对账系统

对账 的准确性和高效率性 ，编写 了 《 会计记账 系统》 ，建立记
账 表 、项 目表 、用 户 表 等 。该 系统 在 编 写 过 程 中 ，要 思 考 如
下 几 个 问 题 目 ：
（）怎样取 出数据库 中 【 １ 会计记账 表】 的数据放 入记录
集。
（） 怎 样 取 出会 计 系 统 输 出生 成 的 Ｅ ｃｌ 件 中的 数 据 放 ２ ｘｅ 文 入定 义 的记 录 集 。 （） 怎 样 将 数 据装 入 画面 上 的 表格 。 ３
义 其 属性 。
ｍ ｔｉ ， Ｆｉｌ Ｎ ａ ｅ Ａ ｓＳ ｒｎｇ ｅｄ
＿ — ＿
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Ｏｒ ｒ Ｓｔ Ａｓ Ｓｔ ｎｇ， Ｗ ｈｌ Ｓｒ Ａｓ Ｓｒｎ ） ｄｅ ｒ ｒ ｉ ｉｅ ｔ ｔ ｇ ｉ
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在 Ｆｒ ｏｍ表 单创 建 １ ｅｔ 名 的输 入 框 （ ｅｔｏ）、２ ．ｘ Ｔ Ｃ命 Ｔｘ ｘ Ｂ ． Ｃ ｍＤ ｔ 命名 的按钮 （ ｏ ｍ ｎ Ｂ ｔ ｎ 、３ ＭＳ Ｇ ｉＤ命 名的 ｏ ａａ Ｃ ｍ ａ ｄ ｕ ｏ） ． Ｆ ｒ ｔ ｄ 列表 （ ＦｅＧ ｉ）、４ ＴｘＥ命 名 的 输入 框 （ｅｔｏ） ． ＭＳ ｌ ｒ ｘ ｄ ． ｅｔ Ｔ ｘＢ ｘ 、５
回一 个 记 录 集 的通 用 程 序 。调 用 者 给 出 表 名 、查 询 字 段 项 、 排 序 项 、条 件 字 串 ４个 参 数 即可 对 数 据 库 进 行 查 询 ，查 询 到 的列 表 返 回调 用 者 给 出 的 记 录集 中 。 如 上 例 返 回到 用 户 定 义
录集 生 成 报 表 。 如 果 将 以上 ４个 问 题 解 决 ，则 对 账 功 能 可 以 有 效 实 现 。 文 中用 Ｖ ６ Ｂ ． 写 代 码 ，用 Ｍｉ ｏｏ ｃｅｓ 据 库 ，来 实 现 ０编 ｃ ｓｆ Ａ ｃｓ 数 ｒ ｔ

中国银行电子对账系统用户手册--企业端更新日期：2005-06-271. 引言 (2)1.1. 编写目的 (2)1.2. 名词解释 (2)1.3. 运行环境 (2)2. 操作指导 (4)2.1. 客户登录 (4)2.2. 系统主页面 (4)2.3. 用户管理 (6)2.3.1. 增加用户 (6)2.3.2. 修改用户资料 (7)2.3.3. 删除用户 (8)2.3.4. 用户解锁 (8)2.3.5. 重置密码 (9)2.4. 对账管理 (9)2.4.1. 对账操作 (9)2.4.2. 回单打印 (11)2.4.3. 提出疑问 (12)2.4.4. 打印银行帐单 (13)2.4.5. 查询实时余额 (15)2.4.6. 查询未达账 (15)2.4.7. 自动对账 (16)2.4.8. 历史对帐单下载 (18)2.4.9. 对帐回指182.5. 银行回信 (20)2.5.1. 未处理信件 (20)2.5.2. 已处理信件 (21)2.6. 汇款查询 (222)2.6.1. 汇入汇款查询 (233)2.6.2. 汇出汇款查询 (24)2.7. 一户通查询 (24)2.8 . 930牌价查242.9. 资料下载241.引言1.1.编写目的本操作手册的面向对象为《中国银行银企对账系统》的签约客户，为企业管理员和操作员对本系统企业端的使用提供操作指导。

1.2. 名词解释企业操作平台（简称“企业端”，CustmorSite）：《中国银行银企对账系统》的企业端操作平台。

登录地址为：/或者通过/点击【银企对帐】。

以下简称“系统”签约客户(Custmor)：签约客户首先必须是在中国银行浙江省分行开有银行账户的企业，如果希望使用《中国银行银企对账系统》进行对账操作，须先与银行签订协议。

