八大供应链融资产品

图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。

本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。

下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。

1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。

保理产品种类繁多。

当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。

本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。

“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。

适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。

综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。

融资⽤途：不限。

担保⽅式：信⽤。

融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。

产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。

2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。

3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。

4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。

1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。

资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。

八大供应链融资产品第一篇：八大供应链融资产品八大供应链融资产品一、保理保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

优势：1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

业务办理流程：1．卖方与银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给银行；4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入银行指定账户；8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

二、应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

优势：1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

业务办理流程：1.企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请；2.银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3．企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；4．合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；5．企业在银行开立回款专用账户，并通知买方；6．银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。

供应链金融中的供应链金融产品推荐在供应链金融领域，供应链金融产品的推荐是非常重要的。

供应链金融产品的选择将直接影响企业的资金流动和供应链上下游合作伙伴的利益。

因此，合理选择供应链金融产品对于企业来说至关重要。

在众多供应链金融产品中，以下是几种经典的供应链金融产品推荐。

首先是应收账款融资。

应收账款融资是指企业将自己的应收账款转让给金融机构或专业的应收账款融资公司，获取资金。

这种方式能够大幅提升企业的资金周转率，缓解企业的流动性问题。

同时，相对于传统贷款，应收账款融资的利率通常会更有竞争力。

这种供应链金融产品尤其适合那些经营规模较大、有稳定的应收账款的企业推荐。

其次是订单融资。

订单融资是指企业通过将来的订单或合同作为质押，向金融机构借款。

订单融资的优势在于能够帮助企业解决因为资金不足而无法满足大宗订单的情况。

通过订单融资，企业可以快速获得足够的资金，及时完成订单，避免错失市场机会。

因此，对于那些有大量订单但又缺乏资金的企业来说，订单融资是一个不错的选择。

此外，还有存货质押融资。

存货质押融资是指企业将自己的存货或者原材料进行质押融资，获取流动资金。

这种方式既可以解决企业的短期资金问题，又可以充分利用存货资产，提高企业的资金利用效率。

特别是在季节性行业，存货质押融资更是受到了众多企业的青睐。

通过将存货进行质押，企业可以灵活应对市场变化，做到人财物流高效对接，提升企业竞争力。

除了上述几种供应链金融产品之外，还有供应链分期付款、供应链保理、供应链ABS等多种产品形式。

这些产品根据企业的不同需求和实际情况，都有不同的适用场景。

在实际选择供应链金融产品的时候，企业需要综合考虑自身的经营状况、资金需求、行业特点等因素，选择最适合自己的供应链金融产品。

另外，与金融机构的合作也是企业选择供应链金融产品的一个重要考量。

在选择供应链金融产品的时候，企业除了关注产品本身的条件和利率之外，还需要考察金融机构的资信状况、服务质量、行业经验等方面的情况。

供应链融资产品介绍-【中兴财富通】伴随全球经济一体化进程的深入，一些发展较快、走在行业前列的企业越来越意识到必须紧密与相关企业的合作，方能够增强企业的竞争实力，于是便产生了供应链的整体经营模式，由此银行供应链融资业务应运而生。

本文意在通过研究供应链融资的特点和主要产品模式，分析供应链业务的可操作性和市场价值。

第一：供应链融资产品之国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。

其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来;减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表;依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。

第二：供应链融资产品之信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人(卖方)申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。

其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。

第三：供应链融资产品之信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。

其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务;卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难;卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力;无需担保，融资手续简便，办理效率高;灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担;异地客户也可办理，不受地域限制。

第四：供应链融资产品之信用证项下买方融资与信用证项下卖方融资相对应，信用证项下买方融资，是指银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行所有的协议后，以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款，待销售货物回笼资金后偿还银行融资。

供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。

融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。

产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。

适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。

相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。

2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。

办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。

供应链金融概述融信达融易达订单融资销易达融货达货利达通易达融通达订单融资产品说明订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。

产品功能满足供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。

适用客户在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。

申请条件1.基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；2.供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到我行相关准入标准；3.货物出运后在我行办理相关结算手续；4.融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天（含）。

