银行大额和可疑交易报告实施细则模版

支行支行大额交易和可疑交易报告实施细则1. 引言为做好反洗钱工作，保障金融机构在金融市场稳健运营，国内外各金融监管机构和国际反洗钱组织通过立法和规定，要求金融机构强化反洗钱意识，建立完善的反洗钱制度和管理体系，明确实施规则和程序，并对涉嫌洗钱犯罪的交易进行特别关注和报告。

符合条件的交易应按规定主动上报相关监管机构。

本文档将介绍支行大额交易和可疑交易报告的实施细则，以达到反洗钱的目的。

2. 大额交易报告大额交易是反洗钱工作的一个重点关注对象。

根据国家法规的规定，金融机构应在大额交易发生的24小时内，将这些交易的有关信息上报账户监管部门。

2.1 大额交易定义大额交易是指单笔或一系列累计的具有独立经济意义的交易，其金额超过监管机构规定的限额。

不同的金融机构规定的金额限额不尽相同。

在本规定中，大额交易金额的上限为100万元。

2.2 大额交易报告内容大额交易报告内容应包括以下方面：•交易类型•交易币种•交易金额•交易日期•交易实体名称、证件类型、证件号码•交易实体所属行业•交易实体原住址•交易实体联系方式2.3 大额交易报告实施金融机构应在发现大额交易后立刻进行记录和审核，对符合大额交易标准的交易进行上报。

3. 可疑交易报告可疑交易是指因交易特征致疑有涉及洗钱犯罪嫌疑的交易，主要涉及的交易类型有：•不合常理地拒绝或放弃某项服务•频繁出入多个支行办理业务，办理时段不固定•夫妻或近亲进行交易•将大量资金存入或取出银行或台账系统不能很好记录其资金流向的货币市场基金或资金账户中3.1 可疑交易报告定义金融机构应当根据反洗钱的实际情况，制定可疑交易报告的定义，并根据现实情况不断完善和调整。

3.2 可疑交易报告内容在进行可疑交易报告时，金融机构需包括以下内容：•交易类型•交易币种•交易金额•交易日期•交易实体名称、证件类型、证件号码•交易实体所属行业•交易实体原住址•交易实体联系方式•可疑交易描述•交易路径•企业股东信息•交易涉及的其他交易信息3.3 可疑交易报告实施金融机构应当在发现可疑交易时，立即进行记录和审核，并按照反洗钱规定将相关信息上报至账户监管部门。

xx银行大额和可疑交易报告实施细则第一章总则第一条为防止不法分子利用本行从事洗钱活动，规范本行本外币大额交易和可疑交易报告管理，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《xx银行反洗钱工作管理办法》等有关法律、行政法规和规章制度的规定，结合我行反洗钱工作实际，制定本实施细则。

第二条xx银行总行各管理部门及各分行、直属支行（部）（以下简称各级机构）应当设立专门岗位从事大额交易和可疑交易报告的上报工作，明确专人负责。

第三条各级机构应当对辖内网点大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

第四条各级机构及其工作人员应对报送大额交易和可疑交易报告的情况予以保密，除法律法规和规章制度规定外，不得向任何单位和个人提供。

第五条本实施细则适用于各级机构本、外币大额交易和可疑交易报告工作。

第二章岗位设置第六条反洗钱系统的操作用户分为三个岗位：总行报送岗、网点审核岗、网点补录岗。

如果人员发生变动，各级机构应及时在反洗钱系统中进行维护，若涉及跨机构的人员调动，应在及时通知总行报送岗协助机构完成人员信息维护。

第七条各级机构应根据要求设置不同的反洗钱岗位，指定专人负责本机构大额交易和可疑交易信息补录、分析和报告工作。

各级机构反洗钱工作人员设置遵循相互制约、方便分工的原则。

第八条总行报送岗人员由总行反洗钱工作牵头部门指定专门人员负责，工作职责主要有：（一）督导各营业网点反洗钱大额交易和可疑交易报告的补录；（二）负责全行反洗钱大额交易和可疑交易报告向反洗钱监测中心的报送；（三）对反洗钱大额和可疑交易报告错误报文及需要补正的报文回执，及时联系网点补录岗人员进行修改；（四）负责全行反洗钱黑、白名单的维护及管理工作；（五）负责反洗钱数据报送的其他操作；（六）负责对全行上报的大额可疑数据纠错删除申请进行审核上报人民银行反洗钱检测分析中心或退回；（七）其他反洗钱工作。

