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银行初级职业资格《银行管理》高频考点第一章经济政策考点1：新时代金融工作的总体要求★（一）熟悉新时代金融工作的原则和任务（考纲）四大原则：回归本源、优化结构、强化监管、市场导向。
三大任务：服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革。
（二）了解金融业高质量发展的相关要求（考纲）1.打造金融业的资产标准体系2.有效提升金融风险管控能力3.完善公司治理4.努力提升金融业资产质量5.提高金融资源配置效率6.深化金融业与科技的融合发展考点2：财政政策★（一）了解财政政策的内容和工具（考纲）内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。
工具：税收、公共支出、政府投资和国债。
（二）了解财政政策对商业银行的影响。
（考纲）影响：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收；实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。
考点3：货币政策★★★（一）熟悉货币政策目标与工具的内容（考纲）货币政策目标包括：最终目标——经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；操作目标——基础货币；中介目标——1998-2011年是货币供应量，2012年起是货币利率（利率走廊）。
●一般性政策工具·存款准备金·再贷款与再贴现·公开市场业务●新型货币政策工具·短期流动性调节工具（SLO）·常备借贷便利（SLF）·中期借贷便利（MLF）·抵押补充贷款（PSL）·定向中期借贷便利（MLF）●存款保险制度·人民币存款·外币存款·个人储蓄存款·企业及其他单位存款·本金和利息（二）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用（考纲）存款准备金率的传导机制：基准利率的传导机制：考点4：监管政策★（一）了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求（考纲）供给侧结构性改革、重大战略、普惠金融、“两个毫不动摇”（二）了解防范金融风险的相关监管政策（考纲）弥补制度短板、“三三四十”、处置重大风险点（三）了解我国银行业对外开放政策（考纲）对外开放原则：1.准入前国民待遇和负面清单原则。
2022年下初级银行从业资格考试《银行管理》必考考点相信有很多考生是第一次备考初级银行从业资格考试，面对着整本知识点，不知道哪些内容是考试的重点知识。
小编为了解决这部分考生的问题，为大家整理了“2022年下初级银行从业资格考试《银行管理》必考考点”，有需要的考生可以参考。
2022年下初级银行从业资格考试《银行管理》必考考点考点一：内部控制的基本要素（1）内部环境组织架构（基础地位）、人力资源、企业文化、规章制度。
（2）风险评估目标设定、风险识别、风险分析、风险应对。
（3）控制活动控制措施∶不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。
应当加以分离的不相容职务有∶授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。
（4）信息与沟通①信息与沟通的基本要求：信息收集（内部信息和外部信息）、信息加工、信息传递②信息技术的运用：通过信息系统强化内部控制；加强对信息系统开发与维护、访问与变更、数据输入与输出、文件储存与保管、网络安全等方面的控制。
③反舞弊及客户投诉（5）内部监督①内部控制评价评价对象：商业银行及其附属机构评价实施：至少每年开展1次评价标准制定：制定内部控制缺陷认定标准，明确纠正措施和方案评价质量控制：实现全流程管理评价结果运用：将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩评价结果报告：经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构②内部控制监督董事会、高级管理层：分级负责，承担管理责任。
内审部门、内控部门：对未适当履行监督检查和内控评价职责承担直接责任。
业务部门：应当对未直销相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。
考点二：内部控制的职责分工（1）董事会①保证内控体系充分有效，保证银行审慎经营；②明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；③监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
初级银行从业资格之初级银行管理考试知识点总结(超全)1、非银借款业务的最长期限为( )。
A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 B2、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。
A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 B3、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。
A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】 C4、大额存单的投资人不包括( )。
A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 D5、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。
A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 C6、下列不属于商业银行负债业务的是（ ）。
A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 B7、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D8、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。
A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 B9、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 B10、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。
A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 C11、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
初级银行资格考试《银行管理》高频初级银行资格考试《银行管理》高频努力，是我们熟得不能再熟的字眼，但这两个字就够一个人做一辈子的了，而且它是永远做不完的。
所以我更应该珍惜时光，为自己的目标而奋斗!下面是店铺整理的银行从业资格考试的试题，希望对大家的学习有所帮助!一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)1[单选题] 全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和()。
A.全局性B.全时性C.全员性D.全身性收藏本题2[单选题] 主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是( )。
A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策收藏本题3[单选题] 全面审计一般以( )为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年B.2年C.3年D.5年收藏本题4[单选题] 2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括()。
