供应链融资-产品介绍

供应链金融（Supply Chain Finance）什么是供应链金融供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。

在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。

而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

供应链金融的特点“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。

一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

供应链金融的背景和概念在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，而正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。

正如一位手握lo亿美元采购预算的沃尔玛服装采购员所说：“我当时拿着全美国最大个的铅笔。

如果没有人按照我们的意思做，一言不合，我就折断手里的铅笔扔到桌上，然后扬长而去。

”供应链中的弱势成员企业通常会面临：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。

许多供应链上下游企业认为，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。

供应链中上下游企业分担了核心企业的资金风险，但却并没有得到核心企业的信用支持。

尽管银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。

引言：供应链金融是一种新兴的金融模式，以供应链为基础，通过金融手段对供应链中的各个环节进行支撑和优化，以实现低成本和高效率的供应链管理。

在上一篇文章中，我们已经详细介绍了供应链金融的基本概念和主要产品。

本文将进一步探讨供应链金融的发展及其衍生产品，希望能给读者带来更深入的了解和启发。

概述：供应链金融是近年来发展迅速的金融模式，其基本思想是将供应链中的各个环节进行金融融资，以提高整个供应链的效率和可靠性。

通过供应链金融，供应商、生产商和销售商可以获得更多的资金支持，同时也可以减少流动资金的占用和提高资金利用率。

供应链金融的发展离不开衍生产品的创新和应用，下面将重点介绍供应链金融的发展及其衍生产品。

正文内容：一、供应链金融的发展趋势1.多元化的供应链金融产品：随着供应链金融的发展，市场上出现了越来越多的供应链金融产品，从传统的应收账款融资到库存融资、货权融资等多种形式，以满足不同供应链环节的资金需求。

2.科技创新与供应链金融的融合：供应链金融的发展离不开科技的支持，随着科技创新的不断推进，供应链金融可以更好地与、区块链等新技术结合，提供更高效、更安全的供应链金融服务。

3.地区性供应链金融的崛起：供应链金融不仅在全球范围内得到了广泛应用，还在地区范围内出现了众多的供应链金融平台，以满足地方经济的资金需求。

二、供应链金融衍生产品1.供应链贷款：供应链贷款是传统的供应链金融产品，主要用于解决供应链中的短期资金需求，供应商可以通过抵押应收账款或存货获得融资支持。

2.库存融资：库存融资是一种特殊的供应链金融产品，通过对存货进行估值和监管，为企业提供资金支持，以减轻企业的资金压力。

3.货权融资：货权融资是一种基于货物所有权转移的供应链金融产品，通过将货物的所有权转让给金融机构，企业可以获得相应的资金支持。

4.融资租赁：融资租赁是一种以供应链中的资产为基础的融资方式，企业可以将固定资产出租给金融机构，获得租金以及相应的融资支持。

预付类产品：基于企业采购环节预支货款（或开立银票、信用证等）需要而发放的融资，用于满足企业在国内采购以及进口采购环节的融资需求。

应收类产品：企业以赊销、托收、信用证等结算方式进行销售，由此产生国内或境外应收未收款项，兴业银行以此为还款来源向企业提供融资支持。

存货类产品：企业可以以自有动产或权利凭证作为质押向银行申请融资支持，存贷类融资产品能够帮助企业有效盘活存货资产，提升资产周转率。

【对企业的价值】对于供应链核心企业：◆改善并稳固与供应链上、下游企业的贸易关系◆提升企业销售回款能力，扩大市场份额◆延长企业赊销采购账期，提升采购效率◆提高资金使用效率，节约财务成本◆改善供应链生态，增强供应链整体竞争力对于核心企业上、下游企业：◆借助银行融资支持，稳定与核心企业的贸易关系◆有效解决企业担保难、融资难的问题◆借助核心企业实现信用增级并获得信贷支持◆扩大采购量，提升销售能力◆降低财务成本，提高利润率供应链融资案例解析-安徽新能源一个徽商银行的典型供应链融资案例，很有启发，希望各家银行客户经理认真学习，领会其中的操作要点，供应链融资是营销客户的王牌工具。

