第五讲储蓄投资与经常帐户

银行账户与储蓄中学生的金融入门在如今的社会中，学生们越来越重视金融教育的重要性。

作为一个中学生，了解和掌握银行账户和储蓄的基本知识是至关重要的。

本文将向中学生介绍银行账户的种类以及储蓄的重要性，帮助他们建立良好的金融入门知识。

1. 银行账户的种类1.1 活期存款账户活期存款账户是最常见和简便的银行账户类型之一。

这种账户允许持有人随时存取资金，没有最低存款要求，并且通常不会产生任何利息。

中学生可以开设活期存款账户，以便存放零花钱或接收家长的零用钱。

1.2 定期存款账户定期存款账户要求持有人存入一定金额并在一段固定的期限内不动用这些资金。

相比活期存款账户，定期存款账户通常能够获得更高的利息回报。

这对于中学生来说可能不太合适，因为他们可能需要灵活使用他们的储蓄。

1.3 储蓄账户储蓄账户是一种专门用于存放储蓄的账户。

与其他账户类型相比，储蓄账户通常具有较高的利率和其他优惠条件，以鼓励账户持有人更多地存款和储蓄。

中学生可以选择开设储蓄账户，以便为将来的学费、旅行或其他重要项目储备资金。

2. 储蓄的重要性2.1 培养良好的储蓄习惯学生时期是培养良好储蓄习惯的理想时机。

通过将零花钱或部分收入存入银行账户，中学生可以学会如何合理管理和规划金融资源。

这有助于他们在未来成年后建立稳健的财务状况。

2.2 紧急备用金储蓄账户可以为中学生提供一个紧急备用金的来源。

在遇到突发状况或紧急事件时，他们可以依靠这笔资金解决问题，而不必依赖他人或通过借贷来应对。

2.3 教育金储蓄账户还可以为中学生提供教育基金。

通过积累一定的储蓄，他们可以为将来的大学教育做准备，减轻家庭经济负担或实现其他教育目标。

3. 建立良好的金融习惯3.1 谨慎选择银行中学生在选择银行时要谨慎考虑各家银行的服务和利率。

他们可以通过网络查询、咨询家长或其他有经验的人士来了解不同银行的优缺点，并选择最适合自己需求的银行。

3.2 规划和预算为了建立良好的金融习惯，中学生需要学会规划和预算。

什么是经常帐户和资本帐户经常帐户和资本帐户即经常项目和资本项目资本项目下的外汇管制，是指对于国际收支平衡表中，记入资本项目下的各项外汇借贷科目进行管制，在该项目下，外汇不可自由兑换，相应的，属于经常项目的各项外汇借贷，可以自由兑换。

资料：国际收支一、国际收支概念国际收支是指在一定时期（一般是一年）内，一国居民与外国居民之间经济交易的货币价值的系统记录。

所谓“居民”，按照国际货币基金组织的定义，包括一般政府、个人、企业、非营利机构。

所谓经济交易，一般是指价值的交换，商品、劳务和资产从一国到另一国的转移，以及相应的货币的支付和收入。

还有一种单方转移账。

国际收支是流量概念，必须指明是哪一段时期。

国际收支是开放经济中最重要的经济指标之一。

二、国际收支平衡表国际收支平衡表是一种统计表，它以特定的形式记录、分类、整理一个国家或地区国际收支的详细情况。

编制原理：复式簿记记账方法：（1）凡引起本国外汇收入的项目，记入贷方，记为“+”（可省略）（2）凡引起本国外汇支出的项目，记入借方，记为“-”国际收支平衡表的主要内容：（一）经常项目经常项目主要反映一国与他国之间实际资源的转移，是国际收支中最重要的项目。

