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一、单选题1、积极拓展（）市场成为提高银行经营效益的重要途径。
a 有效信贷b 证券投资c 债券d 消费信贷2、（）是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是各个商业银行争相夺取的重点客户。
a 中型企业b 大型民营企业c 大型和特大型企业或企业集团d 小型企业3、对细分市场的评估首先要进行（）分析a 消费者群体b 同行业c 市场容量d 利率水平4 产品组合是指商业银行向客户提供的（）的有机组合方式。
a 全部公司信贷产品b 消费信贷产品c 信贷营销方式d 全部债券产品5 商业银行在现有产品显得基础上增加一条或几条产品线，从而扩大银行产品范围，实现产品线的多样化。
这属于：a 拓宽产品组合深度b 拓宽产品组合宽度c 拓宽产品收益来源d 拓宽产品组合灵活度6 商业银行在原有的产品线内增设新的产品项目，以丰富银行的产品种类，实现多样化经营。
这属于：a 拓宽产品组合深度b 拓宽产品组合宽度c 拓宽产品收益来源d 拓宽产品组合灵活度7 银行产品达到成熟期的特征中不包括哪项:a 银行产品已基本定型,研制费用可以减少b 这一阶段银行的利润较稳定c 市场竞争更为激烈d 销售量的增长出现下降趋势8 商业银行的主要盈利来源是：a 证券投资b 消费信贷c 公司信贷d 中间业务9 贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的（）之比。
a 贷款利息与贷款本金b 贷款利息与贷款总额c 贷款利息与存款总额d 贷款利息与存款利息10 贷款利率的确定所依据的标准是：a 收取的利息足以弥补支出，获取超高利润b 收取的利息较高，获取超高利润c 收取的利息足以弥补支出，并获得合理利润d 收取的利息较低，获取行业平均利润11 贷款承诺费收取的费用针对的是：a 已承诺给客户而客户又没有使用的那部分资金b 已承诺给客户而又无法贷款给客户的那部分资金c 已承诺给客户而客户又要去更多贷款额度的那部分资金d 已承诺给客户而客户又放弃这笔贷款的全部资金12 资金平均成本是指每一单位的资金所花费的（）。
贵州银行历年考试真题及答案解析随着贵州银行的快速发展，该行的招聘考试也日益受到关注。
为了帮助考生更好地备考，我将为大家整理一些贵州银行历年考试真题，并对其中的答案进行解析。
首先，让我们来看一个关于贵州银行风险管理的题目：1. 以下哪项不是贵州银行风险管理的基本原则？A. 全面性B. 有效性C. 稳定性D. 灵活性正确答案是C. 稳定性。
解析：贵州银行作为一家金融机构，风险管理是其日常运营的关键。
风险管理的基本原则包括全面性、有效性、灵活性。
全面性指的是对所有风险进行全面的识别、分析和评估；有效性指的是采取有效的措施来降低风险；灵活性指的是根据市场情况和内部变化，及时调整风险管理策略。
而稳定性并非贵州银行风险管理的基本原则，因为金融市场是一个动态变化的环境，稳定性无法完全保证。
因此，C选项是错误的。
接下来，我们来看一个关于贵州银行信用风险的题目：2. 贵州银行在信用风险管理方面采取了以下哪种主要措施？A. 信用评级体系B. 市场风险管理C. 流动性风险管理D. 人力资源管理正确答案是A. 信用评级体系。
解析：贵州银行在信用风险管理方面采取了信用评级体系。
信用评级体系是一种对借款人进行信用评估和分类的方法，借助评级机构的专业知识和技术手段，对借款人的还款能力和风险承受能力进行评估，从而为贷款决策提供依据。
市场风险管理是指对市场价格波动和市场环境变化的监控和管理；流动性风险管理是指对资金流动性的监控和管理；人力资源管理是指对银行员工的招聘、培训和绩效管理等方面的管理。
因此，A选项是正确的。
最后，我们来看一个有关贵州银行合规风险的题目：3. 贵州银行在合规风险管理方面的主要目标是什么？A. 遵守法律法规和监管要求B. 最大化盈利C. 提升市场地位D. 扩大业务规模正确答案是A. 遵守法律法规和监管要求。
解析：贵州银行在合规风险管理方面的主要目标是遵守法律法规和监管要求。
作为一家金融机构，贵州银行需要遵守相关的法律法规，如银行法、证券法等，以及监管机构的要求，如中国人民银行、银保监会等。
银行从业资格认证考试-风险管理 600 道习题集(2)答案在最后一页1．经济资本主要是用于规避银行的。
A．预期損失 B．季预期損失C．灾难性損失 D．常规性損失2．从操作层面上讲，不用于经济资本的配置。
A．预期损失分配法 B．损失变化分配法C．矩阵分解法 D．收入变动法3．在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括。
A．存貨周转率 B．应收账款周转率C．资产周转率 D．资产负债率4．在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于。
A．经营风险分析 B．管理风险分析C．还款意愿分析 D．行业风险分析5．不属于银行信贷所涉与的担保方式。
A．抵押 B．质押C．保证 D．信用证6．有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是。
A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍C．系统性风险较高 D．风险监控难度较小7．采用保险业中的精算方法来得出债券或者贷款组合损失分布的信用风险模型是。
A． B．C． D．8．有关，下列说法错误的是。
A．该模型的核心思想是组合价值的变化不仅要受到资产违约的影响，而且资产等级的变化也对其价值产生影响B．该模型通过度量信用资产组合价值大小来确定信用风险大小，并由此来判定一个机构承担风险的能力C．该模型对组合价值的分布有两种处理方法：正态分布假定下的解析法和蒙特卡罗摹拟法D．该模型属于一个典型的有条件组合风险模型9．对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是。
A．保险学的精算理论 B．默顿期权定价理论C．经济计量学理论 D．资产组合理论10．从验证方法上看，对数据质量、内部运行和模型设计的验证主要使用的是。
A．定性与定量验证方法的结合 B．定量验证方法C．定性验证方法 D．上述答案均不对11．定量验证方法中的返回测试与基准测试的主要区别在于。
A．所使用的数据源不同 B．所使用的测试方法不同C．合用范围不同 D．使用成本不同12．在对评级模型进行区分能力测试过程中．不使用的方法是。
2016年上半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案
多选题
1、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有()。
