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中小企业融资发展现状
中小企业融资发展现状存在以下问题：
1. 融资渠道狭窄：中小企业融资的主要渠道是银行贷款，然而由于银行对中小企业的贷款条件较为严格，导致很多中小企业无法获得足够的资金支持。
此外，中小企业通过股票市场和债券市场融资的能力有限，因为这些市场对企业的财务状况和信用等级要求较高。
2. 融资成本较高：由于中小企业的信用等级较低，银行在向其提供贷款时会收取更高的风险溢价，导致中小企业的融资成本相对较高。
此外，中小企业可能需要提供担保或抵押物来获得贷款，这也会增加其融资成本。
3. 信用担保体系不完善：虽然政府已经建立了一些信用担保机构，但这些机构的服务范围和覆盖面仍然有限，且担保条件较为严格，导致很多中小企业无法获得担保。
此外，由于信息不对称和征信系统的不完善，银行和担保机构对中小企业的信用状况也难以准确评估。
4. 政策支持不足：政府对中小企业的支持力度不够，缺乏专门的法律法规和政策措施来促进中小企业的发展。
虽然政府设立了一些专项资金和贷款担保计划，但这些资金的数量和覆盖面都有限，无法满足中小企业的实际需求。
5. 中小企业自身素质不高：中小企业的管理水平、财务状况和盈利能力等方面普遍存在不足，导致其难以获得银行的信任和资金支持。
此外，中小企业在知识产权、品牌建设等方面的投入不足，也限制了其融资能力的发展。
综上所述，中小企业融资发展现状存在多方面的问题，需要政府、银行和社会各界共同努力，通过完善法律法规、加强政策支持、推进信用体系建设、拓宽融资渠道等方式，促进中小企业的健康发展。
银行业对中小企业的信贷政策随着经济发展和市场竞争的加剧，中小企业在推动经济增长、促进就业和创新创业方面起着重要作用。
然而，中小企业面临的最大挑战之一是融资难。
银行作为主要的融资渠道之一，在中小企业的发展中扮演着重要角色。
本文将探讨银行业对中小企业的信贷政策，以及如何进一步完善支持中小企业融资的措施。
一、银行对中小企业发展的信贷支持银行对中小企业提供的信贷支持是促进其发展的重要途径之一。
银行业通过贷款、授信和担保等方式向中小企业提供资金支持，帮助其解决融资问题，推动企业发展。
具体来说，银行对中小企业的信贷政策主要包括以下几个方面：1. 贷款利率优惠：银行对中小企业的贷款往往采取优惠的利率政策，以降低融资成本，帮助企业减轻负担。
此外，还有些银行会根据中小企业的信用状况和发展潜力，给予更低的利率优惠，激励企业积极发展。
2. 贷款担保：中小企业由于规模较小、信用状况不如大型企业，往往难以获得银行的信贷支持。
为了解决这个问题，银行推出了担保政策，对中小企业的贷款进行担保，提高其融资的成功率。
3. 信贷额度适度：银行在制定信贷政策时，会根据中小企业的实际融资需求，提供适度的信贷额度。
这既可以满足中小企业的融资需求，又能够避免融资过度造成的风险。
4. 信贷审批便捷：为了方便中小企业融资，银行在审批过程中会加快办理速度，简化手续，提高审批效率。
这有助于减少企业的融资周期，提高其资金利用效率。
二、完善中小企业信贷政策的建议尽管银行业对中小企业的信贷政策已经取得一定成效，但仍然有待改进和完善。
为了更好地支持中小企业的发展，以下是一些建议：1. 加强信用评估：银行应该建立中小企业信用评估体系，注重对中小企业的信用状况进行准确评估，以更精确地反映其还款意愿和能力。
这有助于提高中小企业的融资成功率，降低银行的风险。
2. 完善担保机制：银行可以与政府机构合作，建立担保机制，为中小企业提供信贷担保服务，进一步降低中小企业的融资风险。
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
