银行从业资格考试试题及答案ke

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ C ）。

A、时间性 B、意愿性 C、可能性 D、可行性

2．存款单质押贷款的比例最高不得超过（ B ）。

A、100% B、90% C、80% D、70%

3．在我国，证监会属于（ B ）管辖。

A.中国人民银行 B.国务院 C.人大常委会 D.国家主席

4．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（ B ）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月

5．未经（ B ）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局

6．2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（ C ）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港 B、天津市 C、宁波鄞州 D、江苏泗阳

7．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（ A ）。

A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪

8．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（ B ）。

A、投资 B、吞吐基础货币 C、投机盈利 D、套期保值

9．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（ A ）。

A、客户信用评级 B、内部信用评级 C、国家主权评级 D、可转债信用评级

10．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（ B ）。

A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批 D、贷款管理责任制

11．个人贷款信用分析最主要的是（ B ）。

A、个人品德 B、是否有稳定的预期收入 C、资产 D、其他债务及支出

12．在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（ A ）。

A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制

13．（ C ）不包括在市场风险中。

A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险

14．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（ B ）。

A、按月偿还贷款本息 B、利随本清 C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年偿还贷款本息

15．外国债券的发行一般由（ ）的金融机构、证券公司承销。

A.投资者所在国 B.发行人所在国 C.发行地所在国 D.第三国

【答案】C

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

16．股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。

A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权

【答案】D

【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

17．下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（ ）。

A.是法人 B.以营利为目的 C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务

D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准

【答案】B

解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人

18．我国主权财富基金的发端是（ ）。

A.中国投资有限公 B.中国国际金融有限公司 C.QFII D.QDII

【答案】A

【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

19．中证全债指数体系包括（ ）只分年期指数和（ ）只分类别指数。

A.3;3 B.3;4 C.4;3 D.4;4

【答案】C

20．封闭式基金的交易价格主要取决于（ D ）。

A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债

21．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（ D ）。

A.制定公司内部基本管理制度 B.制定公司的利润分配方案和弥补方案 C.决定公司内部管理机构的设置 D.对是否发行公司债券作出决议

22．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（ A ）。

A.高 B.低 C.等于 D.没有关系

23．经纪类证券公司最低注册资本限额为（ A ）。

A.5千万 B.1亿 C.2亿 D.3亿

二、多项选择题

24．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ ABCD ）。

A、合理进行贷款定价 B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度 D、制定正确的贷款政策

25．银行处理有问题贷款的措施有（ ABCD ）。

A、督促企业整改 B、同意贷款展期 C、追加担保品，确保抵押权益 D、依法收贷

26．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（ AC ）。

A、补交出让金等有偿使用费 B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续 D、并支付评估费用

27．下列属于贸易融资业务的是（ ABCD ）。

A、信用证 B、押汇 C、福费廷 D、保理

28．中间业务发展的基础在于中间业务创新。但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ ABCD ）。

A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少

B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少

C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新

D、特别缺乏各类组合金融产品创新

29．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（ AB ）。

A、积数计息法 B、逐笔计息法 C、逐日计息法 D、逐月计息法

30．《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（ ABCD ）。

A、非现场监管 B、现场检查 C、监督管理谈话 D、强制信息披露

31．贷款人行使撤销权的条件（ ABCD ）。

A、借款人放弃其到期债权 B、借款人无偿转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产 D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害

32．银监会“三项治理”的内容是指（ ACD ）。

A、案件专项治理 B、合规风险管理 C、商业贿赂专项治理 D、社会治安综合治理

33．银行损益表包括（ ABC ）。

A、收入 B、成本费用 C、利润 D、所有者权益

34．贷款担保的法律文件包括（ ABC ）。

A、抵押合同 B、抵押评估报告 C、财产所有权证 D、往来信函

35．借款合同应约定（ ABCDE ）

A、借款本金 B、借款利息 C、借款期限 D、借款用途 E、借款种类。

36．借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ ABCD ）。

A、产品有市场 B、生产经营有效益 C、不挤挪用信贷资金 D、恪守信用

37．贷款发放必须符合（ ABD ），支持借款人合法合规经营。

A、国家方针 B、法律法规 C、安全性 D、信贷规章制度。

38．内幕交易的行为方式主要表现为（ ）。

A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为 B.泄露内幕信息

C.违背客户的委托为其买卖证券 D.建议他人买卖证券

【答案】A,B,D 【解析】C选项属于欺诈客户行为。

39．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。宏观经济因素包括( ABD )。

A.经济增长 B.经济周期循环 D.货币政策

C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等

【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：(1)经济增长;(2)经济周期循环;(3)货币政策;(4)财政政策;(5)市场利率;(6)通货膨胀;(7)汇率变化;(8)国际收支状况。C选项属于政治因素。

40．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有( ABD )。

A.修改公司章程 B.增加或减少注册资本的决议 C.对发行公司债券做出决议 D.公司合并,分立

41．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ ABC ）特点。

A.不必一次缴足 B.转让相对复杂或受限制 C.便于挂失 D.要求一次缴足股款

42．股票这种有价证券从性质来看有（ ACD ）的性质。

A.要式证券 B.设权证券 C.证权证券 D.资本证券

43．我国《公司法》规定，股票发行价格可以和票面金额（ AC ）。

A.相等 B.无关 C.超过票面价格 D.低于票面金额

44．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。下面（ ABD ）是证券中介机构。

A.证券公司 B.会计师事务所 C.证券交易所 D.资产评估机构

45．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（ AB ）。

A.设立或撤消分支机构 B.变更注册资本 C.更换总经理 D.更换法定代表人

46．公债的特征有（ ABCD ）。

A.安全性高 B.流动性好 C.收益稳定 D.免税待遇

47．下列关于外资股的表述，正确的有（ ）。

A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者

B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成 C.B股以人民币标明面值

D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购

【答案】B,C,D

【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。

48．与一般债券不同，收益公司债券（ ）。

A.有固定到期日 B.清偿时债权排列顺序先于股票 C.利息只在公司有盈利时才支付