安徽省新能源有限公司供应商融资一、企业基本情况安徽省新能源有限公司注册资本2亿元，为本地的龙头企业，总资产高达230亿元，年销售收入超过80亿元。

为本地的龙头企业，在各家银行闲置贷款额度极大。

公司是由省政府出资设立的国有独资公司，是地方集资办电的专业投资机构，经省政府授权负责省内电力及其他能源建设资金的筹集和投资管理，代表省政府负责对电力等能源项目进行投资经营管理，对建设项目进行资本运营。

主要涉足电力、煤炭、采掘、煤化工、煤层气、新能源、物流及天然气管输、金融证券、房地产开发、酒店餐饮、高科技等产业的大型企业集团。

二、银行切入点分析某股份制银行为本的的后来者，也提供给安徽省新能源有限公司1亿元的贷款额度，但是，安徽省新能源有限公司根本不启用。

某银行设计提供供应链融资。

产品细分：（1）存货类产品（2）预付类产品（3）应收赃款融资存货类：（1）静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管（2）动态抵质押授信（3）标准仓单质押授信（4）普通仓单质押授信（1）静态抵质押授信的业务流程静态抵质押授信：静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动，一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。

银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。

（只允许保证金赎货，不允许以货赎货。

）缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料。

按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的，由此可能导致融资企业生产停滞，贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。

业务范围：适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。

对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。

对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；利用贸易链，切入客户的上游企业。

（2）动态抵质押授信概念：动态质押又称核定库存模式，是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中，接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换，只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。

动态质押是相对静态质押而言的。

在静态质押中，质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换，直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物。

供应链金融产品介绍供应链金融是指通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资和风险管理的一种金融服务模式。

它涵盖了供应链上游的原材料采购、生产制造、仓储物流以及下游销售等环节，通过融资、支付、保险等工具，为各类主体提供全方位的金融支持和风险管理服务。

1.应收账款融资：通过将企业的应收账款质押给金融机构，获得一定的融资额度。

这种融资方式能够有效缓解企业的资金压力，提高流动资金周转率，并降低企业的融资成本。

2.预付款融资：针对采购原材料和生产制造环节，金融机构可以向企业提供预付款融资，帮助企业解决资金周转不畅的问题。

通过灵活的融资方式，能够满足企业的资金需求，提高采购和生产的效率。

3.仓储质押融资：企业通过将存放在仓库中的货物质押给金融机构，获得相应的融资额度。

这种融资方式能够有效利用企业存货的价值，提高企业的融资能力和资金利用效率。

4.物流配送融资：针对供应链物流的环节，金融机构可以向企业提供物流配送融资服务，帮助企业解决物流成本高和资金流动不畅的问题。

通过提供运输、仓储等配送服务并结合融资手段，能够有效优化供应链的运作效率和成本控制。

5.库存融资：企业通过将库存质押给金融机构，获得融资资金。

这种融资方式能够提高企业的流动资金周转率，降低库存成本，并对企业进行库存管理和风险控制。

6.资金结算服务：供应链金融产品中，金融机构还提供资金结算服务，通过支付结算、信息对接、电子票据等手段，实现供应链中各个主体的资金结算和资金流动的高效化。

7.风险保障服务：金融机构还可以提供供应链中的风险管理服务，包括信用风险评估、保险代理等。

通过对供应链中各个环节的风险进行评估和管理，能够提高供应链的整体风险抵御能力和安全性。

以上是供应链金融产品的主要介绍。

随着供应链金融的不断发展，市场上还涌现出许多新的金融产品，如供应链ABS、供应链信托等。

这些产品为企业提供了更多选择的机会，并为供应链金融的发展注入了新的活力。

无论是传统行业还是新兴行业，供应链金融都为企业提供了更加灵活、便捷的资金支持和风险管理服务，从而有效促进了生产制造的发展和经济的繁荣。

供应链融资概述与传统的授信业务不同，供应链融资是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种新型融资模式。

由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。

一、供应链融资的界定供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业信用实力的掌握，以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑,针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的金融产品和服务的一种融资模式。

在供应链融资模式下,按照实际承担风险主体的不同，供应链融资可分为核心企业承担实际风险的供应链融资和配套企业承担实际风险的供应链融资.其中,对于配套企业承担实际风险的供应链融资，银行为防范业务风险，要么掌控货权,要么掌控针对核心企业的应收账款，因此，这类供应链融资又可分为基于货权控制的供应链融资和基于债权控制的供应链融资.二、供应链融资与传统融资模式的区别供应链融资相比于传统的商业银行授信业务，具有两个显著特点：首先，银行对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。

