商业银行经营管理中存在的风险与防范策略

商业银行经营管理存在的风险与防范

商业银行的经营发展在社会经济发展中占据重要地位，扮演着重要角色。但是，金融危机的出现对商业银行造成了不小的影响。由此我们认识到，想要长久经营还需做好风险控制、风险防范、提升综合实力。只有这样，才能在社会建设发展中独树一帜，占据重要份额。

一、商业银行经营发展潜在风险

商业银行经营发展影响因素众多，集中表现于利率风险、汇率风险、社会经济发展、市场体制与约束体制不足等风险。此外，商业银行内部管理不足成为潜在风险因素。例如：职工专业水平、风险控制意识、信贷风险等。

（一）信贷风险

尽管近几年不良贷款率得到了有效管理，贷款率有一定降低。不过，其所占比例仍然居高不下，需要引起高度重视。我国社会经济发展中，商业银行担任着重要责任，其中就包含国企经营风险。此外，商业银行自身经营管理意识不足、缺少创新、没有在信贷风险与经济效益之间做好衡量，使得盲目贷款。长期下去，超贷问题严重影响自身经营管理，造成资源分配失衡进一步增加信贷风险。

（二）经济效益降低

现阶段，商业银行提升经济效益的直接途径为贷款，而贷款则要先存款进而实现经济效益最大化。这样一来，通过虚增项目扩大贷款规模造成商业银行存贷比重不平衡。加之，房屋贷款首付款比重、项目贷款、基准利率的波动变化直接影响贷款风险。因此，目前商业银

行效益呈下坡趋势，逐渐走向“微利”化。

（三）信贷质量差

尽管商业银行发展迅速，不过自身资本提升率和存款增长率相差较多，比重超出50%之多。另一方面，商业银行在防控资产风险水平上也有所降低，质量差且流动缓慢，直接增加商业银行经营风险。

（四）缺少金融创新

如今，我国信用风险与行业竞争风险不断的增加，而基于总体而言，商业银行在金融创新领域中并不占有较大优势，尤其是在中间业务经济利润应用，而且有亏损现象。在发达国家中，开始把中间业务当做提升经济利润的主要渠道。由此不难看，我国商业银行缺少金融创新成为经营管理最大阻碍。

探讨商业银行存在风险分析及防范策略

摘要：随着我国经济的不断发展和进步，我国经济规模不断扩大，我国银行也得到很大发展，我国商业银行是企业资本的主要供给者，商业银行通过间接地融资市场在社会群众进行资金的获取，然后通过信贷的方式将资金提供给社会。因此当前商业银行仍承担着很大的风险，本文通国对商业银行风险的研究，提出了一些防范措施。

关键词：商业银行风险分析；防范措施

中图分类号：f830.33 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）02-0-01

由于我国商业银行有着在社会中收集资金，然后用信贷的方式向社会提供资金的经营模式，使其具有一定的金融风险。因此为了防止出现金融风险，确保安全的商业银行，成为了商业银行必须解决的问题。

一、商业银行的金融风险

1.在资产负债方面来看，商业银行中的金融风险主要可分为证券方面的风险、贷款方面的风险、信托方面的风险。其中贷款方面的风险又为经营风险、信贷风险两种类型。

2.从商业银行的状况和实力进行分析可以看出，在商业银行还存在着其他方面的风险，如资本方面的风险、汇率方面的风险、流动性方面的风险。

3.从产生银行风险的主要来源分析，其主要分为市场方面的风

险、经营方面的风险、规则方面的风险、国家方面的风险。

商业银行的风险虽然有很多种类，但是其主要的表显现形式分为两个方面：(1)资不抵债风险。由于银行的贷款风险很高，就很可能形成很大比重的坏账，这样就使得商业银行的支付能力以及流动性能被削弱，导致资产和负债不相匹配。(2)信贷风险。商业银行在贷款过程中形成了资金的状况、银行的信用保证、银行的经营能力和经济效益等。

二、对商业银行中的风险进行防范的主要措施

1.要完善和健全相关的规章制度，形成一个可行、有效的防范体系和内控机制，对商业银行的风险进行有效规避。不断完善商业银行的内部管理机制，对商业银行的贷款、投资、担保业务进行定期的检查，并对贷款资金的实际使用情况及时及时的跟踪。在那些经常有问题的部门中，要进行随时的岗位检查，加大检查的力度。确保能够把商业银行的问题扼杀最初阶段，在一些重要的岗位，如结算、出纳、存款等应实行岗位轮换的制度，这样才能达到相互制约的目的，并且对其进行全程的监督和管理。

