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第5章金融中介体系5.1 复习笔记一、金融中介及其包括的范围1．金融中介的定义与范围（1）金融中介定义金融中介是指从事各种金融活动的组织，也称金融中介机构或金融机构。
其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
（2）金融中介范围①在间接融资领域中，与资金余缺双方进行金融交易的金融中介有各种类型的银行。
②在直接融资领域中，为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪服务的金融中介，包括投资银行、证券公司、证券经纪人、金融市场上的各种基金以及证券交易所。
③各种保险事业。
④从事信托、金融租赁、土地和房地产金融活动的机构。
2．金融中介的国际分类（1）联合国统计署的分类①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。
金融中介，是其中的一大类，包括的内容是：不包含保险和养老基金的金融中介机构；保险和养老基金；辅助性金融中介。
②按中心产品的分类，共分6大类。
金融产品属于服务性质的产品。
“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是：金融中介服务；投资银行服务；保险和养老基金服务；再保险服务；金融中介辅助服务；保险和养老基金辅助服务。
（2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类①中央银行；②其他存款公司；③其他金融中介机构，如投资银行；④金融辅助机构；⑤保险公司和养老基金。
3．金融服务业的特点（1）金融资产比率极高在金融中介资产负债表中，金融资产与实物资产相比，具有其他产业不能比拟的极高比例。
（2）高负债率金融业务的自有资本与资金来源相比，所占比例过低。
一般企业的该比例要高许多。
（3）高风险产业高负债率决定了金融业务的高风险。
（4）政府的严格监管高风险和高负债率的特征决定了政府对其的严格监管。
（5）追求利润作为企业这是与一般产业的共同特征。
二、中国的金融中介体系我国目前形成了以银行体系（包括中央银行和各类商业银行）为主体，多种金融机构并存的金融中介体系格局，具体如图5-1所示。
金融中介的性质第一章储蓄与投资:储蓄是当期未用于消费的货币收入。
投资是指把资金用于各类生产活动,也即资本形成。
直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。
一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。
间接融资:主要是指向银行借款。
内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。
金融中介:在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。
金融中介性质:第一,金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构；第二,金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业；第三,金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大。
金融中介分类:商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融中介机构,证券公司以及其他以融资业务为主的投资类金融中介机构,保险公司及其他以保障业务为主的保障类金融中介金融中介机构,咨询评估公司及其他以金融信息咨询服务业务为主的信息咨询服务类金融中介机构。
资金流量表:资金流量表是以全社会资金运动为对象，核算各部门资金的来源和运用，反映全社会各种资金在各部门间的流量、流向及其相互关系。
是反映常住者之间以及常住者和非常住者之间的经济交易的矩阵表式。
国民收入流量循环:包括消费、储蓄、政府收入、国外投资四部分,投资等于储蓄是总产出平衡的必要条件。
第二章货币支付:支付货币是指实际支付使用的货币。
货币经营业:货币经营业主要从事与货币有关的业务，包括金属货币的鉴定和兑换、货币的保管和汇兑业务。
资金融通:资金融通是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。
第五章金融中介机构第一部分填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。
2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。
4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。
