2017年中国网络借贷行业研究报告

我国网络借贷中存在的问题与对策作者：王越来源：《商情》2017年第13期网络借贷是指资金借贷双方在互联网平台上来完成资金流动的借贷活动，是民间借贷市场的新兴力量。

网络借贷作为新兴的借贷方式，不再依赖于传统的流通方式进行交易，而是借助互联网和计算机通信技术的便捷性，将资金借贷双方转向网络平台进行交易，改变了以往借贷方式的不便，推动了民间借贷的飞速发展，它不仅为资金需求者提供了便捷的借贷渠道，也是民间金融借贷方式多层次发展的方式之一。

网络借贷金融监管风险防范一、我国网络借贷的发展现状自2005年全球第一个互联网借贷平台Zopa兴起之后，Prosper、Lending Club、Kiva等网络借贷平台也随之发展起来，它们对于小额借贷行业的发展具有深远意义。

网络借贷平台在操作模式、贷款金额设置、资金转账方式和利率管理等方面具有十分多样的形式，其中占主要部分的有自主配对、网站全程参与、网站审核担保等三种类型。

从全局的角度上观察，目前中国的网络借贷逐渐向交易金额大额化、借贷范围跨区域化、借贷关系由熟人到陌生人的趋势发展。

我国第一个真正意义上的网络借贷平台是在2007年，截止到2012年末，我国的网络借贷平台已经发展到了两百多家，据分析机构的统计，上述的两百多家借贷平台能够完成贸易额为一百亿元的线上交易，再加上不在线上进行交易的贸易额，其总数可以到达三百亿元的人民币，和2011年相比增加了将近五倍的幅度。

二、我国网络借贷中存在的问题（一）法律体系不完善，监管手段落后1.法律体系不完善。

当前我国法律对于开展投资咨询、电子信息等业务的平台或者公司只是原则规定上的约束，由于缺乏实质性的法律明文规定，执法部门对于发生于网络借贷业务中的违法乱纪问题只能对违法的部分进行惩戒，在进行有针对性的监督和管理方面尚缺少明文的指示。

因此对于从事网络金融信贷业务的有关人员，经营的合法性将会被群众质疑，不利于网络信贷正常业务的开展，同时还可能产生非法集资的问题。

我国网络借贷的发展现状我国网络借贷行业自2007年开始起步发展，经历了近15年的快速增长，取得了令人瞩目的成绩。

以下是我国网络借贷发展的现状。

首先，规模持续扩大。

根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2021年底，我国网络借贷行业注册备案平台数量超过10000家，累计放贷余额接近8万亿元人民币。

网络借贷行业已经成为我国金融业的重要组成部分，为广大民众提供了便利的融资渠道。

其次，行业监管趋严。

随着行业的快速发展，监管部门对网络借贷行业的监管力度不断加强。

2015年，中国人民银行等七部门发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网络借贷的监管要求。

2017年，国务院发布《关于防范化解金融风险的意见》，对网络借贷行业进行了整改和规范。

近年来，监管部门对违规平台进行了多次整顿，大量违法违规平台被清退出市场，有效遏制了行业乱象，保护了投资人的合法权益。

再次，创新模式不断涌现。

我国网络借贷行业在发展过程中积极探索创新，诞生了一些具有一定规模和影响力的新模式，如P2P借贷、消费金融、供应链金融等。

这些新模式的出现，为投资人和借款人提供了更多选择，满足了多样化的融资需求。

最后，风险问题仍然存在。

虽然我国网络借贷行业取得了长足的发展，但也面临一些问题和风险。

一方面，部分平台违规经营，存在资金池、庞氏骗局等问题，给投资人带来了经济损失和信心缺失；另一方面，行业内监管不到位和信息不对称等问题，也使得一些小微企业和个人难以获得合适的融资服务。

因此，继续加强对网络借贷行业的监管，完善风险防控机制，提高透明度和信息披露是当前亟待解决的问题。

总的来说，我国网络借贷行业在短时间内取得了快速发展，为广大民众提供了融资便利，推动了实体经济的发展。

然而，也要保持清醒的头脑，进一步加强监管和风险防控，努力构建一个健康稳定的网络借贷市场，为金融创新和经济发展提供持续支撑。

中国网络借贷市场格局调研与发展规划研究报告（2013-2017）中国报告网出版时间：2013年正文截至2012年12月末，北京银行业金融机构资产总额13.14万亿元，比年初增长17.18%，其中各项贷款余额4.99万亿元，比年初增长12.24%，贷款增速略高于上年；不良贷款连续十年实现“双降”，不良贷款余额239亿元，比年初减少19.2亿元，不良贷款比例0.48%，比年初下降0.10个百分点。

