对账系统

中国银行电子对账系统用户手册--企业端更新日期：2005-06-271. 引言 (2)1.1. 编写目的 (2)1.2. 名词解释 (2)1.3. 运行环境 (2)2. 操作指导 (4)2.1. 客户登录 (4)2.2. 系统主页面 (4)2.3. 用户管理 (6)2.3.1. 增加用户 (6)2.3.2. 修改用户资料 (7)2.3.3. 删除用户 (8)2.3.4. 用户解锁 (8)2.3.5. 重置密码 (9)2.4. 对账管理 (9)2.4.1. 对账操作 (9)2.4.2. 回单打印 (11)2.4.3. 提出疑问 (12)2.4.4. 打印银行帐单 (13)2.4.5. 查询实时余额 (15)2.4.6. 查询未达账 (15)2.4.7. 自动对账 (16)2.4.8. 历史对帐单下载 (18)2.4.9. 对帐回指182.5. 银行回信 (20)2.5.1. 未处理信件 (20)2.5.2. 已处理信件 (21)2.6. 汇款查询 (222)2.6.1. 汇入汇款查询 (233)2.6.2. 汇出汇款查询 (24)2.7. 一户通查询 (24)2.8 . 930牌价查242.9. 资料下载241.引言1.1.编写目的本操作手册的面向对象为《中国银行银企对账系统》的签约客户，为企业管理员和操作员对本系统企业端的使用提供操作指导。

1.2. 名词解释企业操作平台（简称“企业端”，CustmorSite）：《中国银行银企对账系统》的企业端操作平台。

登录地址为：/或者通过/点击【银企对帐】。

以下简称“系统”签约客户(Custmor)：签约客户首先必须是在中国银行浙江省分行开有银行账户的企业，如果希望使用《中国银行银企对账系统》进行对账操作，须先与银行签订协议。

签订协议后开通客户管理员账号，企业即成为签约客户柜员(Teller)：银行内部操作人员在本系统的用户账号。

客户管理员(Custmor managemer)：签约客户的管理员账号。

1引言1.1文档编制目的本文档用于银企电子对账平台项目组与农商银行进行沟通、确定开发的范围和方向，并给出软件的基本功能点。

1.2背景随着农村商业银行的不断发展，客户量会不断增大，采用手工对账的对账方式，将势必造成只能针对某些特定用户进行对账，对账的覆盖面低，不容易发现潜在的金融风险。

另外在对账单发送和回收机制不完善，对于客户而言账单发送不及时，对于商业银行而言对账被动，对账管理难度大，对账单的回收率和对账率等难以管控。

由于采用手工处理的对账方式，因此在对账单回收、对账结果核对和统计等一系列后续工作都必须通过人工来进行处理，这将增加员工的劳动强度，降低对账的工作效率，不能及时的反馈对账结果信息，对账成本和管理成分随着客户量的增加不断的增加。

没有一个完整、有效的在对账业务上的员工监督和绩效考核的量化标准，来对员工进行考核和监督。

为解决以上问题，农商银行特委托安徽联众软件技术有限公司开发银企电子对账平台。

通过整合安徽省联社下发的账户以及交易明细数据以实现集中管控、对账单的电子信息化，做到账单的及时下发、高效信息反馈和有效管控。

1.3术语解释电子对账：是指银行按照与客户签订的银企电子对账协议中约定的对账周期，通过互联网为客户提供账户余额对账单，客户使用银行的网上对账系统模式与银行进行对账。

同时网上对账系统还可以提供个性化的明细查询业务，使客户及时掌握账户及其他业务情况。

2软件需求概述银企电子对账平台项目依托省联社下发的企业账户信息以及账户交易流水数据为根本，搭建网络电子对账系统，目的是为了减少传统的纸质账单低效率、客户对账信息反馈难、银行难以管控等相关问题，同时为客户提供3年内的账户交易流水明细便于用户网络查询。

综上所述，银企电子对账系统本期需求可分为以下部分：1、对账计划管理2、账单数据管理3、纸质对账4、客户签约、解约、信息变更5、账单、交易明细查询打印6、银行账单催签、相关业务报表3数据需求3.1概述根据省联社要求，为保证数据安全网络办公系统需要做到内外网数据分离。