A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司收藏本题5[单选题] 为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了( )。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》B.《巴塞尔协议Ⅱ》C.《巴塞尔协议Ⅲ》D.《巴塞尔协议Ⅳ》收藏本题6[单选题] 惠普金融的发展目标不包括( )。
A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度收藏本题7[单选题] 具体会计准则对银行的影响不包括( )。
A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响收藏本题8[单选题] 银行从业人员行应( )严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈收藏本题9[单选题] 重大投诉处理基本原则不包括( )。
A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.结果透明公开D.公正诚信、实事求是收藏本题10[单选题] 下列关于信用卡业务说法错误的是( )。
2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试历年常考点试题附带答案第1卷一.全考点押密题库(共35题)1.(多项选择题)(每题1.00 分) 实施行政许可的具体内容有（）。
A. 机构准入许可B. 业务准入许可C. 人员准入许可D. 高级管理人员退出许可E.股东变更审查2.(单项选择题)(每题0.50分)以下说法正确的是（）。
B. 债券的盈利性比贷款高C. 债券投资的管理成本较低D. 债券投资的管理成本较高3.(单项选择题)(每题0.50 分) 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是（）。
[2015年10月真题]A. 最低资本要求B.内部审计C. 市场约束D.外部监管4.(单项选择题)(每题1.00 分)金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行B. 商业银行C. 政策性银行D. 非银行机构5.(判断题)(每题1.00 分) 银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。
（）6.(多项选择题)(每题1.00 分) 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
以下属于个人住房贷款种类的有（）。
A. 个人住房组合贷款B. 公积金个人住房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 个人权利质押贷款E. 个人耐用消费品贷款7.(判断题)(每题1.00 分) 融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。
（）8.(判断题)(每题1.00 分) 中国人民银行依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理，督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
（）9.(多项选择题)(每题1.00分)下列选项中，（）属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。
A. 国内市场B.国际市场C. 货币市场D. 外汇市场E. 黄金市场10.(单项选择题)(每题0.50 分) 金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的（）原则确认的。
初级银行从业资格之初级银行管理考试重点知识归纳1、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。
A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 A2、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（ ）。
A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 B3、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。
A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 C4、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 C5、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。
A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 B6、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。
A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 C7、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。
A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 A8、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（ ）。
A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】 D9、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。
A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D10、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。
A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】 C11、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。
2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试历年常考点试题附带答案第1卷一.全考点押密题库(共35题)1.(单项选择题)(每题0.50 分) 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。
[2015年10月真题]A. 40%B. 45%C.35%D. 50%2.(单项选择题)(每题1.00 分)对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。
A. 该商业银行行长B. 该商业银行董事会C. 该从业人员所在部门D. 该从业人员所在部门负责人3.(单项选择题)(每题0.50 分) 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。
A. 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密B. 存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行C. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行D. 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密4.(多项选择题)(每题1.00 分) 人民币存款分为（）。
A. 个人存款B. 单位存款C. 同业#蠢D. 外币存款E. 应收账款5.(多项选择题)(每题1.00分)按照风险事故的来源，风险可以分为（）。
A.经济风险B. 政治风险C.社会风险D. 自然风险E. 技术风险6.(多项选择题)(每题1.00 分) 下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。
