下载文档原格式
论商业银行参与供应链融资的创新模式摘要：进入二十一世纪，伴随经济的不断发展，我国出现了诸多新的经济特色，引发了对传统银行业务创新的思考。
银行业应如何融入物流供应链并分享利益？应如何适应信用证向赊销结算方式的转变？应如何给予中小企业完善的融资支持？本文就这些问题展开分析和探讨。
关键词：商业银行；供应链融资中图分类号：f832.2 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01一、供应链融资中银行与核心企业的合作(一)供应链融资需要银企合作核心企业是指在业界具有一定引导力，具有相当固定资产和优秀经营业绩的实力生产企业。
同时，供应链融资也是银行的必然选择。
核心企业凭借其优势，在传统融资中具有很强的议价能力，会降低银行融资收益，但供应链融资中，一体化的金融服务可以使银企关系得到优化和稳定。
(二)银企合作方式的探讨1.应收账款融资。
随着供应链企业合作的紧密，国际贸易中信用证结算方式逐渐被货到付款、赊销和记账取代，应收账款融资也成为替代信用证融资的主要创新方向，可以在改善核心企业的应收、应付状况的同时，实现对上下游客户的开发和占有。
2.流动货押深加工融资。
供应链的最高利润回报来自高附加值产品的生产，这就决定了核心企业往往深入挖掘产品链，进行深加工。
如果银行介入其中，从原材料到最终产成品，一笔资本就可以在同一供应链中派生多次贷款机会，从而分享价值链升值。
在此模式下，银行还可以考虑配合给予核心企业项目、设备、技术改造等融资，以抓住产业链上的关键节点，对整个产品链形成支撑，实现规模融资收益。
3.组合融资。
在国际贸易中，银行与供应链企业的合作往往涉及运输、保险和仓储等诸多环节，提供融资可以选择仓单质押、担保、不动产抵押、保证金等多种方式，这就决定我们可以以多种方式的组合来创新业务品种。
比如银行可以占用核心企业的额度，垫付部分进口货款，取得物权单据，在提供担保的第三方物流企业的全程监控下货物到港，进入指定仓库，向银行质押仓单，企业分批付货款和融资利息提货。
金融实务 Financial Practice【摘要】为了更好地维护供应链运转，提升效率减少成本，供应链融资的金融产品已经成为各方关注的重点。
文章通过分析中国建设银行供应链金融的发展现状，探究中国建设银行开展供应链金融业务中存在的问题，并提出了为应对中国建设银行供应链金融业务问题的建议，希望有助于我国供应链金融业务发展。
【关键词】供应链金融；供应链；核心企业；中小 企业【中图分类号】F832.33从2011年开始，央行实施稳健货币政策，中国建设银行受此政策限制，能够发放的贷款数量减少，不过还可以通过例如票据这类型的延期支付工具来替代，这其实变相地强化企业对企业的信任。
因为受信贷规模限制，所以供应链金融的业务得到很大的重视。
供应链管理能产生巨大的利益让企业得以生存和发展，中国建设银行和企业能够通过供应链金融实现共赢。
供应链金融，是为企业提供融资信贷的渠道，同样也是银行的一项重要信贷业务。
具体来说就是银行为一条供应链中的核心企业提供贷款、结算以及理财等业务，与此同时向其上下游企业也提供服务和金融产品的一种融资模式。
一、中国建设银行供应链金融发展现状中国建设银行是一家大型股份制商业银行。
从2014年到2020年，由于经济状况的改变，为了适应政策变化，中国建设银行正在逐步扩大自身的放贷规模，由2014年92 229.0亿元到2020年162 313.6亿元，同比增加了1.76倍（见表1）。
但是在扩大贷款规模的同时，对于整个信贷业务的风险防范措施的能力没有做相应的提升，不良贷款率从2014年1.19%上升到2020年1.56%，而进行供应链金融业务能很好地解决不良贷款的 问题。
近年来，我国政府大力鼓励国内企业“走出去”，越来越多的国内企业意识到国际化业务发展的重要性，深刻认识到固守原有的市场会难以适应新形势下的社会竞争，中国建设银行需要更广阔的市场空间来积极发展跨境供应链金融产品。
供应链金融作为一种信贷模式，虽然能给银行带来良好的收益，但也有一定风险，所以供应链金融风险管控就成了银行进行供应链金融服务，获取收益减少风险的保证。
《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
1.2 本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。
1.3 银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。
1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。
其他金融机构参照执行。
《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。
（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。
三、业务流程3.1 融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。
3.2 资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。
3.3 融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。
3.4 签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。