业务流程1.提交订单或贸易合同原件等文件；2.签署《订单融资合同》；3.提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资；4.备货出运后，在中行办理应收账款的相关结算手续；5.到期收到买方付款，我行扣除融资本息及相关费用后，将余款（如有）支付客户。

业务示例A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。

A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于2006年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。

为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。

随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。

为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。

经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：1.备货阶段依据A公司与F公司的订单办理订单融资，支持A公司原材料采购，融资期限3个月；2.发货后，A公司将发票提交我行，并指定我行为唯一收款银行，我行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项；3.到期F公司付款，偿还我行融资款项。

供应链金融产品介绍供应链金融是指通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资和风险管理的一种金融服务模式。

它涵盖了供应链上游的原材料采购、生产制造、仓储物流以及下游销售等环节，通过融资、支付、保险等工具，为各类主体提供全方位的金融支持和风险管理服务。

1.应收账款融资：通过将企业的应收账款质押给金融机构，获得一定的融资额度。

这种融资方式能够有效缓解企业的资金压力，提高流动资金周转率，并降低企业的融资成本。

2.预付款融资：针对采购原材料和生产制造环节，金融机构可以向企业提供预付款融资，帮助企业解决资金周转不畅的问题。

通过灵活的融资方式，能够满足企业的资金需求，提高采购和生产的效率。

3.仓储质押融资：企业通过将存放在仓库中的货物质押给金融机构，获得相应的融资额度。

这种融资方式能够有效利用企业存货的价值，提高企业的融资能力和资金利用效率。

4.物流配送融资：针对供应链物流的环节，金融机构可以向企业提供物流配送融资服务，帮助企业解决物流成本高和资金流动不畅的问题。

通过提供运输、仓储等配送服务并结合融资手段，能够有效优化供应链的运作效率和成本控制。

5.库存融资：企业通过将库存质押给金融机构，获得融资资金。

这种融资方式能够提高企业的流动资金周转率，降低库存成本，并对企业进行库存管理和风险控制。

6.资金结算服务：供应链金融产品中，金融机构还提供资金结算服务，通过支付结算、信息对接、电子票据等手段，实现供应链中各个主体的资金结算和资金流动的高效化。

7.风险保障服务：金融机构还可以提供供应链中的风险管理服务，包括信用风险评估、保险代理等。

通过对供应链中各个环节的风险进行评估和管理，能够提高供应链的整体风险抵御能力和安全性。

以上是供应链金融产品的主要介绍。

随着供应链金融的不断发展，市场上还涌现出许多新的金融产品，如供应链ABS、供应链信托等。

这些产品为企业提供了更多选择的机会，并为供应链金融的发展注入了新的活力。

无论是传统行业还是新兴行业，供应链金融都为企业提供了更加灵活、便捷的资金支持和风险管理服务，从而有效促进了生产制造的发展和经济的繁荣。

供应链金融中的供应链金融产品介绍在供应链金融中，供应链金融产品是非常重要且多样化的。

供应链金融产品可以帮助企业解决资金周转不畅的问题，提供灵活的融资方式，缩短企业的资金周转周期，降低企业的融资成本，促进企业的健康发展。

以下是一些常见的供应链金融产品介绍。

首先，最常见的供应链金融产品之一是应收账款融资。

应收账款融资是指企业通过将应收账款转让给金融机构或其他专业机构，从而获得资金支持，提前获取货款，缓解企业资金压力。

这种融资方式可以有效缩短企业的资金周转周期，提高资金利用效率。

其次，还有存货融资。

企业在生产经营过程中，常常会有一定规模的资金被固定在存货中，影响了企业的资金周转。

存货融资是指企业通过将存货转让给融资机构，从而获得资金支持，缓解存货资金压力，提高企业的资金周转效率。

另外，还有订单融资。

订单融资是指企业将未交付的订单或合同转让给金融机构或其他专业机构，获得资金支持，用于生产和交付产品。

订单融资可以帮助企业解决因资金不足而无法承接大额订单的问题，同时还能帮助企业提前获取货款，缓解资金压力。

此外，还有供应链ABS。

ABS是资产支持证券的简称，供应链ABS是指以企业的供应链资产（如应收账款、存货等）作为支持资产，发行资产支持证券，吸引投资者参与。

