货币金融学-第五章商业银行

货币金融学教案一、教学内容本节课的教学内容来自于《货币金融学》教材的第五章，主要内容包括银行体系、银行存款、贷款、支付结算以及货币政策等内容。

具体来说，我们将讨论银行的运作机制、存款类金融机构的种类及其职能，重点讲解商业银行的存款创造过程以及贷款业务，同时分析支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。

二、教学目标1. 让学生了解和掌握银行体系的基本概念和运作机制，理解商业银行的存款创造过程。

2. 培养学生掌握贷款业务的基本知识，了解支付结算系统的工作原理。

3. 使学生理解货币政策的含义、目标及其对经济的影响。

三、教学难点与重点重点：商业银行的存款创造过程、贷款业务、支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。

难点：商业银行存款创造机制的数学推导、货币政策对经济的影响。

四、教具与学具准备教具：多媒体教学设备、黑板、粉笔。

学具：教材、笔记本、文具。

五、教学过程1. 实践情景引入：以一个商业银行的运营为例，让学生了解银行的存款、贷款和支付结算业务。

2. 教材内容讲解：a. 商业银行的存款创造过程：讲解存款的来源、存款的运用以及存款的派生过程。

b. 商业银行的贷款业务：介绍贷款的种类、贷款的申请和审批流程以及贷款的风险管理。

c. 支付结算系统：讲解支付结算系统的基本原理、支付工具和支付方式。

d. 货币政策：阐述货币政策的含义、目标、工具及其对经济的影响。

3. 例题讲解：挑选具有代表性的题目进行讲解，让学生理解并掌握存款创造过程、贷款业务和货币政策的理论知识。

4. 随堂练习：针对讲解的内容，设计相关的练习题目，让学生即时巩固所学知识。

5. 课堂讨论：组织学生就货币政策的实际应用进行讨论，提高学生的分析问题和解决问题的能力。

六、板书设计板书内容主要包括：商业银行的存款创造过程、贷款业务、支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。

七、作业设计1. 题目：请简要描述商业银行的存款创造过程。

答案：商业银行的存款创造过程包括存款的来源、存款的运用以及存款的派生。

第五章商业银行1．商业银行有哪些特性?它的主要职能有哪些?答：（1）商业银行的特性商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

它具有如下特性:①商业银行具有一般的企业特征。

商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，实行独立核算、自负盈亏，其经营目标是利润最大化（股东权益最大化）。

②商业银行是特殊的企业商业银行是经营货币资金、提供金融服务的企业，其创造的是能够充当一般等价物的存款货币。

③商业银行不同于其他金融机构：a．商业银行不同于中央银行。

商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务；而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行、监管金融机构的职责。

b．商业银行也不同于其他金融机构。

商业银行能提供全面的金融服务，并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。

（2）商业银行的职能商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项功能。

①信用中介该职能是指，一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行负债；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资产。

商业银行通过信用中介职能，全面、高效地融通社会货币资金，为社会配置资源，并通过借贷的利息差额获取利润。

②支付中介该职能是指，商业银行作为货币经营机构，为客户保管、出纳和代理支付货币。

商业银行支付中介职能的发挥一方面大大减少了现金的使用量和流通量，从而节约了现金的流通费用；另一方面又加速了结算过程和货币资金的周转，等于增加了生产资金的总量，从而促进了社会再生产的扩大。

同时，商业银行也可借此拥有稳定廉价的存款，降低了资金成本。

③信用创造在部分准备制度下，商业银行在缴纳法定存款准备金和保留一定库存现金后，可运用自己所吸收的存款发放贷款。

第二篇作业题第五章商业银行一、概念结算业务：是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。

租赁：是以收取租金为条件出让财产使用权的经济行为。

信托：即信任委托，是指委托人依照契约的规定为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动。

代理业务：是指商业银行接受政府、企业、其他金融机构以及居民个人的委托，以代理人身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。

承诺业务：是指银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支付的业务。

信贷额度：是一种非合同化的贷款限额，在这个额度内，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款。

贷款承诺：是商业银行传统的表外业务，是保证在借款人需要时向其提供资金贷款的承诺。

分为开口信用、备用承诺、循环信用以及票据保险。

票据发行便利：是指银行承诺帮助筹资人通过发行短期票据或筹资。

贷款出售与贷款证券化出售：贷款出售：是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资。

贷款证券化出售：是银行资产证券化浪潮中出现的金融创新方式，最早见于美国的住宅抵押贷款。

商业信用证与备用信用证：备用信用证：是银行提供的信用担保业务的一种类型，是银行为其客户开立的保证书。

商业信用证：是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买房要求，按其所提条件卖方开具的付款保证书。