签订协议后开通客户管理员账号，企业即成为签约客户柜员(Teller)：银行内部操作人员在本系统的用户账号。

客户管理员(Custmor managemer)：签约客户的管理员账号。

1引言1.1文档编制目的本文档用于银企电子对账平台项目组与农商银行进行沟通、确定开发的范围和方向，并给出软件的基本功能点。

1.2背景随着农村商业银行的不断发展，客户量会不断增大，采用手工对账的对账方式，将势必造成只能针对某些特定用户进行对账，对账的覆盖面低，不容易发现潜在的金融风险。

另外在对账单发送和回收机制不完善，对于客户而言账单发送不及时，对于商业银行而言对账被动，对账管理难度大，对账单的回收率和对账率等难以管控。

由于采用手工处理的对账方式，因此在对账单回收、对账结果核对和统计等一系列后续工作都必须通过人工来进行处理，这将增加员工的劳动强度，降低对账的工作效率，不能及时的反馈对账结果信息，对账成本和管理成分随着客户量的增加不断的增加。

没有一个完整、有效的在对账业务上的员工监督和绩效考核的量化标准，来对员工进行考核和监督。

为解决以上问题，农商银行特委托安徽联众软件技术有限公司开发银企电子对账平台。

通过整合安徽省联社下发的账户以及交易明细数据以实现集中管控、对账单的电子信息化，做到账单的及时下发、高效信息反馈和有效管控。

1.3术语解释电子对账：是指银行按照与客户签订的银企电子对账协议中约定的对账周期，通过互联网为客户提供账户余额对账单，客户使用银行的网上对账系统模式与银行进行对账。

同时网上对账系统还可以提供个性化的明细查询业务，使客户及时掌握账户及其他业务情况。

2软件需求概述银企电子对账平台项目依托省联社下发的企业账户信息以及账户交易流水数据为根本，搭建网络电子对账系统，目的是为了减少传统的纸质账单低效率、客户对账信息反馈难、银行难以管控等相关问题，同时为客户提供3年内的账户交易流水明细便于用户网络查询。

综上所述，银企电子对账系统本期需求可分为以下部分：1、对账计划管理2、账单数据管理3、纸质对账4、客户签约、解约、信息变更5、账单、交易明细查询打印6、银行账单催签、相关业务报表3数据需求3.1概述根据省联社要求，为保证数据安全网络办公系统需要做到内外网数据分离。

01 银企对账系统
一种用于银行和企业之间核对账目的自动化系统 。
02 主要功能
自动比对银行流水和企业账目，确保双方数据一 致。
03 目标
提高对账效率，降低错账、漏账风险。
银企对账系统的重要性
01 保障资金安全
及时发现和处理账目不一致的情况，预防资金损 失。
02 提高财务管理效率
自动化处理对账流程，减轻财务人员工作负担。
监管部门对资金监管要求提高，需要更加规范、 03 准确的银企对账方式。
项目意义
01 提高银企对账效率和准确性，降低人工成本和出 错率。
02 加强银行和企业之间的信息共享和沟通，促进业 务合作。
02 满足监管部门对资金监管的要求，提升企业合规 性和市场竞争力。
Hale Waihona Puke 02银企对账系统概述银企对账系统定义
提升风险管理能力
风险预警
系统可以对异常交易进行实时监 测和预警，帮助企业及时发现潜
在风险。
数据分析
通过对账系统中的数据进行分析 ，企业可以更好地了解自身的资 金状况和交易情况，提高风险识
别能力。
规范操作
银企对账系统的使用可以规范企 业的对账操作，减少人为错误和
舞弊行为，降低操作风险。
06
结论与展望
《银企对账系统方案 》ppt课件
目录
• 引言 • 银企对账系统概述 • 银企对账系统方案设计 • 银企对账系统实施方案 • 银企对账系统效益分析 • 结论与展望
01
引言
项目背景
随着企业业务规模扩大，银行账户交易频繁，对 01 账工作量增加，传统对账方式效率低下。
银行和企业之间信息不对称，导致对账不及时、 02 不准确，影响双方业务合作。

