社会保险工伤保险与商业保险雇主责任险比较

商业保险和社会保险的联系与区别一、两者的共性（一）两者的共性（1）都是以风险的发生为前提条件；（2）都是对风险进行转移；（3）都具有经济补偿性；（4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。

（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。

2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。

3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。

4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。

5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。

6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。

二、商业养老保险与社会养老保险的比较（一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。

2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。

3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。

商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。

4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。

商业保险与社会保险
社会保险制度是社会保障制度的核⼼，主要包括：统筹养⽼保险、失业保险、医疗保险、⼯伤保险、⽣育保险，其资⾦来源是国家、单位、个⼈三个⽅⾯。

社会保险所提供的是对社会成员基本⽣活的物质帮助。

商业保险由保险公司按企业原则经营管理，要最⼤限度的赢利，国家对其征收有关税费。

商业保险由全社会的成员⾃愿参加，费⽤由被保险⼈个⼈负担，可满⾜⼈们⽣活消费的各个层次的需要，保障⽔平相对较⾼。

社会保险同商业性保险主要区别有五点：
1.性质、作⽤不同。

社会保险具有强制性、互济性和福利性，其作⽤是通过法律赋予劳动者享受社会保险待遇⽽得到⽣活保障的权利；⽽商业性保险是⾃愿性的，赔偿性和盈利性的，它是运⽤经济赔偿⼿段，使投保的企业和个⼈在遭到损失时，按照经济合同得到经济赔偿。

2.⽴法范畴不同。

社会保险是国家对劳动者应尽的义务，是属于劳动⽴法范畴；⽽商业保险是⼀种⾦融活动，属于经济⽴法范畴。

3.保险费的筹集办法不同。

社会保险费按照国家或地⽅政府规定的统⼀缴费⽐例进⾏筹集，由国家、集体和个⼈三⽅共同负担，⾏政强制实施；⽽商业保险实⾏的是⾃愿投保原则，保险费视险种、险情⽽定。

4.保险⾦⽀付办法不同。

社会保险⾦⽀付是根据投保⼈交费年限（⼯作年限），在职⼯资⽔平等条件，按规定付给，⽀付标准以保障基本⽣活为前提；⽽商业保险⾦的⽀付是按照经济合同给付。

5.管理体制不同。

社会保险由各级政府主管社会保险的职能部门管理，其所属社会保险管理机构不仅负责筹集、⽀付和管理社会保险基⾦，还要为劳动者提供必要的管理服务⼯作；⽽商业保险则由各级⼈民保险公司进⾏⾃主经营，属于企业⾏为。

工伤保险与雇主责任保险赔偿竞合问题的研究如何投保雇主责任保险2011年6月21日08:22 中国保险报举案说法谢宁焦冬投保雇主责任保险有两种情况，一类是在没有工伤保险的基础上投保雇主责任保险，一类是在工伤保险的基础上投保雇主责任保险，这两种情况下雇主责任保险所要起到的作用不尽相同。

在投保雇主责任险时，用人单位需结合新《工伤保险条例》的有关规定，根据自身的情况选择合适的投保方案。

2010年底，国务院公布了《国务院关于修改〈工伤保险条例〉的决定》，新版《工伤保险条例》（以下简称新《条例》）自2011年1月1日起施行，成为第一部配合《社会保险法》进行修订和完善的相关法规。

新《条例》主要有六方面的变化：一是扩大了工伤保险的适用范围，二是调整了工伤认定范围，三是简化了工伤认定、鉴定和争议处理程序，四是提高了部分工伤保险待遇标准，五是增加了工伤保险基金支出项目，六是加大了工伤保险的强制力度。

新《条例》对保障职工的合法权益、增强用人单位对工伤事故的防范力度、提升全社会工伤保险的意识意义重大，是以人为本、彰显人性的一大进步，表明了我国工伤保险制度的健全和发展。

由于工伤保险与雇主责任险存在十分密切的关系，新《条例》的实施势必对雇主责任保险的经营产生一定的影响。

在这种新的法律环境下，用人单位是否还需投保雇主责任保险，如需投保又该如何选择？两个关键性问题的法律解析在讨论投保雇主责任保险之前，我们先来解决两个前置性的关键性问题。

因为从本质上来讲，劳动争议中的工伤赔偿类案件的保险问题其核心在于，一是侵权人身损害与工伤保险竞合时的赔偿问题，二是工伤保险与商业保险（在本文中主要探讨雇主责任保险，人身意外险不在本文探讨）的赔偿竞合问题。