5、一国金融机构体系的中心是（）。
6、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
7、我国规模最大的商业银行是（）。
第二部分单项选择题1、的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金2、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是。
A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司3、下列不属于政策性银行。
A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业银行D、国家开发银行4、信用合作社属于。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构5、养老基金属于。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构6、共同基金属于。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构7、下列不是投资基金的特点。
A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高第三部分名词解释1、投资银行2、养老基金3、政策性银行4、金融公司、财务公司第四部分简答题1、为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？2、简述信托投资公司的业务范围。
第六部分论述题1、在我国国有商业银行股份制改造的过程中，发挥重要作用的金融机构有哪些？他们分别以什么方式支持国有商业银行的改制？。
金融中介基础知识概述金融中介是指金融机构在金融市场中扮演着重要角色的组织。
作为金融系统的核心，金融中介起着促进资金的流动、优化资源配置、降低信息不对称风险等重要作用。
本文将对金融中介的基础知识进行概述，包括金融中介的定义、类型、功能以及其在经济中的作用。
1. 金融中介的定义金融中介是指通过向需求方提供金融产品和服务来实现金融资源的合理配置的机构或个人。
金融中介既可以是专门的金融机构，如银行、证券公司、保险公司等，也可以是其他类型的机构或个人，如投资基金、金融顾问等。
金融中介通过融资、资金流通、风险管理等活动，将闲散的资金集中起来，将风险分散化，为资金需求方和资金供给方提供连接和协调的功能。
2. 金融中介的类型金融中介可以分为传统金融中介和非传统金融中介两大类。
传统金融中介是指银行、证券公司、保险公司等传统金融机构，它们在金融市场中长期存在，具备成熟的运作模式和规范的金融业务。
非传统金融中介是指相对于传统金融机构而言，相对较新的金融机构或组织形式，如投资基金、金融顾问、众筹平台等。
这些机构利用互联网和信息技术的发展，以全新的方式满足金融市场的需求，改变了传统金融机构的经营模式。
3. 金融中介的功能金融中介主要具备以下几个基本功能：(1) 资金融通金融中介作为连接资金供给方和资金需求方的桥梁，通过吸纳存款、发放贷款，将闲置的资金重新分配给那些有资金需求的个人和企业。
(2) 风险管理金融中介通过信用评级、风险控制等手段，对借款人进行风险评估，并提供相应的风险管理服务。
例如，银行通过信贷审批程序，筛选出经济实力较为稳定的借款人，并为其提供贷款。
(3) 信息中介金融中介在市场中凭借其雄厚的信息资源，获取并整理有价值的信息，为投资者提供信息咨询、研究分析等服务。
通过提供准确的信息，金融中介帮助投资者做出明智的投资决策。
(4) 资金流动性管理金融中介以节约存款者和投资者的时间成本为目标，提供各种金融工具和机制，以方便资金的流通和交易。
第5章金融中介[字体：大中［日期：2008—3—200:01:44]小］第5章金融中介模拟训练题（一)一、单项选择:有4个备选答案,只有1 个正确答案,共4题。
（每小题2分，共8分)1、我们常把企业发展过程中的资本扩充和对外举借的各类债务称为（）A内源性融资B内部融资C外源性融资D外部融资2、在我国,按照对金融中介机构的分业监管体制的划分，投资类金融中介机构一般是由( ）A中国银行业监督管理委员会负责监管B中国证券业监督管理委员会负责监管C中国保险业监督管理委员会负责监管D中国人民银行负责监管3、能够表明金融机构由货币兑换业转变到商业银行的是它具有以下哪种功能（)A铸币兑换B货币保管C 帐户登记D 提供信贷4、直接融资与间接融资的根本区别在于（)A融资时发生的场所不同B 融资时发生的对象不同C融资时发生的先后顺序不同D 融资时债权债务关系的形成方式二、多项选择：有5个备选答案，有2个或2个以上的正确答案，共6题。
（每小题3分，共18分）1、企业通过外源性融资获取资金的具体方式称为融资形式,融资形式大体可分为（）A直接融资B 间接融资C股权融资D债权融资E公司融资2、金融中介按照不同的标准可以划分为若干种类。
