ch2-3财产保险与人身保险的比较

人身保险合同与财产保险合同的不同作者：林春海来源：《法制与社会》2013年第21期摘要我国保险法根据保险标的不同，把保险合同分为人身保险合同与财产保险合同，决定损失补偿原则、代位求偿权、超额保险不当得利等制度的不同。

本文通过人身保险合同与财产保险合同异同之法理分析，结合我国的现行保险立法，针对在实践中出现了中间性保险这一特性，厘清中间性保险的归属问题，从而进一步完善保险合同相关制度。

关键词人身保险合同财产保险合同保险标的损失补偿中间性保险中图分类号：D923.6文献标识码：A文章编号：1009-0592（2013）07-262-02一、人身保险合同与财产保险合同概述保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

我国保险法按保险标的物的不同，将保险合同分为人身保险合同和财产保险合同两大类。

人身保险合同是指以人的寿命和身体为保险标的的合同，而财产保险合同是指以有形或无形财产及其相关利益为标的的合同。

人身保险合同根据合同内容又可分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和疾病（健康）保险合同。

有别于人寿保险和财产保险，意外伤害保险和疾病（健康）保险具有如下特性：保险标的人格化；保险金定额支付；人身保险的保险事故涉及人的生死、健康；保险费不得强制请求，人身保险不适用代位求偿权。

二、人身保险合同与财产保险合同不同及其法理分析从人身保险合同与财产保险合同的概述中我们可以知道二者都是保险合同。

同时二者均具有合同的基本特征：一是射幸合同；二是双务、有偿合同；三是格式合同；四是诺成合同。

作者试着对二者的不同进行法理探析。

人身保险合同与财产保险合同最根本的不同是保险标的不同，这是二者最本质的不同。

该不同决定以下方面的不同：首先是损失赔偿原则适用不同。

损害补偿原则是指被保险人不得因保险事故的发生而获得超过其实际损失的利益。

基于无损失无赔偿的财产保险观念，损失补偿原则适用于财产保险合同。

财产保险的保险标的具有经济价值，即有确定的金钱价值，财产价值可以评价和衡量。

人身险与财产险比较。

人身险：以人生命或身体为保险标的，以人的生老病残亡为保险事故的保险。

财产险：投保人按合同约定，向被保险人缴纳保费，保险人按合同对其承保财产及有关利益因自然灾害或意外事故造成损失进行赔偿的保险。

同：都是社会保障制度的组成部分；都具保险一般特征。

异：(1)人身险是定额险；财产险保额确定有客观依据(2)人身险具有变动危险率；财产险不会频繁改动费率(3)人身险是给付型保险；财产险是补偿性保险(4)人身险长期性；财产险一般不超1年，可续保(5)人身险保险标的无价性(6)人身险保险事故特殊性(7)人身险保险利益特殊性人身险与社会险比较。

同：保险事故基本一样；为了社会稳定和促进社会发展。

异：(1)经办主体不同，人身险是保险公司，社会险是政府部门（2）目的不同，人身险有盈利性（3）实施方式不同，人身险自愿性，社会险强制（4）保障对象和作用不同，人身险自然人，作用是对被保险人发生事故后给予一定经济补偿，以减轻其损失；社会险以劳动者及供养家属为对象，保障其基本生活（5）保障水平不同，人身险在于投保人的意愿和缴费能力；社会险只保障基本生活（6）权利义务关系不同，人身险建立在合同上，等价关系；社会险建立在劳动关系上，不对等。

人身险与储蓄比较。

同：（1）都是以现在剩余资金用将来准备，应付危机发生异：（1）危机处理技术不同，储蓄是个人行为，自助行为；人身险互助行为（2）所得性质不同，储蓄资金可自由提取，人身险保费则不能（3）保障性质不同，储蓄可收回本息；人身险则不同（4）经营技术不同，储蓄计息为复利，利率受金融政策影响；人身险保费精算技术更高更复杂。

