商业银行经营风险的管理与防范措施研究

商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险防范与控制措施

商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险防范与控制措施

商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险防范与控制措施

商业银⾏是以信⽤为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的⾼负债⾼风险⾏业。商业银⾏的经营特点和其在⼀国国民经济中

所处的关键地位和作⽤，导致了银⾏经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，⼀旦银⾏经营风险转化成现实损失，不仅可能导致

银⾏破产，⽽且将对整个国民经济产⽣多⽶诺⾻牌效应。因此，建⽴有效的风险防范和控制机制，尤其是商业银⾏新管理模式

下⼆级⽀⾏的风险防范与有效的控制措施，对商业银⾏⽽⾔有着更为重要的意义。健全的风险控制制度是评价商业银⾏公司治

理机制完善与否的基本标准之⼀，其中科学有效的操作风险控制，更是直接从事经营活动的商业银⾏⼆级⽀⾏所⾯临的最⼴

泛、最直接的基础性风险控制管理⼯作。在我国现阶段，由于⾦融机构内控制度和⾦融监管部门监管制度的不完善，操作风险

已经成为我国⾦融机构所⾯临的主要⾦融风险之⼀。近年发⽣的少数⾦融机构内外勾结诈骗案，就暴露出当前商业银⾏内部操

作风险防范上的问题。从我国商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险控制状况分析⼊⼿，结合国际、国内商业银⾏操作风险控制理论和实

践经验，分析对加强商业银⾏⼆级⽀⾏操作风险控制的相关对策，以期对商业银⾏⼆级⽀⾏如何有效控制近年来呈上升趋势的

操作风险实践有所裨益。

⼀、商业银⾏操作风险的具体表现形式

商业银⾏操作风险主要源于内部管理不善、有章不循、违规操作、⼈为失误、系统故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏

漏、道德风险、越权交易、内部⼈作案、外部不法分⼦欺诈等也经常引发操作风险。研究商业银⾏操作风险的具体表现形式，

对于做好防范⼯作具有重要的意义。以下是对商业银⾏操作风险的具体表现形式的简要分析：

（⼀）组织风险

是指商业银⾏由于组织机构设置以及组织控制失效或低效，产⽣操作风险，⽽使得实际效果偏离预期⽬标的可能性。我国商业

银⾏在改⾰过程中，组织机构及控制⽅式都在变⾰之中，由传统的组织结构及控制⽅式，向“公司化”的组织机构及控制⽅式转

商业银行的经营风险及防范

摘要

随着社会经济的不断发展，金融危机、泡沫经济等使得我国商业银行在其经营过程中面临着更多的风险和挑战。由于金融行业的特殊性，对于商业银行而言，一着不慎就可能面临破产风险，所以研究商业银行经营风险管控具有重要意义。本文基于商业银行现有经营模式和业务范围，对现有风险模式进行分析,并就产生原因进行深入探讨，深度挖掘商业银行规避风险的方法，为银行的风险管控提出一些建议和意见。

关键词：商业银行 经营风险 管理 控制

1。商业银行经营风险的含义和特征

1.1商业银行经营风险的含义

所谓商业银行经营风险,首先要明确商业银行，区别于中央银行等,是营利为目的的，经营多种金融产品和资金类别的组织机构。因为经营产品和服务范围较广，在其服务过程中承担较大的风险，因为经营风险的发生从而导致了银行损失，这一过程叫做商业银行经营风险。

1.2商业银行经营风险的特征

1。2.1经营风险具有一定的隐蔽性

风险的特性之一就是不确定，对于商业银行的经营而言，风险也就具备了一定的隐蔽性，很难及时发现并根除.笔者通过对商业银行运营过程的研究发现,很大程度上，商业银行面临的风险多数是可避免的、人为原因造成的，但是，尽管可避免，但是很多时候银行对于市场情况等的忽视会导致难以发现隐藏在现有经营模式下风险的发生:商业银行以营利为最终目的，一方面，银行为了增加获利，会根据当前市场情况、消费者心理等不断推出新的金融产品或者服务，但是在经济快速发展的今天其形式不断变化，银行自身很难准确判断市场情况;另一方面，我国现有商业银行管理模式相关的法律法规还不够完善，银行在激烈的竞争中,

要不断创新发展，但是一着不慎就有可能面临破产风险，这是难以承受的,且国家法律法规保护力度不够，银行破产后何去何从也没有确切的说明，一般情况下不会发生，但是对于商业银行却是潜在的威胁，很难及时意识到。

1。2。2经营风险具有集中性

通过研究发现,商业银行尽管金融产品和服务种类众多，即营利模式有多种选择.但是，这些产品或者服务在我国当前的金融大背景下,其融资模式单一固定,而银行想要进一步营利就只有通过大量融资的途径，间接融资和直接融资相结合的模式，导致了其风险集中，一旦发生泡沫经济等经济危机，银行必然无法进行调整。