A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其付义务的能力。
C.银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。
D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额
E.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额
2、商业银行在销售理财计划前，按照有关业务报告程序规定应报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构的资料有：
A.商业银行负责人签署的意见书
B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料
C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
E.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
1。
第六章操作风险管理一、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）1、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。
（）[2018年6月真题]【答案】B【详解】内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。
此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。
2、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。
（）[2018年6月真题]【答案】B【详解】代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。
代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。
3、商业银行应当根据自身特点制定适当的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。
（）[2017年10月真题]【答案】A【详解】商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务。
4、洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。
（）[2017年10月真题]【答案】A【详解】洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为和过程。
通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段。
5、洗钱的放置阶段是指通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的来源、性质，以及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金与合法资金难以分辨。
（）[2015年10月真题]【答案】B【详解】一个典型和完整的洗钱过程包括：①放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移；②离析阶段，是指不法分子通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的来源、性质，以及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金与合法资金难以分辨；③融合阶段，是指不法分子将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内和合法商业活动中。
2016年贵州银行从业资格考试真题卷（4）•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.依照《中华人民共和国民法公例》的规则，宣告失踪或逝世，以其产业或遗产清偿后，仍未能还清的告贷称为____A.丢失告贷B.次级告贷C.可疑告贷D.重视告贷参考答案：A本题考察丢失告贷的概念。
2.下列关于个人住宅告贷批阅的说法，过错的是____A.依据是银行各类个人住宅告贷方法及相关规则B.应结合国家宏观调控方针或职业投向方针C.应从告贷人的利益动身审阅每项事务的合规性、可行性和经济性D.需剖析每笔事务给银行带来的危险和收益参考答案：C个人住宅告贷是由银行告贷给告贷人，危险基本上由银行承当，故应从银行的利益动身审阅每项事务的合规性、可行性和经济性。
3.下列哪项不归于对个人住宅告贷楼盘项意图查看内容?____A.对开发商资信的查看B.对项目自身的查看C.对开发商的债权债务的查询D.对项意图实地考察参考答案：C对个人住宅告贷楼盘项意图查看包含对开发商资信的查看、项目自身的查看以及对项意图实地考察。
4.仅供给确保担保方法的个人住宅告贷适用于期限不超越____年的告贷，告贷额度不得超越所购住宅价值的____A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%参考答案：A一般来说，仅供给确保担保方法的，只适用于告贷期限不超越5年(含5年)的告贷，其告贷额度不得超越所购(制作、大修)住宅价值的50%。
5.关于告贷人缩短告贷期限，下列说法不正确的是____A.已计收的利息不再调整B.对到期一次还本付息类个人告贷账户，能够缩短告贷期限C.对分期还款类个人告贷账户，剩下有用还款期数不能为零D.缩短告贷期限后新的告贷期限到达新的利率期限层次时，从缩短之日起，告贷利率按新的期限层次利率实行参考答案：B缩短期限是指告贷人请求在本来告贷的基础上缩短必定的告贷期限，告贷合同到期日则相应提早。
⼀、单项选择题(共90题，每⼩题0．5分，共45分。
以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．关于商业银⾏管理战略说法，不正确的是( )。
A．战略⽬标可以分解为战略愿景、阶段性战略⽬标和主要发展指标等细项B．商业银⾏管理战略分为战略⽬标和实现路径两个⽅⾯的内容C．各家银⾏的战略⽬标各不相同，不存在共性特征D．战略⽬标确⽴后，应重点研究如何保证路径的⾼质量和⾼效率2．下列关于压⼒测试的应⽤和报告⽅⾯的要求，说法错误的是( )。
