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信用资质等级评价管理办法第一章总则第一条为规范企业信用评级工作,根据国家有关法律、法规，结合企业信用评级工作特点和实际,制定本企业信用评级管理办法。
第二条企业是指从事生产、流通或服务等活动，为满足社会需要进行自主经营、自负盈亏、承担风险、实行独立核算，具有法人资格的基本经济单位。
第三条企业信用评级是信用评级服务专业机构根据规范的评级指标体系和标准，运用科学的评级方法，履行严格的评级程序，对市场参与者的信用记录、内在素质、管理能力、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面了解、考察调研、研究分析后，就其在未来一段时间履行承诺的能力、可能出现的各种风险作出综合判断。
第四条企业信用评级工作实行由北京质协信用评价中心（以下简称中心）统一监管、社会力量参与，各负其责的管理模式。
第五条企业信用评级不得损害企业合法权益，不得妨碍社会公共利益和安全，按照自愿原则进行。
第二章信用评级方法和内容第六条中心按照独立性、客观性、公正性、科学性、审慎性的原则设定指标体系，确保信用评级的科学性。
第七条评级要采用宏观与微观、动态与静态、定量与定性相结合的科学分析方法评定企业信用等级.第八条信用评价内容包括对受评企业全面考察宏观经济背景、产业政策导向、行业发展趋势、监管运行环境、企业基本素质、企业竞争地位、法人治理机制、经营和履约能力、现金流及偿债能力、特殊事件风险等。
第九条中心将按不同行业与开展工作需要分别制定相应的评级体系、方法和标准。
第十条评级机构向受评企业及相关部门征集但不限于如下信用信息：（一）基本信息：工商注册信息、税务登记信息、组织机构代码信息、各种特别许可信息、资格认定证等信息;(二）生产经营和纳税信息：主要产品、业务的种类和数量、纳税信息等；(三）财务和资信信息：财务数据、会计核算方法和金融机构的资信证明等;（四）无形资产信息：各种奖励情况、驰名、著名和重点保护商标、专利、著作权等信息;法定代表人主要简历和荣誉记录等；(五）不良行为信息：偷、逃、骗、抗税信息;制假、贩假信息；虚假出资信息;恶意逃废债务信息、受行政处罚信息等；（六)其他信用信息。
xx银行存货质押融资业务管理办法第一章总则第一条为规范xx银行（以下简称“本行”）存货质押融资业务，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》等有关法律、法规及本行授信管理的相关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称存货是指由借款人提供的所有权明晰、物理和化学性质稳定，市场价格波动相对较小、易变现、便于保存、便于计量，有明确依据可确定实际价值的原材料、在产品、产成品或商品。
第三条本办法所称存货质押融资业务是指以借款人自身经营合法拥有的或第三方合法拥有的存货质押办理的短期融资业务，由符合本行要求的监管方代理本行对质物进行监管，本行对质物和所对应质押融资余额实行动态平衡控制，借款人在使用质物时，可采取以货换货、归还部分贷款、存保证金及提供其他质物等置换方式。
第四条存货质押融资业务的主体为：本行、借款人、监管方。
其中本行是存货质押关系中的质权人；借款人是将其本人或第三方拥有的质物作为本行授信质押担保，向本行申请存货质押融资业务的出质人；监管方是指受本行委托，对出质人进行监督、对质物进行监管和监控、承担相应责任、义务的仓储型物流企业或担保品专业管理企业。
对出质人监督是指监管方对出质人的质物的入库、提货等过程进行监督，一旦发现违反质押监管协议约定的行为，须及时制止并通知本行；对质物监管和监控是指对质物的品种、数量等进行查验、核对，及时向本行报告质物状况，如有不符之处监管方应及时报告本行，并采取相应措施。
第五条存货质押融资业务纳入对借款人授信总额管理，包括评级授信和特别授信。
第六条存货质押融资业务的授信品种包括流动资金贷款、银行承兑汇票、贴现等。
第二章基本规定第七条借款人应具备的条件：（一）依法设立的企、事业法人，且在本行开立结算账户；（二）借款人生产经营符合国家和本地区的行业、产业政策及环保政策；（三）借款人正常经营期限 3 年（含）以上，在本行或他行办理评级授信业务 2 年以上，且评级在 AA 级以上；（四）借款人经营稳定，财务状况良好，主营业务突出，现金流充足，内部管理制度健全、管理层素质较高，有稳定的上下游供应关系，具备还本付息能力，无重大诉讼或纠纷，银行授信无逾期或欠息，无逃废债记录等不良信用记录；（五）具备真实的贸易背景，有具体的实际贸易行为相对应，资金需求为主营业务所需的短期流动资金需求；（六）要求对质物办理质押登记。
