第1章 商业银行概述

第 1 章商业银行概述一、填空题1.商业银行是以( )为目标，以( )为经营对象， ( )的企业。

2. ( )银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

3.现代商业银行形成的途径有( )； ( ) 。

4.各国商业银行的发展基本上是循着两种传统： ( )和( ) 。

5.商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有( ) 、( ) 、( )和( ) 。

6.股份制商业银行的组织结构包括( ) 、( )和( ) 。

7.股份制商业银行的最高权力机构是( ) 。

8.实行单元银行制的典型国家是( ) 。

二、单项选择题1.世界上大多数国家的商业银行普遍采用的组织形式是 ( )A、分支银行制B、单一银行制C、连锁银行制D、集团银行制2.银行的发源地是( )A、英国B、美国C、意大利D、德国3.历史上第一家股份制银行是( )A、曼彻斯特银行B、威尼斯银行C、汇丰银行D、英格兰银行4.现代商业银行的发展方向( )A、金融百货公司C、控制大部分股权的并购B、贷款为主D 、控制少部分股权的并购；5.银行是商业经济发展到一定阶段，由( )演变而来的。

A.商人B.货币兑换业C.货币经营业D.保管业6.商业银行的信用创造职能是在其( )职能上产生的。

A.信用中介和支付中介B.金融服务C.金融服务和信用中介D.支付中介7.股份制商业银行的最高权力机构是( ) 。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.总经理8.商业银行发行的自偿性贷款是指() 贷款。

A.基于经济行为而能自动补偿的B.基于商业行为而能自动清偿的C.基于信贷原则而能自动调剂的D.基于结算原则而能自动结清的9.在商业银行的发展过程中， ( )是商业银行与专业银行和其他金融机构最本质的区别。

A.支付中介B.信用中介C.信用创造D.金融服务10.我国商业银行的组织形式是( )A.单元制银行B.分支行制银行C.银行控股公司D.连锁银行三、多项选择题1、商业银行的功能有( )A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务E、表外业务的创新2. 商业银行的性质是( )A、追求最大利润为目标B、以经营金融资产和负债为对象C、向客户提供多功能、综合性服务的金融企业D、追求贷款数量最大化3.商业银行的支付中介职能对于( )有重要意义。

3、金融衍生交易类业务是指商业银行为满足客户保值或 自身头寸管理等需要而进行的货币和利率的远期、掉期、期 权等衍生交易业务。
2024/10/13
31
表外业务与中间业务比较
一、联系
两者都是独立于资产负债业务之外、以收取手续费为目 的的业务，而且都是以接受委托的方式开展业务活动。
二、区别 1、中间人的身份不同 中间业务：银行以第三者身份接受委托，扮演中间人的角色
贴现利息＝票面金额×贴现率×（未到期天数/360）
贴现金额＝票面金额－贴现利息
（四）证券投资业务Security Investments
证券投资：商业银行在金融市场上运用其资金购买有价证 券的活动。
谋取收益（利息收入和证券增值的收益）
目 资产多样化，以分散风险 的
提高资产的流动性（商业银行的第二准备）
（1）依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源
（2）创造存款货币（信用创造）
资产业务
（3）经营业务范围极其广泛
2024/10/13
2
2、现代商业银行的产生主要通过两条途径 旧的高利贷性质的银行 根据股份制原则，以股份公司的形式创建
1694年，第一个股份制银行——英格兰银行（Bank of England）成立，标志着现代商业银行的产生。
遏制金融资本垄断 优 点 易于管理费用低
银行与地方关系密切，为发展地方经济服务
与经济的外向发展存在矛盾，削弱了竞争力 缺 点 经营成本较高
业务相对集中，风险较大
2024/10/13
9
2、分支行制 分支银行制又称总分行制，法律允许在总行之下，普遍设
立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
欧洲货币(Eurocurrency) ：指存放在货币发行国境外 其他国家银行中的各国货币。（欧洲美元、欧洲日元、欧洲 英镑）

◆从历史看，意大利是银行最早产生的发源地。有近代意 义的银行是1587年建立的威尼斯银行。
◆从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构开始由意大 利传播到欧洲其它国家。在英国出现了由金匠业等演变 为银行业的过程。 ◆1694年英国政府为满足工业和商业发展需要，成立了股 份制银行——英格兰银行——历史上第一家股份制银行。 其成立是现代银行业产生的标志。
●形成途径。主要有两种： ◆旧式高利贷银行转变而来——早期商业银行产
生的主要途径。
◆据经济发展需要，以股份公司形式组建而成— —大多数现代商业银行建立途径。 英格兰银行——以较低的利率向工商企业提供贷 款——募集资本高，实力雄厚——动摇了高利贷银行
的垄断地位——成为现代商业银行的典范，其组建模
式也很快被推广到欧洲其他国家。商业银行开始在世 界范围内得到普及。
1.1.3 我国商业银行的发展
（1992.2）、招商银行（1987.4）、广发行（1988.6）、兴业 银行（1988.5）、华夏银行、海南发展银行、浦发银行和中国
民生银行等。1996年后，改革城市信用社成立了合作银行。
1998年，将城市合作银行改称为城市商业银行。2003.4全国首 家农村合作银行在宁波成立。05.12全国性商业银行渤海银行 正式挂牌。07.3经银监会批准，中国邮政储蓄银行在京成立。
3.集团银行制
◆ 集团银行制（持股公司制银行），指由少数大企 业或大财团设立持股公司，再由持股公司控制或收购若 干家商业银行。集团银行制的优点与缺点[]。
银 行 控 股 公 司
非银行性控股公司 单一银行持股公司
银行性控股公司
多银行持股公司 ◆ 集团制银行在美国发展最快的原因
银行控股公司相关概念：
1.1.3 我国商业银行的发展

支付中介：是指商业银行在活期存款帐户的根底上， 为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等 业务活动。
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷 款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会 货币供给量。
第一章 商业银行概述
本章同步测试参考答案
金融效劳：是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中 介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工 具，为客户提供其他金融效劳，这些效劳主要有现金管理、财 务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机效劳等。
第一章 商业银行概述
本章同步测试
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 金融效劳 总分行制银行 信用风险 银监会
第一章 商业银行概述
本章同步测试
二、单项选择题
1．最早的商业银行产生于(
)
A．美国
B．意大利
C．英格兰
2．商业银行是(
)
A．事业单位
B．企业
C．国家机关
3．最能代表商业银行特点的职能是(
第一节 商业银行的产生与开展
第二节 商业银行的性质与职能
第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与开展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史开展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的开展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开场形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业开展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开场建立。
C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的
2．商业银行的根本职能包括〔