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第八章中央银行.pptx

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第八章 中央银行.ppt

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3、最后贷款人的需要 资本主义商品经济的迅猛发展，导致社会各部 门对银行贷款的需求总量大大增加。同时，资本 主义的自由竞争，促进了生产的集中，而大企业 对贷款需求不仅数量巨大，而且期限延长，这就 客观上对银行形成了减少支付准备的压力。如果 银行将吸收的存款过多地提供贷款，一旦贷款不 能按期偿还、或者出现突发性的大量提现，那么 就会发生周转不灵、兑现困难的情况。当然，遇 到这种问题，银行可以通过同业拆借、透支等方 式来解决，但这些方式极不可靠，一个银行的经 营状况越是不妙，它利用这些方式来等集资金也 就越是困难。而且当时的同业拆借因数额小，期6
在银行业发展初期，每个银行都有发行银行 券的权力，银行只要自己能够保证所发行的银行 券随时兑现，就能稳妥经营。但随着经济的发展 以及银行机构的迅猛增加，众多银行分散发行银 行券的弊端逐渐显露出来： （1）中小银行立林，竞争剧烈，许多小银行信用4
2020/10/1返9 回
能力薄弱、经营不善，它们所发行的银行券往往 不能保证兑现，特别是在经济危机时期，小银行 容易破产倒闭，从而引起社会的混乱。 （2）一般中小银行规模不大，资信、分支机构也 有限，业务都局限在一定的地区之内，其发行的 银行券只能在国内有限的地区流通，给日益发展 的生产和流通带来不便。 （3）大量的不同种类的银行券同时在市场上流通， 使得交易双方不得不花大量的精力去辨别它们的 真伪，同时也为许多不法之徒的欺诈行为提供了 方便。 （4）由于银行多，债权债务关系复杂，某种银行 券不能兑现造成的连锁反应危害极大。
银行券的分散发行，阻碍了资本主义生产力 的发展，突出地表现在英国1825年的经济危机、 美国1873—1907年的多次经济危机、日本 1877—1880年内战期间的恶性通货膨胀等，这样， 商品流通的扩大与各私人银行发行的银行券 5

中央银行课件第八章

中央银行课件第八章

二、货币供求与社会总需求
如果从市场的角度来研究货币供求与社会总供 求之间的关系，可以用图8-1来表示：
商品供给 商品需求
货币需求
货币供给
二、货币供求与社会总需求
1.货币供给促使社会总需求的形成 因为任何需求都是有货币支付能力的需求，只 有通过货币的支付，需求才得以实现。因此， 在一定时期内，社会的货币收支流量构成了当 期的社会总需求。 一般来说，货币供求量的变化都会引起社会总 需求的变化。传统经济理论认为货币供给量与 货币流通速度的乘积形成总需求。
一、选择中介指标和操作指标的主要 标准与客观条件
（二）客观条件
指标的选取要能较好地适应一国金融经济 发展阶段、历史传统及其特殊国情，同经济体 制、金融体制有良好的适应性，它们必须与某 一特定条件下的经济金融环境相适应。
二、可供选择的中介指标分析
被选作为中介指标的金融指标一般有货币供 给量、利率、银行信贷规模、股票价格、超额准 备金和名义汇率等 。 （一）货币供应量 货币供应量通常指M0，M1，M2，M3等， Ｍ0：流通中现金（货币供应量统计的机构范围 之外的现金发行 Ｍ1：Ｍ0＋企业存款（企业存款扣除单位定期存 款和自筹基建存款）＋机关团体部队存款＋农村 存款＋信用卡类存款（个人持有）

从理论上看，货币政策是宏观经济调控的重要 手段之一，它与财政政策并列为国家宏观经济 调控的两大最重要、运用最多的调控手段。 从实践上讲，国家宏观经济调控主要通过国家 计划、财政政策、外经政策等与货币政策的相 互配合来实现