简述人身险分类。

（1）按投保标的涵盖范围分。

人寿险，人身意外伤害险，健康险（2）经营方式分。

机构经营，代理人经营（3）事故分。

生存险，死亡险，生死险（4）投保方式分。

个人，联合，团体险（5）投保动因分。

自愿，强制保险（6）保险事故法身可能性。

健体，弱体保险。

竭诚为您提供优质文档/双击可除人身保险合同与财产保险合同的区别篇一：商法讲义18(人身保险合同与财产保险合同)第三编商行为法第二十章人身保险合同与财产保险合同（1课时）（赵商法665-699页，以教材为主，简单讲解，补充讲义内容）第一节人身保险合同一、人身保险合同的概念与特征二、人身保险合同的种类补充：掌握第一种、第五种分类即可三、人身保险的特殊规定（一）保险利益（已有前述，不再重复）（二）以死亡为保险事故的人身保险合同的特殊规定（同上）《保险法》34条（三）为无民事、限制民事行为能力人投保）以死亡为保险事故的人身保险时的特殊规定（同上）《保险法》33条（四）宽限期、中止、复效的规定（09版保险法改动较大，）1、人身保险合同的宽限期、中止（投保人自保险人催告之日起三十日内/超过约定的期限六十日内）第三十六条合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。

2、人身保险合同的复效第三十七条合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。

但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

人寿保险单的现金价值：在解释保险单的现金价值之前，必须先介绍一下自然保险费与均衡保险费的区别。

在人寿保险中，如果被保险人按其年龄和在未来一年内的死亡概率逐年支付保险费，则该保险费收取模式被称为自然保险费。

在自然保险费模式下，因为一般来说年龄越大，死亡概率越大，因此在保险金额相当的条件下，被保险人为参加保险而支付的保险费将随着年龄的增长而逐年增多。

人身保险复习1．人身保险与财产保险的比较①人身保险是一种定额保险，由于人的生命和身体的价值无法用货币衡量，确定人身保险的保险金额是从投保人对人身保险的需求程度和投保人缴纳保费的能力来考虑的。