供应链ABS可以帮助企业融资，同时为投资者提供投资标的，实现双赢。

最后，还有供应链联合融资。

供应链联合融资是指企业与其供应商、经销商等合作伙伴共同参与的融资活动。

通过供应链联合融资，企业及其合作伙伴可以共同分享融资成本，降低融资成本，提高供应链上下游合作伙伴的整体资金利用效率。

综上所述，供应链金融产品种类繁多，可以满足企业不同的融资需求。

企业在选择供应链金融产品时，应根据自身的实际情况和需求，选择合适的供应链金融产品，从而更好地优化资金结构，提高资金利用效率，促进企业的发展。

供应链融资产品的应用上游客户是提供原材料和零部件的供应商～下游客户是订货客户。

一、供应链融资产品汇总针对核心企业上游供应商的融资产品主要有:应收账款质押融资、保易通业务、国内保理业务、国内订单融资针对核心企业下游客户的融资产品主要有:仓单质押融资、存货质押融资、保兑仓业务、国内法人机械设备贷款其中保兑仓主要针对核心企业的经销商～存货质押融资和仓单质押融资主要针对大型商贸企业～法人机械设备贷款主要针对大型机械设备的终端用户。

二、供应链融资产品介绍,一,上游企业金融产品1、应收账款质押融资该产品是指融资申请人,卖方,将符合我行要求的应收账款出质给我行～由我行按照一定比例为其提供融资服务～额度可以循环使用～融资品种可为流动资金贷款、银行承兑汇票等。

应收账款可以为销售、服务、出租产生的债权或收费权等。

原则上接受30天内新发生的应收账款～申请质押的应收账款付款期限一般不超过180天,融资额度期限原则上不超过1年。

质押率一般不超过应收账款总额的60%～原则上最高不超过80%。

贷后管理方面:在办理质押后应对应收账款进行持续跟踪～确保质押的应收账款付至我行账户,每次收到买方支付款～应及时根据入账信息、买卖双方对账单等资料在台账上登记付款金额。

每月定期查询登记系统,检查分析应收账款回收、逾期、坏账等变动情况～及时调整融资额度与融资余额。

实地核查合同/订单、发票、货运证明、对账单、财务报表应收账款内容等资料原件和信息～实地考察货物出运情况～核实应收账款回收情况与我行台账、归档资料信息的一致性,2、保易通业务该产品是指我行以卖方与买方在真实交易下产生的应收账款为基础～卖方将应收账款债权转让给我行～我行为卖方提供融资服务的类保理服务方式～融资品种可为流动资金贷款、银行承兑汇票等。

保易通单笔融资比例原则上为发票实有金额的80,～最高不超过90%。

应收账款发票实有金额是指发票票面金额扣除卖方已回笼货款后的余额。

融资期限原则上为6个月～最长不超过1年。

供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。

随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。

跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。

大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。

对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。

对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。

因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。

这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。

供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。

银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。

供应链金融方案案例
案例一：阿里巴巴供应链金融
阿里巴巴集团是一家以电子商务为核心的互联网公司，也是全球最大
的在线交易平台之一、阿里巴巴发现供应链上的融资问题是很多中小企业
的痛点，于是推出了供应链金融解决方案，帮助卖家提早收到货款，并帮
助买家延长付款期限。

通过供应链金融，阿里巴巴提高了交易安全性，减
少了中小企业融资难题。

案例三：苹果公司供应链金融
苹果公司是世界上最大的科技公司之一，也是全球知名的电子产品制
造商。

苹果公司通过与供应链上的各个供应商建立良好的合作伙伴关系，
推动供应链金融的发展。

苹果公司在供应链金融方面的创新包括：提供供
应商预付款和折扣，帮助供应商解决资金问题；优化供应链中的物流和库
存管理，降低运营成本和风险；通过数字化技术和大数据分析，提高供应
链的透明度和效率。

案例四：华为供应链金融
华为是全球知名的通信设备制造商，也是中国最大的高科技企业之一、华为通过与供应链上的合作伙伴紧密合作，推动供应链金融的发展。

华为
的供应链金融方案包括：提供供应商融资和应收账款融资，帮助供应商解
决资金问题；优化供应链中的物流和库存管理，提高运营效率；通过大数
据分析和智能风控技术，改善供应链的风险管理能力。