信用担保与中小企业融资之间的关系中小企业是一个国家经济发展的重要组成部分，它们在就业、创新和经济增长方面发挥着重要作用。
然而，由于缺乏资金和信用记录，中小企业在融资过程中面临很多困难。
信用担保作为一种金融工具，可以为中小企业提供更多的融资机会，并帮助它们实现可持续发展。
本文将探讨信用担保与中小企业融资之间的关系，以及信用担保在促进中小企业发展中的作用。
首先，信用担保可以帮助中小企业克服融资难题。
中小企业通常面临的一个主要问题是缺乏有效的抵押品或担保物来获得贷款。
银行和其他金融机构在提供贷款时往往要求借款人提供担保，以减少风险。
然而，中小企业由于规模较小、资产较少，很难提供足够的担保物。
这时，信用担保机构可以介入并为中小企业提供信用担保，使其能够获得更多的贷款机会。
信用担保机构的信用背书可以弥补中小企业的信用不足，使其能够获得更多的融资渠道，推动企业的发展。
其次，信用担保可以降低中小企业的融资成本。
对于中小企业来说，融资成本往往较高，这是由于它们的信用风险较大。
银行和其他金融机构在提供贷款时，通常会根据借款人的信用状况来确定利率。
由于中小企业的信用记录较少，银行往往会采取较为保守的态度，提高贷款利率以弥补潜在的风险。
然而，信用担保机构可以为中小企业提供信用背书，降低其信用风险，从而减少融资成本。
信用担保机构的信用担保可以增加银行对中小企业的信任，使银行更愿意为中小企业提供贷款，并降低贷款利率，减轻中小企业的融资负担。
此外，信用担保可以提高中小企业的融资额度。
由于中小企业在资金需求方面往往较大，单一金融机构很难满足其全部融资需求。
信用担保机构可以作为中介，将多个金融机构的融资资源整合起来，为中小企业提供更多的融资机会。
通过信用担保机构的信用背书，中小企业可以获得更多的贷款额度，满足其日益增长的资金需求。
信用担保机构的介入可以扩大中小企业的融资渠道，增加其融资额度，促进企业的发展和扩张。
最后，信用担保可以提高中小企业的信用记录。
破解中小企业融资难的关键信用担保体系■于潇教授白雪秋博士生(北京大学北京10()871)▲本文是教育部人文社科重点基地项目“当代国际金融危机与中国模式”(项目批准号：2009JJ D790003)的阶段性成果◆中图分类号：F830文献标识码：A内窖摘要：中小企业因其自身特点，其融资难主要是难在信用风险控制上。
因而，解决中小企业融资难的关键在于完善信用担保体系。
为此，政府既要加大对担保机构的投入；又要推动担保体系的完善；更要促进保险基金的建立。
与此同时，还应积极推广若干优质中小企业“打包贷款”的融资模式，以克服单一企业的信用风险。
关■词：中小企业信用担保融资打包贷款研究背景中小企业对我国的社会经济发展做出了重大的贡献。
据统计，99％的中小企业．创造了我国近六成的经济总量。
贡献了近一半的财税收入，提供了近八成的就业岗位，在经济社会发展中的作用和地位日益增强。
然而，在国际金融危机的冲击下，中小企业受到了严重的影响。
融资难、贷款难、资金短缺是最主要的问题。
比如2008年全国新增小企业贷款只有225亿，比上年只增长了1．4％，而全国的贷款增加了149％，今年的前三个月全国的信贷规模总量增加了4．8万亿，其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5％。
目前融资难、贷款难已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
因而，在当前国际金融危机还在继续蔓延加深的严峻形势下，加快中小企业的健康发展对促进经济增长、增加财政收入、扩大城乡就业，维护社会稳定都具有十分重要的意义。
中小企业融资难问题，既有体制机制面的原因，也有中小企业自身的原因。
一般来说，中小企业的规模小，实力弱，信誉也不高。
因而。