财产保险标的是物质财产和有关利益，有客观价值标准，财产保险依据具体可保利益的保险标的实际价值来确定。

②人身保险是给付性保险。

财产保险属于补偿性保险。

③人身保险具有变动的危险率，不同年龄的人死亡率不同，且年纪越大死亡率越高，所以人身保险采用“平准保费法”。

财产遭受危险的概率基本上不变化，不会因为危险逐年变化而频繁地调整保费。

④人身保险的主体—人寿保险具有储蓄性质，无论保险事故发生与否，被保险人或受益人都可以收回保险金额的全部或部分。

财产保险是补偿性的，保险事故未发生，不退还保费。

⑤人身保险合同具有长期性。

财产保险合同一般不超过1年。

⑥人身保险的保险事故特殊性，事故发生具有必然性、分散性。

财产保险事故发生具有不确定性。

⑦人身保险的保险利益特殊性，保险利益只是订立合同的前提条件。

财产保险的保险利益是维持合同有效、保险人支付赔款的条件，保险利益贯穿整个合同始终。

⑧人身保险保险金给付，不存在重复保险，也没有比例分摊原则和代为追偿权。

2．人身保险与社会保险的比较（1）保险的经营目的和权利义务不同。

①从经营目的看，两者都是保障被保险人或受益人经济生活的安定，使其遭受不幸事故后，可以获得货币补偿，不因危险事故的发生造成经济利益上的损失。

社会保险：只对基本生活提供物质保障，政府是实施者，不以营利为目的。

人身保险：一种商业活动，自愿投保，以营利为目的，保障项目广，给付标准高。

②从权利义务来看。

社会保险：劳动关系，保险金给付与所缴纳的保费不对等，且以被保险人最低生活需要为标准给付。

人身保险：合同关系，多投多保，少投少保，不投不保，保险金与保费对等。

（2）保险责任与保险受益人的资格确定不同①保险责任来看。

社会保险：保险人是政府机构，不以赢利为目的。

财产保险合同与人身保险合同财产保险合同和人身保险合同是保险领域中常见的两种保险合同类型。

它们有着不同的保险对象、保险范围和赔偿方式。

本文将分别介绍财产保险合同和人身保险合同的主要特点和区别。

一、财产保险合同财产保险合同是一种保险公司为了保护被保险人的财产利益而签订的合同。

财产保险的保险对象主要包括房屋、汽车、货物、设备等具有一定价值的财产。

财产保险合同的保险范围通常限定在合同中明确的风险和损失范围内。

在财产保险合同中，被保险人需要根据实际情况选择适合的保险险种和保险金额，并支付相应的保险费。

一旦保险事故发生，被保险人可以向保险公司申请理赔。

保险公司将按照合同约定的赔偿方式和金额进行赔付，以实现对被保险财产的保障。

二、人身保险合同人身保险合同是一种保险公司为了保护被保险人的人身安全和利益而签订的合同。

人身保险的保险对象主要包括人的生命、健康和身体等。

与财产保险合同相比，人身保险合同的保险范围更加广泛且涵盖面更高。

在人身保险合同中，被保险人可以选择多种不同类型的人身保险险种，如寿险、意外险、重疾险等。

每种险种都有特定的保障项目和赔偿方式，以满足被保险人的特定需求。

被保险人需要支付相应的保险费，以获取相应的保障。

三、财产保险合同与人身保险合同的区别1. 保险对象不同：财产保险合同的保险对象是财产，而人身保险合同的保险对象是人的生命和健康。

2. 保险范围不同：财产保险合同的保险范围主要限定在合同中明确的风险和损失范围内，而人身保险合同的保险范围更广泛，涵盖了更多的保障项目。

3. 赔偿方式不同：在财产保险合同中，赔偿金额通常是根据被保险财产的价值进行计算的；而在人身保险合同中，赔偿金额可能涉及到医疗费用、伤残赔偿金、寿险保险金等多个方面。

4. 保险费用不同：财产保险合同的保险费用通常是根据被保险财产的价值和风险程度进行计算的；而人身保险合同的保险费用则会受到被保险人的年龄、健康状况、职业等因素的影响。

总结：财产保险合同和人身保险合同是保险领域中常见的两种保险合同类型。

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本文为你介绍人身险和财产险。

一起来看看吧。

保险标的的不同保险可分为财产保险和人身保险两大类财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。

它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险.人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

人身保险与财产保险在下列问题上各具特点(一)保险金额确定方式人身保险和财产保险在保险金额确定方式上有所不同：由于人的身体和生命无法用金钱衡量，所以保险人在承保时，是以投保人自报的金额为基础，参照投保人经济状况、工作性质等因素来确定保险金额。