xxx路支行大额交易和可疑交易报告实施细则第一章总则第一条为规范我行大额交易和可疑交易报告管理，进一步加强反洗钱工作力度，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律规章，结合我行实际，制定本实施细则。

第二条大额交易和可疑交易报告是指按照法律法规和制度规定的标准与程序，向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易的相关信息。

第三条大额交易报告以总行反洗钱监控系统为主进行采集，可疑交易报告实行系统批量与人工判断发现相结合的方式采集。

第四条支行要遵循有关法律法规和监管规章的要求，认真做好大额交易和可疑交易报告工作，按规定对有关报告的要素或内容进行补录、复核和上报。

第五条支行反洗钱领导小组要对大额交易和可疑交易报告工作情况进行分析研究，指导和督促反洗钱工作人员依法合规做好大额交易和可疑交易报告工作。

第六条反洗钱工作人员要遵守大额交易和可疑交易保密规定，不得违反规定泄露有关信息。

第二章大额交易和可疑交易报告标准第七条大额交易报告标准。

下列大额交易应逐笔、按时向总行报告：（一）单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上或者外币交易等值1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元以上或者外币等值20 万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50 万元以上或者外币等值10 万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1 万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

第八条大额交易免报标准。

对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

农商行大额交易和可疑交易报告管理办法第一条为防止利用农商行（含农村合作银行，农村商业银行）进行洗钱活动，规范农商行大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《农商行反洗钱管理办法》等有关法律法规和相关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于农商行各级信用社。

第三条本办法所称的县级联社包括：县联社、区联社、县农村商业银行、县农村合作银行。

第四条本办法所称的营业机构，是指为客户办理各种银行结算账户、提供支付结算、资金汇划、代收代付、资产保管功能等业务的基层营业网点（包括支行、分行、信用社、分社、储蓄所、营业部）。

第五条省联社负责指导、监督、检查全省各县级联社履行大额交易和可疑交易报告的情况。

第六条县级联社反洗钱管理部门要设立专门的反洗钱报送岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

第七条各级机构反洗钱工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

第八条客户开立的账户或者银行卡通过营业机构所发生的大额交易，由开立账户的营业机构报告；客户境外银行卡通过营业机构所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的营业机构报告。

第九条县级联社应当将确认的可疑交易发生后10个工作日内向省联社提交可疑交易报告，省联社应及时以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

省联社在收到中国反洗钱监测分析中心发出的大额交易报告和可疑交易报告补正通知，及时通过反洗钱信息系统向县级联社下发，县级联社在接到补正通知的3个工作日内及时进行补正。

第十条县级联社应当向省联社报告下列大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

大额交易和可疑交易报告操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：审核：批准：版次号：A/0生效日期：年月日目录0修改记录 (4)1目的 (5)2适用范围 (5)3定义、缩写和分类 (5)4职责与权限 (5)4.1总行法律与合规部案例审批岗（总行审批岗） (5)4.2总行法律与合规部上报管理岗（总行上报岗） (6)4.3总行法律与合规部信息维护岗（总行信息岗） (6)4.4总行业务运营管理部系统管理岗（总行管理岗） (6)4.5分行合规部案例审批岗（分行审批岗） (6)4.6支行案例审核岗（支行审核岗） (6)4.7支行案例编辑岗（支行编辑岗） (7)4.8支行交易补录岗（支行补录岗） (7)4.9不相容岗位 (7)5基本规定 (7)6操作流程 (11)6.1大额交易报告操作流程 (11)6.2一般可疑交易报告 (14)6.3重点可疑交易报告 (17)7检查监督 (19)8合规文件索引 (20)8.1外部合规文件 (20)8.2内部合规文件 (20)8.3相关体系文件 (20)9附录 (20)10记录表单 (20)11附录一：《大额交易报告要素内容》 (21)12附录二：《可疑交易报告要素内容》 (22)0 修改记录1 目的本文件规定了XX银行大额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点，旨在规范反洗钱大额交易报告和可疑交易报告工作，进一步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险。

