大额交易和可疑交易报告流程图

营业部可疑交易报告流程一、可疑交易特征发现1、软件筛选公司把《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第十二条规定的可疑交易特征中的6条进行软件筛选，各营业部一般在交易日的弟二天下午可通过软件平台查询筛选结果。

? 注：软件筛选特征明细（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

? （二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

? （三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

? （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

（五）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

（六）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

2、营业部工作流程中发现的可疑特征营业部工作人员在从事金融服务等工作中发现的可疑交易和行为，应当填写附件1或2，书面报告营业部反洗钱指定人员，通过人工录入进行报告，报告应采用书面方式。

注：工作流程中特称发现明细《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（一）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

（二）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。

（三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

（四）金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

大额交易和可疑交易报告操作规程编制部门：审核：批准：版次号： A/0生效日期：年月日0 修改记录.................................................................................................................4.......1 目的.......................................................................................................................5........2 合用范围.................................................................................................................5.......3 定义、缩写和分类...................................................................................................5......4 职责与权限.............................................................................................................5.......4.1 总行法律与合规部案例审批岗(总行审批岗)................................................ .4.2 总行法律与合规部上报管理岗(总行上报岗).................................................6..4.3 总行法律与合规部信息维护岗(总行信息岗).................................................6..4.4 总行业务运营管理部系统管理岗(总行管理岗)............................................6...4.5 分行合规部案例审批岗(分行审批岗)...........................................................6...4.6 支行案例审核岗(支行审核岗).....................................................................6....4.7 支行案例编辑岗(支行编辑岗).....................................................................7....4.8 支行交易补录岗(支行补录岗).....................................................................7....4.9 不相容岗位....................................................................................................7......5 基本规定.................................................................................................................7.......6 操作流程............................................................................................................... .2.....6.1 大额交易报告操作流程................................................................................. .2...6.2 普通可疑交易报告........................................................................................1..5...6.3 重点可疑交易报告........................................................................................1..8...7 检查监督...............................................................................................................2......8 合规文件索引.........................................................................................................2..1....8.1 外部合规文件..............................................................................................2.....8.2 内部合规文件..............................................................................................2.....8.3 相关体系文件..............................................................................................2.....9 附录.....................................................................................................................2...1.....10 记录表单...............................................................................................................2..2.....11 附录一：《大额交易报告要素内容》......................................................................2..3..12 附录二：《可疑交易报告要素内容》......................................................................2..4..大额交易和可疑交易报告操作规程第 4 页 共 26 页版次号 生效日期 修改原因 A/0 内控制度文件第一版首次发布XX 编号：版次： A/0本文件规定了XX 银行大额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点旨，在规 范反洗钱大额交易报告和可疑交易报告工作，进一步明确各岗位职责，加强风险控 制，降低风险。

大额交易和可疑交易报告操作规程大额交易报告是根据《反洗钱法》的要求，金融机构需要将特定金额以上的交易进行报告，以便监管机关对资金流动进行监测和分析，发现可疑交易的蛛丝马迹。

以下是大额交易报告的操作规程：1.确定报告标准：根据监管要求和内部风控政策，金融机构需确定大额交易报告的金额标准。

一般来说，金额标准较高的金融机构可能会将金额标准设定得较高，以减少虚报交易或者正常交易的报告负担。

2.确定报告类型：大额交易报告可以分为实时报告和定期报告两种类型。

实时报告是指交易发生后立即报告，而定期报告则是根据一定周期进行报告。

金融机构需要根据自身情况，确定适合的报告类型。

3.设定报告流程：金融机构需要明确大额交易报告的报告流程，包括报告的信息内容、报告人员的职责、报告的提交方式等。

在设定报告流程时，应充分考虑机密性和信息安全性。

4.报告监管机构：大额交易报告需要向监管机构报送，金融机构需要明确报告的监管机构，并确保报告的准确性和及时性。

5.报告记录和保存：金融机构需要建立完善的报告记录和保存制度，确保报告的记录准确和保存安全，一般来说，报告保存的期限为五年以上。

可疑交易报告是金融机构根据监管要求对可能涉及洗钱、恐怖主义融资等非法活动的交易进行报告。

以下是可疑交易报告的操作规程：1.确定报告标准：金融机构需要根据监管要求和内部风险控制政策，制定辨别可疑交易的标准。

主要考虑因素包括交易金额、交易频次、不寻常的交易方式等。

2.确定报告流程：金融机构应建立可疑交易报告的流程，并明确报告的信息内容、报告人员的职责、报告的提交方式等。

在设定报告流程时，应充分考虑机密性和信息安全性。

3.报告监管机构：可疑交易报告需要向监管机构报送，金融机构需要明确报告的监管机构，并确保报告的准确性和及时性。

4.报告记录和保存：金融机构需要建立完善的报告记录和保存制度，确保报告的记录准确和保存安全。

一般来说，报告保存的期限为五年以上。

5.内部培训和风险意识提高：为了提高金融机构员工对于可疑交易的辨识能力和风险意识，金融机构需要定期组织培训和提高会议，加强员工对于反洗钱和反恐怖主义融资的认识和理解。