新商户对账系统使用说明
为了更好的服务商户，我公司将启用新的对账网址。

望广大商户周知！
新的对账网址（以下简称网址）登录及使用方法如下：
1、网址：/uis-web
2、登录界面如下：
用户ID：101500-89822XXXXXXXXXX（101500加中杠加商户号）
用户密码：首次登录为商户号后六位，登录后必须更改密码（密码规则为数字加字母，大于等于六位长度。

）
3、登录进来后，单击“资金对账”，再单击“对账单下载”。

4、接着输入查询条件，开始和结束日期间隔30天之内。

5、单击“可以下载”，即可下载单天的对账单了。

6、对账系统中还可以查询多天（30天之内）的对账明细。

其他精彩、实用的功能将陆续上线。

敬请期待！
银联商务有限公司吉林分公司
技术部
二○一一年七月二十一日。

对账系统设计流程对账系统设计流程简述：1. **需求分析**：明确业务场景、对账范围、周期和规则，定义对账目标与关键指标。

2. **数据获取**：- 确定数据来源，如银行流水、支付渠道对账文件等。

- 设计数据接口或对接方案，自动/人工下载并上传对账文件至系统。

3. **数据清洗预处理**：- 解析不同格式的对账文件（CSV、TXT、XML、XLS等）。

- 清理无效、重复或错误的数据，提取有效字段进行整理。

4. **数据核对逻辑设计**：- 明细对账：逐笔交易对比，检查双方记录的一致性。

- 总账对账：汇总金额和交易数量，校验总余额和总笔数。

5. **差异检测与处理**：- 实现自动化差异识别功能，标记出不一致的记录。

- 设计差错分类及优先级标准，区分合理差异与异常差错。

- 配置自动修正策略或生成待处理任务列表供人工干预。

6. **结果输出与通知**：- 输出对账报告，展示对账结果、差异详情和统计信息。

- 通过邮件、短信、系统消息等方式实时推送对账结果。

7. **调整与优化**：- 根据对账结果调整会计记录或向第三方追讨款项。

- 不断完善对账规则和算法，提高对账效率和准确性。

8. **系统实现与集成**：- 开发对账模块，实现上述各环节功能，并确保其稳定性和扩展性。

- 将对账系统与企业内部ERP、财务系统以及其他相关系统无缝集成。

9. **测试验收与上线运维**：- 完成单元测试、集成测试和压力测试，确保系统正常运行。

- 上线后持续监控系统性能，定期进行维护升级，根据实际业务变化调整对账策略。

交通银行电子对账系统一、介绍交通银行电子对账系统是交通银行为客户提供的一种方便、高效的对账服务。

通过该系统，客户可以快速、准确地对账，及时发现并解决账户异常问题，提高财务管理效率和安全性。

本文档将详细介绍交通银行电子对账系统的功能、使用方法和操作流程。

二、功能交通银行电子对账系统提供以下主要功能：1.对账单下载：客户可以通过系统将银行账户的对账单下载到本地，方便进行详细核对。

2.异常查询：系统会自动检测账户异常情况，并提供异常查询功能，方便客户快速定位并解决问题。

3.对账记录：系统会记录客户的对账历史，方便客户查阅以往的对账情况。

4.通知设置：客户可以根据需要设置对账通知方式，系统将及时通知客户账户的最新对账情况。

5.报表生成：系统可以根据客户选择的时间段和账户范围生成对应的报表，方便客户进行数据分析和统计。

三、使用方法1. 登录系统客户需要首先在交通银行官网上注册并登录电子对账系统，获得登录账号和密码。

登录系统后，客户可以根据提示完成个人信息设置，以便更好地使用系统功能。

2. 下载对账单客户可以在系统中选择要下载的对账单日期范围和账户，点击下载按钮即可获得对应的对账单文件。

系统支持多种文件格式，客户可以选择最适合自己的格式进行下载。

3. 异常查询系统会自动检测账户异常情况，并在首页提供异常查询入口。

客户可以点击进入异常查询页面，系统将显示所有异常账户和异常类型。

客户可以通过进一步选择筛选条件来查找特定的异常账户，系统将提供详细的异常信息和解决建议。

4. 对账记录系统会记录客户的对账历史，并在个人中心中提供对账记录查看功能。

客户可以查看最近一段时间内的对账情况，并可以根据需要导出对账记录文件。

5. 通知设置客户可以在系统中设置对账通知方式，可以选择短信、邮件、APP消息等方式进行通知。

系统将及时通知客户账户的最新对账情况，帮助客户第一时间了解账户情况。

6. 报表生成系统可以根据客户选择的时间段和账户范围生成对应的报表。

银发[2009]167号附件中央银行会计核算电子对账系统管理办法第一章总则第一条为加强中国人民银行营业部门与开户单位的对账管理，切实防范资金风险，根据《中华人民共和国会计法》、《中国人民银行会计基本制度》和内控管理相关规定制定本办法。