1.侵权人身损害与工伤保险竞合时的赔偿问题就侵权人身损害与工伤保险竞合时的赔偿问题，国际上现有的模式大体有四种：（1）取代模式。

即劳动者只能请求工伤保险给付，不得依据《侵权法》或《民法》向侵权人请求赔偿，如法国、瑞士、南非、挪威等。

了解商业保险中的雇员保险和雇主责任险商业保险是一种为企业提供保障的重要手段。

在商业保险中，雇员保险和雇主责任险是两个常见的保险类型。

本文将分别介绍这两种保险的定义、作用以及相关细节，帮助读者深入了解商业保险中的雇员保险和雇主责任险。

一、雇员保险雇员保险是一种保护企业雇员的保险类型。

它为雇员提供了在工作期间因意外伤害或疾病导致的医疗费用、失业补偿等方面的保障。

雇员保险通常分为工伤保险和职业病保险两种。

工伤保险的主要作用是保护雇员在工作期间受伤或患病时的医疗费用。

根据法律规定，企业需要为员工参加工伤保险，同时，雇员在工作过程中受伤时，有权获得一定的经济赔偿。

职业病保险主要针对工作环境中的职业病提供保障。

它覆盖了由于工作环境引起的疾病，并提供相应的治疗费用和补偿金。

二、雇主责任险雇主责任险是一种保护企业雇主的保险类型。

它对雇主承担的法律责任提供了保障，包括员工工作中遭受伤害或因工作而导致的疾病造成的赔偿、医疗费用等。

雇主责任险的作用不仅是为雇主提供法律责任的保障，还可以降低雇主的风险成本。

一旦员工因工作而导致伤害，在没有雇主责任险的情况下，雇主需要承担巨大的经济风险。

而有了雇主责任险，雇主只需支付保险费用就能将经济损失最小化。

三、雇员保险和雇主责任险的联系雇员保险和雇主责任险在商业保险中密切相关。

他们共同为企业提供了全面的保护，确保雇员和雇主都能获得应有的权益。

首先，雇员保险和雇主责任险都是为了保护雇员权益而设计的。

雇员保险以雇员的医疗费用和经济补偿为目标，雇主责任险则主要关注雇主对雇员负有的法律责任。

其次，雇员保险和雇主责任险可以相互补充。

当雇员在工作期间受伤或患病时，雇员保险可以提供医疗费用的保障，而雇主责任险可以为雇主提供相应的法律责任保障。

最后，雇员保险和雇主责任险都有助于提升企业形象和员工满意度。

企业购买这两种保险，能够传递出对员工生命健康和权益的重视，增强员工的归属感和忠诚度。

总结起来，雇员保险和雇主责任险是商业保险中的重要组成部分。

社保与商保的利弊简单诠释
这里先把结论告诉你：第一，如果你是低收入、长寿和体弱多病，你就是社会保险的受益者；如果你高收入、短命和健康，你就是社会保险的贡献者；其中长寿是你在社会保险获益的最重要因素。

第二，如果你是高收入、短命和体弱多病，你就是商业保险的受益者；如果你低收入、长寿和健康，你就是商业保险的贡献者；其中短命是你在商业保险获益的最重要因素。

第三，已经有了社会保险的客户，包括公务员待遇的客户，在用商业保险补充社会保险时，如果选择性价比最高的险种，实际上是进一步放大了自己短命时的损失；而如果不做商业保险补充，那么拜托你一定要长寿。

社会保险是一种基础性的保障，其设计出发点是以社会安定为目标的，所以低收入、长寿且体弱多病的人是这种保险的最大受益者，而高收入、短命和健康人是这种保险的最大贡献者。

这种设计与商业保险的设计恰恰形成了风险的对冲。

所以已经上了社保的高收入人群（包括公务员），应该针对自己可能的短命和健康的身体设计商业保险，尤其是医疗险和养老险的设计，应该是按照短命利益优先的原则设计方案。

可惜我们大多数上了社保的客户，在选择医疗险和养老险的时候，都选择了性价比最高的险种，这些性价比高的险种在客户短命时的利益是最差的，而客户短命时的社会保险的利益也是最差的，这时客户就进一步放大了自己短命时的损失。

商业保险与社会保险的区别
1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。

2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。

3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。

4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。

5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。

6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。

7、待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。

8、时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。

9、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。

、雇主责任险的卖点（一）没有投保工伤保险的企业为什么要买雇主责任险？社会保险法要求企业应当购买五险（一金未强制要求），但在实际中，大量中小型企业并未为员工办理包括工伤保险在内的社会保险，因为这会加大企业的运营成本。