银行对授信企业（核心企业的上下游供应商和经销商，本报告称之为配套企业）的信用评级不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式，转而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链核心企业的实力和信用水平。

换言之，银行评估的是整个供应链的信用状况。

由于供应链融资业务的开展实际上建立在对供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上，因此,上下游配套企业的信用水平远比传统方式评估的要高。

其次，银行围绕贸易本身进行操作程序设置和寻求还款保证，因而供应链融资业务具有封闭性、自偿性和连续性特征。

封闭性是指银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用，借款人无法将资金挪作他用;自偿性是指还款来源就是贸易自身产生的现金流；连续性是指同类贸易行为在上下游企业之间会持续发生,因此,以此为基础的授信业务也可以反复进行.图表错误!未定义书签。

中国银行供应链融资随着全球经济一体化程度的不断提升，供应链管理日益成为企业竞争力的重要源泉。

与此供应链融资作为一种新兴的融资方式，正逐渐被广大企业和金融机构所接受和运用。

作为国内领先的金融机构，中国银行在供应链融资领域也做出了积极的探索和实践。

一、中国银行供应链融资概述中国银行供应链融资是中国银行针对供应链中各参与方提供的综合性金融服务。

它以供应链的核心企业为出发点，通过对其上下游企业的支持和合作，提供定制化的金融解决方案，从而促进整个供应链的健康发展。

二、中国银行供应链融资的优势1、降低融资成本：中国银行供应链融资通过对整个供应链的优化，可以降低各参与方的融资成本，提高资金使用效率。

2、提高融资效率：通过核心企业的信用担保和上下游企业的协同合作，可以快速实现融资，提高融资效率。

3、增强企业竞争力：供应链融资可以帮助上下游企业获得更好的资金支持，提高其竞争力，从而促进整个供应链的发展。

4、优化金融资源配置：通过供应链融资，可以将金融资源更有效地配置到实体经济中，促进经济的健康发展。

三、中国银行供应链融资的实践案例假设某核心企业A公司，其上游供应商B公司和下游销售商C公司都面临着资金紧张的问题。

中国银行通过为A公司提供综合金融服务，包括为其上游供应商B公司提供应收账款质押融资，为其下游销售商C公司提供订单融资服务，从而帮助整个供应链的参与者解决了资金问题，提高了供应链的运作效率。