银行对于中小企业的贷款条件就更加严格，即便再宽松的条件，其最低要求也要有抵押物。
由此说来，中小企业融资难，关键难在信用风险上，即信用风险难以控制。
由于中小企业信息透明度比较低，信息披露制度不健全，金融机构对中小企业的信用状况很难做出准确评估并进行有效地信贷决策。
我国中小企业融资担保体系存在的问题与对策我国中小企业融资担保体系存在的问题与对策引言在我国的经济发展中，中小企业扮演着重要角色。
然而，这些企业面临融资难题，融资渠道有限。
为了解决这一问题，我国建立了中小企业融资担保体系。
然而，这一体系仍然存在一些问题，本文将重点探讨这些问题，并提出相应的对策。
问题一：担保费用高昂中小企业融资担保体系中，担保费用通常较高。
这使得中小企业更难以承受，加大了它们的融资成本。
这是因为现有的担保机构通常将担保费用设定为一定比例的融资金额，而中小企业通常需要较高的融资额度。
对策：针对这一问题，可以采取如下对策：1. 降低担保费用：政府可以通过减少担保费用的比例或提供部分财政补贴来降低中小企业的融资成本。
2. 引入竞争机制：鼓励更多的担保机构进入市场，增加市场竞争，从而降低担保费用。
问题二：信用评估不准确现有的中小企业融资担保体系中，信用评估存在问题。
担保机构往往倾向于借助传统的财务报表等指标来评估企业的信用状况，忽略了很多其他重要因素，如企业的技术实力、市场潜力等。
这导致一些有潜力的中小企业无法获得融资支持。
对策：解决这一问题可以考虑以下对策：1. 多元化评估指标：担保机构应该采用多元化的评估指标，综合考虑企业的财务状况、技术实力、市场潜力等因素，以准确评估企业的信用状况。
2. 引入第三方评估机构：引入独立的第三方评估机构，提供客观、公正的评估结果，减少担保机构的主观因素对信用评估的影响。
问题三：缺乏专业支持和服务目前，中小企业在融资过程中常常面临缺乏专业支持和服务的问题。
很多中小企业缺乏相关经验，不了解融资的具体流程和注意事项，导致他们在融资申请中存在困难和风险。
对策：为了解决这一问题，可以采取以下对策：1. 提供培训和咨询服务：政府可以组织相关培训和咨询机构，为中小企业提供融资方面的培训和指导，帮助他们更好地了解融资流程和注意事项。
2. 建立交流平台：政府可以建立中小企业融资交流平台，让企业之间和担保机构之间能够互相沟通和分享经验，提高中小企业在融资方面的能力。
中小企业信用担保体系的完善摘要：中小企业发展受到融资难问题的制约，而担保难就是解决融资难问题的瓶颈。
经营规模小、整体实力弱及融资风险较大是中小企业普遍存在的问题，并且缺少完善的担保体系，金融机构严格控制风险管理，不愿为中小企业提供融资支持。
本文就建设中小企业信用担保体系的重要性及我国存在的一些问题展开阐述，并提出了相应的解决措施。
关键词：信用担保体系；重要性；中小企业引言：在我国金融结构以国有大型银行为主导的环境中，中小企业融资困境始终难以解决，并且伴随中小银行发展日趋大型化，将会逐渐拉大中小企业的融资缺口。
中小企业的稳定发展是保障国民经济健康快速发展的重要前提。
从08年我国受到国际金融危机冲击以来，我国中小企业普遍存在生产经营困难的问题，日益严峻的形势使得融资难问题成为社会关注的热点。
中小企业发展受到融资难问题的制约，而担保难就是解决融资难问题的瓶颈。
经营规模小、整体实力弱及融资风险较大是中小企业普遍存在的问题，并且缺少完善的担保体系，金融机构严格控制风险管理，不愿为中小企业提供融资支持。
所以从中小企业的经营特点和我国社会经济发展状况来看，完善中小企业信用担保体系已迫在眉睫。
我国在完善信用担保体系中，需要立足国情，借鉴西方发达国家构建信用担保体系的有效经验，形成一套具有中国特色的并能满足中小企业需求的信用担保发展模式。
一、建设中小企业信用担保体系的重要性中小企业解决融资难问题的重要途径之一，就是建设一套完善的中小企业信用担保体系。