四、货币政策在宏观调控中的地位

货币政策是发达国家间接调控经济的主要手段 之一。
一、货币政策的内涵
二、货币供求与社会总需求 三、货币政策对经济运行的影响

第八章中央银行课件

第八章中央银行课件
5
三、中央银行制度的类型
• 单一的中央银行制度 是指国家单独建立中央银行机构， 使之全面、纯粹行使中央银行的制度。又可分为一元式 中央银行制度和二元式中央银行制度。
• 复合的中央银行制度 是指一个国家没有设专司中央银 行职能的银行，而是有一个大银行集中中央银行职能和 一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制。
在特殊情况下，经过批准，央行可以向特定非金 融机构提供贷款。
对商业银行的贷款为短期, 期限不得超过一年。 • 再贴现业务：商业银行为取得资金，将尚未到期
的已贴现商业票据提交中央银行以融通资金的票 据行为。
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二、资产业务
• 证券买卖业务：中央银行作为市场主体， 在公开金融市场上进行证券买卖。
因此：k=（C+D）∕（C+R） 此公式可进一步变化为：
– 以上三式表明：货币供给 Ms 决定于C/D 、R/D 、B ，从而分别 取决于私人部门——包括个人与公司的行为、存款货币银行的行 为、中央银行的行为。
18
• 影响货币乘数变动的因素
– 居民的经济行为与货币乘数 – 企业的经济行为与货币乘数 – 金融机构（商业银行、中央银行）的经济行为
4
二、中央银行产生的途径
• 中央银行起源于17世纪中后期： 1668年，瑞典政府将瑞典银行收归国有，开始将货币发行
权向瑞典银行集中，从而使瑞典银行具有某些中央银行的 特征。 1694年，英格兰银行诞生，在成立之初就与政府保持着特 殊关系，在以后的发展中最早具备最完整的中央银行特征。 • 在历史上中央银行的产生一般有两条途径：一是由信誉好 实力强大的大银行逐步演变而成；二是政府出面直接组建 中央银行。
– 所谓银行的银行是指中央银行与商业银行之间的基本 业务往来。该职能具体体现在三个方面：集中存款准 备；最终的贷款人；票据交换和清算。

货币金融学 第二版 课件第八章 中央银行概述

货币金融学 第二版 课件第八章 中央银行概述

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法国： 最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构 国家信贷委员会（决策机构） 法兰西银行（执行机构） 银行管理委员会（监督机构）
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美国联邦储备系统： 最高权力机构分为决策机构和执行机构
联邦储备委员会 （决策机构） 委员7人 由美国总统任命 •制定货币政策 •监督金融机构 •监督各联邦银行
2、有价证券：政府债券、高质量商业票据
3、黄金、外汇储备：维护国际清偿力、平衡国
际收支、稳定汇价
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（二）负债 1、流通中的通货
出库 发行库 （中国人民银行） 入库 现金投放
业务库 （商业银行）
现金归行
市场人民币 流量、存量
货币发行示意图
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2、准备金存款
法定存款准备金 性质 超额存款准备金 央行调控信用规模和货 商行资产调整和信用创造的条 币供应量的政策手段 件 取决于央行法定存款准 取决于商行资产结构的选择及 备金率的高低 持有超额准备金的机会成本 商行无权动用，主动权 商行可自由使用 归央行
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第二节 中央银行的职能与组织形式
一、中央银行的基本特征

一国的金融体系的核心，具有排他性和惟一性 不以盈利为目的 以政府、银行及其他金融机构为业务对象，不 与企业、居民发生业务关系 一般不在国外设立分支机构
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二、中央银行的职能
币的发行权 政府的银行——代理国库 向政府提供信用 代办政府金融事务 为政府提供经济金融政策信息 银行的银行——保管存款准备金 清算中心 最后贷款人 管理金融的银行——制订和执行货币政策 制订和执行金融法规 协调金融监督机构的管理
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世界著名支付系统
大额 FEDWIRE（美联储资金转账系统） BOJ-NET（日银网络） SIC（瑞士跨行清算系统） TARGET（欧洲间实时全额自动清算系 统） CHAPS（大额英镑清算系统） CHIPS（纽约清算所同业支付系统） SWIFT（环球银行金融电讯协会） 小额 ACH（美国清算所系统） ATM（Automated Teller Machine自动柜员机）网络 POS（销售时点信息系统） 网络