四、结语中国银行供应链融资是一种创新的金融模式，它通过与实体经济的深度融合，帮助企业解决资金问题，提高其竞争力，促进整个供应链的发展。

也体现了中国银行作为一家负责任的金融机构，积极服务实体经济，推动经济社会发展的使命和担当。

供应链融资的风险测度与管理：基于中国银行交易数据的实证研究引言供应链融资是一种金融服务，旨在解决中小企业融资难的问题。

它以供应链上的核心企业为依托，通过对供应链上下游企业的信用评估，为中小企业提供融资支持。

供应链金融中的供应链金融产品介绍在供应链金融中，供应链金融产品是非常重要且多样化的。

供应链金融产品可以帮助企业解决资金周转不畅的问题，提供灵活的融资方式，缩短企业的资金周转周期，降低企业的融资成本，促进企业的健康发展。

以下是一些常见的供应链金融产品介绍。

首先，最常见的供应链金融产品之一是应收账款融资。

应收账款融资是指企业通过将应收账款转让给金融机构或其他专业机构，从而获得资金支持，提前获取货款，缓解企业资金压力。

这种融资方式可以有效缩短企业的资金周转周期，提高资金利用效率。

其次，还有存货融资。

企业在生产经营过程中，常常会有一定规模的资金被固定在存货中，影响了企业的资金周转。

存货融资是指企业通过将存货转让给融资机构，从而获得资金支持，缓解存货资金压力，提高企业的资金周转效率。

另外，还有订单融资。

订单融资是指企业将未交付的订单或合同转让给金融机构或其他专业机构，获得资金支持，用于生产和交付产品。

订单融资可以帮助企业解决因资金不足而无法承接大额订单的问题，同时还能帮助企业提前获取货款，缓解资金压力。

此外，还有供应链ABS。

ABS是资产支持证券的简称，供应链ABS是指以企业的供应链资产（如应收账款、存货等）作为支持资产，发行资产支持证券，吸引投资者参与。

供应链ABS可以帮助企业融资，同时为投资者提供投资标的，实现双赢。

最后，还有供应链联合融资。

供应链联合融资是指企业与其供应商、经销商等合作伙伴共同参与的融资活动。

通过供应链联合融资，企业及其合作伙伴可以共同分享融资成本，降低融资成本，提高供应链上下游合作伙伴的整体资金利用效率。

综上所述，供应链金融产品种类繁多，可以满足企业不同的融资需求。

企业在选择供应链金融产品时，应根据自身的实际情况和需求，选择合适的供应链金融产品，从而更好地优化资金结构，提高资金利用效率，促进企业的发展。

供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。

融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。

产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。

适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。

相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。

2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。

办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。

供应链金融产品介绍供应链金融是指为满足供应链上各个环节的企业的融资需求，通过金融机构提供的各种金融产品和服务，为供应链上的各个参与方提供融资支持和风险管理，以实现供应链上各个环节的协同发展。

供应链金融的核心是以供应链上的各个环节的企业的经营数据和交易数据为基础，通过融资、结算、承兑、保险等方式，提供资金成本低、融资速度快、融资周期短、风险控制能力强的金融产品和服务。

一、应收账款融资应收账款融资是指金融机构以企业应收账款作为抵押或担保的方式，为企业提供流动资金融资支持。

企业可以将尚未收回的应收账款出售给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，加快企业资金周转速度。

这种融资方式可以大幅度缓解企业资金压力，提高资金利用效率，但需要注意应收账款的真实性和可回收性。

二、库存融资库存融资是指金融机构以企业存货作为抵押或担保的方式，为企业提供流动资金融资支持。

企业可以将存货的所有权转让给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，帮助企业解决资金周转问题。

这种融资方式适用于库存品种多而销售压力大的企业，可以减少企业的资金成本和货物滞销的风险。

三、订单融资订单融资是指金融机构根据企业的有效订单，为企业提供资金融资支持。

企业可以将有效订单的权利转让给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，帮助企业满足订单的生产和交付需求。

这种融资方式适用于企业接到大订单或者新项目，但缺乏足够的资金进行生产和交付的情况，可以帮助企业扩大经营规模，增加订单的履约能力。

四、供应链融资供应链融资是指金融机构通过对供应链上的各个环节的企业进行信用评估和金融风险管理，为供应链上的各个参与方提供资金融资支持。

供应链融资可以通过确定各个环节的企业的信用等级和风险敞口，提供信用担保，降低供应链上的信用风险，从而为供应链上的各个环节的企业提供更低成本、更高额度的融资支持。

九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。

经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。

下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。

1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。

其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。

2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。

其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。

3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。

其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。

供应链金融商业保理产品架构介绍商业保理是供应链金融的一种常见形式，通过将应收账款转让给金融机构来融资，从而提供给供应商更加流动的资金。

商业保理产品架构包括三个主要的参与角色：供应商、保理商和买方。

下面将对商业保理产品架构进行详细介绍。

首先是供应商。

供应商是指有实际的货物或服务提供给买方，并因此产生应收账款的企业。

供应商在获得买方订单后将相关货物或服务提供给买方，并将其应收账款转让给保理商。

供应商可以通过商业保理获得提前的资金，从而缓解资金压力，满足现金流需求。

接下来是保理商。

保理商是指从供应商处购买应收账款，为其提供资金融资，并承担应收账款的风险的金融机构。

保理商通过审核供应商的资格，并根据应收账款的情况来确定融资额度。

一般来说，保理商会向供应商支付一定比例的应收账款作为融资资金，并在买方偿付应收账款时将剩余的资金支付给供应商。

最后是买方。

买方是指购买供应商货物或服务的企业。

买方与供应商建立业务关系后，会直接向供应商支付货款，并按约定时间偿付应收账款。

买方的信誉状况通常会影响保理商融资的利率和额度。

在商业保理的产品架构中，供应商与买方之间的合作是关键。

供应商需要通过与买方建立良好的业务关系，以保证买方按时支付货款和应收账款。

如果买方违约或无法按时偿还应收账款，保理商将承担相关风险并追讨债权。

商业保理的产品架构还包括一些相关服务，如应收账款管理和风险管理。

保理商通常会提供应收账款管理服务，包括账款的催收、核查和清算等。

此外，保理商也会通过风险管理来控制合作供应商和买方的信用风险，以降低自身的损失。

总结起来，商业保理的产品架构主要包括供应商、保理商和买方三个参与角色，以及相关的应收账款管理和风险管理服务。

商业保理通过将应收账款转让给保理商来融资，为供应商提供流动资金，满足其现金流需求，并通过与买方合作来确保应收账款的偿还。

商业保理在供应链金融中起到了重要的作用，推动了供应链的优化和发展。

供应链金融产品一览表供应链金融产品一览表一、产品介绍A：产品概述i：定义: 供应链金融产品是指通过金融机构为供应链相关企业提供的特定金融服务，旨在优化供应链运作并提供流动资金支持。