中小企业信用担保体系的建立，能够为银行和中小企业之间搭建一座良好的沟通桥梁，让中小企业走向稳定健康发展的道路，同样也能推动我国信用制度的建设。
1.有利于中小企业降低融资成本由于大部分中小企业的固定资产数量少、生产规模较小、营业收入浮动大、抵抗风险能力弱，同时中小企业的财务管理不规范、信息透明度差、信用评级偏低，从信贷安全性的角度来看，银行不愿给予中小企业信贷支持。
正因大部分银行对中小企业都谨慎放贷，所以许多中小企业通过民间市场以高息为代价来筹集经营资金，这样更使其融资费用大大高出银行信贷成本。
关于中小企业融资抵押和担保问题的探讨摘要：目前我国中小企业发展资金中自筹资金占较大比例，通过资本市场融资基本处十空白，外部融资过分依靠银行贷款，所获贷款远远不能满足发展需要。
融资困难的原因主要来自企业、金融机构和政府三个方面。
中小企业经营风险高、盈利能力差、固定资产少，信誉度低造成的融资能力低下是内在原因，中小企业与银行之间的信息不对称、融资保障体系不完善和国内金融业自身的整合与贷款紧缩是主要原因，政府体制下的金融环境和金融体制是更深层的原因。
关键词：中小企业会计资金、融资、问题、对策改革开放以来，我国的中小企业得到了迅猛发展，其数量已占我国企业总数的98%以上。
随着社会主义市场经济体制改革的不断深化，中小企业以灵活快速的决策机制，逐渐成为我国经济建设的一支重要力量，对推动国民经济发展、促进市场繁荣和社会稳定做出了巨大的贡献，在缓解就业压力、优化经济结构、应用新技术和增加税收等方面发挥着越来越重要的作用。
但中小企业在资金、技术、人才、信息等各方面都存在亟待解决的问题。
目前最突出、最普遍的问题是融资难，成为制约中小企业发展的主要瓶颈。
一、中小企业融资抵押和担保的问题1. 抵押和担保市场体系需要进一步健全目前，我国有的地方仅仅有政策性中小企业信用担保机构,而没有互助性担保机构和商业性中小企业信用担保机构；担保机构少，担保品种单一，寻保困难；有的地方省级再担保机构至今还没有成立；各地担保机构之间还没有形成业务合作、分散风险的机制，担保业的组织化程度还很低。
2.银行方面限制中小企业抵押贷款的门槛需要降低通过调查发现，金融机构放贷的门槛仍较高，大多数非公经济中小企业在抵押、质押方面很难达到金融机构要求。
非公经济中小企业大多设备陈旧，许多房租是租赁的，自有资产少，适合作抵押的资产更少；抵押担保手续繁琐，成本很高，程序复杂，中小企业普遍难以承受。
由此导致大企业成为金融机构争夺的对象，小企业被金融机构所冷落，从而制约许多前景好的中小企业做大做强3.法律体系当中关于信用担保法规需要进一步完善现行信用担保规范基本上是国家各有关部门出台的部门规章和地方政府根据有关政策自行制定的地方性法规。
[论文关键词]：信用担保风险分散融资[论文摘要]：目前，我国信用担保体系存在总体结构性缺陷、经营性缺失等问题，应针对结构性缺陷确立多层次担保机构，针对经营性缺失建立担保机构的多层次风险补偿机制，还需采用具有一定附加条件的担保融资方式，以求进一步降低和分散风险。
目前我国注册登记的中小企业早已超过1000万家，数量占企业总量的99.3%，创造了GDP的55.6%，提供了全国75%左右的城镇就业岗位。
[1]然而，在中小企业占据半壁江山的今天，对其金融供给却严重滞后。
企业因自身条件不足等原因造成“贷款难，还款更难”的局面，迫切需要担保机构的协助以获得贷款。
一、完善信用担保体系可以有效缓解中小企业的融资难度(一)中小企业融资难的现状及原因分析目前，在我国中小企业所获得的融资与其在国民经济中的地位和作用极不相称。
具体表现为中小企业间接融资渠道狭窄，直接融资渠道也不畅通，并且融资方式仍很单一。
首先，从企业自身特点和经营困境来看，中小企业由于资产少，负债能力有限，因此在还款过程中容易受到周边经营环境的影响，而且部分企业信用意识淡薄，有意拖欠贷款的现象时有发生。