新商户对账系统使用说明
为了更好的服务商户，我公司将启用新的对账网址。

望广大商户周知！
新的对账网址（以下简称网址）登录及使用方法如下：
1、网址：/uis-web
2、登录界面如下：
用户ID：101500-89822XXXXXXXXXX（101500加中杠加商户号）
用户密码：首次登录为商户号后六位，登录后必须更改密码（密码规则为数字加字母，大于等于六位长度。

）
3、登录进来后，单击“资金对账”，再单击“对账单下载”。

4、接着输入查询条件，开始和结束日期间隔30天之内。

5、单击“可以下载”，即可下载单天的对账单了。

6、对账系统中还可以查询多天（30天之内）的对账明细。

其他精彩、实用的功能将陆续上线。

敬请期待！
银联商务有限公司吉林分公司
技术部
二○一一年七月二十一日。

解监控所辖机构及客户的对账情况。
信息的动态管理及对账差 异化管理 。 银企对账 中的应对 账数据筛选 、 对账结果反 馈 、 对账情况 监控和未对账 信
中国金融电脑 ２ ０ ０ ７年第 １ ０期 ・ ５ ５
系统总体架构如 图 １ 所示 。
维普资讯
印 鉴
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黜
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／ 鉴
／
８ 集备 采设 印
营业网点 营业网点
图 １ 系统 总 体 架 构
息预警等环节均 由计算机 系统 自动实现。 营业 机构和各级
管理行根据不 同的操作权 限对 系统进行相 的访问操作 ，
可穿透式随时掌握辖 内任意 网点 和对 账责任人 的对账 动
１ 电子 验 印 系统 ．
二、 系统功能
主要完成客户印鉴 的采集 、对账单 出单及打印 、 对 账单验印识别 、 验印结果反馈 等功 能。实现集 中对账的
一
、
系 统 总 体 架构
关键是解决好对账 回单的 自动辨别问题 。 山东分行的集
中对账 由市分行对账 中心集 中审核对账 回单 ， 用条形 采 系统采用 三层 ＣＳ ＢＳ ／ 与 ／ 结构相结合 的开发模式 ， 系统数据及应用控制集 中在省分行管理平 台，管理行 、 营业机构业务操作嵌入综合业务应用系统 ， 管理监控采
避免了对账单 的篡改 ， 彻底实现 了记账与对账岗位相分
四、 系统设计特点
系统实 现 了银企对账 管理 电子化 、对账 监管实 时 化 、 据管理集中化 ， 数 在业务 目标 实现 和技术 设计方 面
动暂停其支付功能 ， 到风 险预警与控制 的自动化与及 时 达
性。
②对账数据集 中管理与共享 。 传统的银企对账数据分