第八章 中央银行

第八章 中央银行

第八章 中央银行第一节中央银行概述第二节中央银行的性质和职能第三节中央银行的业务安徽省十一五规划教材2第八章 中央银行•学习目的和要求：•通过本章的学习，了解中央银行的产生与发展、中央银行制度的类型、机构设置，熟练掌握中央银行的性质、职能，了解中央银行的业务，理解和掌握中央银行业务活动的原则。

•难点与重点：•中央银行的性质、职能；中央银行的业务安徽省十一五规划教材3第一节 中央银行概述•一、中央银行的产生与发展•(一) 中央银行产生的客观原因•( 1 ) 银行券的发行问题。

•( 2 ) 票据交换和清算问题。

•( 3 ) 最后贷款人问题。

•( 4 ) 金融监管问题。

安徽省十一五规划教材4第一节 中央银行概述•一、中央银行的产生与发展•(二) 中央银行的历史演进•中央银行的建立主要是通过两条途径：一是从众多的商业银行中逐渐分离出一家银行，专门执行中央银行职能，其典型代表是英格兰银行；二是由政府出面组建中央银行，其典型代表是美国中央银行。

安徽省十一五规划教材5第一节 中央银行概述•一、中央银行的产生与发展•(二) 中央银行的历史演进•中央银行的发展历史，大致可以分为三个阶段。

•第一阶段是第一次世界大战前，这是中央银行的初创时期。

•第二个阶段是从第一次世界大战结束到第二次世界大战结束，这是中央银行的扩展时期。

•第三个阶段是第二次世界大战以后，这是中央银行制度的强化时期。

安徽省十一五规划教材6第一节 中央银行概述•二、我国中央银行的产生与发展•新中国的中央银行是中国人民银行，于1948年12月1日正式成立。

•1984年1月1日起，中国人民银行正式专门行使中央银行职能。

至此，新中国真正意义上的中央银行制度得以确立。

•1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。

此后，我国中央银行制度进行了一系列的改革，逐步走向完善。

安徽省十一五规划教材7第一节 中央银行概述•三、中央银行制度的类型•（一）单一的中央银行制度•单一的中央银行制度是指一国单独建立中央银行机构，由它执行中央银行的全部职能，并领导全国金融事业的制度。

《中央银行学教学》PPT课件

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行或新建一家银行赋予某些特权并要 求其他所有银行和金融机构以及整个
共同维持国际货币体系和经济的稳定。 由此推动了中央银行产生与发展的又
经济、社会体系接受该银行的这些特 权时，中央银行制度便形成了。 整理课件
一次高潮。
4
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
1、集中存款准备金。
中央银行的性质是指中央银行自身 所具有的特有属性。总之，从中央
四、中央银行与国家其他金融管理部门之间的
期的国家的中央银行其独立性也较弱。
关系
3、独立性居中的中央银行，如英格兰银行、 五、中央银行与商业银行等金融机构之间的关
日央银本行银也行大等致，属一于些这新种兴类的型工。业化国家的中整理课件 系
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第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负责表
第一节中央银行业务活动的法律规范与原则 第二节中央银行业务活动的一般分类 第三节中央银行的资产负债表
4、有权持有、管理、经营国家的黄金 外汇储备；
5、有权经理国库；
6、有权对金融业的活动进行统计和调 查；
首先，从总体上看，最基本的业务 活动原则是必须服从于履行职责的 需要。
其次，再具体的业务经营活动中， 中央银行一般奉行非盈利性、流动 性、主动性、公开性四个原则。
非盈利性指中央银行的一切业务不 以盈利为目的。流动性指资产业务 需要保持流动性。主动性指资产负 债业务需要保持主动性。公开性指 中央银行业务状况公开化，定期向 社会公布业务与财务状况，并向社 会提供有关金融统计资料。
国家财政收支，而中央银行代理国库；
1、中央银行应对政府保持一定的独立性。 2、中央银行对政府的独立性是相对的。
（四）中央银行代理财政债券发行，需要 时按法律规定向政府财政融资；（5）许 多国家财政部门的负责人参与中央银行的