商业银行经营管理中存在的风险与防范策略

商业银行是金融体系的重要组成部分，其经营管理中存在着各种风险。这些风险可能会导致银行出现资产损失、信用风险、操作风险等问题，严重影响到银行的业务稳定和发展。因此，商业银行必须采取一系列防范措施，降低各种风险对银行的影响。本文将重点介绍商业银行经营管理中存在的风险和相应的防范策略。

一、信用风险

信用风险是指因借款人或其他交易对手未按照合同规定履行义务而导致的资产损失风险。商业银行在发放各种信贷业务时，都需要面临信用风险。信贷业务的质量直接关系到银行的盈利水平和稳定性。当贷款利率或其他有关条件发生变化，或借款人本身的经济状况发生变化时，银行的信用风险也会出现变化。

防范策略：

1、建立科学的信贷决策模型，加强对客户的信用风险评估，对高风险客户进行精准定价和风险控制。

2、加强对借款人的贷前和贷中管理。例如，商业银行可以要求借款人提供担保物或其他担保措施，以降低违约风险。

3、建立高效的不良资产处置机制，及时处理不良贷款，避免形成欠款的逾期和违约。

二、市场风险

市场风险是指银行在进行市场买卖业务时，由于外部因素的不确定性而导致的资产损失风险。商业银行有时需要进行货币、汇率、股票等多种市场交易活动，这使得银行在市场价格波动或汇率波动等严峻情况下产生风险。

1、建立合理的市场风险管理框架，对拟进行的市场买卖业务进行风险评估和监控，及早发现和纠正潜在的市场风险。

2、加强市场信息搜集和分析能力，及时掌握市场状况，及早做出决策。

3、通过市场风险对冲策略，进行一定的投资组合调整和对冲交易，以减少市场风险的影响。

三、操作风险 操作风险是指由于人为操作失误、管理不当或内部管控体制缺陷等原因导致的资产损失风险。商业银行的操作风险非常普遍，其中可能存在因未能掌握技能、不当决策、违反操作规范或人为错误等因素而产生的损失。

浅析农村商业银行风险成因及防范措施

近年来，我国农村商业银行在金融领域发挥着越来越重要的作用，为农村地区的经济发展提供了有效的金融支持。随着金融环境的变化和金融创新的加速，农村商业银行面临着不少风险和挑战。本文将从农村商业银行风险成因和防范措施两方面进行浅析。

一、农村商业银行风险成因

1.市场风险

市场风险包括利率风险、汇率风险和商品价格风险等多种形式。农村商业银行因地处农村地区，面临的市场风险更加复杂和多样化。农村商业银行的资金来源主要依靠存款，存款利率的波动会直接影响到银行的净息差，加大了银行的利率风险；农村地区农产品的价格波动对银行的贷款资产也会带来一定的风险。

2.信用风险

信用风险是农村商业银行面临的主要风险之一。农村商业银行在农村地区开展业务，客户群体相对集中，客户的信用状况难以保证，导致信用风险的增加。农村商业银行在农村地区的贷款业务中，往往面临农民的还款能力和还款意愿双重风险，进一步增加了信用风险。

3.操作风险

农村商业银行的操作风险主要来自内部操作失误、人为疏忽和系统错误等因素。由于农村地区的基础设施和人才储备相对欠缺，银行的操作风险相对较高。农村商业银行的网点分布广泛，管理和监控难度大，也容易引发操作风险。

4.政治经济环境风险

政治经济环境风险是指国家政策变化、宏观经济形势波动等因素带来的风险。农村商业银行在农村地区开展业务，往往要受到地方政府政策的影响，政治经济环境变化会对农村商业银行的盈利能力和资产质量造成一定影响。

1.加强风险管理意识

农村商业银行应当积极加强风险管理意识，将风险管理融入到日常经营管理中，建立健全的风险管理体系，制定完善的风险管理制度。银行管理层应当高度重视风险管理，将风险管理视为银行经营管理的核心内容，加强风险管理的宣传和培训。

2.优化产品及业务结构 农村商业银行应当优化产品及业务结构，提高自身盈利能力和风险抵御能力。银行可以加大对风险较低的领域和行业的信贷支持，逐步优化贷款结构；银行还可以推出一些风险较低的金融产品，拓宽盈利渠道。