对账系统设计流程对账系统设计流程简述：1. **需求分析**：明确业务场景、对账范围、周期和规则，定义对账目标与关键指标。

2. **数据获取**：- 确定数据来源，如银行流水、支付渠道对账文件等。

- 设计数据接口或对接方案，自动/人工下载并上传对账文件至系统。

3. **数据清洗预处理**：- 解析不同格式的对账文件（CSV、TXT、XML、XLS等）。

- 清理无效、重复或错误的数据，提取有效字段进行整理。

4. **数据核对逻辑设计**：- 明细对账：逐笔交易对比，检查双方记录的一致性。

- 总账对账：汇总金额和交易数量，校验总余额和总笔数。

5. **差异检测与处理**：- 实现自动化差异识别功能，标记出不一致的记录。

- 设计差错分类及优先级标准，区分合理差异与异常差错。

- 配置自动修正策略或生成待处理任务列表供人工干预。

6. **结果输出与通知**：- 输出对账报告，展示对账结果、差异详情和统计信息。

- 通过邮件、短信、系统消息等方式实时推送对账结果。

7. **调整与优化**：- 根据对账结果调整会计记录或向第三方追讨款项。

- 不断完善对账规则和算法，提高对账效率和准确性。

8. **系统实现与集成**：- 开发对账模块，实现上述各环节功能，并确保其稳定性和扩展性。

- 将对账系统与企业内部ERP、财务系统以及其他相关系统无缝集成。

9. **测试验收与上线运维**：- 完成单元测试、集成测试和压力测试，确保系统正常运行。

- 上线后持续监控系统性能，定期进行维护升级，根据实际业务变化调整对账策略。

交通银行电子对账系统一、介绍交通银行电子对账系统是交通银行为客户提供的一种方便、高效的对账服务。

通过该系统，客户可以快速、准确地对账，及时发现并解决账户异常问题，提高财务管理效率和安全性。

本文档将详细介绍交通银行电子对账系统的功能、使用方法和操作流程。

二、功能交通银行电子对账系统提供以下主要功能：1.对账单下载：客户可以通过系统将银行账户的对账单下载到本地，方便进行详细核对。

2.异常查询：系统会自动检测账户异常情况，并提供异常查询功能，方便客户快速定位并解决问题。

3.对账记录：系统会记录客户的对账历史，方便客户查阅以往的对账情况。

4.通知设置：客户可以根据需要设置对账通知方式，系统将及时通知客户账户的最新对账情况。

5.报表生成：系统可以根据客户选择的时间段和账户范围生成对应的报表，方便客户进行数据分析和统计。

三、使用方法1. 登录系统客户需要首先在交通银行官网上注册并登录电子对账系统，获得登录账号和密码。

登录系统后，客户可以根据提示完成个人信息设置，以便更好地使用系统功能。

2. 下载对账单客户可以在系统中选择要下载的对账单日期范围和账户，点击下载按钮即可获得对应的对账单文件。

系统支持多种文件格式，客户可以选择最适合自己的格式进行下载。

3. 异常查询系统会自动检测账户异常情况，并在首页提供异常查询入口。

客户可以点击进入异常查询页面，系统将显示所有异常账户和异常类型。

客户可以通过进一步选择筛选条件来查找特定的异常账户，系统将提供详细的异常信息和解决建议。

4. 对账记录系统会记录客户的对账历史，并在个人中心中提供对账记录查看功能。

客户可以查看最近一段时间内的对账情况，并可以根据需要导出对账记录文件。

5. 通知设置客户可以在系统中设置对账通知方式，可以选择短信、邮件、APP消息等方式进行通知。

系统将及时通知客户账户的最新对账情况，帮助客户第一时间了解账户情况。

6. 报表生成系统可以根据客户选择的时间段和账户范围生成对应的报表。

银发[2009]167号附件中央银行会计核算电子对账系统管理办法第一章总则第一条为加强中国人民银行营业部门与开户单位的对账管理，切实防范资金风险，根据《中华人民共和国会计法》、《中国人民银行会计基本制度》和内控管理相关规定制定本办法。

第二条中央银行会计核算电子对账系统（以下简称对账系统）是依托城市金融专网实现中国人民银行营业部门与开户单位之间账务核对的业务系统。

第三条本办法适用于运行、使用对账系统的中国人民银行各分支机构和开户单位。

第四条系统对账必须坚持“每日对账、授权管理、有疑必查、监督确认”的原则。

第五条对账系统由中国人民银行统一管理。

第二章操作管理第六条中国人民银行营业部门应与开户单位每日对账。

第七条开户单位应在下个工作日内完成上一工作日的账务核对。

第八条开户单位通过城市金融专网登录对账系统，录入（或导入）账务数据进行账务核对。

第九条开户单位与中国人民银行账务余额核对不一致时，应逐笔勾对发生额，及时查清原因，由主管确认对账结果，并予以说明。

第十条中国人民银行事后监督部门应于开户单位完成账务核对的当日确认对账结果。

对账务核对结果有疑问的，营业部门应及时与开户单位联系，查清原因，并予以说明；事后监督部门应追踪监督。

第十一条中国人民银行营业部门应按月通过中央银行会计集中核算系统打印余额对账单交开户单位。

开户单位应将余额对账单加盖预留印鉴，于月后5个工作日内送交中国人民银行营业部门。

第十二条开户单位需变更基础信息（机构名称、机构代码、上级机构代码、主管等）时，应提前3个工作日向所在地中国人民银行分支机构营业部门提出书面申请，中国人民银行营业部门根据申请办理变更事宜。

第十三条开户单位因操作失误需变更对账数据时，应通过对账系统向所在地中国人民银行分支机构提出申请，经中国人民银行营业部门审核通过后，重新进行账务核对。

第三章用户管理第十四条对账系统用户采用实名制，划分不同权限，实行分级管理。

同一用户不能拥有两个或两个以上用户代码。

农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程模版农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程第一章总则为规范农村合作金融机构银企集中对账系统操作流程，提高操作效率，保障客户利益，制定本操作规程。