A. 提高社会公众的金融意识和风险意识B. 建立与中国银监会等有关部门的沟通机制C. 组织开展银行业国际交流与合作D. 提出银行业有关政策、立法等方面的建议E. 加强与新闻媒体的沟通和联系7.(多项选择题)(每题1.00 分) 下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有（）。
A. 操作风险B. 流动性风险C. 合规风险D. 信用风险E.市场风险8.(多项选择题)(每题1.00 分) 因为项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，因此需要采取一些更有针对性的措施，具体包括（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分题库附精品答案单选题（共50题）1、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。
A.人民法院B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 A2、( )应承担起风险防控的首要责任。
A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 D3、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。
A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 A4、金融市场最重要、最基本的功能是（）。
A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】 B5、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。
A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 D6、下列属于混合工具的是（）。
A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 B7、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。
A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】 C8、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。
A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 A9、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 C10、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。
A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 B11、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。
A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 B12、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理高分题库附精品答案单选题（共45题）1、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。
A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 B2、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。
A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 A3、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 D4、信托制度起源于中世纪末期的( )。
A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 A5、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 B6、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 B7、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。
A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 A8、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。
A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 C9、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。
银行初级职业资格《银行管理》高频考点第一章经济政策考点1：新时代金融工作的总体要求★（一）熟悉新时代金融工作的原则和任务（考纲）四大原则：回归本源、优化结构、强化监管、市场导向。
三大任务：服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革。
（二）了解金融业高质量发展的相关要求（考纲）1.打造金融业的资产标准体系2.有效提升金融风险管控能力3.完善公司治理4.努力提升金融业资产质量5.提高金融资源配置效率6.深化金融业与科技的融合发展考点2：财政政策★（一）了解财政政策的内容和工具（考纲）内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。
工具：税收、公共支出、政府投资和国债。
（二）了解财政政策对商业银行的影响。
（考纲）影响：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收；实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。
考点3：货币政策★★★（一）熟悉货币政策目标与工具的内容（考纲）货币政策目标包括：最终目标——经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；操作目标——基础货币；中介目标——1998-2011年是货币供应量，2012年起是货币利率（利率走廊）。
●一般性政策工具·存款准备金·再贷款与再贴现·公开市场业务●新型货币政策工具·短期流动性调节工具（SLO）·常备借贷便利（SLF）·中期借贷便利（MLF）·抵押补充贷款（PSL）·定向中期借贷便利（MLF）●存款保险制度·人民币存款·外币存款·个人储蓄存款·企业及其他单位存款·本金和利息（二）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用（考纲）存款准备金率的传导机制：基准利率的传导机制：考点4：监管政策★（一）了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求（考纲）供给侧结构性改革、重大战略、普惠金融、“两个毫不动摇”（二）了解防范金融风险的相关监管政策（考纲）弥补制度短板、“三三四十”、处置重大风险点（三）了解我国银行业对外开放政策（考纲）对外开放原则：1.准入前国民待遇和负面清单原则。
2.金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进。
3.在开放的同时，要重视防范金融风险，要使金融监管能力与金融开放度相匹配。
考点5：金融体系★★★（一）了解各类金融市场的主要功能和特征（考纲）（二）熟悉金融机构体系和金融工具的基本情况（考纲）我国的金融机构体系：货币当局；金融监管机构；银行金融机构；非银行金融机构。