但是相对其他四险，工伤保险却有着非常现实的需求，企业普遍存在一定的用工风险。

如果发生事故，企业需要参照工伤的标准去赔偿雇工。

原则上，又不能单独购买社保工伤保险，雇主责任险因此是最好的替代商业险。

业务人员展业时应充分了解新工伤条例和当地的工伤规定，扮演好普法专家的角色，给客户留下专业可靠的良好印象，从工伤赔偿的现有待遇标准出发，向客户陈明利害，促使展业成功。

（二）投保了工伤保险的企业为什么还要买雇主责任险？1、工伤保险并不能完全转嫁雇主的法律责任，部分赔偿责任特别是评残为五级以上的，用人单位还需承担大部分的赔偿责任，如一次性工伤医疗补助金，一次性伤残就业补助金等。

因此雇主责任险可作为工伤保险的补充，转嫁此部分风险。

2、雇主责任险可视为员工福利计划的一个组成部分，用来提高员工福利，为企业留住人才3、雇主责任险是商业保险，手续较工伤保险简单，赔付速度快，有助于减少矛盾摩擦4、雇主责任险可覆盖不能参加工伤保险或未能及时参加工伤保险的实习生、试用期员工、返聘退休人员三、常见问题解答（一）如何为员工变劢频繁的企业提供充分的雇主责任险保障？答：可以采取约定按1-3个月结算统计保费，措辞如下：“兹经双方同意并约定，被保险人应于每月月底申报当月新增戒减少雇员的名单。

经保险人认可，新增的雇员按当月实际入职日期予以承保，被保险人按日比例交纳相应保费；减少的雇员自离职之日开始取消承保，保险人按日比例退还相应保费。

对超过30天不申报的，保险人有权不承担保险责任戒以申报时间为准办理批改。

”（二）企业员工上下班途中受到的伤害能否受到保障？答：企业通过投保我公司1999版戒2004版的雇主责任保险就能转嫁此风险。

（三）企业员工发生工亡戒职业病身故，企业主能否一定能得到全额赔付？答：不一定，雇主责任险赔偿的是企业雇主依法应承担的赔偿责任，比如某员工出险后，雇员戒其家属得到企业赔偿20万元，但该雇主投保了50万元的保额，保险公司也只能按20万元赔偿企业。

浅谈商业保险与社会保险的联系与区别商业保险和社会保险的联系与区别一、两者的共性（一）两者的共性（1）都是以风险的发生为前提条件；（2）都是对风险进行转移；（3）都具有经济补偿性；（4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。

（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。

2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。

3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。

4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。

5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。

6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。

二、商业养老保险与社会养老保险的比较（一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。

2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。

3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。

商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。

4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。

商业保险与社会保险的不同之处是什么
⼀是性质不同。

社会保险由国家⽴法强制执⾏，属于政府⾏为，是国家的⼀项社会政策，具有⾮盈利性，以国家财政作为经济后盾。

商业保险则是商业性保险公司经营的⼀项险种，参加保险完全取决于被保险⼈的个⼈意愿，商业性⼈⾝保险具有以盈利为⽬的，并趋于利润最⼤化的性质。

⼆是权利与义务关系不同。

社会保险的权利与义务关系，以劳动关系为前提，只要履⾏了法定缴费义务，就能依法享有社会保险，且同⼀社会保险险种每个劳动者只能参加并享受⼀份。

商业保险的权利义务关系则是建⽴在商业契约之上的，表现为“多投多保、少投少保、不投不保”的“等价”交换关系。

三是资⾦来源不同。

社会保险由国家、⽤⼈单位和个⼈三者共同负担，⽽商业保险完全由投保⼈负担。

四是待遇⽔平不同。

社会保险⽔平的确定，既要考虑劳动者原有⽣活⽔平，⼜要考虑国家财政承受能⼒和物价上涨因素，以保障基本⽣活为主，并随社会经济发展⽔平的提⾼⽽相应提⾼。

商业保险则是着眼于⼀次性经济补偿，给付⾼低只考虑被保险⼈缴费额的多少，⽽不考虑其他因素。

五是管理体制不同。

社会保险的管理，是以各级政府⼈⼒资源社会保障部门的社会保险经办机构为主体，不仅向劳动者⽀付社会保险待遇，⽽且还提供社会化管理服务。

商业保险则是由各保险公司⾃主经营，按照保险业⾏业规定，按合约履⾏给付义务，不涉及社会服务问题。

雇主责任险简介雇主责任险（Employers' Liability Insurance）是指用于保障企业雇主在员工发生意外伤害、疾病或者死亡时的经济补偿责任的一种商业保险产品。