抵御风险能力进一步提高，辖内法人机构拨备覆盖率达303.72%，较年初上升1.41个百分点；贷款拨备率2.55%，较年初上升0.09个百分点。

服务实体经济水平进一步提高，辖内中资商业银行全年发放支持北京重点建设项目贷款近900亿元，约占投资总额的50%；城乡结合部50 个重点村改造项目贷款余额较年初增长53.16%；保障房贷款余额616.1亿元，较年初增长33.69%。

中国报告网发布的《中国网络借贷市场格局调研与发展规划研究报告（2013-2017）》内容严谨、数据翔实，更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。

本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。

它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。

本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。

其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

第一章中国网络借贷行业发展概述第一节网络借贷行业概述一、网络借贷的定义二、网络借贷的特点第二节网络借贷上下游产业链分析一、产业链模型介绍二、网络借贷行业产业链分析第三节网络借贷行业生命周期分析一、行业生命周期概述二、网络借贷行业所属的生命周期第四节行业经济指标分析一、赢利性二、附加值的提升空间三、进入壁垒／退出机制四、行业周期第二章2013年世界网络借贷市场运行形势分析第一节2012年全球网络借贷行业发展回顾第二节亚洲地区主要市场概况第三节欧盟主要国家市场概况第四节北美地区主要市场概况第五节2013-2017年世界网络借贷发展走势预测第三章2013年中国网络借贷产业发展环境分析第一节2013年中国宏观经济环境分析一、GDP历史变动轨迹分析二、固定资产投资历史变动轨迹分析三、2013年中国宏观经济发展预测分析第二节网络借贷行业主管部门、行业监管体第三节中国网络借贷行业政策环境分析第四节2013年中国网络借贷产业社会环境发展分析一、人口环境分析二、教育环境分析三、文化环境分析四、生态环境分析五、消费观念分析第四章2012-2013年中国网络借贷产业运行情况第一节中国网络借贷行业发展状况一、网络借贷行业市场供给情况二、网络借贷行业市场需求情况三、网络借贷行业市场市场容量第二节中国网络借贷行业价格走势分析一、网络借贷行业价格影响因素分析二、2012年网络借贷行业价格走势回顾三、2013-2017年网络借贷行业价格走势预测第三节中国网络借贷行业技术发展分析第四节网络借贷行业未来发展趋势预测第五章2012-2013中国网络借贷市场发展分析第一节中国网络借贷行业竞争现状第二节中国网络借贷行业集中度分析一、市场集中度二、企业集中度三、区域集中度第三节网络借贷行业品牌现状分析第四节中国网络借贷行业存在的问题第五节中国网络借贷行业国际竞争力分析一、生产要素二、需求条件三、支援与相关产业四、企业战略、结构与竞争状态五、政府的作用第六章2012-2013年中国网络借贷行业竞争情况第二节行业竞争结构分析一、现有企业间竞争二、潜在进入者分析三、替代品威胁分析四、供应商议价能力五、客户议价能力第三节网络借贷行业SWOT分析一、优势二、劣势三、机会四、威胁第四节中国网络借贷产品竞争力优势分析一、整体产品竞争力评价二、产品竞争力评价结果分析三、竞争优势评价及构建建议第七章网络借贷行业重点生产企业分析第一节企业一一、企业概况二、企业主要经济指标分析三、企业盈利能力分析四、企业偿债能力分析五、企业运营能力分析六、企业成长能力分析第二节企业二一、企业概况二、企业主要经济指标分析三、企业盈利能力分析四、企业偿债能力分析五、企业运营能力分析六、企业成长能力分析第三节企业三一、企业概况二、企业主要经济指标分析三、企业盈利能力分析四、企业偿债能力分析五、企业运营能力分析六、企业成长能力分析第四节企业四一、企业概况二、企业主要经济指标分析三、企业盈利能力分析四、企业偿债能力分析五、企业运营能力分析六、企业成长能力分析•••••第八章2013-2017年网络借贷行业发展预测第一节2013-2017年中国网络借贷行业未来发展前景分析一、2013-2017年中国网络借贷市场发展环境分析二、2013-2017年中国网络借贷行业市场规模预测三、2013-2017年中国网络借贷行业市场发展趋势分析第二节2013-2017年中国网络借贷行业市场供需预测一、2013-2017年中国网络借贷行业供给预测二、2013-2017年中国网络借贷市场需求预测第三节2013-2017年中国网络借贷行业盈利走势预测第九章2013-2017年中国网络借贷行业投资风险与营销分析第一节2013-2017年网络借贷行业进入壁垒分析第二节2013-2017年中国网络借贷行业投资环境分析第三节中国网络借贷行业投资风险一、政策风险二、技术风险三、竞争风险四、原材料风险五、其他风险第四节中国网络借贷行业营销分析一、渠道构成二、销售贡献比率三、覆盖率四、销售渠道效果五、价值流程结构第十章2013-2017年中国网络借贷行业发展策略及投资建议第一节网络借贷行业市场的重点客户战略实施一、实施重点客户战略的必要性二、合理确立重点客户三、对重点客户的营销策略四、强化重点客户的管理五、实施重点客户战略要重点解决的问题第三节观研天下投资建议一、重点投资区域建议二、重点投资产品建议图表目录（部分）：图表：2008-2012国内生产总值图表：2008-2012居民消费价格涨跌幅度图表：2010年居民消费价格比上年涨跌幅度（%）图表：2008-2012年末国家外汇储备图表：2008-2012财政收入图表：2008-2012全社会固定资产投资图表：2013年分行业城镇固定资产投资及其增长速度（亿元）图表：2013年固定资产投资新增主要生产能力图表：2013年房地产开发和销售主要指标完成情况图表：网络借贷行业产业链图表：2008-2012网络借贷行业市场供给图表：2008-2012网络借贷行业市场需求图表：2008-2012网络借贷行业市场规模图表：2010年中国网络借贷所属行业全部企业数据分析图表：2011年中国网络借贷所属行业全部企业数据分析图表：2012年中国网络借贷所属行业全部企业数据分析图表：2010年中国网络借贷所属行业不同规模企业数据分析图表：2011年中国网络借贷所属行业不同规模企业数据分析图表：2012年中国网络借贷所属行业不同规模企业数据分析图表：2010年中国网络借贷所属行业不同所有制企业数据分析图表：2011年中国网络借贷所属行业不同所有制企业数据分析图表：2012年中国网络借贷所属行业不同所有制企业数据分析图表：网络借贷所属行业生命周期判断图表：网络借贷所属行业区域市场分布情况图表：2013-2017年中国网络借贷行业市场规模预测图表：2013-2017年中国网络借贷行业供给预测图表：2013-2017年中国网络借贷行业需求预测图表：2013-2017年中国网络借贷行业价格指数预测图表：……更多图表详见正文……网络借贷行业市场调研报告相关问题解答1、什么是网络借贷行业调研网络借贷行业调研是开展一切咨询业务的基石，通过对特定网络借贷行业的长期跟踪监测，分析市场需求、供给、经营特性、获取能力、产业链和价值链等多方面的内容，整合网络借贷行业、市场、企业、用户等多层面数据和信息资源，为客户提供深度的网络借贷行业市场研究报告，以专业的研究方法帮助客户深入的了解网络借贷行业，发现投资价值和投资机会，规避经营风险，提高管理和运营能力。