《中央银行教学》课件

全球经济一体化
全球经济一体化使得各国经济联系更加紧密，中 央银行需要加强国际合作，共同应对全球经济风 险。
货币政策制定难度加大
随着经济全球化的发展，货币政策的影响因素更 加复杂，中央银行需要更加精准地制定货币政策 。
中央银行未来的发展趋势
01
02
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ03
数字化转型
随着金融科技的发展，中 央银行需要加强数字化转 型，提高监管和服务的效 率。
中国中央银行将积极推进 数字化转型，提高监管和 服务的效率。
深化国际合作
中国中央银行将加强与其 他国家和地区的合作，共 同应对全球经济风险。
THANKS
感谢观看
国际合作加强
全球经济一体化的发展需 要中央银行加强国际合作 ，共同应对全球经济风险 。
货币政策工具创新
随着经济全球化的发展， 中央银行需要创新货币政 策工具，以更好地应对经 济风险。
中国中央银行的发展前景
加强金融监管
中国中央银行将进一步加 强金融监管，确保金融市 场的稳定和健康发展。
推进数字化转型
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目录
• 中央银行概述 • 中央银行的货币政策 • 中央银行的金融监管 • 中央银行的国际金融合作 • 中央银行面临的挑战与未来发展
01
中央银行概述
中央银行的定义与职能
中央银行定义
作为国家金融管理机构，具有制定和 执行货币政策、维护金融稳定、提供 金融服务等职能的金融机构。
03
积极参与国际金融合作有助于提升本国在国际上的地位和影响
力。
国际金融合作的框架与机制
国际货币基金组织（IMF）
提供国际货币合作和金融支持，稳定汇率和国际 收支。
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利时、德国、希腊、法国、芬兰、爱尔兰、意大利、卢森堡、荷兰、 葡萄牙、西班牙。
确定和实施欧洲共同体的货币政策 按照条款规定从事外汇交易 拥有和管理成员国的官方外汇储备 促进国际收支体系的正常运行
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8.2 中央银行体制
准中央银行：政府授权某些银行行使部分中央银行的职能，它们不
是最后贷款者。
二元式：一国建立中央和地方两级相对独立的中央 银行机构。如美国(有认为美国是三元式体制)、德 国。
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Formal Structure
of the F机构：2个营业部、9个分行
1. 中国人民银行营业管理部：负责北京市的金融机构 2. 重庆营业管理部：负责重庆市 3. 天津分行：负责监管天津市、河北省、山西省和内蒙古自
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8.1 中央银行的产生与发展
中国人民银行的主要职责包括：
(一)依法制定和执行货币政策；(二)发行人民币， 管理人民币流通；(三)按照规定审批、监督管理 金融机构；(四)按照规定监督管理金融市场； (五)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； (六)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； (七)经理国库；(八)维护支付、清算系统的正常 运行；(九)负责金融业的统计、调查、分析和预 测；(十)作为国家的中央银行，从事有关的国际 金融活动；(十一)国务院规定的其他职责。
8
8.1 中央银行的产生与发展
建国后：
1979年前，大一统的银行模式。 1979年出现专业银行：中国银行、中国农业银行、
中国建设银行(财政部分出) 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国
家中央银行职能。1995年3月18日，第八届全国人 民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中 国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法 律形式被确定下来。工商信贷业务由另设的“中国 工商银行”承担。
15
8.2 中央银行体制
