银行从业资格考试试题及答案afe

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．关于证券承销方式，下列说法错误的是( C )。

A.承销是将证券销售业务委托给专门的股票承销机构销售

B.发行人推销证券的方法有两种，一是自己销售，称为自销;二是委托他人代为销售为承销

C.股票发行一般以自销为主

D.按照发行风险的承担,所筹资金的划拨以及手续费高低等因素划分,承销方式有包销和代销

2．金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（ B ）划分的。

A.交易的对象 B.交易的性质 C.交易的期限 D.交易的时间

3．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（ B ）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记 B、所有抵押物必须实行强制登记

C、抵押借款合同自签章之日起生效 D、抵押物登记一般实行自愿登记原则

4．未经（ B ）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局

5．我国《反洗钱法》实施时间是（ C ）。

A、2006年10月1日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年2月1日

6．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（ A ）。

A、8% B、10% C、12%

7．财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（ D ）

A、＞50% B、＜50% C、＞100% D、＞200%

8．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（ D ）。

A、协定账户 B、储蓄存款 C、支票 D、定活两便存款

9．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（ B ）。

A、个人存款 B、定期存款 C、储蓄存款 D、存款

10．城市商业银行是在（ D ）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社

11．（ D ）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会 B、高级管理层 C、股东大会 D、董事会及其专门委员会

12．编制利润表所依据的平衡公式是（ D ）。

A、收入＝利润 B、成本费用＝利润 C、收入＝成本费用 D、收入—成本费用＝利润

13．管理会计主要向（ C ）提供，用于经营决策等方向的信息。

A、投资者 B、债券人 C、企业管理部门 D、政府监管机构

14．全面风险管理体系的灵魂是（ A ）。

A、风险管理文化 B、风险管理策略 C、公司治理结构 D、内部控制系统

15．下列项目中，属于利润表项目的有（ C ）。

A、货币资金 B、应收账款 C、经营费用 D、长期借款

16．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（ A ）的债券。

A、之后 B、之前 C、同等 D、不定

17．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（ C ）。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

18．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）。

A.债权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.资产所有权

【答案】A

【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。

19．（ ）是证券法律制度的核心任务。

A.保证证券发行人能够筹集到所需资金 B.保证证券交易价格的稳定

C.促进证券经营机构的不断壮大 D.保护投资者的合法权益

【答案】D

【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。

20．下列关于基金的说法，正确的是（ ）。

A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高

B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金

C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定

D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例

【答案】C

【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。

21．期权的权利期间与期权的时间价值存在（ ）的影响。

A.同方向但非线性 B.同方向线性 C.反方向但非线性 D.反方向线性

【答案】A

【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。因此，两者属于同方向但非线性关系。

22．证券市场中介机构是指( A )。

A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构 B.从事证券的发行与交易的机构

C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门 D.通过证券市场筹集资金的公司

【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。

23．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（ ）。

A.持有期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.实际收益率

【答案】B

【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。

24．证券公司直接为投资者开立（ ）。

A.清算账户 B.银行账户 C.证券账户 D.资金结算账户

【答案】D

25．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（ ）计算风险准备;证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的( )计算风险准备。

A.5%;2% B.10%;2% C.10%;5% D.15%;10%

【答案】C

【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：(1)证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;(2)证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;(3)证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。

26．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（ ）。

A.市场风险 B.管理风险 C.技术风险 D.巨额赎回风险

【答案】D

27．金融期货一般不包括（ ）。

A.利率期货 B.货币期货 C.利率互换

D.股票指数期货

【答案】C

28．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ D ）关系。

A.债权关系 B.所有权关系 C.综合权利关系 D.委托代理关系

29．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（ D ）。

A.公司分配股利或者增资的计划 B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更 D.上市公司收购的有关方案

30．我国国库券转让市场的全面放开是在（ D ）年。

A.1985 B.1987 C.1988 D.1990

31．以某种商品实物为本位而发行的国债是（ D ）。

A.实物债券 B.本币国债 C.外币国债 D.实物国债

32．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（ D ）。

A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券 D.累进利率债券

二、多项选择题

33．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ ABCD ）。

A、合理进行贷款定价 B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度 D、制定正确的贷款政策

34．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ ABC ）。

A、罚款 B、按比例赔偿 C、行政处分 D、责令清收

35．根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ ACD ）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%

C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准

D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力

36．下列属于票据贴现审查的内容有（ ABCD ）。

A、票据是否有真实的贸易背景 B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全 D、贴现的原因或用途是否正当

37．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（ BCD ）情况。

A、升值 B、贴水 C、平价 D、升水

38．下列属于贸易融资业务的是（ ABCD ）。

A、信用证 B、押汇 C、福费廷 D、保理

39．按照产品类型，衍生品业务分为（ ABCD ）。

A、远期 B、期货 C、互换 D、期权

40．个人贷款信用分析的内容有（ ABCD ）。

A、个人品德 B、个人职业 C、个人的资产 D、个人担保品

41．按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（ AB ）。

A、住房开发贷款 B、商用房开发贷款 C、住宅用地开发贷款 D、办公用房开发贷款

42．以下（ ABCD ）是关于银行绩效评价的正确表述。

A、要运用定量与定性相结合的方法

B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价

C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准

D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称

43．哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。（ ABCD ）

A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款

B、非信贷人员发放的全部贷款