一般大额实时支付业务交易流程图一、系统角色
1.普通银行
普通银行
发起方
接收方大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
2.清算银行
清算银行
发起方
接收方大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
3.国家处理中心
国家处理中心大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
二、业务办理
1.一般大额实时支付业务（大额汇款、委托收款）
接收行
发起行
办理业务，填写表单
发起清算行
通过？
否
国家处理中心
是
通过？
否
接收清算行
是
状态为：未审核
状态为：通过
状态为：不通过
状态为：不通过
状态为：已执行
状态为：已执行
附言为：接收清算行同意申请
交易完毕
状态为：已执行
附言为：交易完毕。

XX 银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：合规管理部审核：批准：版次号：生效日期：年月日目录0修改记录21目的和范围32定义33基本规定34职责与权限54.1支行会计主管岗54.2合规管理部反洗钱管理岗55操作流程65.1大额交易和可疑交易报告流程6 6规章制度索引76.1外部法律法规76.2相关制度文件77附录78记录7记录一：反洗钱工作情况统计表70修改记录1目的和范围为规范XX 银行（以下简称“本行”）大额交易和可疑交易报告行为，防止洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，特制定本文件。

本文件适用于总行和支行相关反洗钱管理部门、岗位及全辖支行。

2定义1)大额交易，是指达到大额交易规定金额的交易；2)可疑交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易；3基本规定1)大额交易主要包括以下几个方面：a)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；b)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转；c)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转；d)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

2)可疑交易主要包括以下几个方面：a)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；b)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；c)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；d)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；e)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；f)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；g)提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；h)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；i)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；j)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符；k)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；l)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；m)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符；n)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；o)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；p)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；q)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；r)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

银行大额交易和可疑交易报告实施细则（节选）第一章总则第三条本细则下列用语的含义：“大额交易报告”是指我行对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

“可疑交易报告”是指我行按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，怀疑或者有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关而按照要求，将资金交易向中国反洗钱监测分析中心报告。

“重点可疑交易报告”是指对已提交的所有可疑交易报告涉及的交易进行重点全面的分析、识别后，有合理理由认为交易或者客户可能与洗钱、恐怖主义及其他违法犯罪活动有关的可疑交易。

“短期”是指10个工作日以内，含10个工作日。

“长期”是指1年以上。

“大量”是指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。

“频繁”是指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。

“以上”包括本数。

“T+1”天是指交易发生后的第二天。

“T+2”天是指交易发生后的第三天。

第二章组织及管理第四条总行合规和风险管理部反洗钱合规专员、情报专员负责对大额交易和可疑交易数据报送的监督和检查，以确保我行能及时按相关规定做好大额交易和可疑交易报告的报送工作。

第五条总行职能部门、各支行反洗钱管理员、各营业网点反洗钱信息报告员是执行落实大额交易和可疑交易报告的岗位责任人，应每天登录反洗钱系统进行大额交易和可疑交易数据处理。

“镇级信用社审批”用户由各支行反洗钱专职管理员担任，“市联社审批”用户由各支行反洗钱兼职管理员担任。

第六条为确保各类反洗钱数据按时上报，各单位必须确保每天人员到位、工作到位，保证反洗钱日常信息资料收集、整理、分析和上报工作正常、准确无误、有序开展。

第七条客户经理应加强客户身份识别工作，提高客户识别责任意识，对在面向市场开发、拓展客户过程发现的异常或可疑的客户（存款客户或贷款客户），应及时将有关信息向所在支行的反洗钱专职管理员反馈。

第八条审计员在反洗钱常规检查或专职管理项检查中，应对客户身份识别、大额和可疑交易进行重点检查，发现异常或可疑的客户应及时将有关信息向所在支行的反洗钱专职管理员反馈。

银行营业部可疑交易报告流程一、可疑交易特征发现1、软件筛选营业部反洗钱指定人员公司把《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第十二条规定的可疑交易特征中的6条进行软件筛选，各营业部一般在交易日的弟二天下午可通过软件平台查询筛选结果。

注：软件筛选特征明细（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

（五）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

（六）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

2、营业部工作流程中发现的可疑特征、客户服务人员等营业部工作人员在从事金融服务等工作中发现的可疑交易和行为，应当填写附件1或2，书面报告营业部反洗钱指定人员，通过人工录入进行报告，报告应采用书面方式。

注：工作流程中特称发现明细《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（一）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

（二）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。

（三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

（四）金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程XX 银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程文件编号:XXXXXXXXX-XXXX编制部门:合规管理部审核:批准:版次号:生效日期: 年月日版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 2 页共 11 页目录0 修改记录 ..................................................................... ................................................... 3 1 目的和范围 ..................................................................... ............................................... 4 2 定义 ..................................................................... .......................................................... 4 3 基本规定 ..................................................................... ................................................... 4 4 职责与权限 ..................................................................... .. (6)4.1 支行会计主管岗 ..................................................................... (6)4.2 合规管理部反洗钱管理岗 ..................................................................... ............... 6 5 操作流程 ..................................................................... (6)5.1 大额交易和可疑交易报告流程 ..................................................................... ........ 7 6 规章制度索引 ..................................................................... .. (9)6.1 外部法律法规...................................................................... (9)6.2 相关制度文件...................................................................... ................................. 9 7 附录 ..................................................................... .......................................................... 9 8 记录 ............................................................................................................................... 9 记录一:反洗钱工作情况统计表 ..................................................................... . (10)版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 3 页共 11 页0 修改记录版次号生效日期修改原因A/0 制度文件A版～首次发布版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 4 页共 11 页1 目的和范围为规范XX 银行(以下简称“本行”)大额交易和可疑交易报告行为，防止洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，特制定本文件。