10
8.2 中央银行体制
8.2.1 机构设置
单一制中央银行：一国单独建立中央银行，全面、
纯粹行使央行职能，不兼营任何商业银行业务。
一元式：统一的中央银行，机构设置始“总分行制” 分行有划定的业务辖区。英国, 日本, 法国, 中国 (1988年前按行政区设分行，1998年起按大区跨行 政区域设分行：2个营业部、9个分行)。
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8.1 中央银行的产生与发展
普遍推行期：1921－1942
一战爆发后许多国家放弃“金本位”，世界金融恐 慌、通货膨胀，各国建立中央银行共计43家，银行 的三大职能和准备金制度逐渐完善。
发展强化期：1945－－
1945－1981期间中央银行增加50多家。 政府加强对中央银行的控制 中央银行国有化 银行法给中央银行定位：执行货币政策、维护货币
金融的稳定。
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8.1 中央银行的产生与发展
8.1.4 中国中央银行的发展
建国前：
1928年11月国民党政府成立中央银行(上海) 1932年2月成立“中华苏维埃共和国国家银行” 1948.1.陕甘宁边区银行＋晋西北农民银行＝西北农
民银行，11月与华北银行、北海银行合并决定成立 中国人民银行。 1948年12月，中国人民银行成立(石家庄)，1949年2 月随军迁入北京。
尔条例》限定其他银行券的发行，改革英格兰银行；1854年 起为“票据交换中心”;1882年始为“最后贷款者”；1928年 成为惟一的发行行。 法兰西银行：1800年成立，1848年垄断货币发行权；德国国 家银行：1885年成立，1912年垄断货币发行权；
美国FRS（the federal reserve act)：1913年成立。
3
8.1 中央银行的产生与发展
8.1.2 中央银行的性质和职能
性质：特殊的金融机构
经营对象：商业银行、金融机构、政府财政 金融管理机构：不以盈利为目的 制定、实施货币政策
职能： 发行的银行：垄断银行券(货币)的发行 银行的银行：①集中存款准备金；②最后贷款人；
③票据结算中心。
4
6.1 中央银行的产生与发展
治区的金融机构 4. 沈阳分行：负责监管辽宁省、吉林省、黑龙江省 5. 上海分行：负责监管上海、浙江和福建 6. 南京分行：江苏、安徽两省 7. 济南分行：负责监管山东、河南 8. 武汉分行：负责监管江西省、湖北省、湖南省 9. 广州分行：负责监管广东、广西、海南 10. 西安分行：负责监管陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、
新加坡的金融管理局和货币委员会 香港：发钞银行－中国银行、渣打银行、汇丰银行
8.2.2 中央银行的资金来源
资金：通货、吸收存款、自有资本 资本构成：
国有资本：英、法等50多个国家 公私共同出资：日本、奥地利、土耳其等国 企业法人持股：意大利 会员银行持股：美国 多国共有：跨国中央银行
第八章 中央银行
1
8.1 中央银行的产生与发展 8.2 中央银行体制 8.3 中央银行的货币创造过程
2
8.1 中央银行的产生与发展
商品经济 货币信用 信用和经济危机
8.1.1 为什么需要中央银行？
统一货币(为什么要统一货币？)
非统一货币的缺陷 统一货币对政府的好处－－ 铸币税
建立全国统一清算系统 银行的最后贷款者 统一的金融管理、监督
青海省、新疆维吾尔自治区 11. 成都分行：负责监管四川、贵州、云南、西藏
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8.2 中央银行体制
跨国型中央银行：由货币联盟成员国联合组建。
西非货币联盟(1962)：贝宁、多哥、塞内加尔等 中非货币联盟：喀麦隆、乍得、中非、加蓬、刚果等 欧洲中央银行(1998)：
总部在德国的法兰克福。欧元区总共包括12个国家：奥地利、比
政府的银行： ①代理国库； ②代理国家发行债券； ③给予政府信用支持：
购买国家公债 向财政短期透支
④管理黄金和外汇； ⑤制定执行金融政策、法规； ⑥代表政府从事对外金融活动。
5
8.1 中央银行的产生与发展
8.1.3 中央银行的发展
初创时期：1656－1913
瑞典银行：1656年成立,1898年垄断货币发行权。 英格兰银行：1694年由伦敦的1266家商人成立；1844年《比