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带你一图看懂：工伤保险，雇主责任险，团体意外险！企业主一定要看看！在这个提倡大众创新，万众创业的时代下，无数企业如雨后春笋，破土而出。
然而企业的用工风险管理却是很多企业，尤其是小微企业忽视的重点!先放两个案例：案例一某商场雇员刘某，在处理客户纠纷中被打伤，造成右眼失明。
商场为其雇员投保了团体意外险，团体意外险赔偿直接打入刘某账户，但是刘某任然希望商场予以更多的补偿，商讨未达成一致，双方进入诉讼程序。
法院最终判决，商场需要为刘某的工伤事故进行赔偿。
意外险只能作为员工福利，不能降低企业的风险！福利再好，也不能逃避法律责任！案例二某食品生产厂曾某1997年至2013年饮料生产企业灌装车间，从事操作工作，每天接触噪声8小时。
2014年1月被查出患有噪音性耳聋，于2014年4月被深圳市人力资源和社会保障局认定为工伤，2014年7月经深圳市劳动能力鉴定委员会鉴定为六级伤残，需要辅助佩戴助听器。
曾某向企业索赔：住院津贴、误工费、一次性伤残就业补助金。
职业病也要得到保障！对于企业来说，如果没有做好用工风险的管理，一旦风险发生，给企业带来的损失将是企业的重创。
所以我们今天就来分享一下常见的企业用工风险的管理工具。
主要内容如下：1，工伤保险、雇主责任险、团体意外险到底是什么？2，一图秒懂。
工伤保险、雇主责任险、团体意外险到底是什么？1什么是工伤保险？工伤保险，又称职业伤害保险。
工伤保险是强制企业为员工建立的保障。
通过统筹的方法,由企业缴纳工伤保险费，建立工伤保险基金。
当劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，工伤基金给予劳动者必要的经济补偿的一种社会保障制度。
这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。
2什么是雇主责任险？简单来说就是保的雇主的责任。
雇主责任险承保的被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。
工伤责任险与雇主责任险的区别工伤责任险和雇主责任险，听起来很相似，对吧？但它们的背后有不少不同。
先说工伤责任险。
这种保险主要保护的是员工。
发生工伤后，保险公司会赔付员工的医疗费、误工费等。
这种保障给员工提供了一种安心感，知道如果发生意外，自己不会身陷困境。
接下来，雇主责任险。
这玩意儿更像是雇主的保护伞。
万一员工在工作中受了伤，雇主可能会面临赔偿责任。
这个险种可以帮他们分担经济负担，避免大额赔偿对公司造成的冲击。
简单来说，工伤责任险主要是员工的安全网，而雇主责任险则是雇主的护城河。
在实际操作中，工伤责任险是法律强制要求的。
也就是说，企业必须为员工投保这个险种。
而雇主责任险则是自愿投保的，虽然不强制，但建议雇主们还是要考虑一下。
毕竟，谁也不想在事故发生后，手忙脚乱，还要面对法律责任，真是得不偿失。
我们再聊聊赔偿的范围。
工伤责任险通常涵盖了因工作导致的各种伤害，包括职业病、意外事故等。
雇主责任险则是针对员工因工作受伤而向雇主提出的索赔。
举个例子，员工在工地上摔伤，工伤责任险会直接赔偿医疗费用，但如果员工觉得是因为雇主的疏忽导致的，雇主责任险就会发挥作用。
说到保费，工伤责任险的保费通常比较固定，和行业有关。
而雇主责任险的保费则会根据企业的规模、行业风险、过去的索赔记录等因素来调整。
这就意味着，保险的成本管理也是个重要课题，雇主们得好好琢磨。
最后，工伤责任险和雇主责任险都在企业运营中扮演着关键角色。
对员工来说，这些险种意味着工作安全感；对雇主来说，则是企业可持续发展的重要保障。
两者结合，形成了一个完善的风险防范体系，既保护了员工的权益，也维护了雇主的合法利益。
总结一下，工伤责任险和雇主责任险各有侧重，但相辅相成。
