第9章 中央银行

第10章中央银行一.填空题：1.中央银行制度产生于17世纪末，最早可溯至1668年的瑞典国家银行和1694年的______银行。

2.中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的______。

3.中央银行在中国的萌芽20世纪初清政府建立的_______。

4.中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。

5.中央银行办理银行间的清算是在执行货币发行与集中保管_______的基础上发展起来的。

6.中央银行发挥调控职能是通过对_______的控制与调节来实现的。

7.根据《巴塞尔协议》要求，凡经营国际业务的银行，其银行资本与______的比率最低为8%，其中，核心资本要占全部资本的50%。

8.中央银行在组织形式上分为单一中央银行制跨国中央银行制度、________、________四种类型。

9.中央银行区别于商业银行的最初标志是____________。

10.1983年9月，国务院决定_____________专门行使中央银行的职能，不再对企业和个人直接办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国的确立。

11.支付清算系统的类型主要有_________________和___________________两种。

12.以美国为典型的在一国建立多个中央银行机构执行中央银行职能和任务的体制是______________。

13. 外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于 ________方项目。

14.中央银行主要通过________和_______对商业银行提供资金支持。

二.单项选择题：1.世界上大多数的中央银行采用（）。

A.单一型B.复合型C.准中央银行型D.跨国型2.下列中央银行的行为和服务中，体现银行职能的是（）。

A．代理国库 B.对政府提供信贷C. 集中商业银行的准备金D.发行货币3.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中（）。

A.国库存款B.团体存款C.企业存款D.个人存款4.在经济衰退时，中央银行应（）存款准备率。

中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。

简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。

（2）关于票据交换和清算问题。

（3）关于银行的支付保证能力问题。

（4）关于金融业的稳健运行问题。

（5）关于政府融资问题。

2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。

普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。

基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。

早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。

一般称之为自然演进型中央银行。

2．逐步集中货币发行。

商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。

3．对一般银行提供服务。

早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。

扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。

这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。

一般称之为人工创设型中央银行。

2．活动重心在于稳定货币。

这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。

3．集中储备成为稳定金融的重要手段。

20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。

3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

具有双重属性：银行性与机关性。

4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。

分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。

第一章中央银行制度的形成与发展五、简答题1. 作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。

而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。

这一职能具体表现在三个方面：（ 1）集中存款准备金。

（ 2）充当最后贷款人。

（ 3）组织、参与和管理全国的清算。

2. 为什么说中央银行是“政府的银行”？中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。

这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。

3. 如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。

中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。

4．什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，前苏联和 1990 年前的多数东欧国家即实行这种制度。

中国在 1983 年前也实行这种制度。

六、论述题试论述中央银行产生的客观经济原因。

（1）关于信用货币的发行问题。

与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。

第九章货币供给第九章货币供给一、填空1、从货币供给机制过程看，中央银行供给，商业银行创造存款货币。

2、基础货币主要有_________________和组成。

3.各国划分货币供应量水平的主要依据是_;。

4.商业银行接受客户的现金存款，并从中央银行再贴现和再融资贷款。

5、划分货币供给层次的主要依据是______。

6.基础货币为存款准备金和。

7.关于货币供应的内生和外生性质的辩论的政策意义是明确的。

8.中央银行的供给与商业银行创造存款货币之间的关系是一种来源与流动的关系。

9、是银行用转账方式发放贷款创造的存款。

10.一个国家的货币由银行系统提供。

中央银行取款，商业银行创造存款货币。

11、货币乘数即基础货币扩张或收缩的倍数，是与基础货币之比。

12、当前通胀压力加大时，中央银行会将存款准备金比率__。

二、单选题1、货币供给量也是内生变量，这是因为它的大小由（）a、个人行为左右b、经营单位行为左右c、商业银行经营行为左右d、各经济主体共同决定2.存款总额固定时，法定存款准备金率越高，商业银行可用于贷款的份额（）a、不变b、越少c、越多d、难说3、当银行恐慌发生的可能性增加时，可能导致（）。

a、货币比率增加B，货币乘数增加C，货币供应量增加D，存款准备金率下降4、中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力（）a、上升的B，下降的C，不变的D，不确定的5。

划分货币等级的标准是（）。

a、盈利性b、安全性c、我也不知道6、在其它条件不变的情况下，现金漏损率越低，货币乘数（）a、较大的B，较小的C，常数D，不一定7、假设法定存款准备金率为15%，现金漏损率为3%，超额准备金率为2%，则100亿元的原始存款在商业银行体系的派生存款总额为（）亿元a、 1000B，900C，500D，4008。