由于信用担保诚信度低，进一步增加了融资难度。
其次，从政府和金融业的融资态度和困境来看，一方面，政府“抓大放小”的方针政策导致金融业在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。
另一方面，金融机构由于自身经营要求实行谨慎原则，这也不利于风险性较高的中小企业融资。
[2] 最后，从中小企业能够利用的融资方式来看，最原始的方式就是企业自筹资金，多为企业所有者自身积累或向亲戚朋友筹集的资金。
这部分自筹资金一般金额都比较小，难以满足企业的长远发展。
比较高级的方式是直接融资，包括债券和股票等方式。
这种方式较简便且符合现代国际融资理念，但是只有公司制的中小企业才有权使用，而且只有极少符合严格条件的企业才能公开上市或进入“第二板块市场”进行融资，同样难以解决多数中小企业的融资需求。
所以目前最为实用，也是被普遍采用的形式还是间接融资(包括金融机构向企业提供的短、中、长期贷款)。
实践证明，银行贷款是中小企业融资的重要甚至唯一选择。
[3]贷款方式主要分为抵押贷款、信用贷款和担保贷款等三种方式。
第一种方式要求贷款企业的资产达到一定水平，但我国中小企业多数抵押担保能力不足，缺乏必要的抵押品，导致这种方式利用率不高。
第二种信用贷款的方式更是因为中小企业普遍信用度不高导致金融机构心有余悸而很少采用。
最后，能被金融机构和企业普遍认同和接受，并为国际金融机构所提倡使用的即为担保贷款方式。
(二)信用担保是目前我国中小企业融资普遍采用的方式由以上分析可见，对于企业来说，担保融资是其较好选择。
其实不仅对于企业，而且对于政府和作为资金提供者的金融机构来说，建立中小企业信用担保体系也是较好的选择。
[!--empirenews.page--] 对于政府部门这只“有形的手”来说，中小企业融资难这一问题作为一种市场现象，还要求市场这只“无形的手”来调节。
建立信用担保体系能使融资结构优化，自动调节其中的扭曲现象，减轻政府硬性调节市场以及被动处理逃废贷款行为的压力。
对于银行及非银行金融机构来说，建立信用担保体系可使其规避风险并使潜在的交易成为可能。
银行业通过承担其能够承受的风险获取利息收入，担保公司则是通过承担其能够吸收的风险来获取担保收入。
由此，贷款的风险被担保机构大大分担。
同时，担保机构的出现使信用不足、缺乏资金的企业和希望贷出资金的金融机构所形成的潜在交易成为可能，从而提高了金融机构的盈利水平。
可见，建立中小企业信用担保体系是一个对利益各方都有利的选择。
但是，虽然我国担保机构在数量上有了较快发展，但由于担保机构是新生事物，在运行等方面仍存在诸多问题。
二、我国信用担保体系的现状及存在的主要问题(一)我国信用担保体系的现状中国信用担保制度是于1990年启动的新型经济制度。
原国家经贸委制定了“一体双翼”政策，即国家财政投入和民间资金的融入。
在法律制定方面，2003年出台了《中小企业促进法》，担保机构结束了“试行期”。
同年国家发改委中小企业司积极劝说官办、民办的担保机构在“全国中小企业信用担保体系”中注册登记。
另外，现已针对机构的营运管理制定了具体规定—
—《中小企业信用担保管理办法》，使信用担保活动更加有理可依。
[1][2]下一页(二)我国信用担保体系存在的主要问题第一，存在总体结构性缺陷。
政府的财政性担保处于绝对主导地位，民间资本性担保的比重严重不足。
过多的政府干预，一方面加重了财政负担，另一方面不利于民间资本的进入，不利于机构自身约束和激励机制的建立和运行。
第二，存在经营性缺失。
表现在缺乏风险分散机制。
一是金融机构和担保机构没有合理分担风险，有的担保机构甚至被迫独立承担100%的风险。