关于我国P2P网络借贷发展概况浅析P2P网络借贷是指个人之间通过互联网平台进行借贷活动，去掉了传统金融机构作为中介的环节，直接连接投资者和借款者。

这一模式的出现为金融市场带来了革命性的改变，使得金融服务更加便捷、高效，同时也带来了一些风险和挑战。

我国P2P网络借贷市场在过去几年中发展迅猛，成为金融领域的一支重要力量。

本文将从几个方面对我国P2P网络借贷发展概况进行浅析。

一、发展历程P2P网络借贷最早是由英国的Zopa平台引入中国的。

2007年，Zopa为中国区域引进了P2P网络借贷模式，奠定了我国P2P网络借贷市场的基础。

随后，国内陆续涌现出了一大批P2P平台，吸引了大量投资者和借款者。

2011年之后，P2P网络借贷行业开始进入快速增长阶段，各类P2P平台数量激增，市场竞争日益激烈。

二、市场规模根据中国互联网金融协会的数据，我国P2P网络借贷市场在2015年达到了顶峰，行业规模接近9000亿元，平台数量达到了4000多家。

在监管政策的趋严以及市场风险的暴露下，P2P网络借贷行业经历了一轮洗牌，许多小型平台相继倒闭。

2019年，我国P2P网络借贷行业规模已经大幅缩水，监管政策不断收紧，市场整体较之前有了明显改善。

三、监管政策随着P2P网络借贷市场的迅速发展，一些乱象也逐渐暴露，引起了相关部门的关注。

2016年，我国开始加强P2P网络借贷行业的监管，成立了专门的P2P网贷风险专项整治工作领导小组，开展了一系列整治行动。

2017年，中国银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了P2P行业的准入标准、运营规范、风险管理等方面的要求。