第二章术语定义1.银企集中对账系统：指农村合作金融机构与企业间进行电子对账管理的系统。

2.农村合作金融机构：指农村信用社和农村商业银行。

3.企业：指与农村合作金融机构开展业务的企事业单位。

第三章操作流程1. 登录银企集中对账系统由农村合作金融机构开辟银企集中对账系统账户的企业需根据系统要求将用户名、密码及安全控件输入操作界面。

2. 导入企业财务数据农村合作金融机构的财务管理员需根据企业提交的财务数据按照系统要求导入银企集中对账系统，确保上传财务数据的准确性和完整性。

3. 审核财务数据异常信息如果上传的财务数据中存在异常数据，农村合作金融机构的财务管理员需审查并通知企业将异常数据予以修正或删除后再次上传。

4. 生成对账单当企业财务数据符合要求时，银企集中对账系统会在规定时间范围内自动生成对账单。

农村合作金融机构及企业可通过系统查询对账单的详细信息。

5. 进行对账农村合作金融机构及企业需根据银企集中对账系统生成的对账单核对财务信息的准确性，如有不符需要及时与对方沟通并予以调整。

6. 生成报表当核对完成后，银企集中对账系统会自动生成报表。

农村合作金融机构可根据需要选择下载或打印该报表。

第四章注意事项1. 银企集中对账系统需要在农村合作金融机构电脑端运行，企业需要保证安装了相关安全控件和其他必要的软件。

2. 上传财务数据需要注意财务数据的时间期限和格式要求。

3. 在对账过程中，发现貌似有误的账单要及时记录并向对方通知解决。

4. 农村合作金融机构及企业需妥善保管账号和密码，确保信息安全。

5. 农村合作金融机构应按照实际业务情况，合理确定企业的对账周期，确保对账周期内的财务数据得到及时处理。

第五章结束语银企集中对账系统的应用使银行业务的号召速率得到了快速提升，极大地减少了银行企业间的工作时间和人力成本。

宁夏银行对账及对账系统管理办法第一章总则第一条为防范资金风险，真实反映宁夏银行债权债务和资金往来关系，确保宁夏银行与客户资金安全，依据《人民币结算账户管理办法》、《宁夏银行会计内控管理办法》及相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称对账是指本行与客户、本行内部、本行与其他金融机构之间本外币核对账务的工作。

第三条本办法所称的对账管理系统是指本行开发，用于集中管理全行对账业务的系统软件，集成了纸质对账单对账、账户信息通对账、网上银行对账三个系统模块。

第四条宁夏银行对账管理是基于宁夏银行对账管理系统进行对账的一系列业务活动。

第五条对账应遵循的原则。

（一）内部制衡原则。

实行总行集中对账管理，做到记账与对账严格分离。

（二）差别管理原则。

细分客户类型和账户级别，采取差别化对账手段和对账频率，提高对账效果。

第六条本办法适用于宁夏银行各分支机构及总行相关部门。

第二章组织管理第七条财务会计部是对账工作的管理机构，负责全行对账工作的组织、管理和整改，开发对账管理系统，成立对账中心，对账中心设在总行清算中心。

第八条总行对账中心职责（一）负责组织实施全行对账工作，规范对账业务流程以及全行对账工作的培训和辅导；（二）负责对账管理系统的运行维护、使用、参数的设臵及调整；（三）负责办理委托对账事宜，以及全行客户对账数据的生成及发送；（四）负责对账单回执的集中回收和验印对账；（五）负责监督分支机构错账调整及重新对账的发起，对于无法调平的对账业务向管理部门发起《对账不符账户核查申请》；（六）负责对账资料的装订保管，以及系统数据的备份存贮；（七）负责汇总统计对账结果，对各营业网点对账情况进行考核，协调、督促营业网点提高对账率；（八）根据实际情况，调整对账策略，改进对账流程，向管理层反馈对账决策信息。

第九条分行对账职责（一）负责辖属支行对账业务管理；（二）负责辖属支行对账业务的培训辅导；（三）负责辖属支行对账管理系统操作员及参数设臵、调整；（四）负责辖属支行委托对账事宜；（五）负责辖属支行对账单回执的集中回收和验印对账；（六）负责监督辖属支行错账调整及重新对账发起；（七）负责辖属支行对账资料的装订保管；（八）负责辖属支行对账业务的考核。