经常项目包括货物（贸易）、服务（无形贸易）、收益和单方面转移（经常转移）四个项目。

经常项目顺差表示该国为净贷款人，经常项目逆差表示该国为净借款人。

（二）资本与金融项目资本与金融项目反映的是国际资本流动，包括长期或短期的资本流出和资本流入。

是国际收支平衡表的第二大类项目。

资本项目包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或出售，前者主要是投资捐赠和债务注销；后者主要是土地和无形资产（专利、版权、商标等）的收买或出售。

金融账户包括直接投资、证券投资（间接投资）和其它投资（包括国际信贷、预付款等）。

（三）净差错与遗漏为使国际收支平衡表的借方总额与贷方总额相等，编表人员人为地在平衡表中设立该项目，来抵消净的借方余额或净的贷方余额。

第五讲，储蓄、投资与经常帐户基本分析思路是，在完全封闭的经济条件下，产出等于收入（GDP=GNP，或者Q=Y），生产出来的产品或用于消费，或用于投资；生产过程形成的收入或者用于消费，或者用于储蓄；封闭经济下，事后看储蓄一定等于投资即S=I。

在开放经济条件下，上述约束条件会改变，这时国内储蓄不必等于投资。

储蓄大于投资部分可以用于净出口，形成经常帐户的盈余，并表现为对国外净资产上升（或净债务下降）。

反之，储蓄小于投资的缺口可以用净进口来弥补，形成经常帐户的赤字，并表现为对国外净资产下降（或净债务上升）。

这一理解有重要的跨期选择含义：一个经济整体而言，就象个人、企业一样，也面临跨时期预算约束。

今天有经常帐户赤字，可以使居民给定收入条件下通过改变消费时间组合来增加福利，还可能通过投资使未来收入流上升；然而，成本是对外负债上升。

虽然在一定时期内这一经常帐户赤字引起的负债上升，可能通过资本项目的资本净流入来支付，但是长期看不可能永远维持经常帐户赤字被资本帐户盈余的居民，因而最终需要经常帐户的盈余来偿还，也就是需要用在给定收入和产出前提下减少消费来弥补。