抵质押品管理办法第一章总则第一条根据银监发[2017］16号文“商业银行押品管理办法”、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》和《中华人民共和国担保法》等法律法规，制定本办法.第二条本办法所称押品是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利.第三条 XX（以下简称我行)押品管理遵循以下原则: (一)合法性原则。
押品管理应符合法律法规规定。
（二）有效性原则。
抵质押担保手续完备，押品价值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。
（三）审慎性原则.充分考虑押品本身可能存在的风险因素,审慎制定押品管理政策,动态评估押品价值及风险缓释作用。
（四）从属性原则。
银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提.第二章管理体系第四条管理职责（一）治理架构1、董事会董事会负责督促高级管理层在全面风险管理体系框架下构建押品管理体系，切实履行押品管理职责。
2、高级管理层高级管理层负责规范押品管理制度流程，落实各项押品管理措施，确保押品管理体系与业务发展、风险管理水平相适应。
3、押品管理职能单位：我行由信贷管理部门作为押品管理牵头部门,统筹协调押品管理，包括制定押品管理制度、推动信息化建设、开展风险监测、组织业务培训等.(二）业务部门具体分工如下:1、前：专人保管。
由信贷管理部门设立客户押品保管岗位，由押品保管员（以下简称保管员）对客户的抵/质押财产专职点收、封存、保管并办理交还手续、并定期进行检查；2、中：专柜专管，双人保管。
客户抵质押财产存放于前台总行营业部保险柜。
保险柜双人保管，由专人保管钥匙，由专人保管密码;3、后:内审部门.内审部门将押品管理纳入内部审计范畴定期进行内审。
第五条保管原则客户抵质押财产的保管应遵循抵质押财产与客户经理分离管理，双人点收、双人封存、专人保管、专柜保管（保险柜）原则；各相关部门遵循“相互制约、控制风险”的原则下,明确分离前后台的前提下参照本标准执行。
第一条为规范抵(质)押物价值评估，提高押品评估质量和效率，有效防范业务风险,根据公司《固有资金贷款管理规定》、《贷款资金贷款管理规定》等制度及《建设部中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》(建住房[2022 ] 8 号)等政策法规要求，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称抵(质)押物价值评估是指为确定抵(质)押融资额度提供价值参考依据 ,对抵(质)押物价值进行分析、估算和判定的活动.第三条抵(质)押物价值评估包括内部评估和外部评估。
公司实行“内部评估和外部评估相结合，以内部评估为主要确认依据”的抵(质)押物价值评估原则。
第四条内部评估和外部评估均须坚持客观性、公正性和谨慎性,保证抵(质)押物价值认定的合理性。
第五条押品主要包括房地产类、金融产品类、机器设备类、交通工具类、股权类、应收账款及其他权利类.第六条抵(质)押物价值评估包括评估调查和初评、评估审查及评估审定三个环节(见附件一)。
除上市流通股票、定期存单、金融企业股权可采用简易流程,直接进行评估审定外，其他押品均应经上述流程进行评估。
第七条评估调查和初评人由负责相应业务的投资运营经理或者贷款经理担任.第八条公司通过内部考评，选拔具有资产评估和风险管理经验的业务骨干 3— 5 人组成“抵(质)押物价值评估小组”,承担押品价值审查职责。
“抵(质)押物价值评估小组" 设组长一人，负责评估审查工作的组织协调.第九条自主投资决策委员会或者贷款投资决策委员会负责抵(质)押物价值的最终审定。
决策委员会委员不得同时兼任“抵(质)押物价值评估小组"成员.第十条评估调查包括评估资料搜集和现场调查。
主要包括以下工作：(一)资料搜集抵(质)押权属所有人允许以抵(质)押物担保的文件；押品已对其他债权设定担保的情况；押品的权属资料；押品清单及基本情况资料；外部评估报告(如有) ；其他所需资料。
银行动产质押信贷业务管理办法第一章总则第一条为丰富我行公司业务产品，规范我行动产质押操作，保障信贷业务健康发展，根据《担保法》、《物权法》等规定，结合我行实际制定本办法。
第二条本办法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其合法所有或其依法有权处分的动产移交我行或者我行委托的资产监管人、仓储公司、物流公司等中介机构（以下统称“监管人”）占有，作为债务人向我行申请办理信贷业务的担保，债务人不履行债务时，我行有权以该动产折价或者拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