理解它们的区别与联系，能帮助我们更好地应对工作中可能遇到的风险。
雇主们一定要重视这些保险，毕竟“有备无患”，才能在瞬息万变的职场中立于不败之地。
雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别对比表项目雇主责任险团体意外险工伤保险法律基础1、雇主按照雇佣合同应承担的经济赔偿责任2、保险公司替代雇主承担约定赔偿责任3、补偿的是雇主的损失1、如果意外事故属于工伤，保险公司依据条款对个人的人身伤害进行给付或赔偿，但这种给付或赔偿并不能免除或减少雇主对职工应尽的赔偿责任。
2、从法律上讲，得到团体意外险给付或赔偿的职工或家属仍可根据法律或雇佣合同再向雇主行使要求给付或赔偿的权利。
3、团体意外险可作为员工福利，作为工伤保险、雇主责任险的补充1、法律规定强制雇主承担的经济赔偿责任2、该赔偿额度不一定能完全满足企业需求作用1、雇主责任险是为缓和劳资纠纷，保障雇主的利益而产生并发展起来的2、注重风险的转嫁1、团体意外险是为职工及其家庭提供切实的保障，增加员工福利而发展起来的。
2、注重增加爱员工福利，在意外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以向单位要求其他的赔偿金、抚恤金或救济金。
1、保障职工及家属在受到伤害而无法自救的情况下获得赔偿2、注重社会公平、社会和谐伤残赔付比例1、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准给付比例表(GBT--16180-2006)》2、一至十级570余项1、《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（保监发[1999]237号）》2、一至七级34项1、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准给付比例表(GBT--16180-2006)》2、一至十级570余项职业病致伤残包含不包含包含是否强制否否是经营主体财产险公司寿险公司国家社会保险行政部门 保险标的依法承担的工伤责任生命和身体伤害依法承担的工伤责任保险合同责任合同给付、补偿性合同责任合同投保人企业企业企业被保险人企业员工个人企业受益人企业员工个人及员工家属企业费用支出1、可税前列支2、生产成本中列支1、不可税前列支2、员工福利费中支出1、可税前列支2、生产成本中列支赔款领取企业个人或受益人企业赔偿限额直接约定为额度或工资倍数直接约定额度约定为工资倍数费用比团体意外稍高较低较高，和工资挂钩，每年都要涨保障范围受雇工作期间（含上下班期间），可扩展24小时责任24小时意外受雇工作期间（含上下班期间）其他保障1、24小时意外保障2、第三者责任3、误工费、法律诉讼费用等1、意外住院津贴2、团体定期寿险、大病保险3、补充医疗、补充养老1、工伤身故、伤残2、工伤医疗费用3、丧葬费、抚恤金、生活护理费等附雇主责任险与意外险伤残等级赔付比例对比表残疾等级一级二级三级四级五级六级七级八级九级十级雇主责任险赔付比例1100%80%70%60%50%40%30%20%10%5%雇主责任险赔付比例2100%80%65%55%45%25%15%10%4%1%意外险给付比例1100%75%50%30%20%15%10%000意外险给付比例2100%75%50%30%20%15%10%7%5%3%意外险给付比例3100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%。
雇主险和工伤险及意外险的区别雇主责任险同其他意外险和工伤保险的区别1.简单对比：（1）保险责任不同。
雇主责任险保障的是雇员在工作期间遭受意外伤害，赔付项目为死亡给付、伤残给付、医疗费（没有限额）、职业性疾病给付、误工费；意外险保障的是雇员在24小时内遭受意外伤害，赔付项目一般为死亡给付、伤残给付、医疗费（有限额）。
