额给付性；受外部经济环境的影响较大，如易受利率、通货膨胀等的影响；生命风险的相对稳定性；寿险保单的储蓄性。
定期人寿保险是在一定期限内提供死亡保障的一种人寿保险。
主要特点是可续保性和可转换性。
定期人寿保险的优点是费率低、保障大。
常见种类包括普通定期寿险、可转换定期寿险、可转换及自动续期的定期寿险、家庭收入保险及递减定期寿险等。
终身人寿保险是保险期间不确定，保险人向被保险人提供终身死亡保险保障的一种保险。
主要的种类有：普通终身寿险、限期交费终身寿险、保费不确定的终身寿险，及利率敏感终身寿险性。
生存保险是以被保险人于保险期满或达到某年龄时仍生存为给付条件的人寿保险。
生存主要是为年老者提供养老保障，或者为子女提供教育金等。
寿险实务中，生存保险一般不作为独立的险种。
年金保险是生存保险的变化形态，性质较特殊，即在被保险人的生存期间每年给付一定金额的生存保险金的人寿保险。
