商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)

商业银行经营学考试重点第一篇：商业银行经营学考试重点1.商业银行：以追求利润最大化为目标，通过各种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2.商行性质①具有一般的企业特征:独立核算、自负盈亏,获得最大利润是商行产生和经营的基本前提、内在动力②是特殊的企业：经营货币资金的金融企业③不同于其他金融机构：能提供更多更全面的金融服务、吸收活期存款。

1694年，世界上第一家股份制银行—英格兰银行—现代银行业产生的象征，世界上第一家央行。

3.商行组织结构体系：决策系统、执行系统、监督系统、管理系统。

4.商行体系类型（一）按资本所有权划分：国有控股商业银行（工中建农交）；企业集团所有的银行（招行光大华夏中信平安）；股份公司制的银行（上海浙商恒丰渤海深发展浦发民生招商兴业南京北京宁波华夏）（二）按业务覆盖地域：区域性、全国性、国际性银行（三）按组织形式：单元制银行（不设分支机构的商行）；分行制银行（在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事商业银行业务的商行）4：084、商行经营目标:如何理解商行三性,如何提高商行核心竞争力（一）安全性:要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，滴客户对银行保持坚定的信任。

①保持较高的资本充足率②合理安排资产规模和结构，注重资产质量③必须遵纪守法，合法经营（二）流动性，商行保持随时能以适当价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。

①保持适当的资产准备②保持资产的变现能力③提高银行的弹性负债能力④保证银行资产负债的比例协调。

（流动性最高的资产：库存现金、超额准备金存款、在其他银行的活期存款）[库存现金,超额准备金存款,国库券的持有,是为了保持流动性]（三）盈利性，是商行活动的最终目标，要求商行的经营管理者在可能的情况下，尽可能追求利润最大化。