第二条中央银行会计核算电子对账系统（以下简称对账系统）是依托城市金融专网实现中国人民银行营业部门与开户单位之间账务核对的业务系统。

第三条本办法适用于运行、使用对账系统的中国人民银行各分支机构和开户单位。

第四条系统对账必须坚持“每日对账、授权管理、有疑必查、监督确认”的原则。

第五条对账系统由中国人民银行统一管理。

第二章操作管理第六条中国人民银行营业部门应与开户单位每日对账。

第七条开户单位应在下个工作日内完成上一工作日的账务核对。

第八条开户单位通过城市金融专网登录对账系统，录入（或导入）账务数据进行账务核对。

第九条开户单位与中国人民银行账务余额核对不一致时，应逐笔勾对发生额，及时查清原因，由主管确认对账结果，并予以说明。

第十条中国人民银行事后监督部门应于开户单位完成账务核对的当日确认对账结果。

对账务核对结果有疑问的，营业部门应及时与开户单位联系，查清原因，并予以说明；事后监督部门应追踪监督。

第十一条中国人民银行营业部门应按月通过中央银行会计集中核算系统打印余额对账单交开户单位。

开户单位应将余额对账单加盖预留印鉴，于月后5个工作日内送交中国人民银行营业部门。

第十二条开户单位需变更基础信息（机构名称、机构代码、上级机构代码、主管等）时，应提前3个工作日向所在地中国人民银行分支机构营业部门提出书面申请，中国人民银行营业部门根据申请办理变更事宜。

第十三条开户单位因操作失误需变更对账数据时，应通过对账系统向所在地中国人民银行分支机构提出申请，经中国人民银行营业部门审核通过后，重新进行账务核对。

第三章用户管理第十四条对账系统用户采用实名制，划分不同权限，实行分级管理。

同一用户不能拥有两个或两个以上用户代码。

农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程模版农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程第一章总则为规范农村合作金融机构银企集中对账系统操作流程，提高操作效率，保障客户利益，制定本操作规程。

第二章术语定义1.银企集中对账系统：指农村合作金融机构与企业间进行电子对账管理的系统。

2.农村合作金融机构：指农村信用社和农村商业银行。

3.企业：指与农村合作金融机构开展业务的企事业单位。

第三章操作流程1. 登录银企集中对账系统由农村合作金融机构开辟银企集中对账系统账户的企业需根据系统要求将用户名、密码及安全控件输入操作界面。

2. 导入企业财务数据农村合作金融机构的财务管理员需根据企业提交的财务数据按照系统要求导入银企集中对账系统，确保上传财务数据的准确性和完整性。

3. 审核财务数据异常信息如果上传的财务数据中存在异常数据，农村合作金融机构的财务管理员需审查并通知企业将异常数据予以修正或删除后再次上传。

4. 生成对账单当企业财务数据符合要求时，银企集中对账系统会在规定时间范围内自动生成对账单。

农村合作金融机构及企业可通过系统查询对账单的详细信息。

5. 进行对账农村合作金融机构及企业需根据银企集中对账系统生成的对账单核对财务信息的准确性，如有不符需要及时与对方沟通并予以调整。

6. 生成报表当核对完成后，银企集中对账系统会自动生成报表。

农村合作金融机构可根据需要选择下载或打印该报表。

第四章注意事项1. 银企集中对账系统需要在农村合作金融机构电脑端运行，企业需要保证安装了相关安全控件和其他必要的软件。

2. 上传财务数据需要注意财务数据的时间期限和格式要求。

3. 在对账过程中，发现貌似有误的账单要及时记录并向对方通知解决。

4. 农村合作金融机构及企业需妥善保管账号和密码，确保信息安全。

5. 农村合作金融机构应按照实际业务情况，合理确定企业的对账周期，确保对账周期内的财务数据得到及时处理。

第五章结束语银企集中对账系统的应用使银行业务的号召速率得到了快速提升，极大地减少了银行企业间的工作时间和人力成本。