第三章 金融中介与金融机构(42)

了解金融市场的金融机构和金融中介金融机构和金融中介在金融市场中起着重要的作用。

它们作为金融系统的重要组成部分，通过提供各种金融服务和产品，促进了经济的发展和资金的流动。

本文将介绍金融机构和金融中介的基本概念、功能和分类，并探讨它们对金融市场的影响。

一、金融机构的概念和功能金融机构是指专门从事金融业务和金融服务的机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。

金融机构通过吸收存款、发放贷款、提供保险和投资等活动，为个人和企业提供融资、储蓄、支付和风险管理等服务。

金融机构的主要功能包括资金调剂、风险分散和信息中介。

首先，金融机构通过吸收储户存款并发放贷款，实现了资金的调剂，满足了不同主体的融资需求。

其次，金融机构通过分散资金投向和风险管理，降低了金融交易的风险，提高了金融系统的稳定性。

最后，金融机构通过收集、加工、分析并传递各种金融信息，为市场参与者提供决策依据，提高了市场的效率和透明度。

二、金融机构的分类金融机构根据其组织形式、业务范围和授权机构的不同，可以分为多种类型。

下面简要介绍几种常见的金融机构：1. 银行：银行是最基本的金融机构，主要从事吸收存款和发放贷款的业务。

根据业务范围的不同，银行分为中央银行、商业银行、投资银行等。

2. 证券公司：证券公司是进行证券交易和提供相关服务的金融机构。

它们为投资者提供股票、债券等证券的买卖和托管服务，并提供投资咨询和研究报告等。

3. 保险公司：保险公司主要从事风险管理和风险转移的活动。

它们通过向个人和企业提供保险服务，将风险分散到保险公司，并对受损方提供经济赔偿。

4. 信托公司：信托公司是一种受信托人委托，为受益人管理和运用财产的金融机构。

它们提供信托服务、财富管理和基金托管等服务。

三、金融中介的概念和作用金融中介是指在金融市场中连接金融机构和金融市场参与者之间的机构或个人。

金融中介通过提供信息、建立信用和降低交易成本等方式，促进了金融市场的发展和运作。

金融中介的主要作用包括信息中介、风险分散和支付结算。

金融学中的金融中介与金融机构在金融学领域中，金融中介和金融机构是两个重要的概念，它们在金融市场中扮演着关键的角色。

金融中介是指那些将资金从有闲置资金的个人和企业转移给需要资金的个人和企业的机构或个人，而金融机构则是指那些供给金融产品和服务的机构。

本文将从不同的角度探讨金融中介与金融机构。

一、股份制银行：典型的金融中介机构以中国的股份制银行为例，它是一种典型的金融中介机构。

股份制银行作为商业银行的一种形式，通过吸收储户的存款，将资金贷款给企业和个人，实现了从存款者到借款者的资金转移。

股份制银行的主要业务包括：存款业务、贷款业务、投资业务和国际结算业务等。

通过进行各种金融业务，股份制银行实现了资金的再分配，对促进经济增长和社会发展起到了重要作用。

二、证券公司：兼具金融中介和金融机构的特点证券公司在金融市场中起到了金融中介和金融机构的双重作用。

首先，证券公司作为金融中介机构，通过自营和代客两种方式参与证券市场，将投资者手中的资金引导到能够为企业提供融资的渠道。

同时，证券公司还能够为各类机构和个人提供证券投资咨询、证券交易代理等服务，帮助投资者获得更好的投资回报。

三、保险公司：重要的金融机构保险公司是一种重要的金融机构，它的主要业务是承担被保险人的风险，并提供赔偿服务。