3.5 融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。
3.6 融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。
四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。
4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。
4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。
4.4 银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。
五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。
中信银行供应链融资模式第3章中信银行供应链融资模式的现状及存在问题分析3.1中信银行简介中信银行成立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行。
2005年8月，中信实业银行正式更名“中信银行”。
2006年12月，以中国中信集团和中信国际金融控股有限公司为股东，正式成立中信银行股份有限公司。
同年，‘成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行(BBV A)建立了优势互补的战略合作关系。
2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。
经过二十年的发展，中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。
中信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“追求滤掉风险的利润”、“追求稳定增长的市值”和“努力走在中外银行竞争前列”经营管理理念，在公司强大的管理团队领导下，积极发展公司银行业务、零售银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务、汽车金融业务、托管业务、信用卡业务和私人银行业务等，并拥有一流的对公客户服务能力，领先同业的国际贸易结算业务、物流融资业务和资金资本市场业务，极具创新能力的投资银行业务以及特色鲜明的零售银行发展战略享誉业界。
目前，中信银行的业务已经辐射全球70多个国家和地区，全国540余家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。
凭借业务的快速发展，优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制，中信银行近年来的成就广获业界认同，并深受国内外权威机构的肯定。
在英国《金融时报》公布的“2008年全球市值500强企业排行榜中，中信银行首次入榜即排名第260位。
在英国《银行家》杂志公布的2008年度“世界1000家银行”排行榜中，中信银行一级资本排名位居第77位。
在英国《银行家》杂志评出“全球2008年金融品牌价值500强”排行中，中信银行的品牌价值排在第99位，傲然迈入百强行列。
中国工商银行供应链融资模式第3章中国工商银行开展供应链融资业务的实践3.1中国工商银行发展供应链融资的需求基础3.1.1粗放经营模式不适应现实发展在银行业自身和客户群完成市场化转型以及银行业完成股改后的大背景下，传统银行业的粗放经营模式越来越不适应现实的发展。
同时，利率市场化改革和新巴塞尔协议的实施也迫使银行必须做出应对措施以适应现实的需求。
3.1.2中小企业融资难问题得不到有效解决融资难问题长久以来一直困扰着许多中小企业，究其原因，不难发现中小企业自身经营状况和信用风险等因素导致商业银行对其授信时顾虑重重，为了达到安全性经营的目标，银行只好放弃为其提供融资的机会。
但是，中小企业却是我国经济发展中不可或缺的重要组分，其数量相当庞大，具有巨大的市场潜力，银行对中小企业紧闭融资大门，等同于放弃了一个巨大的蛋糕。
3.1.3供应链形式成为产业主流发展模式随着供应链理论在国内的普及，以供应链形式进行发展成为产业主流发展模式之一。
供应链中核心企业及其上下游企业之间稳定且相互依存的关系，为银行提供了新的发展机会。
从银行角度来看，基于核心企业进行授信，可以带动供应链中的上下游企业共同发展，为银行带来庞大的客户群，同时也降低了为中小企业提供融资时的种种风险，缓解了中小企业的融资困难。
3.2中国工商银行开展供应链融资的重要意义3.2.1打开中小企业市场的突破口国内银行业对中小企业敬而远之的一个直接原因，是将其视为独立且分散的个体，由于缺乏相应的风险评估机制和控制手段，这些中小企业被列为高风险类别。
然而，如果从供应链视角入手，依附于核心企业的上下游配套企业不再作为独立的个体来接受银行的考察，银行是站在整个供应链的角度去甄别整条供应链的质量，如果供应链条没有问题，则依附于核心企业的中小企业将会获得融资，这使得银行在降低风险和成本的基础上，打开开拓中小企业市场的突破口。
3.2.2有利于银行开发新的客户群体对于银行的供应链融资来说，它是以众多的核心客户为主要载体，目的是为了达到将销售作为着力点和杠杆的产业链模式，其可以使银行对产业链上的各个主体实现联动营销，同时能够使银行的产品实现多维度的交叉销售效果。