A．资本充⾜率压⼒测试分为定期压⼒测试和不定期压⼒测试B．商业银⾏应根据定期和不定期压⼒测试⼯作编制资本充⾜率压⼒测试报告C．商业银⾏应根据资本充⾜率压⼒测试⼯作评估银⾏所⾯临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D．原则上，压⼒测试⾄少每半年⼀次3．( )负责保证商业银⾏建⽴并实施充分⽽有效的内部控制体系。
A．股东⼤会B．⾼级管理层C．监事会D．董事会4．董事会应定期核查银⾏( )能否充分保证其有序和审慎地开展业务。
A．内部控制体系B．公司治理结构C．风险控制环境D．风险监测体系5．风险管理⽂化的精神核⼼和最重要以及层次的因素是( )。
A．风险管理理念B．风险管理制度C．风险管理知识D．风险管理技能6．与单⼀法⼈客户相⽐，集团法⼈客户的信⽤风险具有的特征不包括( )。
A．内部关联交易频繁B．连环担保⼗分普遍C．风险识别和贷后管理难度⼤D．⾮系统性风险较⾼7．下列商业银⾏各风险管理组织机构中，( )负责建⽴识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A．董事会B．⾼级管理层C．股东⼤会D．监事会8．下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是( )。
A．监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察⼯作B．⾼级管理层负责执⾏风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C．⾼级管理层是商业银⾏的风险管理／决策机构，与董事会共同承担商业银⾏风险管理的责任D．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略⽅⾯的决策并付诸实施9．( )是商业银⾏进⾏有效风险管理的最前端。
2016年贵州银行从业资格考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.假定一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则累计总敞口头寸为__。
A．150B．110C．40D．260参阅答案：D2.下列指核算公式中，不正确的是__。
A．不良告贷率=(次级类告贷+可疑类告贷+丢失类告贷)/各项告贷×100%B．预期丢失率=预期丢失/财物危险露出×100%C．单一客户告贷会集度=最大一家客户告贷总额/告贷类财物总额×100%D．中心存款方针=中心存款/总财物参阅答案：C3.某企业2009年出售收入为6亿元，出售本钱为3亿元，2008年年底应收账款为1.4亿元，2009年年底应收账款为1.0亿元，则该企业2009年应收账款周转天数为__天。
A．60B．72C．84D．90参阅答案：B4.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信誉评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的告贷利率高于为乙设定的告贷利率，这种危险办理的办法归于__。
A．危险补偿B．危险搬运C．危险涣散D．危险对冲参阅答案：A5.违约概率为2%，违约丢失率为10%，则预期丢失率为__。
A．5%B．6%C．3%D．0.2%参阅答案：D6.__承当商业银行危险办理的终究职责，是商业银行的最高危险办理/决策安排。
A．董事会B．监事会C．高档办理层D．股东大会参阅答案：A7.巴塞尔委员会及各国广泛运用的外汇危险敞口头寸的计量办法是__，我国银监会编写的《外汇危险敞口情况表》也选用这种算法。
A．累计总敞口头寸法B．净总敞口头寸法C．短边法D．各类危险性财物余额参阅答案：C8.应用于商场危险办理的经危险调整的本钱收益率核算公式为__。
A．税后净利润/经济本钱B．税后净利润/本钱本钱C．经济增加值/经济本钱D．经济增加值/本钱本钱参阅答案：A9.归入违约危险露出中的股权危险露出的金融东西应满意的条件不包含__。
银行业从业人员资格考试风险管理真题2016年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、判断题(总题数：20，分数：20.00)1.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。
（分数：1.00）A.正确√B.错误解析：[解析] 符合巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。
2.商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认定不存在信用风险。
（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 信用风险是指债务人或交易对手方未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
本题中，该商业银行的交易对手信用评级下降，即其信用质量发生变化，存在信用风险。
3.在商业银行信用风险管理中，专项准备是根据《贷款风险分类指导原则》，对不同类别的不良贷款，按每笔贷款预期损失程度计提的用于弥补不良贷款专项损失的准备。
（分数：1.00）A.正确√B.错误解析：[解析] 本题考查专项准备的定义。
4.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。
（分数：1.00）A.正确√B.错误解析：[解析] 高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石，只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。
5.在商业银行设立国别风险限额和制定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。
（分数：1.00）A.正确√B.错误解析：[解析] 国别风险评级应当和贷款分类体系建立对应关系，在设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时应充分考虑风险评级结果。
2016年贵州银行从业资历考试模仿卷（8）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.《国家助学告贷作业若干定见》规则，国家助学告贷危险补偿专项资金中高校承当的份额与、该校{ )相关。
A．学生作业情况B．承受国家补贴水平C．结业生还款情况D．学生总人数参考答案：C[解析]《国家助学告贷作业若干定见》规则，国家助学告贷危险补偿专项资金中高校承当的份额与该校结业生还款情况挂钩。
2.现在银行最常见和受客户欢迎的个人告贷营销途径不包含__。