商业银行的风险管理与控制措施

近年来，随着全球金融市场的不断发展和变化，商业银行越来越意识到风险管理的重要性。因此，商业银行在其运营中采取一系列的风险管理和控制措施，以保护自身免受各种潜在风险的威胁。

一、风险识别与评估

商业银行通过建立完善的风险识别和评估体系，能够及时发现潜在的风险因素。例如，银行可以通过对客户信用评级、贷款审查和追踪、市场风险预警等手段，对风险进行准确的分析和评估。这样一来，商业银行能够更好地识别不良资产、信用风险、市场变动的影响等各类风险因素。

二、内部控制

商业银行通过建立健全的内部控制制度，确保各项业务的合规性和稳定性。内部控制包括风险内控、制度内控和审计内控等方面。风险内控主要通过风险管理规程和标准操作流程等手段，对各项风险进行监控和控制。制度内控主要通过建立良好的业务流程、明确各项权责、健全的内部审批程序等，确保业务的规范和可操作性。审计内控主要通过内部审计工作，对各项业务和制度进行监督和审查，发现和纠正潜在的问题。

三、资产负债管理

商业银行通过资产负债管理，实现对风险的控制和分散。银行可以通过调整各类资产的组合结构、提高资产质量以及优化负债结构来控制风险。例如，银行可以通过加大对高质量资产的投放，降低对高风险资产的投资比例，减少不良贷款和不良资产的风险。同时，银行也可以通过债务管理，控制负债的种类和规模，降低债务风险，确保银行的偿付能力和稳定性。

四、风险防范与救济

商业银行为了防范风险和应对突发事件，通常会采取一些风险救济措施。这些措施包括风险保险、特殊风险准备金、托管业务、配置风险抵押品等。通过这些措施，商业银行能够规避一部分风险，提高自身的抗风险能力。

总结起来，商业银行的风险管理与控制措施是多方面、多层次的。它包括风险识别与评估、内部控制、资产负债管理以及风险防范与救济等方面。商业银行需根据自身业务特点和监管要求，制定相应的措施，确保风险可控、稳健经营的原则。通过有效的风险管理与控制，商业银行能够提高自身的抗风险能力，保障客户资金安全，促进金融市场的稳定和发展。

浅析商业银行经营管理风险的研究

随着改革开放的不断深入，商业银行改革也得到前所未有的发展，如何在提高商业银行经济效益的同时有效的加强风险的防范，已成为十分重要的问题。本文以商业银行经营面临的挑战为切入点，详细分析研究了商业银行经营管理所存在的风险以及相应的应对措施。

标签：商业银行；经营；管理风险

各银行业是经营货币的企业，从本质上来说也很具风险的，而且银行业是靠经营风险来赢利的。随着改革开放的不断深入，金融业经营的混业产品也日益增多，金融体制改革也得到推进，与此同时，国内的商业银行所需要面对的经营管理风险也就越来越多、越来越大。而且商业银行经营管理中出现的风险是多样性的、十分复杂，也具有不可确定的特性，因此，只有充分掌握风险在经营中的特点和表现形式，才能将风险管理和防范充分结合起来，让银行收到最大的利润。

一、银行业面临的挑战

1.其他金融机构的挑战。目前商业银行国内外的金融业务在运行过程中都会遇到同业的全方位竞争，例如当前的证券商、基金、保险公司、信用社等非银行金融机构，在运营过程中不仅可以提供与银行类似的服务，而且相关业务的开展还不会受到有关银行法规的限制。结果由于这些非银行金融机构的大量进入实施金融行业的业务，造成当前社会金融服务业务间的竞争激烈，甚至造成许多银行的利润近乎为零，从而为了工作开展，不得不依靠提供大量的服务和严格控制营运费维持行业工作的开展，在金融业务中艰难地生存。

2.金融经营管理的挑战。随着经济的快速发展，以及社会上各非金融业机构的出现，并参与竞争，结果造成了银行电子化、专业化、金融创新以及客户要求和竞争风险的增加，从而一定程度上也也意味着金融业对高素质人力资源的挑战。随着经济的迅速发展壮大，目前可以说金融业的发展已不能较好的适应当前经济形势的需要，许多银行原有职工的素质已不能满足银行业务的需要，为了确保适应性，各银行不得不通过搞各种类型的教育培训提高职工业务素质。

3.金融环境变化的挑战。随着世界经济变迁，国内外的金融环境发生了巨大变化，受管理模式的影响，为了免于经济的影响，许多国家或地区放宽了对银行业务范围以及对银行机构设立的限制，结果导致运营过程中银行业务与其他金融业务交叉，造成大量新的银行和其他金融机构进入市场，从而造成因政府部门的保护，使得与其他金融机构相竞争的意识较差，在竞争中居于不利地位。