商业银行经营与管理重点难点汇总商业银行作为金融系统的中坚力量，承担着资金存储、贷款发放、支付结算、风险管理等多项重要职责。

然而，由于商业银行经营与管理涉及众多复杂的因素，使得其面临着许多重点难点问题。

本文将汇总商业银行经营与管理过程中的重点难点，并尝试提供解决方案，以期帮助银行行业从业者更好地应对挑战。

一、资金存储难点商业银行的资金存储是其运营的重中之重。

然而，在当前经济环境下，资金存储面临以下重点难点：1.1 资金来源多样化难题商业银行的资金来源涉及各种途径，如存款、债券发行、股权融资等。

面对多样化的资金来源，银行需要根据市场状况和资金需求合理安排不同类型的资金进出，以优化资金结构。

解决方案：银行应建立灵活高效的资金管理体系，包括有效的市场研究和预测机制，以及灵活多样的融资手段，如与机构投资者进行合作、举办债务承销活动等。

1.2 资金成本控制困难商业银行在资金存储过程中需要合理控制资金成本，以维护其盈利能力。

然而，由于市场环境、资金需求等因素的影响，资金成本难以控制。

解决方案：银行应加强与监管机构的沟通，保持及时了解市场政策的动向。

此外，建立合理的风险控制机制，提高资金运作效率，降低成本支出。

二、贷款发放难点商业银行的贷款发放是实现资金价值最重要的方式之一。

然而，在贷款发放过程中，银行面临以下重点难点：2.1 信用风险管理困境商业银行在贷款发放过程中必须面对客户的信用风险。

客户的还款能力不确定性使得信用风险成为贷款业务中的重要难点。

解决方案：银行应加强风险管理，建立完善的风险评估模型，充分评估客户的还款能力和资信状况。

同时，加强内部管理，确保合规操作。

2.2 贷款选择与定价难题商业银行在贷款发放前需要进行贷款选择和定价，以确保贷款业务的盈利性。

然而，贷款选择和定价涉及多项因素，如市场利率、贷款用途、客户需求等，使得银行在进行决策时面临较大压力和难点。

解决方案：银行应加强市场研究与分析，提升对市场需求的敏锐度。

商业银行经营管理重点商业银行是现代金融体系中的关键组成部分，其经营管理对于金融市场的稳定和经济的发展具有重要意义。

本文将重点论述商业银行经营管理的关键要素，包括资本充足率、贷款投放、违约风险管理、流动性管理和信息技术应用等方面。

一、资本充足率资本充足率是商业银行经营管理的重要指标之一，它反映了银行的偿付能力和风险承受能力。

银行应保持足够的资本储备，以覆盖潜在的损失，并保障顺利运营。

同时，资本充足率也是监管机构对商业银行健康状况的重要评估指标。

银行需要根据监管要求，合理配置资本，平衡风险和收益，确保资本充足率处于合理范围内。

二、贷款投放商业银行的主要业务之一是贷款发放。

贷款投放涉及到风险管理和收益增长的平衡。

银行需要审慎评估借款人的还款能力和担保能力，防范信贷风险，同时根据市场需求灵活调整贷款利率和期限，提高贷款的竞争力。

此外，银行还需要加强对贷款项目的监控和评估，及时调整贷款结构，确保贷款投放的安全性和有效性。

三、违约风险管理商业银行需重视违约风险管理，防范贷款违约和不良资产的风险。

银行在贷款前应充分评估借款人的信用状况和还款来源，确定合适的贷款额度和担保要求。

在贷款过程中，银行需要加强对借款人的监管和风险预警，及时应对潜在风险，减少违约损失。

此外，银行还应建立完善的不良资产处理机制，有效处理不良资产，降低风险对经营的影响。

四、流动性管理商业银行的流动性管理是确保支付能力和运营稳定的关键。

银行需合理规划和管理资金来源和运用，确保短期偿还能力和运营安全。

银行应根据资金流动和市场情况灵活调整资产和负债结构，合理配置流动性储备和投资组合，确保满足日常支付和应急资金需求。

同时，银行还需制定有效的流动性管理政策和流动性风险管理框架，应对市场变动和流动性压力。

五、信息技术应用随着信息技术的发展，商业银行在经营管理中应积极应用新技术，提高效率和服务质量。

银行需要投资和建设完善的信息系统，实现各项业务的自动化和数字化，提高运营效率和风险控制能力。

商业银行经营管理重点材料归纳关键信息项1、商业银行经营管理的目标2、风险管理策略3、资产负债管理方法4、中间业务类型与发展5、客户关系管理原则6、内部控制与合规要求7、人力资源管理要点8、信息技术在经营管理中的应用9、市场竞争应对策略1、商业银行经营管理的目标11 盈利性目标商业银行作为金融企业，追求盈利是其首要目标。

通过合理配置资源、优化业务结构、控制成本等手段，实现利润最大化。

111 提高资产收益率合理调整资产结构，增加高收益资产的比重，降低低收益资产的占比。

112 控制成本加强成本管理，降低运营成本、资金成本和风险成本。

12 流动性目标确保银行能够随时满足客户提现和合理贷款需求，保持良好的资金流动性。

121 建立流动性储备持有一定比例的流动性强的资产，如现金、国债等。

122 优化资金来源结构合理安排存款和其他资金来源的比例和期限结构。

13 安全性目标保障银行资金安全，防范各类风险。

131 信用风险管理建立完善的信用评估体系，严格审查贷款客户的信用状况。

132 市场风险管理关注市场波动，对利率、汇率等风险进行有效管理。

2、风险管理策略21 信用风险211 客户信用评级采用科学的方法对客户进行信用评级，为信贷决策提供依据。

212 贷款组合管理分散贷款风险，避免过度集中于某一行业或客户。

22 市场风险221 利率风险管理运用利率掉期、远期利率协议等工具进行套期保值。

222 汇率风险管理通过外汇远期、期权等衍生品进行风险对冲。

23 操作风险231 内部控制制度建设完善内部流程和制度，减少操作失误和欺诈行为。

232 风险监测与评估定期对操作风险进行监测和评估，及时发现并处理问题。

3、资产负债管理方法31 资金缺口管理根据利率变动预测，调整资产负债的期限结构，以实现利润最大化。

32 久期管理通过计算资产和负债的久期，衡量利率风险，并进行相应的调整。

33 比例管理控制各类资产和负债的比例，如存贷比、资本充足率等。

1.全能型商业银行：即提供短期商业性贷款，又能提供长期贷款，还可以进行直接投资，财务咨询，企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式。