财产保险是补偿性保险，保险金额依照投保标的的实际价值确定。

(二)保险期限除意外伤害保险和短期健康保险外，大多数人身保险险种的保险期限都在1年以上。

这就要求在保费计算中要考虑利率因素，不仅包括利率的绝对水平，还要考虑利率未来的波动走势。

除工程保险和长期出口信用险外，财产保险多为短期(1年及1年以内)，计算保费时一般不考虑利率因素。

(三)储蓄性长期人寿保险所交纳的纯保费中，大部分被用于提存责任准备金。

这部分资金是保险人的一项负债，保险单在一定时间后，具有现金价值，投保人或被保险人享有保单抵押贷款等一系列权利，而这是一般财产保险所不具有的。

(四)超额投保与重复投保保险中的补偿原则规定：所获的补偿金额不应超出实际损失金额，即不允许通过保险补偿而获利.事实上，此原则仅限于财产保险。

保险行业的人身保险与财产保险区别保险是一种金融服务，旨在通过支付保费来帮助个人或企业在意外事件发生时获得经济赔偿或补偿。

在保险业中，人身保险和财产保险是两个主要的类别。

虽然它们都提供保障，但人身保险和财产保险之间存在一些明显的区别。

本文将探讨这两种保险类型的特点和区别。

一、人身保险人身保险是指保险公司向投保人提供保护，以防止投保人自身或其家庭成员在意外情况下遭受损失。

人身保险的主要目的是为了提供经济保障，确保在投保人患有重大疾病、残疾或身故时，能够提供一定的赔偿或补偿。

人身保险通常分为以下几个子类别：1. 寿险：寿险是最常见的人身保险类型，它主要涉及人的生命和生存。

寿险可以通过一次性支付或周期性支付保费的方式来购买。

当被保险人在保险期限内因意外事故或疾病而身故时，保险公司将向受益人支付一定金额的保险金。

2. 健康险：健康险旨在为被保险人提供医疗费用的保障。

它可以涵盖住院费用、手术费用、药物费用和门诊费用等。

健康险的保费通常根据被保险人的年龄、性别和健康状况等因素来确定。

3. 意外伤害险：意外伤害险是为了应对突发的意外事件而设立的保险类型。

它可以提供一定金额的保险金来帮助被保险人应对因意外事故而造成的伤害、残疾或死亡。

二、财产保险财产保险是指保险公司向投保人提供保护，以防止其财产在意外事件中遭受损失。

财产保险的主要目的是提供经济补偿来修复、替换或恢复被损坏或丧失的财产。

财产保险通常分为以下几个子类别：1. 车险：车险是最常见的财产保险类型之一，它涵盖了机动车辆在意外事故、碰撞、火灾或盗窃等情况下的损失。

车险通常涵盖机动车的损失、第三方责任以及乘客意外伤害等。

2. 房屋保险：房屋保险是为房屋财产提供保障的一种财产保险。

它可以涵盖由于火灾、盗窃、暴风雨或其他不可抗力造成的房屋损失。

3. 财产损失险：财产损失险是以企业和个人财产为对象的保险类型。

它可以涵盖因盗窃、火灾、水灾等原因引起的财产损失。

三、人身保险与财产保险的区别1. 不同的保障对象：人身保险的保障对象是个人的健康和生命，而财产保险的保障对象是财产，如车辆、房屋等。

如何区分⼈⾝保险与财产保险
我们购买保险都会选择在⼈⾝合同和财产合同之间选择，也都了解⼀个是针对⼈⾝损害，⼀个针对的是财产损失，但对于具体的区别却知道的不是很详细，今天店铺⼩编为你整理了关于相关⽅⾯的知识。

如何区分⼈⾝保险与财产保险
1、⼈⾝保险的保险⾦具有定额给付性质，在发⽣保险事故时，保险⼈按照合同约定的⾦额给付保险⾦，⽽普通财产保险的保险⾦具有补偿性质。

2、⼈⾝保险的保险⾦额主要由双⽅当事⼈在订⽴保险合同时，根据被保险⼈的经济收⼊⽔平和危险发⽣后经济补偿的需求协商确定。

⽽财产保险的保险⾦额则是根据保险标的的价值⼤⼩确定的。

《保险法》
第⼗⼆条⼈⾝保险的投保⼈在保险合同订⽴时，对被保险⼈应当具有保险利益。

财产保险的被保险⼈在保险事故发⽣时，对保险标的应当具有保险利益。

⼈⾝保险是以⼈的寿命和⾝体为保险标的的保险。

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

被保险⼈是指其财产或者⼈⾝受保险合同保障，享有保险⾦请求权的⼈。

投保⼈可以为被保险⼈。

保险利益是指投保⼈或者被保险⼈对保险标的具有的法律上承认的利益。

以上就是店铺⼩编整理的相关知识，只有了解清楚了⼈⾝和财产之间的区别所在，才能很好的购买相关⽅⾯的合同，这两种合同之间存在着最本质的区别。

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