保险公司通过收取保费，形成保险基金，用于承担未来可能发生的损失。

保险公司具有风险分散和时间分散的属性，能够有效地满足人们对风险保障的需求。

与此同时，保险公司还能够将保费的投资收益用于寿险和财产险赔款的支付，从而提供更好的保险服务。

四、互联网金融：新型金融中介与机构的兴起随着互联网技术的发展，互联网金融逐渐崭露头角。

互联网金融通过互联网平台连接资金提供方和融资需求方，提供在线借贷、股权众筹、第三方支付、虚拟货币等服务。

互联网金融的发展，打破了传统金融机构的地域限制和时间限制，提高了金融服务的效率和便利性。

同时，互联网金融也给传统金融中介和机构带来了新的机遇和挑战。

金融机构与金融中介金融机构和金融中介是现代金融体系中不可或缺的两个重要组成部分。

虽然它们都在金融领域发挥着关键作用，但它们之间存在着一些区别和联系。

本文将从不同的角度探讨金融机构和金融中介的定义、功能和作用，并比较两者之间的异同。

一、定义金融机构是指专门从事金融业务活动的机构，它们提供各种金融产品和服务，如存款、贷款、投资等。

金融机构通常由银行、保险公司、证券公司和基金公司等组成。

金融中介是指作为金融市场参与者的机构，它们在金融市场上充当中介角色，将资金从资金供给方转移到资金需求方。

金融中介包括商业银行、证券公司、保险公司、投资基金、信托公司等。

二、功能金融机构的主要功能是接受存款、发放贷款和提供其他金融服务。

它们通过吸收存款、贷款投资等方式调动社会资金，为经济发展提供资金支持。

此外，金融机构还能提供支付结算、资产管理、风险管理和金融咨询等服务。

金融中介的主要功能是进行资金的中转和分配，它们可以将资金从储户处募集起来，并将这些资金提供给借款人。

同时，金融中介还通过金融工具的创新和设计，实现风险分散、资本配置和信息中介等功能。

三、作用金融机构在经济中的作用主要表现在以下几个方面：1. 经济发展支持：金融机构通过提供资金支持、风险管理和金融服务等，促进经济的良性发展。

2. 资金调剂功能：金融机构能够将闲置资金集中起来，再由实力雄厚的资金需求方使用，实现资金的调剂。

3. 财富增值和保值：金融机构为人们提供投资渠道，帮助他们获取更高的收益，实现财富的增值和保值。

金融中介对经济的作用主要表现在以下几个方面：1. 资金融通：金融中介在资金供求双方之间搭建了桥梁，促进了资金的流动和配置。

2. 风险管理：金融中介通过风险分散和风险管理等手段，减少了金融市场中的风险，保护了投资者的权益。

3. 信息中介：金融中介通过收集、分析和传播信息，提高了市场的透明度，为投资者和企业提供了决策依据。

四、金融机构与金融中介的异同1. 定义不同：金融机构是指专门从事金融业务的机构，而金融中介是指作为金融市场参与者的机构。

金融机构与金融中介服务随着经济的发展和全球化的进程，金融产业在世界范围内得到了迅速的发展。

金融机构作为金融市场的重要主体，承担着提供融资、理财、风险管理等服务的重要职责。

而金融中介服务作为金融机构的一种重要形式，发挥着连接投资者和借款者的桥梁作用。

本文将就金融机构与金融中介服务进行探讨，旨在揭示二者之间的关系以及对经济的重要意义。

一、金融机构的定义和职能金融机构是指各类金融组织或者机构，包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司等，这些机构承担着经济体系中巨大的资金流动的中介作用。