银企对账系统方案v
目 录
• 系统概述 • 需求分析 • 系统设计 • 系统实现 • 系统部署与维护 • 效益评估
01
CATALOGUE
系统概述
系统背景
随着企业业务规模的不断扩大， 银行交易数据量也日益庞大，导 致银企对账工作面临诸多挑战。
传统对账方式效率低下，容易出 错，难以满足企业与银行之间快
。
交易功能
用户应能通过系统进行转账、 查询等交易操作。
对账功能
系统应提供自动对账和手动对 账功能，帮助用户核对账户交
易记录。
功能需求
自动对账
系统应能自动对账，将银行和 企业之间的交易记录进行匹配
核对。
手动对账
对于自动对账未能匹配的交易 记录，系统应提供手动对账功 能。
报表生成
系统应能生成对账报表，帮助 用户了解对账结果和账户情况 。
经济效益评估
1 2 3
成本节约
通过自动化银企对账流程，可以减少人工对账的 时间和人力成本，提高工作效率，从而节约成本 。
风险控制
银企对账系统能够及时发现和处理对账过程中的 异常情况，降低操作风险和资金风险，保障企业 的经济安全。
决策支持
通过银企对账系统收集的财务数据可以为企业的 经营决策提供有力支持，帮助企业做出更加科学 、合理的决策。
05
CATALOGUE
系统部署与维护
系统部署
硬件配置
数据迁移与备份
根据系统需求，选择合适的服务器、 网络设备、存储设备等硬件设施，确 保系统运行稳定、高效。
将旧系统中的数据迁移至新系统中， 并建立完善的数据备份机制，确保数 据安全可靠。
软件安装与配置
安装操作系统、数据库、中间件等软 件，并进行相应的配置，以满足系统 运行要求。

