银行从业资格考试试题及答案acc
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银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（ A ）。
A、先授信，后用信 B、先贷款，后授信 C、先用信，后授信 D、先贷款，后评级
200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（ A ）倍。
A、5 B、6 C、8 D、10
2．贷款的审查通常由（ B ）进行。
A、分管信贷的行长或副行长 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会
3．股票的市场价格总是围绕其（ ）波动。
A.内在价值 B.清算价值 C.票面价值 D.账面价值
【答案】A
4．资产负债率是评价企业（ A ）的最主要指标。
A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力
5．资本市场可以分为（ B ）。
A.证券市场和同业拆借市场
B.中长期信贷市场和证券市场
C.证券市场和回购市场 D.股票市场和债券市场
6．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（ B ）。
A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记 B、所有抵押物必须实行强制登记
C、抵押借款合同自签章之日起生效 D、抵押物登记一般实行自愿登记原则
7．银行开展金融创新活动，应该坚持（ B ）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规 B、公平竞争 C、成本可算 D、风险可控
8．短期贷款展期期限累计不得超过（ A ）。
A、原期限 B、原期限的一半 C、一年
9．存款合同是一种（ A ）合同。
A、实践合同 B、诺成合同 C、实践合同或者诺成合同 D、双务合同或是诚信合同
10．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（ C ）。
A、股东达到设立公司合意日期 B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期 D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
11．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（ D ）。
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款
12．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（ B ）。
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款
13．在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（ D
）。
A、企业的产品属于新兴行业 B、企业的固定成本比重大
C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强 D、相关行业法律政策的稳定
14．我们通常所说的利率是指（ B
）。
A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率
15．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（ B
）贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
16．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。
A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信
17．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。
A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一
18．第一还款来源是指（ B ）。
A、借款人的资产变现收入 B、借款人的正常经营收入 C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资
19．全面风险管理体系的灵魂是（ A ）。
A、风险管理文化 B、风险管理策略 C、公司治理结构 D、内部控制系统
20．假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（ C ）。
A、1% B、5% C、20% D、50%
21．下列中只有（ A ）项是属银行投资活动产生的现金流量。
A、增加在建工程所支付的现金 B、支付已发行债券利息
C、支付的各项税费 D、卖出回购款项净额
22．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（ C ）范畴。
A、短期贷款 B、银团贷款 C、项目贷款 D、基本建设贷款
23．银行本票提示付款期限为（ C ）。
A、10天 B、1个月 C、2个月 D、3个月
24．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（ A ）的债券。
A、之后 B、之前 C、同等 D、不定
25．下列关于债券的说法，错误的是（ ）。
A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象 B.债券和股票都属于有价证券
C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段 D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行，不能上市流通
【答案】A
【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。
26．资产证券化是（ ）。
A.风险管理型创新的重要成果 B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果 D.股票创新型创新的重要成果
【答案】B
【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
27．利率期货以（ ）作为基础资产。
A.浮动利率 B.固定利率 C.市场利率 D.各类固定收益金融工具
【答案】D
【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产
是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。
28．我国现行的《证券法》规定了对证券公司( B )进行管理。
A.分为创新类和规范类 B.按照业务类型 C.分为综合类和经纪类 D.按照规模不同
21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（ ）担任。 A.总经理 B.董事长 C.监事 D.独立董事
【答案】D
【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。
29．( D )是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类衍生产品。
A.股权类产品的衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.信用衍生工具
【解析】信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变量的金融衍生工具，用于转移或防范信用风险，是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类金融衍生产品。
30．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。计算该日修正平均数为(
)元。
A.8.37
B.8.45 C.8.55 D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下：(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为
(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);(2)计算B股票拆股后的新除数：新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数：修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。
31．无面额股票的价值与公司资产价值（ ）。
A.同方向变化 B.反方向变化 C.相等 D.无关
【答案】A 【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例，又被称为比例股票或股份股票。这种股票并非没有价值，而是不在票面上标明固定的金额，只记载其为几股或股本总额的若干分之几。因此，无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减，公司资产增加，每股价值上升;反之，公司资产减少，每股价值下降。
32．中证全债指数体系包括（ ）只分年期指数和（ ）只分类别指数。
A.3;3 B.3;4 C.4;3 D.4;4
【答案】C
33．根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（ ）。
A.会员大会 B.理事会 C.监察委员会 D.董事会
【答案】A
34．中国存托凭证(CDR)是指( A )。
A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券
B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券
C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券
D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券
35．某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。则附权优先认股权的价值为（ ）除权优先认股权的价值为（ ）。
A.0.5;0.4 B.0.5;0.5 C.0.4;0.4 D.0.4;0.5
【答案】B