2.安全性原则：指银行在经营活动过程中，运用科学和严格的管理程序以及有效地管理手段，确保银行资产，收益，信誉以及所有的经营生产发展条件免遭损失。

3.流动性原则：银行在经营中必须随时保持一定支付能力，以保障客户提取存款，合理贷款和内部管理支付的需要。

4.银行公司治理结构：指由所有者（股东）、董事会和高级管理人员形成的一种组织结构。

要完善公司治理结构，就要明确三者各自权利、责任和利益，形成三者间制衡关系。

5.资本充足性：包括数量充足和结构合理两方面。

数量充足是指银行资本数量必须满足金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。

结构合理是指各种资本在资本总额中占有合理比重，以尽可能降低商行的经营成本与风险，增加经营管理与进一步筹资的灵活性。

6.债务资本：是一种外源资本，其所有者求偿权排在商业银行各类银行存款所有者之后，且原始加权平均到期期限较长，通常有资本票据和债券两类。

7.核心资本：是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本。

包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。

8.存款稳定率：也称存款沉淀率。

它形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源，从商业银行经营管理的角度来看，它比存款总额更具有现实意义。

衡量指标有活期存款稳定率、活期平均占用天数。

9.基础头寸：指银行的库存现金与中央银行的超额准备金之和。

10.超额准备金：商业银行在存款准备金账户中超过了法定存款准备金的那部分存款，是商业银行保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。

11.信用贷款：指银行完全凭借借款人良好的信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。

12.保证贷款：按规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。

2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。

3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。

4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。

5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。

6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。

7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款。

通常指企业临时性、季节性贷款，也称流动资金贷款。

8资产负债表：也称财务状况表。

反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报表。

●1694年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

●商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。

●商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。

●《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。

●商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。

●我国商业银行的存款构成以个人存款为主。

●广义的现金资产包括存款和库存现金。

●商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。

●银行贷款按贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。

●按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五个等级。

●个人贷款包括利率、到期日和偿还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。

●对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。

●商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。

●美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。

第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标,以货币资金为经营对象,为客户提供多功能服务的金融企业. 2．商业银行的发展趋势(一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求,商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。

(三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。

二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡,促进了电子货币的普及。

三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率.（四)国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展,使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。

3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四)金融服务（五)调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。

资本(充足率）资产(质量、集中度)管理（能力素质)收益(盈利能力)清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。

要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要,满足客户合理的贷款需求。

商业银行经营管理考试重点（精华）第一篇：商业银行经营管理考试重点(精华)商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业其功能信用中介、支付中介、信用创造，金融服务资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；票据贴现是贷款的一种特殊方式。

它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款保付代理简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务承担倒账风险等。

流动性缺口：在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。

负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。

借入负债业务：又称主动负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。

资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。

现金资产：是指商业银行所持有的现金及与现金等同，随时可用于支付的银行资产，是银行资产中最富有流动性的部分。

资金头寸是指商业银行能够运用的资金。

它包括时点头寸和时期头寸两种基础头寸：指商业银行的库存现金+中央银行的超额准备金之和。

可用头寸：又称可有资金，是指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。

贷款：指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金利息的一种资金运用形式。

活期贷款：又称通知贷款，即银行发放贷款时不预先确定期限，可以随时由银行发出通知收回，客户也可以随时偿还的贷款。

2004年7月《商业银行经营与管理》复习要点本次考试复习要点的对象是开放教育金融学专业参加补修考试的同学和现代远程教育金融专业的同学。

考试复习要点的内容分三部分：一、考试题型1、名词解释（5*6=30分）；2、填空（1*15=15分）；3、判断并说明理由（3*5=15分）；4、问题（40分）。

二、每章要点内容：第一章商业银行的经营环境1、商业银行的起源与发展2、商业银行的功能3、商业银行的设立与政府监管4、中国的银行体系的现状与发展第二章商业银行的组织机构1、商业银行的组织机构的构成。

2、商业银行组织机构设置原则。

3、商业银行的组织机构的构成中各机构的功能。

4、商业银行分支机构设置的基本条件。

5、商业银行分支机构的管理类型。

第三章商业银行的资产业务1、商业银行的资产类型；2、商业银行贷款风险分类管理的相关内容；3、商业银行贷款定价的几种模型；4、商业银行贷款的基本流程；5、商业银行不良资产产生的主要原因；6、国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。

第四章商业银行的负债业务1、银行负债业务的概念、分类和作用；2、商业银行负债业务的经营目标；3、国内外存款业务的分类和创新；4、影响银行存款增长的原因；5、金融债券的种类和发行程序。

第五章商业银行的中间业务1、中间业务的定义和分类；2、银行结算的工具和方式；3、财务顾问业的分类和产生条件；4、代客理财业的分类和现状；5、代收费业务的主要种类和操作程序；6、银行的各种表外业务。

第六章网上银行1、网上银行的概念及其特征；2、网上银行产生的原因；3、网上银行推出的各种服务产品特点和区别；4、网上银行业务的风险因素；5、中央银行对网上银行的监管内容。