2适用范围本文件适用于XX银行大额交易和可疑交易报告工作的日常管理和操作，包括反洗钱监测系统用户设置、审批工作流等活动。

3定义、缩写和分类(1)洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之形式上合法化的行为和过程；(2)反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为；(3)反洗钱监测系统（大额和可疑交易报告）：是指根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于大额交易和可疑交易的规定，通过参数化定义，自动筛选符合客观标准的大额交易和可疑交易的信息监控与报告系统。

可疑交易报告制度模板一、总则第一条为加强反洗钱工作，及时发现和防范洗钱犯罪，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于我行（以下简称“金融机构”）在办理业务过程中发现的可疑交易行为。

第三条金融机构应当按照中国人民银行的规定，对通过交易监测标准筛选出的可疑交易进行人工分析、甄别，并提交可疑交易报告。

二、可疑交易报告的范围和标准第四条可疑交易报告的范围包括：（一）客户身份不明的交易；（二）客户行为或者交易情况与平时明显不一致的交易；（三）客户交易与其经营范围或者正常生活消费明显不符的交易；（四）客户交易涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的交易；（五）其他可能涉及洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的交易。

第五条可疑交易报告的标准如下：（一）交易金额：单笔交易金额达到或者超过人民币50,000元的；（二）交易频率：客户在短时间内进行多笔交易，且交易金额累计达到或者超过人民币50,000元的；（三）交易方式：客户采用现金、汇款、托收等非柜面交易方式进行交易的；（四）交易时间：客户在夜间、节假日或者非工作日进行交易的；（五）其他符合中国人民银行规定的标准。

三、可疑交易报告的提交第六条金融机构应当在发现可疑交易后，立即进行人工分析、甄别，并提交可疑交易报告。

第七条可疑交易报告应当包括以下内容：（一）客户姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件号码、联系方式等基本信息；（二）交易时间、地点、金额、方式等详细信息；（三）可疑交易的原因和依据；（四）其他可能有助于中国人民银行或者金融机构开展调查的信息。

第八条金融机构应当在提交可疑交易报告后，根据中国人民银行的要求，提供相关客户身份资料、交易记录等证据材料。

四、可疑交易报告的内部管理第九条金融机构应当设立专门的反洗钱管理部门，负责可疑交易报告的收集、分析和提交工作。

第十条金融机构应当对工作人员进行反洗钱培训，提高其识别和报告可疑交易的能力。

大额和可疑交易报告管理办法一、概述大额和可疑交易报告管理办法是指为了加强金融机构对大额和可疑交易的监管和管理，保护金融市场的稳定和防范洗钱、恐怖融资等非法活动的风险，制定出的一套管理制度和管理细则。

本办法旨在规范金融机构对大额和可疑交易的报告程序、报告内容、报告时限等规定，以便金融机构及时上报相关信息，最终达到有效防范和打击非法金融活动的目的。

二、报告范围1.大额交易报告范围：金融机构应在以下情况下报告大额交易：客户单笔或多笔交易涉及的金额超过一定限额，且该限额应根据相关法规或监管机构的规定而定。

2.可疑交易报告范围：金融机构应在以下情况下报告可疑交易：交易与客户的经济背景、交易方式、交易频次等存在异常情况，有可能涉及洗钱、恐怖融资等非法活动，或违反了相关法规的规定。