供应链金融服务方案供应链金融是随着我国中小企业融资难问题的越趋严重、商业银行传统业务的自身突破，我们应该如何写供应链金融服务的方案呢?下面为大家整理推荐了供应链金融服务方案，欢迎大家前来阅读。
供应链金融服务方案范文一一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门)银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。
银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。
二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。
2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求;三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等;四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。
增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。
扩大销售。
a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条;c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件;2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度;对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
ⅩⅩ银行供应链融资方案一．整体方案设想：根据ⅩⅩ系统与其配套供货商的结算方式、交易的紧密程度以及ⅩⅩ对付款的确认程度来确定融资方式，并由此设定借款企业的准入条件和担保方式。
ⅩⅩ系统指ⅩⅩ集团、上海大众、上海通用等整车生产厂及其配套的一级供货商（这些一级供货商绝大部分都是ⅩⅩ直接或间接控股、参股的企业）。
该方案项下授信不占用ⅩⅩ额度，占用配套供货商（中小企业）的授信额度。
二．配套供货企业基本准入要求：1．以生产型企业或贸易型企业为主；2．生产型企业：生产经营正常、产品质量较好，其产品已取得了ⅩⅩ系统的认可或资质认定；贸易型企业：ⅩⅩ通过该企业进口或采购的部件是ⅩⅩ系统指定的零部件；3．供货产品是该中小企业的主营产品，与ⅩⅩ系统保持连续2年以上良好稳定的供货记录，每年供货量不低于1000万元，对ⅩⅩ系统的销售比重应不低于该中小企业全部销量的50%（企业应提供相应的材料：过去2年的销售合同、发票以及对应的银行入帐单等）；4．履约记录良好，过去2年没有发生过因产品不合格等原因造成的退货或贸易纠纷；5．在申请融资的年度，该中小企业将继续供货于ⅩⅩ系统，初步签订或预计供货金额不低于前2个年度的平均供货量，并且能提供相关合同、订单等或在ⅩⅩ的订单系统中可查询到或能提供其他相关证明材料。
三．融资方案四．融资操作管理1．叙做应收帐款融资的（层次二、层次三）应通过我行的保理系统来进行发票录入、货款回笼监控、归还贷款、贷款核销等操作。
（系统会实时监控每笔应收帐款的入帐并提示归还相应贷款，以及管理额度）2．叙做订单融资的（层次四）最长可发放一年期的贷款，无须实时监控借款企业的收款情况，但也须定期分析借款企业的销售情况、经营周期等的变化情况，及时预警，若借款企业的经营情况有恶化迹象并影响到我行贷款权益的，应及时收回相应贷款。
五．整体业务管理1．所有借款企业必须在我行开立结算帐户，在2007年与ⅩⅩ系统的供销合同中提供浦发帐号，作为该企业与ⅩⅩ系统结算的唯一收款帐户，并承诺我行为其主要结算银行。
电子化供应链融资模式浅析以建设银行全流程线上网络贷款为例陈晓南(中国建设银行陕西省分行，陕西西安710002)摘要在风险可控情况下，如何解决中小微企业融资难、融资贵问题，一直以来都是商业银行面临的主要问题。
近些年，区块链、大数据等技术的发展，为围绕核心大型企业开展的供应链融资提供了最新的技术支持。
同时，金融科技以及电子技术的发展稱助各商业银行提升供应链融资的服务水平。
本文以建设银行目前的全流程线上网络贷款为例，探讨目前供应链融资的新模式，总结新的业务模式的特点，并提出相关建议。
关键词商业銀行；供应链融资；大数据；网络贷款一、供应链融资模式2015年12月，“去杠杆”作为“三去一降一补”五大任务之一首次在中央经济会议上提出。
2017年7月，全国金融工作会议进一步明确，要把国有企业降杠杆作为重中之重，严控地方政府债务增量。
在此背景下，国内各商业银行会在一定程度上增加对中小微企业的信贷支持。
但一直以来，由于信息不对称、信息披露机制不健全、科技型小微企业缺少有效固定资产作为抵押物等原因，中小微企业融资难、融资贵问题一直存在。
供应链融资作为商业银行针对中小微企业的一种创新型融资模式，经过多年发展，在一定程度上能够帮助商业银行实现对中小微企业融资风险的缓释和风险防范。
对于供应链融资的定义，国外目前比较认可的是由Aberdeen Group(2007)提出的，认为供应链融资是基于金融机构、核心企业以及围绕核心企业的交易对手所组成的信息技术平台，其能够提供订单签发、阶段性付款、供应商库存管理、货物收据传递等触发融资的信息按钮。
其本质是对核心企业上下游交易主体的融资和结算，并对供应链上下游企业交易流程的成本优化和方案设计。