第七章商业银行的资产负债管理1、商业银行资产负债管理的各种理论及其比较；2、利率敏感性分析；3、商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略；4、我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。

第八章商业银行的资本金管理1、商业银行的资本金的构成；2、商业银行资本充足率管理的目的及其影响；3、商业银行资本充足率的计算方法；4、商业银行资本金管理的原则；5、我国商业银行提高资本充足率的措施和方法。

（整理）商业银行经营学复习资料.第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。

经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。

这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。

二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。

2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。

三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。

两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。

1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。

商业银行经营管理重点整理一、名词解释1、全能型商业银行：既提供短期商业性贷款，又提供长期贷款，还可以进行直接投资、财务咨询、企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式2、安全性原则：安全性原则是指银行在经营活动过程中，确保银行资产、收益、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失3、流动性原则：流动性原则是指银行在经营中必须随时保持一定的支付能力，以保障客户提取存款、合理贷款和内部管理支付的需要4、银行公司治理结构：公司治理是协调银行内部交易和利益关系的制度安排，是存在于治理主体—委托与代理—董事会与经理、上下级管理者与机构、其他利益相关者之间的利益协调机制。

5、资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的的内购保障正常营业并足矣维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的6、债务资本：银行所持有的资本票据和债券7、核心资本：股本和公开储备PS:股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余，例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上的储备。

8、NOWs账户：可转让支付凭证账户9、核心存款：银行存款总额中的长期稳定部分10、存款稳定率：也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源11、基础头寸：基础头寸是指银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

12、超额准备金：商业银行在央行的准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款13、信用贷款：信用贷款是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何担保、抵押而发放的贷款。

14、保证贷款：按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

15、抵押贷款：按规定的抵押方式以借款人或者第三者的财产作为抵押而发放的贷款。

16、信用5C原则：借款人的品格、呢管理、资本、担保情况，和环境条件。

商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标，以货币资金为经营对象，为客户提供多功能服务的金融企业。

2．商业银行的发展趋势（一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求，商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。

（三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。

二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡，促进了电子货币的普及。

三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率。

（四）国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展，使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。

3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四）金融服务（五）调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。

资本（充足率）资产（质量、集中度）管理（能力素质）收益（盈利能力）清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施，使经营风险降到最低限度。

要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要，满足客户合理的贷款需求。

商业银行经营管理复习重点一、商业银行的类型和定位商业银行按照所有制与经营方式的不同，可以分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社等多种类型。

在经营管理方面，商业银行也有着不同的定位，比如以零售业务为主、以公司金融和投行服务为主等。

二、商业银行的组织结构和管理模式商业银行的组织结构一般分为总行、分支机构和部门或业务线，每个部门或业务线还有着不同的岗位设置和职责划分。

商业银行的管理模式主要包括传统的职权管理和现代的过程管理，其中过程管理可以帮助银行更好地实现数字化转型和运营效率提升。

三、商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理是指通过资产和负债的有效匹配来降低风险和提高盈利水平。

具体而言，资产负债管理包括资产负债表管理、利率风险管理和流动性风险管理等方面。

四、商业银行的财务管理商业银行的财务管理是指通过财务手段来保障银行的业务健康和稳定。

主要包括资本充足管理、收益管理、风险管理和成本管理等方面。

五、商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指通过不同渠道和手段来实现各项业务的拓展和营收增长。

主要包括市场营销、客户关系管理和产品创新等方面。

六、商业银行的风险管理商业银行的风险管理是指通过有效管理和控制风险来保障银行的经营稳健和客户权益不受侵害。

主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。

七、商业银行的数字化转型商业银行的数字化转型是指将数字技术与金融服务相结合，通过新技术手段提升银行的运营效率和客户体验。

主要包括数据驱动业务、新技术应用、客户数字化服务等方面。

以上就是商业银行经营管理的复习重点，希望能够为大家更好地了解商业银行的经营管理提供参考。

商业银行经营管理第一章一、商业银行的性质1、定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、性质：（1）具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目标。