负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是商业银行借以形成资金来源的业务。

资产业务：是指银行运用其资财的业务。

银行信用业务的一种。

二、思考题：1、商业银行有哪些特征和主要职能？答：特性：首先，商业银行具有一般的企业特征。

其次，商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业。

再次，商业银行不同于其他金融机构。

职能：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

货币金融学·第五章商业银行1. 商业银行的定义和职能商业银行是指经营存款业务和发放贷款等金融业务的金融机构。

商业银行是现代金融体系中最重要的组成部分之一，其职能主要包括以下几个方面：•存款业务：商业银行接受各类存款，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等，为存款人提供安全、高效的存款服务。

•贷款业务：商业银行通过发放贷款来支持实体经济的发展，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。

•资金融通：商业银行作为金融中介，通过资金的调度和流转，实现资金从储户到借款人的融通，促进经济的发展。

•外汇业务：商业银行在国际金融市场上从事外汇的交易和结算业务，为客户提供跨境支付、汇款结算等服务。

•金融市场业务：商业银行在金融市场上进行证券交易、债券发行、投资管理等业务，为客户提供多元化的金融产品和服务。

2. 商业银行的组织结构商业银行的组织结构一般包括行政机构、中层机构和基层机构。

•行政机构：包括董事会、监事会、行长办公室等。

董事会是商业银行的最高决策机构，负责决定银行的经营方针和战略决策。

监事会则负责监督董事会的决策和行政机构的运作。

•中层机构：包括各部门和分支机构。

各部门根据职能分工负责商业银行的各项业务，如贷款部门、信用卡部门、风险管理部门等。

分支机构则负责商业银行在不同地区的业务拓展和服务。

•基层机构：包括各支行、柜面等。

基层机构是商业银行的直接服务窗口，接待客户、办理业务等。

商业银行的客户经理、柜员等工作人员常驻于基层机构，提供专业、高效的服务。

3. 商业银行的运营模式商业银行的运营模式主要包括传统银行业务和现代化金融业务。

•传统银行业务：指商业银行的核心业务，包括存贷款业务、外汇业务、支付结算业务等。

这些业务是商业银行的主要收入来源，也是商业银行实现利润增长的重要渠道。

•现代化金融业务：指商业银行为适应金融市场的发展和客户需求的变化而发展的新兴业务。

这些业务包括资本市场业务、衍生产品业务、投资银行业务等。

第五章商业银行在市场经济条件下，财政税收对全社会范围内的集中性分配，是通过货币资金形态来实现的，而货币资金又离不开银行。

因此，无论是公民个人的经济生活，还是企事业单位、国家机关、部队的经济生活，都与银行密不可分。

那么，什么是银行？银行的主要工作是什么？银行在国民经济中起什么作用？家庭或个人有了余钱后，怎样保值、增值？储蓄有什么好处？为什么有的人到银行存款，有的人却购买债券，还有一些人去保险公司财产保险、人身保险？这些经济现象就是本章所要讲述的内容。

如果说十多年前，银行更多还只是银行家们所关注的事情，那现在则无不与百姓生活息息相依：交水电，订报纸，贷款买房，金融品种日新月异；投保险，买债券，投资理财，各项金融服务推陈出新。

我们可以发现，随着社会主义市场经济的发展，我国以银行为主的金融事业实现了历史性的跨越，我们每个人的观念也会不断的变化。

对于跨越二十一世纪的现代公民，没有金融意识，缺乏金融知识，是不可想象的。

那么作为主要金融机构的银行，到底什么是银行？它有哪些业务和作用？这就需要从银行的产生谈起。

第一节商业银行的起源于产生由于银行是一种金融机构，这里有必要先了解金融和金融业。

1、金融和金融机构在市场经济条件下，一部分生产经营者积累了大量的货币资金；而另一部分生产者和经营者由于经营不善，或急于更新设备，或是白手起家而急需大量资金。

这里面就形成了两类特殊的群体，一类是有钱者，一类是缺钱者。

一方面是大量闲置资金，另一方面是资金不足。

这样缺钱者就要向有钱者借款，这就是资金的融通。

货币资金的融通就是金融。

资金融通的中介机构就是金融机构（多媒体显示）。

随着市场经济的发展，金融机构的种类和规模也日益发展。

在金融业中，专门从事货币的发行和回笼，货币收支的组织和管理，使货币在不同所有者之间借入和贷出的主要机构——银行。

2、银行是主要的金融机构学习银行的产生，我们必须首先了解银行一词的来源。

银行一词来源于意大利Banca（多媒体显示）。