以上是一些供应链金融的实际案例。

通过供应链金融的创新，企业可
以更好地解决融资问题，优化供应链的各种流程，提高供应链的运作效率
和风险控制能力。

供应链金融产品一览表供应链金融产品一览表一、产品介绍A：产品概述i：定义: 供应链金融产品是指通过金融机构为供应链相关企业提供的特定金融服务，旨在优化供应链运作并提供流动资金支持。

ii：目标: 通过提供融资、支付、结算等服务，促进供应链各环节的资金流动，降低企业融资成本，提高供应链整体效率。

B：产品分类i：应收账款融资：以应收账款为基础，为供应商提供流动资金融资支持。

ii：采购融资：为企业提供采购资金支持，以便从供应商处购买所需物资或商品。

iii：仓储融资：为企业提供仓储资金支持，以便存放商品或原材料。

iv：物流融资：为企业提供物流资金支持，以便支付物流费用、运输费用等。

v：库存融资：以库存物资为基础，为企业提供流动资金融资支持。

C：产品特点i：灵活性：根据个体企业需求，提供量身定制的金融服务。

ii：高效性：通过优化资金流动，提高供应链运作效率。

iii：降低风险：通过监控供应链各环节，减少风险暴露。

iv：低成本：融资成本相对传统融资方式较低。

二、产品流程A：供应商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款B：采购商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款三、申请条件A：供应商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表B：采购商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表四、费用结构A：利率B：手续费C：保险费五、法律名词及注释A：融资B：流动资金C：应收账款D：采购E：仓储F：物流G：库存H：供应链I：风险暴露附件：C：合同范本本文档涉及附件，详见附件部分。

法律名词及注释:1、融资：指向企业或个人提供资金支持的行为，以期满足其资金需求。

2、流动资金：企业在经营活动中用于购买原材料、支付工资、缴纳税款等短期支出的资金。

3、应收账款：指企业销售产品或提供服务所形成的应收未收款项。

4、采购：企业为了生产或销售需求，从供应商处购买所需的物资或商品。

供应链融资产品_银行供应链融资产品-【中兴财富通】第一：建设银行供应链融资产品建设银行推出了十大供应链融资产品，据了解，这一系列融资产品受很多中小企业的青睐，许多中小企业均可以在此找到自己需求的融资产品。

建设银行供应链融资十大产品分别为订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、法人账户透支、保税仓融资、金银仓融资、电子商务融资。

产品一：订单融资企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请融资，供应商解决了前期资金短缺问题，可以提前得到资金，顺利完成订单合同。

产品二：动产融资企业在正常经营过程中，以其自有的建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储公司保管，向建设银行申请的授信业务。

产品三：仓单融资企业以持有的中国建设银行认可的专业仓储公司仓单进行质押，向建设银行申请的授信业务。

产品四：保理实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决方案，包括融资、账款管理及买方信用担保等。

产品五：应收账款融资企业以赊销产生的应收账款进行质押向建行申请融资。

产品六：保单融资企业以其持有的中国贸易信用保单向建设银行申请融资。

产品七：法人账户透支建设银行给予客户在约定的账户、约定的额度内进行透支，满足客户临时性融资的便利。

产品八：保兑仓融资供应链核心企业、经销商和建设银行三方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商融资的产品。

产品九：金银仓融资基于核心企业信用，通过订单融资、仓单融资和法人账户透支及银行承兑汇票的产品组合为经销商提供的短期融资信贷业务。

产品十：电子商务融资建设银行专门为互联网交易的电子商务客户量身定做的“e贷通”系列产品，包括“网络联贷联保”、“大买家供应商融资”、“网络速贷通”。

第二：招商银行供应链融资产品招商银行上海分行供应链融资业务建立了以“政采贷”、“商采贷”、“央采贷”为代表的三大标准化产品，以产品创新带动小企业业务发展。

供应链融资案例供应链融资是一种基于供应链的金融服务模式，通过对供应链上的各个环节进行融资支持，实现资金流动和风险分担。

下面将列举10个供应链融资的案例：1. 汽车制造业供应链融资：某汽车制造企业通过与零部件供应商签订合作协议，提供资金支持，帮助供应商购买原材料和生产设备，确保供应链的稳定和高效运转。