3.非限定交易报告范围：金融机构应当根据相关法规和监管机构的要求，对一定范围内的交易进行报告，以确保相关信息的及时获取和有效管理。

三、报告要求1.报告程序：金融机构应当建立和完善大额和可疑交易报告的程序，明确报告的责任部门和责任人，确保报告程序的高效和准确性。

2.报告内容：金融机构应当对报告内容进行录入和保存，包括客户的基本信息、交易的金额、时间、地点、方式等，同时应注明交易的可疑性和可能涉及的非法活动风险。

3.报告时限：金融机构应当在发现大额和可疑交易后，及时上报相关信息，确保信息的及时性和准确性。

具体的报告时限应根据相关法规和监管机构的要求进行确定。

四、报告程序实施1.员工培训：金融机构应对相关从业人员进行培训，使其了解和掌握大额和可疑交易的特征和判断方法，提高员工识别和报告的能力。

2.内部控制：金融机构应建立健全的内部控制体系，包括明确职责和权限、实施审核和复核机制，以确保报告的准确性和完整性。

3.外部合作：金融机构应积极配合监管机构和执法机构的工作，提供相关信息和配合工作检查，增强合作和信息共享的意识，共同打击非法金融活动。

附件3xx银行大额可疑和恐怖融资交易报告管理办法（修订）第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范大额交易、可疑交易及恐怖融资交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《xx银行反洗钱工作制度》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称大额交易、可疑交易及恐怖融资交易报告，是指xx银行各分支机构或相关部门，按照中国人民银行有关规定，对符合大额或可疑交易标准的交易、对涉嫌恐怖融资的交易进行报告，并视具体情况由总分行向有关部门报告的行为。

第三条总行有关部门、分支机构及有关人员应妥善保管大额交易、可疑交易及恐怖融资交易的电子和纸质文件资料，对报告的大额交易、可疑交易及恐怖融资交易情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

第四条各分支机构和相关部门应当对提交的大额交易、可疑交易和重大可疑线索交易报告中有关数据、信息的真实性、完整性、准确性负责。

总行反洗钱主管部门对不完整、不准确的信息，将按有关规定通过询问、谈话等方式作进一步的调查了解，并定期对分支机构报送信息质量、时效等方面进行综合评估和考核。

第二章职责分工第五条总行反洗钱主管部门负责组织、管理、协调相关部门开展全行大额和可疑、恐怖融资交易报告管理工作，根据国家反洗钱法律法规和行内规章制度，履行以下大额和可疑、恐怖融资交易报告职责：（一）审批分支机构报送的大额和可疑、恐怖融资交易报告；（二）对分支机构大额和可疑、恐怖融资交易报告报送情况予以督导、评估和考核；（三）牵头组织全行范围的大额交易、可疑交易及恐怖融资交易的检查和培训。

第六条总行反洗钱主管部门设置反洗钱情报专员岗位，承担以下大额和可疑、恐怖融资交易报告职责：（一）组织落实全行大额和可疑、恐怖融资交易的报送工作；（二）对已上报的可疑信息作进一步甄别，按规定报告涉嫌洗钱、恐怖融资案件线索并协助人民银行及有权机关展开调查；（三）其他应履行的大额和可疑、恐怖融资交易报告职责。

大额及可疑交易规章制度第一章总则第一条为了规范金融机构的业务行为，防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，保障金融市场的稳定和安全，制定本规章。

第二条本规章适用于所有金融机构的大额及可疑交易监测、报告和处置工作。

第三条金融机构应当建立健全大额及可疑交易监测机制，配备专业人员负责相关工作，确保监测和报告工作得以顺利进行。

第四条金融机构应当建立完善的大额及可疑交易报告制度，对发现的涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动进行及时报告并配合相关部门进行调查处理。