相较于工伤保险，雇主责任险在覆盖范围上更为广泛，保障了雇主在不同方面可能发生的赔偿需求。

本文将为您介绍雇主责任险的基本概念、作用及优势，并结合案例进一步探讨雇主责任险的核心价值。

一、雇主责任险的基本概念雇主责任险是一种重要的商业保险产品，其主要职能在于帮助雇主在员工因工作任务而导致的人身伤亡、疾病或死亡等情况下应对可能出现的赔偿需求。

在大多数国家和地区，雇主责任险往往是一种必须购买的商业保险。

其保障范围主要包括赔偿员工在工作过程中身故或受伤的医疗费用、劳动能力损失以及产生的其他合理费用等方面。

二、雇主责任险的作用及优势雇主责任险在保障员工权益方面发挥了极其重要的作用，对保护员工合法权益、防止企业承担不必要的法律风险起到了至关重要的作用，因此备受企业的青睐。

具体来说，雇主责任险具有以下几个方面的优势：1. 保障员工权益。

雇主责任险能够对员工身故、受伤等情形下的合理赔偿进行保障，减轻员工家庭的财务压力。

2. 遏制法律风险。

在很多国家和地区，企业给员工提供工作机会时往往需要购买或满足购买商业性雇主责任保险的条件。

这也意味着企业可以配置相应的资源应对可能出现的法律风险，避免在员工意外伤害等不可预见事件的赔偿中承担不必要的经济风险。

3. 提升企业形象。

通过购买雇主责任险，企业向员工以及市场传递了一种责任担当与诚信的形象，这对企业的品牌形象有着巨大的积极影响。

三、雇主责任险的核心价值雇主责任险的核心价值在于它更有效地保障了员工的权益，也保障了企业不承担不必要的法律风险。

以下结合一个案例来分析雇主责任险的核心价值。

某公司员工小张在某日突发心脏病倒在了公司的办公楼内。

虽然他被及时送往医院治疗并最终获得了痊愈，但在治疗过程中，公司普及保障方面的法律顾问告诉了小张的家属一条估计会让他们心头悬着的消息：小张因工作地点突发心脏病倒在公司的办公楼内，这意味着，小张的家属是否能拥有获得相应赔偿的权力将要取决于公司是否购买了雇主责任险或者与之等效的商业保险产品。

工伤保险是商业保险吗
工伤保险是一种社会保险，而不是商业保险。

在国家层面，工伤保险是由政府组织和管理的一种强制性的社会保险制度，旨在保护劳动者在工作期间因工作所遭受的人身伤害或导致职业病的风险。

工伤保险制度的目的是通过向劳动者提供一定的经济保障，帮助他们摆脱工伤的困境，恢复健康并重新回归工作岗位。

工伤保险的缴费是由雇主承担的，雇员无需个人缴费，这与商业保险有明显的区别。

商业保险，又称为寿险或财产保险，是由商业保险公司经营和管理的一种保险业务。

商业保险的目的是为个人或企业提供保险保障，以应对可能发生的风险和损失。

商业保险包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险、财产保险等多种类别。

工伤保险与商业保险有以下几个明显的区别：
1. 性质不同：工伤保险是一种社会保险，为保护劳动者的合法权益而设立，由政府组织和管理；商业保险是一种商业性质的保险，由商业保险公司经营和管理，以盈利为目的。

2. 缴费责任不同：工伤保险的缴费是由雇主承担的，雇员无需个人缴费；商业保险的缴费责任则由被保险人承担。

3. 风险范围不同：工伤保险只涵盖劳动者在工作期间因工作所遭受的伤害和职业病风险；商业保险则可以涵盖更多的风险范
围，例如意外伤害、财产损失等。

4. 受益人不同：工伤保险的受益人是工伤者本人或其直系亲属；商业保险的受益人可以是被保险人本人以外的任何人。

综上所述，工伤保险是一种社会保险，与商业保险有明显的区别。

工伤保险的设立旨在保护劳动者的权益，提供一定的经济保障；而商业保险则是为了个人或企业在面对各种风险时提供保险保障的一种商业性保险。