九种常见供应链融资产品类型介绍

九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链和供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链和上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。

经过不断的发展和完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。

下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。

1.国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。

其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。

2.信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。

其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。

3.信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。

其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。

图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。

本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。

下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。

1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。

保理产品种类繁多。

当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。

本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。

“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。

适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。

综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。

融资⽤途：不限。

担保⽅式：信⽤。

融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。

产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。

2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。

3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。

4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。

1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。

资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。

八大供应链融资产品第一篇：八大供应链融资产品八大供应链融资产品一、保理保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

优势：1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

业务办理流程：1．卖方与银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给银行；4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入银行指定账户；8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

二、应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

优势：1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

业务办理流程：1.企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请；2.银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3．企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；4．合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；5．企业在银行开立回款专用账户，并通知买方；6．银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。

供应链金融中的供应链金融产品推荐在供应链金融领域，供应链金融产品的推荐是非常重要的。

供应链金融产品的选择将直接影响企业的资金流动和供应链上下游合作伙伴的利益。

因此，合理选择供应链金融产品对于企业来说至关重要。

在众多供应链金融产品中，以下是几种经典的供应链金融产品推荐。

首先是应收账款融资。

应收账款融资是指企业将自己的应收账款转让给金融机构或专业的应收账款融资公司，获取资金。

这种方式能够大幅提升企业的资金周转率，缓解企业的流动性问题。

同时，相对于传统贷款，应收账款融资的利率通常会更有竞争力。

这种供应链金融产品尤其适合那些经营规模较大、有稳定的应收账款的企业推荐。

其次是订单融资。

订单融资是指企业通过将来的订单或合同作为质押，向金融机构借款。

订单融资的优势在于能够帮助企业解决因为资金不足而无法满足大宗订单的情况。

通过订单融资，企业可以快速获得足够的资金，及时完成订单，避免错失市场机会。

因此，对于那些有大量订单但又缺乏资金的企业来说，订单融资是一个不错的选择。

此外，还有存货质押融资。

存货质押融资是指企业将自己的存货或者原材料进行质押融资，获取流动资金。

这种方式既可以解决企业的短期资金问题，又可以充分利用存货资产，提高企业的资金利用效率。

特别是在季节性行业，存货质押融资更是受到了众多企业的青睐。

通过将存货进行质押，企业可以灵活应对市场变化，做到人财物流高效对接，提升企业竞争力。

除了上述几种供应链金融产品之外，还有供应链分期付款、供应链保理、供应链ABS等多种产品形式。

这些产品根据企业的不同需求和实际情况，都有不同的适用场景。

在实际选择供应链金融产品的时候，企业需要综合考虑自身的经营状况、资金需求、行业特点等因素，选择最适合自己的供应链金融产品。

另外，与金融机构的合作也是企业选择供应链金融产品的一个重要考量。

在选择供应链金融产品的时候，企业除了关注产品本身的条件和利率之外，还需要考察金融机构的资信状况、服务质量、行业经验等方面的情况。

供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。

融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。

产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。

适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。

相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。

2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。

办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。

供应链金融产品体系介绍供应链金融是指通过金融工具和服务，以供应链为基础进行金融交易和融资。

它的目标是优化供应链各环节的资金流动和风险管理，提高效率和降低成本。

供应链金融产品体系可以分为以下几类：供应链资金流（Supply chain cash flow）产品、供应链融资（Supply chain financing）产品和供应链风险管理产品。

一、供应链资金流（Supply chain cash flow）产品供应链资金流产品主要是以优化供应链中的现金流为目标，通过加速供应链各环节的资金流动，提高利润，实现供应链的可持续发展。

这类产品包括：1. 应收账款融资（Accounts receivable financing）：企业将应收账款转让给金融机构，以获取短期资金，提前回收款项，减少资金周转时间。

2. 应付账款融资（Accounts payable financing）：企业将应付账款转让给金融机构，并通过提前支付供应商款项，以延长付款期限，优化现金流。

3. 存货质押融资（Inventory pledge financing）：企业将存货质押给金融机构，以换取短期借款或资金流动。

4. 预付款融资（Prepayment financing）：金融机构提供提前支付供应商货款的服务，以加速供应链中的资金流动。

二、供应链融资（Supply chain financing）产品供应链融资产品主要是为供应链中的中小企业提供融资服务，解决其融资难题，促进供应链中各环节的协作和发展。