金融机构的职能主要包括：提供融资服务、资金融通、风险管理、存款与贷款等。

商业银行作为最具代表性的金融机构，提供了广泛的金融服务，包括个人储蓄、企业贷款、支付结算等。

保险公司则主要承担着风险分担和保障的职责。

证券公司则提供股票、债券等证券产品的发行和买卖服务。

信托公司则通过信托业务实现对委托人财产的保管和管理。

二、金融中介服务的定义和功能金融中介服务作为金融机构的一种形式，是指在金融市场中发挥连接投资者和借款者之间资金流通的角色。

金融中介服务的主要功能包括：信息交流、融资、资金调配和风险管理。

信息交流是金融中介服务的基本功能之一。

金融中介机构通过信息收集、整理、传递等方式，将投资者的需求和借款者的资金需求有效对接起来，促使市场资源的合理配置。

融资是金融中介服务的核心功能之一。

金融中介机构通过吸收存款和发放贷款，将存储在金融机构中的资金转化为借款人的融资需求。

资金调配是金融中介服务的重要功能之一。

金融中介机构在收集到投资者的资金后，将其有针对性地运用到各类项目和企业中，实现资源的配置和优化。

风险管理是金融中介服务的必要功能之一。

金融中介机构通过审慎的风险评估和监控，为投资者和借款人提供一定的风险保障，确保金融市场的稳定和安全。

三、金融机构与金融中介服务的关系金融中介服务是金融机构的一种形式，两者之间存在着密切的联系和互相影响。

第一章货币和货币制度货币：（1)货币是贵金属、是财富。

（2）货币是作为一般等价物的特殊商品。

（3）货币是名目或符号。

(4）货币是核算社会劳动的工具。

（5)货币是普遍被接受的交易媒介和支付工具。

(6）货币是“流动性"。

（7）货币是信用关系的载体。

价值尺度:交易、借贷、工程建设等各种经济活动都离不开对标的物价值的计算和测量,货币代表一定的价值单位,可用以衡量其他一切商品、劳务、资产、负债、工程等的价值量大小，使各种价值物相互之间可以方便的进行比较,货币的这种功能被称之为价值标准（尺度）或计算单位。

流通手段：货币在商品交易中充当媒介,才使得商品在不同主人之间顺利地实现了转换或流通，从功能的角度出发，货币首先表现为一种流通手段或交易媒介。

储藏手段：当货币被当做价值或财富而为人们保存起来、退出流通并处于静止状态时,就是其发挥价值储藏功能的时候，货币因此被看做是一种价值储藏手段。

支付手段：现代经济生活中的种种支付，如清偿债务、交纳赋税、借贷、支付租金、利息、工资等,都是用货币完成的，因此，货币是一种支付手段或延期偿付标准。

铸币：一种由国家铸造的具有一定形状、重量、成色和面额的金属货币便产生了,这就是铸币。

纸币：纸币根源于铸币。

国家有意铸造不足值的货币，用来集中更多的社会财富。

货币的名义价值和实际价值相背离的程度也越来越大，最终导致国家强制发行完全没有价值的货币-—-—纸币来充当流通手段。

信用货币：信用货币是指币材的价值低于其作为货币所代表的价值甚至没有价值，只凭借发行者的信用而得以流通的货币.银行券：可称为可以兑现的信用货币，因为它是由银行签发，交给持有人以保证向其对付金银货币的债务凭证.存款货币:进入20世纪50年代以后,信用货币主要采取了非实体化的存款货币的形式，人们的货币只有一小部分以现金（钞票和铸币)的形式持有,大部分以记账符号的形式存在于银行的账面上。