（2）以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企业之一。

（3）能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服务的金融企业。

二、商业银行的功能1.信用中介功能（1）概念：商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。

（2）作用：将社会闲散资金转化为生产经营资金。

将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金。

将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金。

引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。

2支付职能（1）概念：商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。

（2）作用：减少了现金的使用；加速了结算过程和货币资金周转；提高了资金使用效率；为客户提供了方便。

3信用创造职能（1）概念：商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。

（2）信用创造的制约因素：法定存款准备率、现金漏损率。

（3）作用：对社会的货币供应量、信贷总规模和国民经济运行产生了很大影响。

4金融服务职能概念：商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。

作用：扩大了社会联系面；增加了市场份额；增加了非信贷收入。

第二章一、传统的存款业务1、活期存款（P36）指可由存户随时存取和支付的存款，没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时作预先的书面通知。

特点：（1）活期存款具有货币支付手段和流通手段职能（2）活期存款具有很强的派生能力，能有效提高银行的盈利水平。

商业银行管理复习重点商业银行是现代经济中不可或缺的金融机构，其在国民经济发展中发挥着重要作用。

商业银行管理是保障银行正常运营、提高盈利能力和风险控制能力的核心要素。

为了复习商业银行管理的重点内容，本文将围绕商业银行的组织结构、经营管理、风险控制及创新发展等方面展开论述。

一、组织结构和内部管理商业银行的组织结构包括总行和分支机构，总行负责整体战略规划和决策，分支机构则承担具体业务运营。

商业银行内部管理主要包括人员管理、资金管理和信息管理。

人员管理是确保银行员工能够胜任工作的基础，要重视员工培训和激励机制。

资金管理是保证银行资金流动的关键，要合理配置资金，提高运营效率。

信息管理是构建银行信息系统的关键，需要注重信息安全和业务信息的集中管理。

二、经营管理和盈利能力商业银行的经营管理涉及到业务开展、产品设计、市场营销和客户关系等方面。

业务开展是银行盈利的基础，要合理设计产品和服务，满足客户需求。

同时要加强市场营销工作，提高品牌影响力和市场份额。

客户关系管理是保持客户忠诚度的关键，要建立健全的客户关系管理体系，提高客户满意度和忠诚度。

三、风险控制和合规管理商业银行涉及到的风险主要包括信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险等。

为了控制风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系，加强风险监测和评估，确保风险可控。

此外，合规管理也是商业银行的重要职责，要遵守法律法规和监管要求，规范经营行为，防范相关法律风险。

四、创新发展和数字化转型随着科技的不断进步，商业银行也需要进行创新发展和数字化转型。

创新发展涉及到金融产品和服务创新、业务模式创新和技术创新等方面。

商业银行可以通过创新提供更好的金融服务，提高盈利能力。

数字化转型是适应时代发展的必然要求，商业银行要加强信息技术建设，提升数字化能力，在核心系统和渠道建设上进行升级和改造，实现数字化运营。

综上所述，商业银行管理涉及到组织结构、内部管理、经营管理、风险控制和创新发展等多个方面的内容。

商业银行经营与管理复习资料一、引言商业银行作为金融体系中最重要的一环，对于国民经济的发展起着至关重要的作用。

其经营与管理是商业银行能否获得持续发展的关键。

本文将对商业银行经营与管理的核心要点进行复习和总结。

二、商业银行运营模式商业银行的运营模式主要包括传统型、投资型和综合型三种。

传统型商业银行主要侧重于存款业务和贷款业务，通过吸收存款来提供贷款；投资型商业银行则更加注重资本市场的运作，积极参与金融市场的投资和交易；而综合型商业银行则兼顾传统业务和投资业务。