这类产品包括：1. 供应商融资（Supplier financing）：通过金融机构为供应商提供融资服务，使其更好地应对资金需求，保障供应链运作。

2. 经销商融资（Distributor financing）：金融机构为经销商提供融资服务，帮助其扩大销售规模，增加资金运作能力。

3. 小微企业融资（Micro and small enterprise financing）：针对供应链中的小微企业，提供定制化的融资服务，解决其融资难题。

供应链金融分类(二)供应链金融分类1. 供应链融资分类•保兑仓融资：指企业以自有或第三方开设的保兑仓作为抵押物，向金融机构融资的行为。

保兑仓融资通常用于提供企业的生产资金。

•应收账款融资：指企业将应收账款转让给金融机构或第三方，在一定期限内获得资金，以解决企业短期资金需求。

•存货融资：指企业将存货作为抵押物，向金融机构融资的行为。

存货融资常用于解决企业的流动性问题。

•船务仓单融资：指企业以最终交货的船运货物为抵押物，向金融机构融资的行为。

船务仓单融资通常用于解决在运输期间的资金需求。

2. 供应链支付分类•供应链预付款：指购买方在交易发生前，提前支付给供应商的款项。

预付款可以加强与供应商的关系，同时也为供应商提供资金支持。

•供应链结算款：指购买方与供应商之间的正常交易结算款项。

供应链结算款的流程可以通过电子票据等方式进行简化和加速，提高支付效率。

•供应链尾款：指购买方在商品或服务交付后，根据合同约定支付给供应商的尾款。

尾款支付通常要求根据交付的情况进行验收并确认。

3. 供应链风控分类•供应商风控：对供应商进行风险评估，包括供应商的信誉度、资质等方面的考察。

通过风控可以降低与潜在有风险的供应商合作的可能性。

•订单风控：对交易订单的真实性和风险进行评估，包括对订单的来源、身份验证等方面进行审查。

订单风控可以避免虚假交易、欺诈等风险。

•物流风控：对物流环节的安全性和可靠性进行评估，包括选择可靠的物流合作伙伴、监控货物运输等方面的措施。

物流风控可以防止货物遭到丢失、损坏等情况。

4. 供应链协同分类•供应链信息共享：不同参与方共享供应链信息，包括订单、库存、物流信息等。

通过信息共享，可以提高供应链的可视性和协同性，减少订单延误和库存过剩的情况。

•供应链流程优化：对供应链各个环节进行优化，包括采购、生产、物流等环节的协同和优化。

供应链流程优化可以提高生产效率、降低交易成本。

•供应链合作伙伴协同：不同供应链合作伙伴之间进行协作，共同解决供应链中的问题和挑战。

融资产品种类范文融资产品是指由金融机构为满足不同客户的融资需求而推出的各种金融工具和服务。

融资产品种类繁多，下面将介绍其中一些常见的融资产品。

1.信贷产品：信贷产品是银行、非银行金融机构向企业和个人提供的融资工具。

信贷产品可以分为短期贷款、中长期贷款、个人消费贷款等不同类型，根据借款用途可以进一步细分为流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款等。

2.债券产品：债券产品是企业或政府借款者通过发行债券筹集资金，向债券持有人承诺支付一定利息和偿还本金的金融工具。

债券产品一般有公司债券、政府债券、地方政府债券、可转换债券等。

3.股权融资：股权融资是企业通过发行股票或引入投资者的方式融资。

股权融资可以分为初次公开发行(IPO)、再融资(增发、配股、优先股发行)、股权众筹等。

4.租赁产品：租赁产品是指将资产租赁给客户使用，以租金形式回报融资机构的融资方式。

根据资产类型可以分为设备租赁、房地产租赁、车辆租赁等。

5.担保产品：担保产品是指金融机构提供担保服务，为借款人增加信贷额度、降低借款风险的融资方式。

担保产品可以分为信用担保、保证担保、质押担保等不同形式。

6.保理产品：保理产品是指企业将其应收账款出售给金融机构，由金融机构负责催收和回款的融资方式。

保理产品可以分为明保理和暗保理，根据是否公开通知客户的催收方式不同。

7.融资租赁产品：融资租赁产品是指金融机构将客户指定的资产租回给客户并提供融资的方式。

融资租赁产品一般用于固定资产采购等需要大额投资的项目。

8.资产证券化产品：资产证券化产品是将金融机构的资产打包成证券，并通过发行证券的方式向投资者融资的产品。

常见的资产证券化产品有资产支持证券、抵押贷款支持证券等。

9.种子投资、风险投资：种子投资、风险投资是指投资者向初创企业提供资金和资源支持，以换取企业股权和成长回报的融资方式。

这种融资方式主要用于高科技、高成长潜力的企业。

10.委托贷款：委托贷款是指金融机构按照借款人的要求，将贷款直接支付给指定的第三方。

供应链金融产品介绍供应链金融是指通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资和风险管理的一种金融服务模式。