二、商业银行视角下的供应链融资模式(-)目前供应链融资面临的市场环境政策层面对于小微企业的支持从金融危机之后就一直力度较大。
2012年，国务院办公厅印发《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，明确提出“支持商业46西部财会资本与金融Capital and Finance银行开发适合小型微型企业特点的各类金融产品和和服 务，积极发展商圈融资、供应链融资等融资方式”。
时代金融32时代金融银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例摘要：中国建设银行股份有限公司常熟支行（以下简称“常熟建行”）成立于1996年，为地区内的企业客户、个人客户提供全面的区域金融服务，是常熟地区所有商业银行中位居较为领先的股份制商业银行。
关键词：供应链 业务 模式● 周颖芳一、常熟建行供应链金融业务开展概况（一）常熟建行供应链金融产品介绍及特点常熟建行向融资企业供应链业务上下游提供并推出的“供应链融资十大产品”为企业提供完整供应链金融融资方案，协助融资企业在面对供应链管理中的扶持生产、运作，与供应链核心企业、中小企业在合作过程中建立并保持稳定的关系，实现供应链整体价值进一步上升，提高了整体的竞争实力。
较为常见的几种融资产品为：国内证委托代理议付、定向保理、人民币代付、赎单融资、保理项下代付、证证通、证票通、银证通、银行保单、代理福费廷。
其中，面向常熟地区中小企业提供的金融应收账款产品形式具体分成了定向保理和国内信用证委代理及保理项下代付。
常熟建行供应链金融产品打造的供应链金融业务服务品牌“供应链融资十大产品”已经能够满足企业对供应链金融业务的需求。
这十大产品的内容已经涉及到国内商业银行所提供的多种供货产品的服务支持。
（二）常熟建行供应链金融业务概况目前为止，常熟地区产业经济形成了总投资十亿美元以钢铁冶金设备、大型锻造、港口机械、船舶重工等设备制造业和机械加工行业等为主，纺织、通讯设备为辅的装备制造产业带；常熟地区内具备年产热冷轧不锈钢板、镀锌彩涂卷板、新型钢结构件300万吨的冶金钢铁产业以及年产80万吨文化纸和130万吨包装纸的高档造纸产业。
在电力能源方面，常熟地区拥有电力能源产业的总装机达350万千瓦；除了重工业的发展以外还具备有电子化学品、医药化工、造纸化学品等精细化工产业。
截至2015年，常熟当地的汽车及零配件产品经营企业已达到98个，当中涉及了生产企业2个，3个专用车整车生产单位。
供应链融资运作方案与案例解析商业银行出于风险控制的考虑，不愿意为一些营业规模小、缺少抵押担保的中小企业提供资金融通。
这些企业为了解决融资问题只能转向准入标准较低而成本相对较高的民间借贷，而银行就失去了这部分信贷客户资源。
商业银行如何在控制信贷资金风险的同时揽收资信状况良好的中小企业客户，成为银行能否扩大其信贷产品市场规模的一个重要方面，也为中小企业解决其融资困难的问题提供了可能性，而供应链融资是实现这两个目标的一种途径。
一、供应链融资概述（一）供应链融资的内涵。
供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的一个或多个企业提供资金融通服务，将某个大型优质企业作为核心企业，在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业，通过做货物或债券质押，为其提供授信额度，降低整个供应链条的融资成本，提高银行资金的利用效率，同时解决一些企业融资困难的问题，从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展。
（二）供应链融资的主要特点。
商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，主要有以下特点：第一，供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。
第二，供应链融资的对象并非单一企业，而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。
供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道，可降低整个供应链的融资成本。
第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业，通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力，可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。
第四，商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”，降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛，可简化操作流程，衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。
第五，供应链融资多使用融资产品组合，形成多样化的供应链融资产品，如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和商品融资相结合等，从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。