三、风险管理商业银行经营过程中会面临各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

为了有效管理这些风险，商业银行需要建立合理的风险管理体系，包括建立风险评估模型、制定风险控制政策、加强内部控制等。

四、资本运作资本是商业银行的核心竞争力之一，对于商业银行来说，资本的充足性和有效运用至关重要。

商业银行可以通过向股东增资、利用内部积累利润、发行债券等方式来增加资本。

同时，商业银行需要合理利用资本，在资产负债表中平衡风险和回报。

五、合规与监管商业银行是金融体系中最受监管的机构之一，合规是其持续经营的基石。

商业银行需要遵守国家相关法律法规，确保业务经营的合法性和合规性。

同时，银行监管机构对商业银行进行监管，对其风险管理、内部控制、财务状况等进行监督和评估。

六、科技应用与创新随着科技的不断发展，商业银行也需要积极应用科技，推进业务创新和转型。

互联网科技为商业银行提供了更多的渠道与客户进行互动，推动了金融的数字化和智能化。

商业银行需要积极探索和运用新技术，提升服务质量和效率。

七、人力资源管理商业银行作为一个以服务为主的行业，人力资源是其最重要的资产。

商业银行需要制定合理的人力资源管理策略，包括员工培训、激励机制、绩效考评等，以提高员工的专业能力和工作积极性。

八、社会责任商业银行作为金融机构，在追求利润的同时，也要承担社会责任。

商业银行需要关注社会发展，积极参与公益事业，推动可持续发展。

商业银行经营及管理重点一、引言商业银行是一种以盈利为目标的金融机构，其经营及管理的重点对于金融市场和经济发展至关重要。

本文将从几个方面探讨商业银行经营及管理的重点，并提出对应的建议。

二、资金运作商业银行的核心业务是资金运作，其经营的成功与否取决于资金的合理配置和运用。

商业银行需要根据市场需求和客户需求，合理设定资金的规模、组合和定价，以满足各类经济主体的融资和投资需求。

在资金运作中，商业银行需要注重风险管理。

风险管理包括信用风险、流动性风险、市场风险等。

商业银行应建立健全的风险管理体系，制定科学的风险评估和控制机制，确保资金的安全性和稳定性。

三、客户服务客户是商业银行的核心资源，提供优质的客户服务是商业银行经营及管理的重点。

商业银行应积极开展客户满意度调查，了解客户需求，并根据不同类型客户的需求特点，提供差异化的金融产品和服务。

此外，商业银行还需注重产品创新和数字化转型。

随着科技的发展，客户对金融服务的需求也在不断变化，商业银行需要及时调整业务模式，推出符合客户需求的创新产品，并利用互联网和移动技术提升服务效率。

四、人力资源管理人力资源是商业银行的重要资产，人力资源管理对商业银行的经营及管理至关重要。

商业银行应注重员工的招聘、培养和激励，建立起人才引进、培养和留住的机制，以保证人力资源的稳定和高效运作。

另外，商业银行还应加强员工的职业道德教育和团队协作能力培养。

商业银行作为金融机构，要求员工具备高度的职业道德和责任心，能够严格遵守行规行纪，保护客户和企业的利益。

五、监管合规商业银行是金融行业的重要组成部分，受到严格的监管和合规要求。

商业银行应加强内部控制和风险管理，确保业务操作符合监管规定，保障金融体系的安全和稳定。

商业银行还需积极配合监管机构的监督和检查工作，主动履行社会责任，严禁违规操作和不当行为，建立起良好的企业形象和信誉。

六、创新发展商业银行应积极推动创新发展，不断提升自身的核心竞争力。

【关键字】总结1 简述商业银行的特征和职能?商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。

集中体现在其先导性作用方面。

主要表现为：货币供给机制的核心；间接融资的主导者与直接融资的传导者；中央银行的重要调控对象；国民经济的晴雨表；控制企业的最佳人选。

商业银行的特征1、是一种企业，但与一般工商企业又有不同。

2、是一种金融机构，但又不同于其他金融机构。

3、商业银行是金融体系的主体。

商业银行的职能1、信用中介职能。

2、支付中介职能。

3、信用创造职能。

4、金融服务职能。

2 我国商业银行的形成在我国，最早的商业银行是由大清帝国于1897年成立的中国通商银行。

辛亥革命成功后的20世纪30年代，以上海为中心的旧的金融业一度繁荣，其中商业银行也较为发达。

新中国成立至今，商业银行的历史可追溯到20世纪初，其间经历了艰难曲折的过程。

（一）建国——1952年，商业银行曾对我国商品经济的发展发挥了一定的积极作用（中国银行、交通银行）（二）1953年——70年代末，我国照搬苏联的经验，实行了高度集中的计划管理体制，建立起“大一统”的金融组织体系，各类专业银行及其他金融机构相继撤并，统一于中国人民银行（三）十一届三中全会以来（1979年），随着经济、金融体制的改革，商业银行逐渐发展起来根据20年的实践，可以把我国商业银行形成的途径概括为二条：一是从中国人民银行中分设或新建的专业银行向商业银行转化；二是新建立了一批商业银行。

1、从中国人民银行中分设或新建的专业银行向商业银行转化：（1）组建专业银行（2）专业银行建立以后，开始了向国有商业银行转化的过程，进行了一系列的改革：首先，1993年前改革集中在企业化经营或经营机制转换上：一是改革传统的信贷资金管理体制。

二是实行业务交叉和相互竞争。

三是进入金融市场进行资金横向融通。

四是加快内部经营机制的转换。