它涵盖了供应链上游的原材料采购、生产制造、仓储物流以及下游销售等环节，通过融资、支付、保险等工具，为各类主体提供全方位的金融支持和风险管理服务。

1.应收账款融资：通过将企业的应收账款质押给金融机构，获得一定的融资额度。

这种融资方式能够有效缓解企业的资金压力，提高流动资金周转率，并降低企业的融资成本。

2.预付款融资：针对采购原材料和生产制造环节，金融机构可以向企业提供预付款融资，帮助企业解决资金周转不畅的问题。

通过灵活的融资方式，能够满足企业的资金需求，提高采购和生产的效率。

3.仓储质押融资：企业通过将存放在仓库中的货物质押给金融机构，获得相应的融资额度。

这种融资方式能够有效利用企业存货的价值，提高企业的融资能力和资金利用效率。

4.物流配送融资：针对供应链物流的环节，金融机构可以向企业提供物流配送融资服务，帮助企业解决物流成本高和资金流动不畅的问题。

通过提供运输、仓储等配送服务并结合融资手段，能够有效优化供应链的运作效率和成本控制。

5.库存融资：企业通过将库存质押给金融机构，获得融资资金。

这种融资方式能够提高企业的流动资金周转率，降低库存成本，并对企业进行库存管理和风险控制。

6.资金结算服务：供应链金融产品中，金融机构还提供资金结算服务，通过支付结算、信息对接、电子票据等手段，实现供应链中各个主体的资金结算和资金流动的高效化。

7.风险保障服务：金融机构还可以提供供应链中的风险管理服务，包括信用风险评估、保险代理等。

通过对供应链中各个环节的风险进行评估和管理，能够提高供应链的整体风险抵御能力和安全性。

以上是供应链金融产品的主要介绍。

随着供应链金融的不断发展，市场上还涌现出许多新的金融产品，如供应链ABS、供应链信托等。

这些产品为企业提供了更多选择的机会，并为供应链金融的发展注入了新的活力。

无论是传统行业还是新兴行业，供应链金融都为企业提供了更加灵活、便捷的资金支持和风险管理服务，从而有效促进了生产制造的发展和经济的繁荣。

供应链融资分类篇11.深度解析供应链融资的多元分类在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链融资作为一种创新的金融解决方案，正日益受到企业和金融机构的重视。

它不仅为企业提供了更灵活的资金获取途径，也优化了整个供应链的资金流动效率。

而清晰地理解供应链融资的多元分类，对于企业有效地运用这一工具、降低财务风险以及提升竞争力具有至关重要的意义。

1.1 基于供应链环节的分类供应链融资的分类方式多种多样，常见的包括基于供应链环节的分类、基于融资主体的分类以及基于融资模式的分类。

基于供应链环节的分类，可分为采购环节融资、生产环节融资和销售环节融资。

在采购环节，供应商可能面临资金压力，通过预付款融资等方式，能够提前获得资金用于生产和交付。

例如，在制造业中，大型汽车制造企业向零部件供应商提供预付款融资，确保零部件的及时供应，从而保障整个生产流程的顺畅。

然而，这种方式也存在一定风险，如果供应商未能按时交付合格产品，可能导致资金损失。

生产环节融资则侧重于解决生产商在生产过程中的资金需求。

比如，在电子制造业，企业可能需要大量资金采购原材料和设备，通过生产阶段的融资，可以缓解资金紧张状况。

但需注意生产过程中的不确定性，如技术问题、质量控制等可能影响融资的偿还。

销售环节融资常见的有应收账款融资。

在零售业中，供应商将应收账款转让给金融机构获取资金。

其优势在于加快资金回笼，但可能面临应收账款的坏账风险。

1.2 基于融资主体的分类基于融资主体的分类，可分为核心企业主导型融资、供应商主导型融资和经销商主导型融资。

核心企业主导型融资中，核心企业凭借其强大的信用和实力，为上下游企业提供融资支持。

例如，一家知名的家电制造企业为其经销商提供信用担保，帮助经销商获得银行贷款。

这种模式增强了供应链的稳定性，但可能加重核心企业的财务负担。

供应商主导型融资常见于供应商拥有较强议价能力的情况。

他们通过提供更优惠的付款条件来获取资金优势，但可能对下游企业造成资金压力。