A．网上银行营销B．网点安排营销C．协作单位营销D．上门访问营销参考答案：D[解析]从现在情况看，银行最常见的个人告贷营销途径首要有协作单位营销、网点安排营销和网上银行营销三种。
3.下列关于商用房告贷签约流程的说法，过错的是__。
A．告贷发放人应依据批阅定见确认应运用的合同文本B．同笔告贷的合同填写人与合同复核人应为同一人C．合同复核人员担任依据批阅定见复核合同文本及附件D．合同填写并复核无误后，告贷发放人应担任与告贷人、担保人签定合同参考答案：B[解析]同笔告贷的合同填写人与合同复核人不得为同一人，所以B选项说法过错。
4.个人教育告贷的信誉危险不包含__。
A．告贷人结业后难以找到作业，无还款来历B．告贷人片面上不肯还款C．告贷人经过歹意诈骗骗得银行告贷D．告贷人没有为其请求的国家助学告贷供给担保参考答案：D[解析]请求国家助学告贷无须供给担保，所以D选项不归于个人教育告贷的信誉危险。
5.与等比累进还款法比较，等额累进还款法的差异是把每个时刻段约好还款的固定份额改为__。
A．固定额度B．固守时刻C．固定利率D．固定速率参考答案：A[解析]等额累进还款法和等比累进还款法类似，不同之处在于将每个时刻段约好还款的“固定份额”改为“固定额度”。
6.下列关于个人告贷协作单位营销的说法，过错的是__。
2016年上半年贵州银行从业资格《风险管理》：情景分析考试题一、单项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为__助学贷款。
A．无担保B．质押C．保证D．抵押2、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。
A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行3、在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事件，以下不属于该事件的是（）。
A．市场对商业银行的盈利预期B．商业银行影响客户或公众的政策性变化C．市场利率短期内剧烈波动D．监管机构责令整改的不利信息和事什4、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。
A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权C：对国有企业，应核对抵押物的所有权D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限E：著作权5、__是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A．操作风险B．市场风险C．战略风险D．法律风险6、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是__。
A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B．无权代理行为人的行为是违法的C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果7、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期__。
A．年份B．0C．1D．2E．3F．4F．净现金流量F．-170F．60F．60F．50F．808、下列不属于组合营销渠道策略的是__。
A．营销渠道与产品生产相结合B．营销渠道与销售环节相结合C．营销渠道与促销相结合D．营销渠道与会计出纳相结合9、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是__。
A．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B．未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失10、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。
A．普通股和优先股B．记名股票和无记名股票C．绩优股和垃圾股D．国家股，法人股和公众11、企业产品的竞争力不取决于下列__因素。
A．产品性价比B．产品品牌C．产品包装D．产品的创新能力12、计算现金流量时，以__为基础，根据__期初期末的变动数进行调整。
A．损益表；股东权益变动表B．资产负债表；损益表C．损益表；资产负债表D．资产负债表；股东权益变动表13、下列选项中，__不属于财产保险。
A．投资连结保险B．责任保险C．物质财产保险D．信用保险14、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：（）A．不属尺神经支配B．正中神经代偿C．桡神经代偿D．未损伤尺神经背侧感觉支E．肌皮神经未损伤15、交易的金融工具期限在一年以内的市场称为__A．货币市场B．资本市场C．票据市场D．期货市场16、债券型理财产品的主要目标客户群为__。
A．风险承受能力低的人B．风险偏好者C．信用度高的人D．信用度一般的人17、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是__。
A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为18、运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品是__。
A．货币型理财产品B．债券型理财产品C．贷款类银行信托理财产品D．结构性理财产品19、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括__。
A．设备的物质寿命B．设备的物理寿命C．设备的经济寿命D．设备的技术寿命20、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为__。
A．可撤销的承担连带责任的全额有效担保B．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保C．既可以是全额担保，也可能是部分担保D．只能承担部分担保21、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予__、35%的权重。
A．100%B．75%C．65%D．50%22、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期23、__是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。