电子货币：用电脑储存和处理,无需借助纸质工具即可用于广泛支付的预付来人票据。

金融市场的金融中介与金融交易机构的角色与功能金融市场是现代经济体系中不可或缺的一环，扮演着连接资金供求双方的桥梁作用。

而在金融市场中，金融中介与金融交易机构则是市场运转的重要参与者，承担着不同的角色与功能。

首先，让我们来看看金融中介的角色与功能。

金融中介作为市场的中介人，主要有两个核心功能：资金融通与风险管理。

首先，金融中介可以帮助资金的流动与融通，将闲散资金集中起来，为投资者寻找投资项目提供便利。

它通过吸收存款，并将这些存款转化为贷款或进行证券交易等形式，向资金需求者提供资金支持。

其次，金融中介在资金融通的过程中，还能够提供相关的风险管理服务。

例如，银行作为一种传统的金融中介机构，可以通过存款保险、资金分散投资等方式，为存款人提供一定的风险保障，降低他们的风险暴露。

接下来，我们来探讨金融交易机构的角色与功能。

金融交易机构是金融市场中的重要参与者，其主要目标是为投资者提供资金融通和交易服务。

首先，金融交易机构可以提供投资者便捷的交易渠道。

无论是股票、债券、期货还是外汇等金融产品，金融交易机构都能够提供相应的交易平台，方便投资者进行交易操作。

其次，金融交易机构还可以提供丰富的金融产品和投资工具。

不同的金融交易机构拥有不同的特长和优势，其中包括投资银行、基金管理公司、证券公司等，它们能够为投资者提供多样化的金融产品和定制化的投资方案，以满足不同投资需求。

然而，金融市场的金融中介和金融交易机构也面临一些挑战和风险。

首先，信息不对称是导致金融市场失败的一大因素。

金融市场中存在信息不对称的问题，即贷款人或投资者对贷款或投资的信息了解不足，导致市场资源配置的不均衡。

其次，金融机构还面临着市场风险和信用风险等挑战，金融机构需要通过各种风控手段来降低自身风险暴露。

为了有效发挥金融中介与金融交易机构的角色与功能，提高金融市场的运行效率和风险管理能力，需要政府监管机构的支持和引导。

政府监管机构应该完善金融市场的制度建设，加强市场监管和风险防控，同时提供有利于金融机构健康发展的政策环境。

金融机构与金融中介金融机构和金融中介是金融系统中的两个核心组成部分。

它们承担着促进资金流通和满足各方金融需求的重要角色。

本文将介绍金融机构和金融中介的定义、功能以及它们在金融领域的重要性。

一、金融机构的定义与功能金融机构是指由政府或私人经营的，专门从事金融业务的组织或机构。

金融机构的主要功能包括资金的存储、保管、转移和分配等。

在现代金融体系中，金融机构的种类多种多样，包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等。

它们以不同的形式向市场提供金融产品和服务，推动资金在金融系统中的流动。

金融机构的重要性主要表现在以下几个方面。

首先，金融机构为经济体系提供资金，促进经济的发展。

例如，商业银行通过存款和放贷来调节货币流通，为企业和个人提供融资支持。

其次，金融机构在经济风险管理中发挥着重要作用。

金融机构通过风险评估和风险传递，帮助企业和个人分散风险，维护金融体系的稳定。

最后，金融机构通过金融创新和金融工程等手段，满足市场的多样化金融需求，提供更多元化的金融产品和服务。

二、金融中介的定义与功能金融中介是指承担金融机构之间及金融机构与金融市场之间的联系和调节，将存款人的资金转化为贷款人的资金，实现资金的流通和配置。

金融中介的代表机构就是商业银行，它们以存款和贷款为核心业务，将资金流动起来。

此外，还有非银行金融机构或非金融机构也可以承担金融中介的角色。

金融中介的功能主要体现在两个方面。

首先，金融中介通过收集存款、发放贷款的方式，促进了社会资金的合理配置。

它为机构和个人提供了融资渠道，推动了社会经济的发展。

其次，金融中介通过风险管理，对存款人和贷款人的利益进行协调。

金融中介机构通过风险评估和风险管理，将风险分散和转移，降低金融交易的不确定性。

三、金融机构与金融中介的联系与区别金融机构与金融中介在功能上有很大的重叠，但也存在一些区别。

金融机构是指专门从事金融业务的组织或机构，包括了金融中介机构。

而金融中介是指承担金融机构之间及与金融市场之间的联系和调节，帮助资金的流通和配置。

夏德仁《货币银行学》课后习题第三章金融中介与金融机构一、重要概念1．直接融资答：直接融资，即由资金短缺的一方直接向有盈余的一方借贷。

比如，企业之间、个人之间的借贷，企业通过发售债券、股票的方式向有资金盈余的个人和单位借入资金等。

2．间接融资答：间接融资，即资金盈余的居民家庭、企业或政府机构，将资金提供给金融中介机构，然后再由它提供给资金短缺的单位或部门。

3．金融中介答：所渭金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥融资媒介作用的服务性机构。

现代信用，社会资金融通，之所以需要各种类型的金融机构居于其中，主要是因为具有如下必要性：降低交易费用、降低风险、调节借贷数额和期限、反映和调节经济活动。

4．金融体系答：所谓金融体系，就是指一国金融机构的没置，各自的性质、任务和主要职能，以及它们在金融、经济生活中的地位和相互关系。