定期存款与活期存款的比率下降，货币乘数M2将（）a、变大b、变小c、不变d、不一定9.基础货币为1000亿元。

根据简单货币乘数模型，如果法定存款准备金率从10%降至9%，货币供应量（）a、增加11111.11亿元b、增加1111.11亿元c、减少100亿元d、减少10亿元三、名词释义1、超额准备金；2、货币供给的内生性；3、货币供给的外生性4、基础货币；5、货币乘数；6、货币供应量；7、内生货币（见2）四、简短回答问题1、影响货币乘数的因素有哪些？2.简要描述中央银行如何决定和影响货币供应量。

中央银行学第一章中央银行的性质，职能和制度第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

二、中央银行的职能1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

2 银行的银行：集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算。

3 政府的银行：保障银行和金融业稳健运行、履行金融监督管理职能和为政府服务。

（代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，为国家经营管理国际储备，代表国家参加国际金融组织和活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，维护金融稳定，为政府提供金融情报和决策建议，向社会发布经济金融信息。

）第三节中央银行制度的类型与组织结构一、中央银行制度的基本类型1 单一式中央银行制度：国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

（1）一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。

（中，英，日）（2）二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同构成。

（美，德）2复合式中央银行制度：一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

3准中央银行制度：不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能的中央银行制度。

4跨国中央银行制度：若干个国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

二、中央银行的资本组成1 全部资本为国家所有（中、英、法、德）2 国家拥有部分股份与民间股份混合所有（日）3 全部股份非国家所有（美，意）4 无资本金的中央银行（韩）5 资本为多国共有（欧盟）第二章中央银行的具体职责和独立性一、中央银行的主要职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

第六章中央银行资产负债表和负债业务资产项目：1.国外资产：包括黄金储备.中央银行持有的可自由兑换外汇.地区货币合作基金.不可自由兑换的外汇.国库中的国外资产.其他官方的国外资产.对外国政府和外因金融机构的贷款.未在别处列出的其他官方国外资产.在国际货币基金组织中的储备头寸.特别提款权持有额等。

2.国内资产：包括对中央政府的债权.对地方各级政府的债权.对存款货币银行的债权.对非金融机构的债权.对非金融政府企业的债权.对特定机构和私人部门的债权。

负债项目：1.储备货币；2.定期储备和外币存款；3.发行债券；4.进口抵押和限制存款；5.对外负债.6.中央政府存款；7.对等基金；8.政府贷款基金；9.资本项目；10.其他项目货币发行：两层含义一指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会，二指货币从中央银行流出的数量大于从流通在回笼的数量。

货币的经济发行：指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金的流通量。

中央银行发行货币的原则P157，3条：1.垄断发行的原则：指货币发行权高度集中于中央银行，只有这样才能防止由多头发行造成的货币流通混乱，保证国内通货形式统一，以便于中央银行制定和执行货币政策，高效率地调节流通中的货币数量。

2.信用保证原则：指货币发行要有一定的外汇.黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度来保证中央银行独立发行。

3.弹性原则：指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，使货币发行动态适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空间，既充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致通货紧缩和经济溃退，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量而导致的通货膨胀和经济混乱。

货币发行的准备制度：指中央银行在货币发行时须以黄金或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与黄金或某些资产建立起联系和制约关系。

目前主要有五种准备构成：现金准备.证券准备货币发行准备金比率：指用做货币发行的准备与货币发行量之间的比率。

第一章第二章货币与货币制度学习目标：1.掌握现代货币的定义。

2.了解货币形式的发展与演进过程及其各种货币形式的特点。

3.掌握货币层次划分的依据及意义。

4.了解现代货币是如何度量的？明确狭义货币度量与广义货币度量的区别。

5.掌握货币制度的构成要素。

6.货币制度的类型及其演进过程，掌握现代信用货币制度的特点。

思考与练习1．请列举出几种目前我国使用的电子货币?说明电子货币的本质。

2．什么是流动性?可以随时进行流通转让的国债与股票的流动性是否相同？3．为什么要将货币划分为不同的层次？当前我国的货币层次是如何划分的？4．什么是狭义货币与广义货币？5．根据目前我国货币层次的划分方法，当我国居民将一部分手持现金存入银行时，MO、M1、M2的数量与结构会发生什么变化？6．把下列资产按流动性大小顺序排列：（a）支票账户存款；（b）房屋；（c）通货；（d）洗衣机；（e）储蓄存款；⑴普通股。

第二章信用与金融市场学习目标：1．掌握信用的定义与基本特点。

2．了解现代经济中有哪些主要的信用形式，各种信用形式的特点、作用。

3．了解有哪些主要的基础性金融工具。

4．了解什么是金融市场？金融市场有哪些种类？5．掌握金融市场的功能。

6．了解什么是货币市场？货币市场上都交易哪些金融工具？7．了解什么是资本市场？什么是一级市场与二级市场？思考与练习：1．在商品赊销与预付货款中，是如何体现还本付息的特点的？2．股票价格上涨和下跌对消费者支出和企业厂房与设备投资可能产生什么影响？3．分析下列事件对股票价格的可能影响（1）新总统上台，决定采取增加税收以减少财政赤字的政策。