2. 电子产品供应链融资：一家电子产品制造商与代工厂签订合作协议，提供融资支持，帮助代工厂采购零部件和提前生产产品，以满足市场需求，同时减少库存风险。

3. 食品饮料供应链融资：一家食品饮料企业与农产品供应商合作，提供融资支持，帮助供应商进行农产品种植和采购，确保原材料的及时供应，同时降低价格波动带来的风险。

4. 纺织服装供应链融资：一家纺织服装企业与纺织原材料供应商签订合作协议，提供资金支持，帮助供应商扩大生产规模，提高生产效率，同时降低企业的采购成本。

5. 医药制造业供应链融资：一家医药制造企业与药品原材料供应商合作，提供融资支持，帮助供应商进行原材料采购和生产，确保药品的供应稳定和质量安全。

6. 电力行业供应链融资：一家电力公司与煤炭供应商签订合作协议，提供资金支持，帮助供应商采购煤炭和运输设备，确保电力生产的正常运行和供应。

7. 快速消费品供应链融资：一家快速消费品企业与经销商合作，提供融资支持，帮助经销商进行产品采购和销售，加快产品流通速度，提高市场份额。

8. 机械制造业供应链融资：一家机械制造企业与零部件供应商签订合作协议，提供资金支持，帮助供应商扩大生产规模和提高产品质量，提升整个供应链的竞争力。

9. 建材行业供应链融资：一家建材企业与原材料供应商合作，提供融资支持，帮助供应商采购原材料和生产设备，确保建材市场供应稳定和质量可靠。

10. 农业供应链融资：一家农业企业与农民合作，提供资金支持，帮助农民种植作物和养殖动物，提高农业生产效率，促进农产品市场供应。

大宗商品供应链金融案例一、大宗商品供应链金融案例：石油供应链金融石油是世界上最重要的大宗商品之一，其供应链金融案例具有代表性。

在石油供应链金融中，常见的案例包括原油采购、运输和销售环节。

1. 原油采购阶段：石油供应链的起始点是原油采购环节。

石油公司通常与石油生产厂商签订长期供应合同，确保稳定的原油供应。

为了获得资金支持，石油公司可以将原油采购合同作为抵押，向银行申请融资，以支付采购成本。

2. 运输阶段：原油的运输通常通过海运或管道进行。

在海运方面，石油公司可以与船运公司签订合同，将原油运输权抵押给银行，以获得运输资金。

在管道运输方面，石油公司可以与运输公司签订合同，将原油运输权作为抵押，以获得融资支持。

3. 销售阶段：石油公司将原油销售给炼油厂或其他终端用户。

为了获得更好的销售价格和市场份额，石油公司可以与炼油厂签订长期销售合同。

在销售合同中，石油公司可以将未来的销售收入作为抵押，向银行申请融资，以支持自己的经营活动。

二、大宗商品供应链金融案例：农产品供应链金融农产品是另一个重要的大宗商品类别，其供应链金融案例也非常典型。

在农产品供应链金融中，常见的案例包括种植、采购、加工和销售环节。

1. 种植阶段：种植是农产品供应链的起始点。

农户通常需要获得资金支持来购买种子、农药、化肥等农业生产资料。

为了获得融资，农户可以将未来的农产品产量作为抵押，向银行申请贷款。

2. 采购阶段：农产品的采购是一个重要的环节，通常由农产品加工企业或贸易商来完成。

为了确保供应链的稳定，加工企业或贸易商可以与农户签订长期采购合同，以获得稳定的农产品供应。

在采购合同中，加工企业或贸易商可以将未来的采购支付作为抵押，向银行融资。

3. 加工阶段：农产品加工企业通常需要购买设备、原材料和劳动力来加工农产品。

为了获得资金支持，加工企业可以将未来的产品销售收入作为抵押，向银行申请融资。

4. 销售阶段：农产品通常通过批发商、零售商或出口商销售到市场。