（2）投保方式不同。
雇主责任险基本采用不记名投保；意外险一般必须采用记名的投保方式。
（3）保险标的不同。
雇主责任险的保险标的是雇主的赔偿责任，被保险人为雇主；意外险的保险标的是被保险人即雇员的生命或身体。
（4）保额确定方式不同。
雇主责任险的保险金额为雇员的工资，保险费按照雇员一年的工资收入总和乘上不同工种的相应费率进行计算；意外险的保险金额由投保人自行确定。
3.雇主责任险同工伤保险的区别：（1）保险责任不同。
雇主责任险的保险责任采取统括式；工伤保险的保险责任采取细分式，包括因工作原因受到事故伤害的，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的，患职业病的，因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的等等，共10种情形。
（2）投保方式不同。
雇主责任险基本采用不记名投保；工伤保险一般必须采用记名的投保方式。
（3）赔偿方式不同。
雇主责任险的赔偿先赔付给企业，由企业赔付给雇员；工伤保险规定对伤残补助按照1-10伤残级别给予24个月工资至6个月工资不等的一次性伤残补助金，另外，逐月发放伤残津贴、死亡给予一次性补偿，赔偿直接赔付给雇员个人。
（4）赔偿限额标准不同。
雇主责任险的赔偿限额一般对于死亡或伤残按照1-10伤残级别分别给予36个月或48个月工资的赔偿金额，当然，如果购买的限额越高，则同等伤残等级下可以获得的补偿则越高，影响雇员获得赔偿金的因素不仅仅是月工资，还有雇主购买的赔偿限额；工伤保险则是按照深圳市平均工资水平在法律规定的限额内进行赔偿。
（5）自担风险程度不同。
雇主责任险中，雇主可以按照投保意愿选择无免赔额的承保条件，一旦出险，在保险金额内雇主可以获工伤保险条例中规定有些费用由雇主自行补足。
工伤责任险与雇主责任险的区别工伤责任险和雇主责任险，听上去像是差不多的东西，但其实大有不同。
简单来说，工伤责任险主要是保护员工在工作中受伤时的权益。
比如说，如果小张在工地上不小心摔了一跤，工伤责任险就能为他提供医疗费用、伤残补偿等帮助。
换句话说，这是一种直接针对工伤的保险，给员工的安全网。
雇主责任险则侧重于雇主的责任。
换句话说，如果员工在工作中受伤，雇主可能会面临法律责任。
这种保险就是为了保护雇主，避免因员工受伤而产生的高额赔偿。
想象一下，万一小张摔伤了，可能会要求雇主支付一笔不小的赔偿金。
如果雇主有雇主责任险，这部分损失就不会直接打到他的口袋上。
首先，工伤责任险通常是法定的，许多地方都要求企业必须购买。
这样一来，员工在受到伤害时，基本上可以获得必要的赔偿。
比如，在工厂工作的小李，如果因为机器故障受伤，他的医疗费用就可以由工伤责任险来承担。
大多数情况下，员工不需要自己支付任何费用，这也是保障员工权益的一种方式。
再说说雇主责任险。
这个险种并不是所有地方都强制要求购买。
雇主可以根据自己的情况选择购买与否。
若雇主选择投保，那么在员工受伤后，保险公司就会承担一部分或全部赔偿责任。
这样，企业在面临法律诉讼时，压力就小了许多。
毕竟，谁都不想因为一场事故，损失惨重。
说到赔偿，工伤责任险和雇主责任险的赔偿对象也有所不同。
工伤责任险直接赔付给员工，确保他们能够及时得到救助。
而雇主责任险则是为雇主提供保障。
假如员工受伤，雇主负责赔偿，保险公司再来承担这部分费用。
两者的赔付机制完全不同。
当然，工伤责任险和雇主责任险在保障范围上也有区别。
工伤责任险专注于工伤事故，涉及的范围很明确。
而雇主责任险则更加广泛，除了工伤，还可能包括员工在工作期间的其他事故。
例如，如果小张在办公室跌倒，工伤责任险可能就无法覆盖，但雇主责任险可以为雇主提供保障。
那么，保险的费用呢？工伤责任险的费用一般较为固定，通常根据员工的工资水平和行业风险来确定。