ii：目标: 通过提供融资、支付、结算等服务，促进供应链各环节的资金流动，降低企业融资成本，提高供应链整体效率。

B：产品分类i：应收账款融资：以应收账款为基础，为供应商提供流动资金融资支持。

ii：采购融资：为企业提供采购资金支持，以便从供应商处购买所需物资或商品。

iii：仓储融资：为企业提供仓储资金支持，以便存放商品或原材料。

iv：物流融资：为企业提供物流资金支持，以便支付物流费用、运输费用等。

v：库存融资：以库存物资为基础，为企业提供流动资金融资支持。

C：产品特点i：灵活性：根据个体企业需求，提供量身定制的金融服务。

ii：高效性：通过优化资金流动，提高供应链运作效率。

iii：降低风险：通过监控供应链各环节，减少风险暴露。

iv：低成本：融资成本相对传统融资方式较低。

二、产品流程A：供应商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款B：采购商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款三、申请条件A：供应商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表B：采购商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表四、费用结构A：利率B：手续费C：保险费五、法律名词及注释A：融资B：流动资金C：应收账款D：采购E：仓储F：物流G：库存H：供应链I：风险暴露附件：C：合同范本本文档涉及附件，详见附件部分。

法律名词及注释:1、融资：指向企业或个人提供资金支持的行为，以期满足其资金需求。

2、流动资金：企业在经营活动中用于购买原材料、支付工资、缴纳税款等短期支出的资金。

3、应收账款：指企业销售产品或提供服务所形成的应收未收款项。

4、采购：企业为了生产或销售需求，从供应商处购买所需的物资或商品。

1、经销商模式保兑仓产品概述：是指生产厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向生产厂商购买货物提供授信支持，并根据经销商提前还款或补存提货保证金的状况开具提货通知书通知生产厂家发货，生产厂家凭提货通知书向经销商发货的一项金融服务。

业务流程：（1）生产厂商与经销商签订《购销合同》（2）经销商在交行开户并申请开立银票（3）交行将银票递交生产厂商（4）经销商交存提货保证金（5）交行向生产厂商签发提货通知书（6）生产厂商发货给经销商功能特点：（1）促进核心企业商品销售，提前预收货款（2）协助经销商通过提前付款，锁定未来可能上涨的商品价格（3）协助经销商通过批量采购获得支付折扣（4）经销商融资发生逾期时，核心企业对银票的敞口承担相应的差额退款责任2、厂商银产品概述：是指生产厂商、经销商和交行三方进行合作，由交行为经销商向生产厂商购买货物提供授信支持，同时经销商将所购买的货物质押给交行，交行指定监管公司对货物进行监管，并根据经销商提前还款或补存提货保证金（或货物）的状况通知监管公司释放相应金额质押货物的一种金融服务。

业务流程：（1）生产厂商与经销商签订《购销合同》（2）经销商在交行开户并申请开立银票（3）交行将银票递交生产厂商（4）生产厂商向交行指定监管公司发货（5）经销商交存提货保证金（或货物）（6）交行向监管公司签发提货通知书（7）经销商向监管公司提货功能特点：（1）促进核心企业商品销售，及时回笼货款（2）协助经销商及时获得商品，锁定未来可能上涨的商品价格（3）释放经销商在途、在库商品占用的资金，加速存货的周转（4）经销商融资发生逾期时，核心企业对经销商的质押商品进行调剂销售或回购（5）质押商品须符合动产质押方案关于商品的要求3、动产质押产品概述：是指借款人以其所有的动产质押给交行作为授信担保，交行指定监管公司对该质押动产进行监管，以贷款、承兑、国际贸易融资等各种融资形式发放的、用于满足借款人采购货物所需资金的金融服务。