按照是否能够接受公众存款，金融中介分为（）A存款性金融机构B 政策性金融机构C 非存款性金融机构D非政策性金融机构E银行金融机构。
3、根据各类金融中介在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融中介划分为（)A存款类金融中介B信息咨询服务类金融中介C投资类金融中介D保障类金融中介E投机类金融中介4、以下属于融资类金融中介的是（）A农村信用社B中国农业发展银行C中国工商银行D资产管理公司E证券公司5、金融机构中的按着贷款的风险程度，现较为通用的贷款分类法包括（）A正常B关注C 次级D可疑E 损失6、金融中介机构其业务经营的基本原则是（）A安全性原则B诚信性原则C 盈利性原则D流动性原则E保密性原则三、名词解释:共5题(每小题4分,共20分)1、结算2、间接融资3、信息不对称4、金融控股公司5、现金支付结算四、简答：共5题。
（每小题6分，共30分）1、金融中介的基本含义和性质是什么？2、如何理解信息咨询类金融中介机构在经济活动中的重要性？3、你如何理解融资类金融中介机构所具有的一般功能?4、简要地阐述金融中介的发展与经济发展的关系？5、哪些因素影响着金融中介机构的发展？五、论述题：共2题。
（第一小题10分，第二小题14分，共24分）1、不同类型的金融机构有不同的运作方式，他们转移与管理风险的方法有哪些？2、你认为现在金融中介的发展趋势是什么?在加入WTO对我国金融机构有什么影响?参考答案一、单项选择1 C2 B 3D 4D二、多项选择1 AB2 AC3 ABCD4 ABC 5ABCDE 6 ACD三、名词解释结算：是指金融中介机构为客户之间办理的货币收付;这是的金融机构中最重要的环节之一。
间接融资：是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动，在间接融资中,资金供求双方不构成直接的债权债务关系，银行就是典型的间接融资机构。
信息不对称：是信息不完全的一种情况，即一些人比另一些人具有更多、更及时的有关信息。
由于行为主体为充分了解信息需要花费的成本,这使得不允许其掌握完全的信息。
信息不对称造成了市场交易双方的利益失衡.金融控股公司:是指在同一控制权下,完全或主要在银行业，证券业，保险业中至少有两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。
现金支付结算：是以现金的交付来完成债权债务关系的清偿。
四、简答1、金融中介是指在经济金融活动中，为资金盈余者和资金需求者提供条件,促使资金供需双方实现资金融通，自身从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构的总称.(一）金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构（二）金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业（三）金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大2、金融市中场信息不对称情况非常普遍,信息服务类专业机构能够改善这种情况。
它提供的信息服务将直接影响投资者对投资决策的确定和选择，也正因为如此,该类机构在提供金融信息服务过程中，具有了促进储蓄资金向有效投资转化的功能，充当了融资活动的顺利进行的信息中介，具备了金融中介机构的一般属性，所以，在经济运行中,以信息服务为主的金融中介的存在十分必要,这类机构虽不直接参与投融资活动，但却为投融资的顺利进行提供了必要的信息服务，其业务经营是投融资活动中不可缺少的环节。
3、融资类金融中介机构的一般功能有：支付结算功能、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、风险转移与管理这五大功能。
它们在融资类金融中介机构中体现得最为明显和突出,支付结算功能基本上是由于由商业银行承担的,资金融通服务功能更是通过此类金融中介机构的基本业务体现出来，在降低交易成本,改善信息不对称，风险转移与管理等功能中，融资类金融中介也体现得比较明显明面，当然，在各类具体的机构发挥的功能有所不同：商业银行的功能最为全面,而信用合作社，储蓄银行,政策性银行,在提供融资服务方面最为突出，金融资产管理则比较擅长于风险管理等。
4、①金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展;②经济社会的不同发展阶段对金融的需求不同，金融中介发展的条件也不同,由此也决定了金融中介发展的阶段、规模和结构；③经济社会组织与制度的进步，促进了金融中介的规范发展；④经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用,极大地促进了金融中介的发展，提升了金融中介的经营能力。