在市场经济条件下，以中央银行为核心，商业银行为主体，各类银行与非银行中介机构并存，构成现代世界各国的金融体系的一般特征。

按照金融资产融通方式划分，金融体系可划分为直接融资体系与间接融资体系。

5．中央银行答：中央银行是一国实行货币政策和监督管理金融业的主管机构，是国家货币当局和金融体系的核心，是发行的银行、银行的银行和政府的银行。

中央银行依法制定与执行货币政策，综合运用多种手段，调控金融及经济运行，保持货币币值稳定，对金融业实施管理监督，规范与维护金融秩序，并提供必要的金融服务。

6．商业银行答：商业银行（commercial bank）是以经营工商业存贷款为主要业务，以获取利润为主要目标的信用机构。

由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来源，因此也称为“存款银行”。

在西方国家，商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融体系的主体。

商业银行一词由来已久，通常是指那些与工商企业发生短期存放款关系的银行。

初期的商业银行主要从事自偿性贷款，所谓“自偿性贷款”，就是银行通过贴现票据对储备资产发放的短期贷款，一旦票据到期和产销完成，贷款就可以自动收回。

金融机构与金融中介的作用与职责金融机构和金融中介在现代经济中扮演着不可或缺的角色。

它们作为金融体系的重要组成部分，负责提供金融服务、促进经济发展和维护金融稳定。

本文将探讨金融机构和金融中介的具体作用和职责。

一、金融机构的作用与职责金融机构是指从事各类金融业务的组织实体，包括银行、保险公司、证券公司等。

它们的作用和职责主要包括以下几个方面：1. 资金中介：金融机构作为资金的中间人，向社会各个部门收集存款，并将这些存款再贷款给其他需要融资的个人、企业和政府机构。

通过资金中介作用，金融机构调动了社会资源，促进了有效配置和利用。

2. 金融服务提供者：金融机构提供各种金融服务，包括储蓄、贷款、投资、支付结算、外汇交易等。

它们为个人和企业提供了便捷的金融工具和服务，满足了不同需求的金融需求。

3. 风险管理：金融机构在资金流通和交易中承担着一定的风险，如信用风险、利率风险、市场风险等。

因此，它们需要进行风险管理，通过风险评估、风险控制和风险分散等手段，保护自身的安全性和稳定性。

4. 经济调节和监管：金融机构在经济中扮演着监管者和调节者的角色。

它们通过实施货币政策、贷款政策和利率政策等手段，对经济进行调控和引导。

此外，金融机构还需遵守法律法规，接受政府的监管，维护市场的公平和秩序。

二、金融中介的作用与职责金融中介是指在金融机构和金融市场之间进行信息和资金流通的机构，如商业银行、证券公司、保险经纪人等。

它们的作用和职责主要包括以下几个方面：1. 资讯中介：金融中介提供金融市场和金融产品的信息，帮助个人和企业了解市场状况和投资机会，为他们提供决策参考。

2. 资金中介：金融中介促进资金的流通和配置，将资金从有闲置资金的人转移给需要融资的人，实现供求双方的利益最大化。

3. 风险管理：金融中介通过风险评估和分散，帮助投资者降低风险，保护他们的投资安全。

4. 金融创新：金融中介致力于创新金融产品和服务，满足不同群体和市场的需求。

第三章金融中介与金融机构目的与要求：了解金融中介机构的类别；理解其功能及存在的必要性。

课时安排：2课时本章重点：1、金融中介的必要性是什么？2、金融体系的一般构成与分工如何？３．中国金融体系的内容（包括台湾、香港两地的金融体系）？第一节间接融资与金融中介一、金融中介的必要性１．调节借贷数额；２．调节借贷期限；３．减少交易费用；４．降低风险；二、金融中介机构的性质与职能（一）性质现代金融中介机构是以追求利润为目标，以经营货币资金为对象的特殊企业组织．（二）职能１．信用中介；２．支付中介；3、信用创造功能；金融中介机构的功能来讲，美国和加拿大拥有世界上最发达证券市场的国家，证券市场在公司融资中发挥作用最大。

即便如此，在美国公司融资中金融中介机构贷款几乎是相当于得在证券市场的2倍。

在德、日这两个最少利用证券市场的国家，通过金融机构的融资量几乎是证券市场融资量的10倍。

在所有的国家中金融中介机构都比证券市场占居主导地位。

1、交易成本：即从事金融交易所花费的时间和金钱。

金融中介机构可以大大地降低交易成本。

因为规模巨大可以得到规模经济的好处，当规模增大时，平摊在每一美元上的成本降低了。

例：银行—律师—合同—贷款；小额储蓄者—律师—合同—贷款。

把两例做比较，有什么不同？2、信息不对称：逆向选择和道德风险。

在金融市场上，作出决策时，市场的某一方并不了解市场上的另一方，这种不平等叫信息不对称。

因信息缺乏而在金融制度上造成的问题可能发生在两个阶段，交易之前—逆向选择；交易之后—道德风险。

金融市场上的逆向选择是：哪些最可能造成不利结果即造成信贷风险的借款者，常常就是那些寻找贷款最积极，而且最可能得到贷款的人。

例：保险公司的健康险。

道德风险是在交易之后，由于信息不对称而造成的问题是借款者可能从事从贷款者的观点看不希望看到的那些活动的风险。

因为这些活动可能使贷款不能归还。

所以，贷款者可能宁愿不做贷款。

而金融结构可以防范这些风险的发生。