二是缺少专业的再担保机构，担保行业无法形成网络体系，一定程度上制约了担保行业的发展。
三、完善我国信用担保体系的基本思路(一)针对结构性缺陷确立多层次的担保机构类型根据实际情况，我国中小企业融资信用担保应该是一个以政府担保为主，其他担保形式并存的信贷担保体系。
第一，建立以政府为主体的信用担保系统。
确立从中央、省、地区或市、乡或镇的综合网络，由中央统一投资设立(专家建议投入100亿元[4])，逐级财政划出一定量预算资金，组建信用担保基金。
第二，成立商业性担保体系。
以法人、自然人为主出资，按《公司法》有关规定组成责任公司，独立核算，自负盈亏。
第三，设立互助性民间中介担保机构。
建议由商会来组织中小企业按照自愿的原则组建，形成会员制度。
各会员企业按规定缴纳一定的会费以获得数倍于入会费的担保贷款额度。
之所以选择商会做“领头羊”的角色是因为商会比政府更接近企业特别是中小企业，能够在政府的利益与企业的要求之间作出平衡。
[!--empirenews.page--] (二)针对经营性缺失建立担保机构的多层次风险补偿机制第一，建立再担保体系。
依据各地实际情况，设立地方担保、省级和全国性的再担保多层信用补偿机制。
地方担保机构直接面对中小企业，再担保机构直接面对担保机构。
担保机构按预定支付再担保费，双方明确权利、义务，再担保机构按约定比例承担相应风险。
这样的多层次性结构，从地方到省市再到全国，既放大了担保机构的倍数，有利于担保规模的扩大，又规避了担保公司的部分风险损失。
第二，构建合理的风险分担机制。
美国等发达国家的信用担保活动中，金融机构要相应承担10%~40%的担保贷款风险。
借鉴它们的经验，各机构分担比例如下：一笔担保贷款，由贷款银行自己承担20%的贷款风险，由担保机构承担80%的贷款风险。
在80%的贷款风险中，由省级政府的再担保机构承担30%的担保风险，再由该地区的下一级再担保机构承担20%的风险，最后30%的风险由担保机构自己承担。
第三，建立再保险体系。
很多发达国家在这方面有着成功的经验。
日本中央信用保险公司为地方性信用担保机构的担保再保险，其比例一般为70%~80%。
意大利担保公司每年最主要的再担保业务是与瑞士再保险公司合作开展的，担保公司每年以承包项目75%的额度向再保险公司购买再保险。
我们可以借鉴国外的做法，将再保险与担保行业相结合，担保机构在承担担保责任同时，将已经承担的风险按一定比例进行再保险，由再保险机构承担部分风险，当担保机构发生赔付时，由再保险机构按与担保机构约定的方式和承担责任的比例赔付。
这样对保险公司来说可以创新品种，而担保机构又可以解除后顾之忧，分散风险。
(三)尝试“附加条件的担保融资”，加强监控降低风险在国际融资相当发达的今天，一些发达国家的专家提出实现融资的“无担保贷款”，但基于我国中小企业目前的融资状况显然是不切实际的，建议尝试采用更符合国情的附加条件的担保融资方式，进一步降低和分散风险。
首先，要求中小企业应满足一定的财务要求，始终在相关的指标下运行。
具体的指标由其贷款银行针对该企业的实际情况制定。
其次，由金融机构和担保机构共同指派专业人员对企业财务和经营状况进行不间断的监督。
风险控制点的分布是：前期的考察，中期的监控，后期的管理。
再次，贷款机构要注意控制本身的操作风险，包括要求有专业资格的人员对企业指标进行审查，防范审批人的个人道德风险等。
为此，可以设立“基层信贷经理”。
基层信贷员比其他人更了解中小企业的“软信息”，然而手中却没有贷款的权利，只有推荐权，还要承担很大程度的风险，担负收贷收息的责任。
建议把贷款的权力下放到基层信贷员手中，效率更高，也体现了权利和责任统一的原则。
最后，要求各金融机构不要惜贷。
根据日
本、韩国等东亚地区的成功经验，通过开展大量的业务，相对降低个别业务的事故所造成的冲击，则根据大数定律，即可获得持续的稳定性发展。