2019年，中国银保监会发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，对于P2P行业的合规经营提出了更为严格的要求。

四、风险挑战我国P2P网络借贷市场的迅速崛起带来了巨大的市场前景，同时也伴随着一些风险挑战。

首先是信用风险，P2P平台的借款人较为分散，没有稳定的信用评级标准，使得投资者难以评估借款人的信用风险。

网络借贷的发展趋势与问题研究作者：牛莹莹来源：《经营管理者·下旬刊》2017年第03期摘要：近几年来，随着互联网金融的快速发展，网络借贷这一新型的资金融通方式得到了迅猛的发展，然而，随着网络借贷的大众化，它固有的缺陷也逐渐显现出来，作为现代高新技术的产物，网络借贷在促进资金的融通，提高资金的使用效率方面起着不可低估的作用，但由于网络借贷在我国的发展历史比较短，在制度规范和监管等方面不可避免的存在着疏忽。

但是从网络借贷的未来发展趋势来看，网络借贷作为一种新型的借贷方式，必将在未来产生越来越重要的影响。

因此研究网络借贷的发展趋势并及时发现它存在的问题就显得尤为重要。

关键词：网络借贷发展趋势问题解决一、网络借贷现状及发展趋势网络借贷，单从表面上来看，就是借助于互联网技术的发展来进行资金从盈余者到短缺者的转移，从而加速资金的周转，提高资金的使用效率的这样一种融资方式。

我国第一家网络借贷平台拍拍贷于2017年成立，它通过提供网络借贷平台，实现借贷双方的相互补充，通过线下与线上的互联互通，利用互联网技术全天候、实时性、零距离的优势，实现资金流的瞬间转移，作为我国网络借贷的发展鼻祖，从拍拍贷来看，目前，我国的网络借贷的发展趋势可以概括为以下几点：1.网络借贷起步迟，但发展速度快。

相比于美国等其他发达国家，我国的网络借贷出现的比较迟，并且先天发育不足。

但由于其固有的先进性和便捷性，使得其一产生，就成为了互联网金融领域的弄潮儿。

其强大的资金吸收网络使得大量的社会闲置资金被集中起来，同时大量的有资金借贷需求的参与者也被集中了起来。

通过科学合理的资金管理，实现资金利用效率的最大化，种种原因，我国的网络借贷得以以一种较快的速度发展。

2.网络借贷公司数量增多。

正是由于网络借贷的市场需求旺盛，才导致了众多追求利润的网络借贷公司的兴起。

近几年来，我国各种各的样网络借贷公司的数量猛增，但是过于注重速度往往就忽视了效率，随着网络借贷公司的快速发展，潜伏于这一领域的固有弊端也开始显现，操作不规范、信用评估不够、监管不力、业务不规范等等缺陷在一定程度上制约了网络借贷的发展。

P2P网贷行业2017年行情浅析作者：南诗琦来源：《财讯》2018年第04期近年来，P2P网贷不断兴起，新兴行业的诞生必然会带来不同的声音。

一方面为了抢占市场，提出较银行等传统金融机构较高的收益率，收获了一部分客户，并且推动着金融行业都朝着互联网金融方面这个大潮发展；另一方面，有于其是新兴行业，各方面的制度及监管都不是很完善，难免会出现违规现象。

由于网贷平台出现一系列不良新闻，2017年国家出台一系列监管措施，保障网贷行业的正规化运营及人们的资金安全。

如图一所体现的一样，从2010年到2015年网贷平台的迅速崛起，平台数量激增，说明网贷行业是有很大市场需求的，也是有盈利空间的，但2016、2017年数量的下降说明随着监管力度及审查力度的加大，之前的肆意营业、违法集资等混乱现象将有所管制，违规企业面临着倒闭关门的风险。

但2017年全年网络借贷行业成交量达到了28048.49亿元，相比2016年全年网贷成交量（20638.72亿元）增长了35.9%。

在2017年，网络借贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关，单月成交量均在2000亿元以上，且3月和7月成交量均超过了2500亿元，为什么网贷看似风险很大，但成交量走势却一直呈上升趋势，而且上升的幅度很大？这就恐怕是他们满足了各方面人们关于资金的要求。