5、金融中介发展影响的主要因素是以下三个部分：一是金融创新;二是技术革命，尤其是信息技术的变革；三是金融管制政策的变革.总体上说来，商业银行的出现极大地促进了经济与贸易的发展，各种类型的金融机构得以促进本国或当地的经济贸易发展;另外，金融业务的快速发展又使许多专业化的金融中介发展起来.随着金融全球化趋势的发展和金融业竞争的日趋激烈，全能化的金融中介也将成为必然选择。
五、论述题1、转移与管理风险功能是指金融中介通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。
对于金融中介的类型，根据其在金融活动中的业务特点和基本功能,划分为存款类金融中介、投资类金融中介、信息咨询服务类金融中介、保障类金融中介四大类.存款类金融中介转移与管理风险主要是通过吸收不同期限和种类的存款,通过专业化的管理和规模经济效应,降低边际交易成本，使投资得以顺利进行.风险也得以充分分散信息咨询服务类金融中介与投资类金融中介的转移与管理风险方式:主要是体现在专业性效应上,由于它们自身的专业性，信息搜集与获取相当便利，信息筛选能力强，能够有效的防止在信息不对称情况下的所产生的逆向选择和道德风险，使之有效识别和控制风险。
并且投资类金融中介能进行资产组合，使风险有效分撒。
对于保障类金融中介而言，他们的业务的经营符合大数定律.充分分散风险是它们主要的转移与管理风险方法。
2、金融中介的发展趋势是：全能式的金融中介是金融中介机构的发展趋势，专业化的金融中介机构也将继续存在。
在我国加入WTO后，WTO规则必须遵守，这对我国金融中介机构的业务活动与业务发展，金融机构合理体系的形成等,将产生重大的影响，(一)有利于我国形成竞争性金融机构体系，并促使金融机构体系进一步完善，（二）我国的金融机构将日益国际化;（三）我国金融机构的竞争状况将会发生改变；（四）我国金融机构之间的业务交叉明显,混业经营和金融集团化经营趋势加强;（五）我国金融机构的发展将逐渐规范化;第5章金融中介模拟训练题(二）一、单项选择:有4个备选答案，只有1 个正确答案，共4题。
（每小题2分，共8分）1、我们常把企业的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化等称作为( ）A内源性融资B内部融资C外源性融资D外部融资2、在我国,按照对金融中介机构的分业监管体制的划分，融资类金融中介机构一般是由( ）A中国银行业监督管理委员会负责监管B中国证券业监督管理委员会负责监管C中国保险业监督管理委员会负责监管D中国人民银行负责监管3、以下不属于直接融资工具的是（)A股票B 企业债券C大额可转让定期存单D 商业票据4、金融机构经营的主要对象是货币与( ）A契约B信用C 债权D支票二、多项选择：有5个备选答案，有2个或2个以上的正确答案，共6题。
（每小题3分，共18分）1、属于非存款性资金来源的是（）A同业拆借B 长期债券C证券回购D 国际市场融资E央行的贴现2、按照是否担负国家政策性融资业务，金融中介可分为( )A 存款性金融机构B非政策性金融机构C政策性金融机构D 非存款性金融机构E银行金融机构。
3、美国的金融中介按其所从事的业务大致可以分为( ）A存款类金融中介B投资类金融中介C合约性储蓄中介D政策性金融中介E 投机类金融中介4、以下属于投资类金融中介的是（）A农村信用社B 中国农业发展银行C中国工商银行D资产管理公司E证券公司5、金融中介支付结算功能的强弱和发挥状况主要通过其效率来体现，一般是以办理支付结算的以下几个方面来衡量（)A安全性大小B便利程度的高低C时速性快慢D成本多少E流动性好坏6、下面哪些称为银行的不良贷款（）正常B关注C次级D可疑E 损失三、名词解释：共5题（每小题3分，共15分）1、清算2、直接融资3、综合经营4、金融监管5、转帐支付结算四、简答：共5题。
（每小题6分，共30分）1、试述金融中介机构的特殊性？2、金融创新对金融中介机构的发展有何影响？3、金融中介机构有哪些种类?各类金融中介机构又包括哪些具体金融机构？4、试说明各类金融中介机构产生的共同原因是什么？5、金融中介有哪些基本功能?五、论述题：共2题。
(第一小题10分,第二小题14分,共24分）1、你如何理解金融中介在融资活动中发挥的重要促进功能?2试谈谈你对分业经营和综合经营的优劣的看法,你认为我国金融中介机构目前应该采用哪种经营方式？参考答案一、单项选择1A 2A 3C 4B二、多项选择1 ABCDE2 BC3 ABCD4 DE5 ABCD 6 CDE三、名词解释清算：是指金融中介机构同业之间办理的双边或多边货币收付.在我国一般以中国人民银行作为全国金融机构的清算机构。
在全球的清算系统中，有专门用于美元清算的“银行间清算支付系统"。
直接融资:：是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式，其工具主要是商业票据，股票，债券.。
综合经营:实行综合经营的金融机构也称为全能银行制度，综合经营有三个层次，即金融业与非金融业之间的综合经营，银行业、证券业、保险业之间的综合经营，以及银行业、保险业、证券业内部的综合经营。