A．比较分析法B．比率分析法C．因素分析法D．结构分析法24、下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是__。
A．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B．要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C．应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性D．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估25、下列各项个人所得，免纳个人所得税的是__。
A．工资薪金B．劳务报酬C．特许权使用费D．军人的转业费二、多项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。
李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。
按照《票据法》的规定，王某的这种行为__。
A．侵犯持票人权利B．违反票据无因性特征C．违反票据流通性特征D．体现负责严谨的工作态度E．违反现金支票见票即付规则2、公司有下列__情形之一，可以解散。
A．公司连续三年出现亏损B．公司章程规定的营业期限届满C．股东会或股东大会决议解散D．因公司合并或分立需要解散的E．公司违反法律规定被依法吊销营业执照3、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。
商业银行最迟应在销售理财计划前__日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．3B．5C．10D．304、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括__。
A．委托人的身份证原件B．代理人的身份证原件C．委托人的个人信用报告D．代理人的个人信用报告E．具有法律效力的授权委托书5、通过合理价值法判断贷款定价的依据有。
A：期限B：利率C：贴现率D：各等级类似贷款的市场价格E：专门评级机构对类似贷款的评级6、银行业从业人员接受的监督有__。
A．所在机构B．银行业协会C．银监会D．中国人民银行E．社会公众7、下列关于短期融资券的说法，错误的是__A．发行主体为包括证券公司等在内的企业B．发行对象为银行间债券市场机构投资者C．证券公司短期融资券的期限最长不超过9]天D．收益率比央行票据和短期国债低8、企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。
企业的基础包括__。
A．分析企业的历史、规模、组织、技术水平B．分析企业的劳动力结构和层次C．注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况D．分析企业的历史发展过程、经济体制的变化E．分析投资者的经营状况9、投资连结险的特点中不包括_________。
A．具有保障和投资理财的双重功能B．有一个最低的现金价值C．保费结构和资金流向公开透明D．投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理10、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。
A．0.05%B．0.04%C．0.03%D．0.02%11、以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的__。
A．20%B．50%C．70%D．90%12、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。
A．债项评级B．客户信用评级C．被动评级D．集团评级13、新中国第一家全国性的股份制商业银行是__。
A．中国工商银行B．中国农业银行C．中国银行D．交通银行14、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有__。
A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C．外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D．英镑采用直接报价法E．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交15、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月16、银行可以进行的代理业务包括__。
A．代理国债买卖B．代理保险C．委托贷款D．银行保函E．代理证券业务17、下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是__。
A．贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人B．无担保流动资金贷款的利率通常比较低，且一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息C．无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式D．无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度18、表见代理的构成要件包括__。
A．代理人无代理权B．相对人主观为善意C．代理人超越代理权D．被代理人事后对代理行为进行了追认E．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形19、贷款的__负责贷款的检查和清收。
A．审批人员B．发放人C．调查人员D．审查人员20、金融资产的__是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。
A．期望收益率B．方差C．标准差D．协方差21、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括__。
A．法律制裁的风险B．监管处罚的风险C．遭受重大财务损失的风险D．遭受破产的风险22、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是__。
A．个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同B．个人贷款较公司贷款手续简化C．个人贷款的品种多、用途广泛D．个人贷款较公司贷款还款方式灵活23、个人贷款的贷款要素包括__。