第一节、 基本概念和模型封闭经济下的储蓄、投资和利率决定封闭经济下，储蓄必须等于投资。

假定储蓄与利率是正向关系，投资与利率为负向关系，于是有图5-1表示的关系：图5-1、封闭经济下的储蓄、投资和利率实际上储蓄和投资还受到其它很多因素影响。

比如，暂时的产出上升带来的供给冲击（supply shock ）。

由于不是永久性收入上升，家庭不会把当期收入增加量完全用于当期消费，因而愿意在给定的利率水平下储蓄更多一些，结果使的储蓄曲线向右下方移动。

这表现在图5-2中。

暂时产出变动意味着未来生产函数和资本生产效率没有改变，因而（对于给定利率的）合意的资本存量也没有改变，所以投资线没有变动。

结果，暂时的产出上升导致利率下降、储蓄和投资上升（利率下降导致投资上升，而不是给定利率导致的投资上升）。

储蓄基础知识培训讲义一、什么是储蓄储蓄是指个人或家庭为应对未来可能出现的紧急情况或满足未来需求而进行的资金积累行为。

储蓄是财务规划中非常重要的一环，能够帮助个人应对突发事件和未来的需求，同时还可以为个人创造更好的财务状况。

二、为什么需要储蓄1. 应对紧急情况紧急情况可能包括意外伤害、突发疾病、家庭成员失业等，这些情况都需要资金进行应对，而有一定储蓄可以在紧急情况发生时提供帮助。

2. 实现未来需求储蓄也可以用于实现未来的需求，例如购房、购车、子女教育等，这些都需要一定的资金储备。

3. 获得更好的财务状况储蓄可以帮助个人实现更好的财务状况，能够帮助实现财务自由和安全感，也有利于实现财务目标。

三、如何进行储蓄1. 制定合理的储蓄计划制定合理的储蓄计划包括确定储蓄的目标和时间，查看自己的收入和支出情况，确定每月的储蓄额度，确保储蓄计划是可行的。

2. 控制开支控制个人的日常支出，避免奢侈消费和不必要的开支，节约每一分钱都是储蓄的一种方式。

3. 选择合适的储蓄方式选择合适的储蓄方式包括存款、理财产品、基金等，根据自己的需求和风险承受能力选择合适的储蓄方式。

4. 坚持储蓄坚持储蓄的习惯，即使在困难时期也要坚持储蓄，长期的储蓄能够帮助个人实现更好的财务状况。

四、储蓄的注意事项1. 确保资金安全选择储蓄方式时，要确保资金的安全性，选择有信誉的金融机构和产品进行储蓄。

2. 注意通胀通胀会影响储蓄的实际价值，因此要关注通胀率，选择能够抵御通胀影响的储蓄方式。

3. 避免高风险储蓄方式高风险的储蓄方式虽然有可能获取更高的回报，但也存在较大的资金损失风险，尤其对于普通家庭来说，应避免高风险储蓄方式。

4. 定期调整储蓄计划个人的生活和收入都会发生变化，因此要定期调整储蓄计划，确保储蓄计划与自己的生活和财务状况相适应。

五、储蓄的意义1. 应对不确定性储蓄可以帮助个人应对不确定性，缓解紧急情况带来的压力，让家庭更加安全。

2. 实现未来需求储蓄可以帮助实现个人的未来需求，例如购房、购车、旅游等，有一定储蓄可以更好地实现这些需求。

第八章 储蓄、投资与经常项目本章目的：1、解释经常项目的含义；2、分析影响经常项目的因素；3、理解一国开放时的预算约束。

第一节 经常项目及其影响因素从本章开始，我们将进入开放经济。

在开放经济中，最重要的概念是经常项目。

而理解经常项目的关键在于理解它与金融流量之间的关系。

一、经常项目的含义从国民收入账户来看，一国产出（GDP ）等于消费、投资与净出口（为了简单起见，本章中我们都忽略政府的行为）。

而国民收入（GNP ）等于一国产出加上国外要素净支付（NFP ）。

在下面的分析中，我们以Q 表示产出，以Y 表示收入。

我们首先得到四种不同情况下的经常项目（以下以CA 表示）的含义。

1、贸易余额加国外要素净支付CA TB NFP =+ （1）（1）式的定义来自国际收支账户1。

国外要素净支付来自净国外资产的利息支付2，即1N F Pr B*-=，其中1B *-为本国居民对国外的净债权。

如果1B *-为正，则本国为净贷方，本国居民持有国外债券（或货币等）多于国外居民持有本国债券。

有时把1B *-称为净国际投资头寸或国外资产头寸。

这样有：1CA TB rB *-=+ （2）2、净金融资产头寸变化（或对外净投资）在国际收支核算中，经常项目+资本与金融项目=0。

其原因在于，每一笔国际交易在国际收支账户中自动计入两次，即总是“成双交易”。

经常项目是对外国人销售商品与向外国人购买商品的差额，资本项目是对外国人销售资产与向外国人购买资产的差额。

如果中国某一居民从外国借入1元，则中国向外国人销售了1元的资产——一份将来还本付息的保证。

这笔贷款交易为资本流入，在资本项目中记为“正”。

资本与金融项目余额度量的是对外资本净流入或对外净投资，它是一个流量。

显而易见，对外资本净流入与对1 我们忽略了单方面转让。

2我们进一步忽略了国外要素净支付中的劳工收入。

外净债权变化互为相反数，后者记为1BB **--。

所以3：1CA B B **-=- （3）3、（国民）储蓄减投资在忽略政府因素时，国民收入等于消费、投资、净出口（这三项为国内产出）与国外要素净支付之和，即：Y C I NX NFP =+++ （4）（4）式中后两项即为经常项目，同时将（4）式中消费项移项到左边：Y C I CA -=+ （5）从收入角度来看，（5）式左边为储蓄S ，所以：CA S I =- （6）加入政府因素以后，（6）式仍然成立，只不过储蓄和投资的含义有所变化。