（2）央行放松银根，增加货币供应量。

（3）世界市场石油价格上涨。

（4）经济发展进入繁荣期。

（5）发生严重通货膨胀4．一些经济学家认为，发展中国家经济增长迟缓的原因之一是缺乏发达的金融市场。

这一观点是否有理?5．“因为公司企业实际上并没有在二级市场上筹措任何资金，所以，二级市场对经济的重要性不如一级市场” 。

第九章中央银行与金融监管第一节中央银行概述【知识点1】中央银行的产生及独立性（一）中央银行的产生1.两个基本前提商品经济的发展比较成熟；金融业的发展对此有客观需求：集中货币发行权、代理国库和为政府筹措资金、管理金融业、国家干预。

2.历程最早设立的中央银行是瑞典银行。

英格兰银行成立晚于瑞典银行，但被公认为近代央行的鼻祖。

英格兰银行的演变过程是典型的央行的演变过程。

3.三个途径由商业银行转化为中央银行。

专门设置的央行：美联储。

由综合型银行改革为单一职能的央行：中国人民银行。

（二）中央银行的独立性1.界定：不能把中央银行看作一般的政府机构，但是也不能完全独立于政府之外，而是应该在国家总体经济发展战略和目标之下，独立地制定、执行货币政策。

2.表现：独立的货币发行制度，稳定货币。

独立制定、实施货币政策。

3.独立性的模式独立性较大的模式：直接对国会负责，如美德。

独立性稍弱的模式：名义隶属于政府，实则独立性较大，如英日。

独立性较小的模式：接受政府指令，如意大利。

【知识点2】中央银行的性质与职能（一）中央银行的性质：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。

（二）中央银行的职能（常考的重要考点）1.发行的银行2.政府的银行3.银行的银行4.管理金融的银行1.发行的银行：垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权。

适时适度发行货币，保持货币供求基本一致。

以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给。

适时印刷、铸造或销毁票币等，满足流通中货币支取的不同要求。

2.政府的银行：（1）代理国库。

主要是预算收入的缴纳、划拨和留用，预算支出的拨付。

（2）代理政府金融事务：代理国债发行等。

（3）代表政府参加国际金融活动。

（4）充当政府金融政策顾问。

（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。

（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。

（7）保管外汇和黄金储备。

3.银行的银行（1）集中保管存款准备金商业银行及有关金融机构：相互调剂准备金、增强清偿能力；机构稳定；为非现金结算创造条件。

第九章中央银行与货币政策——吴小勇【教学目的】掌握中央银行的职能、业务特点及设立中央银行的必要性、影响货币政策效应的主要因素。

理解货币政策的概念、一般性货币政策工具对经济运行的调控原理、货币政策传导机制。

了解中央银行资产负债表的基本结构、其他货币政策工具和中央银行的独立性。

【教学重点】中央银行的职能、业务特点、货币政策目标与工具、货币政策效应。

【教学难点】货币政策传导【教学方法及手段】：讲授法【教学内容】第一节中央银行性质、职能与业务一、中央银行产生的客观必要性㈠统一银行券发行的需要㈡清算的需要㈢最后贷款人的需要——提供流动性㈣金融监管的需要二、中央银行制度的类型㈠单一型全国只设一家专门的中央银行。

如：中国、美国等。

⒈一元式；⒉二元式（中央级、地方级）㈡复合型中央银行既行使中央银行职能，也行使商业银行职能。

如：计划体制下的人民银行。

㈢跨国型如：欧洲中央银行。

㈣准中央银行型如：新加坡、香港的金管局。

三、中央银行的性质与职能㈠中央银行的性质中央银行是具有银行特征的国家机关。

㈡中央银行的职能⒈发行的银行⒉银行的银行①集中存款准备金；②最后贷款人；③组织全国的清算⒊国家的银行①代表国家制定、执行金融政策；②代理国库；③为国家提供各种金融服务。

四、中央银行资产负债表概略表注：中央银行的三大业务是—负债、资产与清算业务。

五、中央银行的独立性㈠含义中央银行独立性指市场经济条件下，中央银行在货币政策的决策和运作方面实际拥有的或法律赋予的自由程度。

㈡独立性问题的焦点中央银行独立性问题集中在中央银行与政府的关系上。

⒈中央银行应该对政府保持独立性；⒉中央银行独立性也是相对的。

中央银行一产生就与政府有密切的联系，体现政府的意图，从来是在一定程度上控制着中央银行。

国家对中央银行的控制呈强化趋势。

体现在：中央银行的国有化和制定新的银行法。

六、中央银行业务活动的特点⒈不以盈利为目的⒉不经营普通金融业务⒊资产具有最大流动性⒋定期公布业务状况⒌具有相对独立性第二节货币政策目标一、货币政策的概念货币政策通常指中央银行为实现特定的经济目标，在货币供给、利率方面所采取的调控方针和措施的总称。