不同类型金融工具的主要形式、内容和特征：第二章监管体系考点1：监管概况★（一）了解国际银行监管改革的主要内容（考纲）1.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容：扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力修改资本定义，强化监管资本基础建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险建立量化流动性监管标准2.《有效银行监管核心原则》的主要变化危机后银行监管的以下变化趋势：加强对系统重要性银行的监管。
引入宏观审慎视角。
重视危机管理、恢复和处置。
完善公司治理和信息披露。
3.公司治理改革4.金融稳定理事会的成立和改革进展（二）了解主要经济体银行监管改革情况（考纲）美国：1.建立金融稳定监督委员会（FSOC）。
2.扩充了美联储的监管职能。
3.扩大联邦存款保险公司（FDIC）的监管权。
4.新设立金融消费者保护局（CFPB）。
5.撤销储贷监管署（OTS），并将相关监管权转移给其他监管机构。
6.制定并实施“沃尔克规则”。
英国：1.新成立金融政策委员会（FPC）——宏观审慎监管。
2.新设立审慎监管局（PRA）——微观审慎监管。
3.新成立金融行为管理局（FCA）——行为监管。
4.银行体制改革——“栅栏原则”。
欧盟：欧洲系统性风险委员会——宏观审慎监管。
欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局统称为欧洲监管当局（ESAs）——微观审慎监管。
各国金融监管当局将继续负责对金融机构的日常监管并保留了大部分现有的监管权力。
（三）熟悉我国银行监管改革情况（考纲）1.紧跟趋势，调整各类监管指标约束2.建章立制，加强银行业消费者保护3.多措并举，全力支持实体经济发展考点2：监管指标和方法★★★（一）熟悉银行业主要监管指标（考纲）商业银行风险监管指标一览表（二）熟悉银行业的主要监管方法（考纲）市场准入、非现场监管和现场检查是中国银保监会对银行业实施监管的三驾马车。
市场准入包括：市场准入行政许可相关程序、机构准入、业务准入、董（理）事和高级管理人员任职资格管理。
非现场监管程序：现场检查分类：按检查范围划分：全面检查、专项检查、后续检查；按照立项计划性划分：常规检查、临时检查；按照程序划分：一般现场检查、稽核调查；按照现场检查的人员组织方式划分：集成检查、属地检查、交叉检查。
（三）熟悉银行业监管机构的监管措施和行政处罚的相关规定（考纲）1.对问题银行业金融机构的处置方式包括接管、促成重组、撤销等监管措施。
2.“双罚”原则：罚机构、罚个人。
3.八种行政处罚：（1）警告；（2）罚款；（3）没收违法所得；（4）责令停业整顿；（5）吊销金融许可证；（6）取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；（7）禁止一定期限直至终身从事银行业工作；（8）法律、行政法规规定的其他行政处罚。
其中，（1）（2）（3）项既可适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。
考点3：银行业法律体系★★（一）掌握《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》的主要内容（考纲）《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责包括：1.制定并发布监管规章、规则；2.实施行政许可；3.非现场监管；4.现场检查；5.报告和处置突发事件；6.对银行业自律组织的指导、监督。
《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职能包括：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
《商业银行法》规定，商业银行“三性四自”经营原则。
（二）熟悉《反洗钱法》、《民法总则》、《物权法》、《刑法》等与商业银行业务发展相关立法的内容（考纲）考点4：行业自律组织★★（一）了解中国银行业协会的宗旨、主要职责及运行机制（考纲）1.协会宗旨中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
2.协会的运行机制中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。
协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。
3.协会的功能和职责《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。
（二）了解中国信托业协会的宗旨、主要职责及运行机制（考纲）中国信托业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展。
（三）了解财务公司协会的宗旨、主要职责及运行机制（考纲）中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。
第三章银行基础业务考点1：负债业务★★（一）掌握存款业务的种类、特点与管理（考纲）比如：个人存款业务存款管理的原则：（1）维护存款者权益的原则①谁的钱入谁的账、归谁支配。
②存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。
（2）业务经营安全性原则（查询、冻结、扣划银行存款有权机关）存款偏离度管理：不得设立时点性考评指标，不得虚增存款。
存款定价方法：市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价。
（二）熟悉金融债券发行、债券回购与向中央银行借款等其他负债业务的内容和方法（考纲）（三）掌握负债业务相关的监管政策法规（考纲）《商业银行法》《个人存款账户实名制规定》《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》《个人外汇管理办法》考点2：资产业务★★（一）掌握贷款业务的种类与管理（考纲）·流动资金贷款·固定资产贷款·项目融资·并购贷款·银团贷款·贸易融资（二）了解投资业务的种类与管理（考纲）1.债券投资种类与管理种类：国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债和公司债。
管理：债券投资收益（名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率）和债券投资风险（信用风险、利率风险、购买力风险、流动性风险）2.同业投资种类与管理种类：同业金融资产和特定目的载体。
管理：风险审查、不得担保、流动性风险管理、正确的会计方法、风控和内控体系。
3.衍生产品交易种类与管理种类：套期保值类和非套期保值类。
管理：内部管理规章制度。
考点3：银行其他业务★★★熟悉银行支付结算、代理、信用卡、理财和同业等其他业务情况及监管要求（考纲）一、支付结算业务（一）国内结算支付结算遵循的原则：·恪守信用、履约付款；·谁的钱进谁的账，由谁支配；·银行不垫款。
经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。
现有的票据和结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。
1.票据结算业务2.非票据结算业务3.结算账户管理结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
结算账户按存款人分为单位结算账户和个人结算账户。
单位结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
商业银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
（二）国际结算目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。
二、代理业务（一）代收代付业务（二）代理银行业务1.代理政策性银行业务2.代理中央银行业务3.代理商业银行业务（三）代理证券业务（四）代理保险业务（五）其他代理业务（委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖）三、信用卡业务1.信用卡发卡业务准入根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币；（2）具备办理零售业务的良好基础；（3）具备办理信用卡业务的专业系统。