银企对账中心对账系统操作流程银企对账中心对账系统是指由银行与企业共同使用的一种信息管理系统，通过该系统可以实时查看银行账户信息并进行对账操作。

下面将详细介绍银企对账中心对账系统的操作流程，包括账户注册、账户绑定、对账操作等步骤。

一、账户注册1.打开银企对账中心对账系统的网页或APP。

2.点击“注册”按钮，进入账户注册页面。

4.提交注册信息，并按照系统提示进行验证码验证。

二、账户绑定1.登录银企对账中心对账系统。

2.点击“账户绑定”按钮，在页面中选择所要绑定的银行。

3.根据页面提示，输入绑定银行相关的信息，包括企业账号、账户类型等。

4.提交绑定信息，并按照系统提示进行验证码验证。

5.绑定成功后，系统将自动显示该账户的相关信息，并将其加入到对账列表中。

三、对账操作1.登录银企对账中心对账系统。

2.在对账列表中选择要进行对账的银行账户。

3.点击“对账”按钮，系统将自动获取该账户的最新对账单，并进行对账操作。

4.对账完成后，系统将生成对账结果报告，包括对账成功的明细、对账失败的明细等。

5.查看对账结果报告，并根据具体情况进行处理，如核实账户余额、调整账户信息等。

6.如发现账户异常，可以点击“异常处理”按钮，进入异常处理页面进行相应操作。

7.完成对账操作后，点击“保存”按钮保存对账结果报告，并退出对账系统。

四、查询对账结果1.登录银企对账中心对账系统。

2.在对账列表中选择要查询的银行账户。

3.点击“查询”按钮，系统将显示该账户的最新对账结果。

4.根据需求，可以按照对账时间、对账结果等进行筛选和排序。

5.查看对账结果，并根据具体情况进行处理。

以上就是银企对账中心对账系统的操作流程，通过账户注册、账户绑定、对账操作和查询对账结果这几个步骤，企业可以方便地进行对账操作，及时了解和处理银行账户的情况。

对账系统的使用有助于提高财务管理效率，减少了人工操作的复杂性和错误率，为企业的金融管理提供了便利。

从零开始设计对账系统前⾔对账系统作为⽀付系统中的基⽯系统,处于整个⽀付环节中的最后⼀层，主要⽤来保证我⽅⽀付数据与第三⽅⽀付渠道或银⾏的数据⼀致性。

在没有对账系统之前，财务在第⼆⽇⼿⼯核对前⼀⽇的应收与实收。

倘若不⼀致，这就需要⼀⼀核对数据，找出不⼀致的数据。

对账系统出现之后，就可减少以这种繁琐⼿⼯操作，财务只需要每天关注系统的对账记录，释放了⽣产⼒。

本⽂主要结合实际的项⽬经验，聊聊对账系统的设计⽅案。

系统整体设计对账系统设计主要分为以下四个模块：渠道数据处理模块数据处理模块核对模块差异数据处理模块模块调⽤顺序层次图如下。

下⾯先来介绍渠道数据处理模块。

渠道数据处理模块这个模块主要负责渠道对账⽂件的下载，解析，以及数据落库。

⽬前市⾯上第三⽅⽀付渠道对账⽂件下载⽅式主要分为以下⼏类：第三⽅渠道定时推送到 SFTP/FTP。

这种模式⽐较简单，我们定时从 SFTP/FTP 取对账⽂件。

调⽤第三⽅渠道对账⽂件下载接⼝。

这种模式需要对接渠道下载对账⽂件接⼝，定时调⽤下载。

⽀付宝与微信为该模式。

⼿动在⽀付渠道⽹站下载对账⽂件。

这种模式最不友好，需要我们花费⼈⼒下载⽂件。

除了下载⽅式，对账⽂件的格式也会存在⼀些区别。

⽐如⽀付宝对账⽂件格式为 csv，⽽微信的对账⽂件格式为 txt，另外有些渠道为 xml,xls。

第三⽅渠道对账⽂件⾥⾯字段数量以及字段名称也存在不同。

⼀般这⼀层每接⼊⼀个渠道需要专门根据这个渠道特性开发。

这⼀层可以抽象化接⼝，对外暴露下载与解析接⼝。

每次接⼊渠道，实现该接⼝相应⽅法即可。

这⼀层开发难度不⼤，只要根据对账⽂件格式相应解析⽂件即可。

⼀般需要提取对账⽂件⾥⾯信息如下：商户号商户订单号渠道流⽔号交易⽇期交易⾦额⼿续费退款原订单号下⾯说⼀下开发这⼀层需要注意的⼀些细节。

1、同⼀渠道若申请了多个商户号。

这种情况下，每个商户号若前⼀⽇都存在交易，第三⽅渠道会为每个商户号都会产⽣⼀份对账⽂件。

所以这⾥系统设计时候需要考虑到多份对账⽂件处理的情况。

ACCOUNTING LEARNING83多种支付方式下医院综合对账管理系统的设计探讨陶静 上海市儿童医院摘要：多种支付方式的应用为患者提供了便捷的就医体验，也对医院医疗收入的结算对账提出了挑战。

本文以内部控制要求为基础，对当前多种支付方式下财务对账存在的风险进行分析，提出系统的设计思路，为医院搭建对账管理系统提供参考。

关键词：多种支付方式；医院；综合对账系统近年来，随着网络技术和电子商务的发展，支付方式也向多元化的方向发展。

对于公立医院来说，多种支付方式有助于优化业务流程，在解决就诊“三长一短”问题、提高医院服务周转率、节省人力成本等方面具有显著优势。

与此同时，相应配套管理措施还比较落后，大部分医院还采取手工对账、延后退款的方法，既占用人力资源，影响工作效率；也存在内控风险。

如何在结算方式多样化、便捷化的同时保证医院资金安全，是医院财务管理需要关注并采取相应措施进行控制和规范的。

一、多种支付方式下传统医院财务对账存在的问题(一)支付渠道多，对账方式不同当前患者在医院可使用的支付渠道有人工窗口、自助机、手机APP 、微信公众号等，支付结算方式主要有现金、银行卡、银医通、微信、支付宝等。

这么多支付渠道和支付方式通过不同的终端和系统产生支付记录，其对账方式和级次也是不同的。

现金和银行卡支付对账方式比较单一，将HIS 日报表与银行实际到账数进行核对。

银医通支付还应核对充值金额、消费金额、与银行实际结算金额，再与银行到账数核对。

第三方支付则需进行两次对账，第一次对账是患者在使用第三方支付平台进行支付时，消费金额实时划入对应的第三方虚拟账户；第二次对账是到账后的核对，确保实际到账金额准确无误。

手工对账方式下不同的对账级次和到账时间给财务月结增加了难度。

(二)第三方支付交易数量增加，手工对账效率低根据2018年3月5日央行发布的《2017年支付体系运行总体情况》显示，2017年移动支付业务375.52亿笔，金额202.93亿元，同比增长46.06%和28.8%。

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