对于中小企业来说，网贷行业对于它们的贷款条件设置的较低，从前难以从银行方面贷款转而向网贷，方便、快捷，有利于它们的资金周转；对于投资者来说，网贷投资设立的起始金额较小，但收益率较银行存款或理财的较高，并且投资期间较短一般平均在四到八个月期间就能收回收益，比较满足人们想要获得高收益及短期获益的心理；对于网贷平台来说，作为中间媒介需求资金的中小企业很多，想要理财的人也很多，2017年网络借贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人，较2016年分别增加24.58%和156.05%.可以看出网贷平台也是很有发展前景的。

2017年P2P网贷平台网站行业报告
2017年4月
目录
一、行业管理 (4)
1、行业主管部门和行业监管体制 (4)
2、行业主要法律法规及产业政策 (6)
（1）主要法律法规 (6)
（2）产业政策 (8)
二、行业概况 (12)
1、P2P行业垂直型门户网站 (12)
2、行业上下游之间的关系 (14)
三、行业进入壁垒 (14)
1、行业经验和专业人才壁垒 (14)
2、行业专业数据资源壁垒 (15)
3、行业品牌公信力与影响力壁垒 (15)
4、资金壁垒 (16)
四、行业市场规模 (16)
1、P2P行业发展迅速，门户网站竞争日益激烈 (16)
（1）P2P网贷平台 (18)
（2）P2P借款人和投资人 (21)
2、软件行业高速增长 (21)
（1）国内软件行业 (21)
（2）国外软件行业 (22)
五、行业风险特征 (23)
1、互联网行业安全风险 (23)
2、行业竞争风险 (24)
3、人力资源风险 (24)
六、行业主要企业简况 (24)
1、上海盈讯 (25)
2、大连盈灿 (25)
一、行业管理
1、行业主管部门和行业监管体制
行业政府主管部门为中华人民共和国工业和信息化部，此外还受到相关行业协会的监管。

另外P2P行业主要受到中国人民银行、银监会及其他行业协会的监管。

主要监管部门及行业自律组织如下：。

速途研究院：2017年Q3 国内P2P网贷行业分析报告P2P网贷是解决个人用户及中小企业资金困难的有效途径，为许多创业者、中小企业及需要资金的用户提供了方便，同时也填补了线下金融机构没有覆盖到的市场，解决了用户借钱难、中小企业融资难等问题，网贷行业得到了市场广泛的认可，发展速度异常迅猛，不过繁荣景象的背后却面临着各种风险。

速途研究院分析师通过对2017年第三季度国内P2P网贷市场相关数据的收集整理，配合用户调研，分析讨论国内P2P网贷市场发展趋势。

P2P网贷市场交易额及增长率数据显示，2012年我国的P2P市场交易额为229亿元，相较于2011年增长率达172%，网贷正常运营平台数也增加到了148家，网贷市场进入发展的高峰期。

在2015年，全国P2P交易额已经突破万亿，达到11805亿，同比增长258%。

显而易见，几年间市场的繁荣推动了交易额的大幅上升。

然而，伴随着市场的发展，出现了许多诸如网贷公司卷款跑路、非法融资、平台信息披露不透明等现象，使投资者遭受不少损失。

不过在国家相继出台了相关的法律法规，加大监管力度之后，问题平台逐渐浮出水面。

2016年全国正常运营的平台数量为2448家，相较于2015年减少了985家，停业或转型的平台占比依然很大。

在监管的推动下，问题平台会相继被清除，预计在2017年，正常运营平台数会下降到1748家左右。

P2P网贷APP累计下载量：宜人贷居首速途研究院通过对360手机助手、百度手机助手、应用宝、豌豆荚和华为应用市场5个安卓平台中几款主流P2P网贷APP的累计下载量统计发现，宜人贷以1.34亿次的总下载量位居榜首，而其余平台之间累计下载量差距不大。

均在千万左右。

另外，部分平台会将理财和借贷分为两个APP，如拍拍贷和人人贷。

网贷平台种类繁多，用户在选择时需要认真甄别和筛选，只有有效评估风险，才能确保不损害到自身的利益。

2017年12月网贷风险评级前14强注：参考网贷天眼数据本次网贷风险评级前14强的平台大多位于北上广深等一线城市，北、上、广占比超过一半以上。