第五条金融机构应当加强对客户身份的核查，确保客户信息的真实性和完整性，及时更新客户信息。

第六条金融机构应当建立客户风险评估制度，对客户进行风险分类，根据风险等级采取不同的监测措施。

第七条金融机构应当加强内部员工的培训，提高员工对大额及可疑交易的识别和处理能力，确保其监测和报告工作的有效性。

第八条金融机构应当建立大额及可疑交易管理的内部控制制度，规范业务流程，明确责任部门和人员，确保监测和报告工作的规范和有效进行。

第二章大额交易监测第九条金融机构应当根据客户交易行为和交易金额，设定大额交易的监测标准，及时发现大额交易并进行核查。

第十条金融机构应当建立大额交易的监测系统，对符合监测标准的交易进行实时监测，及时发现异常情况并采取相应措施。

第十一条金融机构应当建立大额交易的核查机制，对发现的异常交易进行核实，确保交易的合法性和真实性。

第十二条金融机构应当建立大额交易的报告制度，对符合报告标准的交易进行及时报告，并配合相关部门进行调查处理。

第十三条金融机构应当建立大额交易的记录保留制度，对监测、核查、报告等工作的记录进行妥善保存，确保交易信息的完整性和可追溯性。

第三章可疑交易监测第十四条金融机构应当根据客户交易行为和交易特征，设定可疑交易的监测标准，及时发现可疑交易并进行核查。

第十五条金融机构应当建立可疑交易的监测系统，对符合监测标准的交易进行实时监测，及时发现可疑情况并采取相应措施。

xx保险股份有限公司大额交易和可疑交易报告实施细则（试行）1 总则1.1 为了防止洗钱活动，促进合规经营，规范xx保险股份有限公司（以下简称“公司”或“总公司”）大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、中国保监会《保险业反洗钱工作管理办法》以及我公司《反洗钱工作管理规定（试行）》等相关规定，制定本实施细则。

1.2 本实施细则适用于总公司各部门、各分支机构。

1.3 总公司合规法律部是公司大额交易和可疑交易报告工作的牵头管理部门，主要工作职责为：1.3.1 制定或会同、督促各相关部门制定公司大额交易和可疑交易报告制度、操作规程;1.3.2 协助开发大额交易和可疑交易报送系统；1.3.3 对总公司相关部门上报的大额交易和可疑交易数据进行终审，及时沟通相关部门或下设机构对数据进行补充和修正，并按时向监管机构报送；1.3.4 汇总、分析各分支机构上报的大额交易和可疑交易数据，并进行形式审核，按时向监管机构报送；1.3.5 对总公司各部门、各分支机构进行大额交易和可疑交易报告培训；1.3.6 评估、检查、考核总公司各部门、各分支机构大额交易和可疑交易报告工作的落实与执行；1.3.7 定期监督、检查、回顾总公司各部门或各分支机构提交的大额交易和可疑交易数据，加强大额交易和可疑交易报告质量的管理；1.3.8 其他大额交易和可疑交易的管理工作。

1.4 分支机构合规法律岗所在部门是分支机构大额交易和可疑交易报告工作的牵头部门，主要工作职责为：1.4.1 制定或会同、督促各相关部门制定分支机构大额交易和可疑交易报告实施细则;1.4.2 对分支机构各部门或各下设机构提交的大额交易和可疑交易数据进行终审，及时沟通相关部门或下设机构对数据进行补充和修正，并按时向总公司报送大额交易和可疑交易报告；1.4.3 对分支机构各部门、各下设分支机构进行大额交易和可疑交易报告培训；1.4.4 评估、检查、考核分支机构各部门、各下设分支机构大额交易和可疑交易报告工作的落实与执行；1.4.5 定期监督、检查、分析分支机构各部门或各下设机构提交的大额交易和可疑交易数据，加强大额交易和可疑交易报告质量的管理；1.4.6 其他大额交易和可疑交易的管理工作。