上款规定的债务人或者第三人为出质人，我行为质权人，用于质押的动产为质物。
第三条本办法规范的动产质押，包括静态质押和滚动质押。
静态质押是指借款人将存货交由我行认可的监管人监管，质押期间原则上质物不发生变动。
滚动质押是指我行确定质物种类、数量、价值的最低要求，借款人可以相同种类、价值货物对原质押货物进行置换。
第四条对同一笔债权，同时采用动产质押和保证担保的，我行应当向保证人约定，我行有权直接向保证人求偿。
第五条我行在办理动产质押业务时，一律采用我行统一制发的格式合同。
第二章质物第六条质押动产应符合以下条件：（一）出质人依法具有担保主体资格。
（二）出质人对动产享有合法的所有权或处分权。
（三）依法可以流通、转让。
（四）依法可以特定化和转移占有。
（五）原则上应以大宗、高流动性的原材料为主。
我行应当谨慎接受出质人以产成品设定质押，但产成品价值稳定、变现能力强的除外。
（六）货物必须有明确依据确定其实际价值，包括购销合同、统一格式发票、进出口报关单、商检证明等，否则必须由我行认可的专业机构对其进行评估，评估费用由客户承担。
（七）质物品质符合有关产品质量标准，价值稳定，易于变现。
（八）质物有保质期的，保质期不得短于信贷业务还款期限届满之日起6个月。
（九）质物能够与出质人、监管人的其他货物明显区隔，实现特定化，并能够转移占有。
（十）国家法律法规以及我行规定的其他条件。
中国ⅩⅩ银行货权质押业务管理办法第一章定义与种类第一条货权质押业务（以下简称货押业务）是指银行以企业法人自有动产或货权为质押的，以贸易融资、一般流动资金贷款、银行承兑、商票保贴等各种形式发放的、用于满足企业物流或生产领域配套流动资金需求的表内外授信业务。
第二条本办法所指动产是指我行认可的、生产或流通领域中有较强流通性和变现能力的大宗商品，货权是指以仓单、提单等权益凭证形式表现的对货物的所有权。
我行对质押物实行全程动态跟踪管理并对资金实行封闭式监控，保证货物流转回笼的资金用于归还我行授信融资。
第三条货押业务主要模式按质押标的可分为：仓单质押和动产质押；按融资发放时质权是否已有效设立可分为：现货质押和未来货权质押；按监管方式不同可分为：静态质押和动态质押。
第二章管理模式及业务分工第四条开展货押业务的分支机构，根据自身业务发展策略组建货押中心或者货押业务专职团队负责货押业务的过程管理。
第五条货押业务实行归口管理、集中作业的运行模式。
第六条货押业务实行业务方案审批制。
业务方案审批通过后，客户管理部门按法人客户授信管理规定向授信审批部门报送授信材料。
第七条货押业务主要涉及贸易金融部、客户管理部门、信贷审批部门及风险管理等部门。
总行贸易金融部是我行货押业务的归口管理部门。
第八条总、分行贸易金融部职责1、总行贸易金融部：负责全行货押业务发展的总体规划、制订和完善货押业务规章制度；分行上报货押业务方案的审批；组织对新产品的研发与推广、业务培训；负责拟定货物监管机构准入标准，并对其进行选择与评价；全行货押业务统计和业务分析；货押业务检查及不良情况跟踪。
2、分行贸易金融部：根据总行的统一部署对所辖地区货押业务进行归口管理；对辖属各经营机构的货押业务营销提供技术支持，协同客户经理设计货押业务方案；督促落实已批准的业务方案；对辖属各经营机构客户经理及货押业务从业人员进行专业技能培训；研究并提出货押业务新产品建议；负责货押业务的日常操作，包括审核业务文件合规性、准备货押业务方案材料等工作；对每个客户的货押业务运作进行实时跟踪、监督，管理货押业务质押物的日常出质、赎货及业务登记；统计及分析货押业务的情况，报送相关报表；分行货押业务所属行业信息的搜集和风险提示。
河北中外运久凌储运公司动产质押存货监管业务操作流程一、协议的签订1、物流监管部门从集团公司正式公布的合作银行及其分支机构名单中选择相应的合作银行开展质押监管业务。
2、签订协议（三方协议、租赁及监管协议等）应使用集团总公司与该合作银行共同制定的范本合同以及单证格式。
3、协议的编号由合作银行确定。
二、接收《出质通知书》（或《追加出质通知书》）1、协议签署后，出质人和银行共同向监管方签发《出质通知书》（或《追加出质通知书》）。
2、监管业务主管或监管经理接收银行和客户共同签发的《出质通知书》（或《追加出质通知书》），核对其真伪，检验《出质通知书》（或《追加出质通知书》）记载的协议编号、单证编号是否有效。
经审核无误后，将《出质通知书》（或《追加出质通知书》）转交监管人员。
3、监管人员接到通知后，应立即现场核查《出质通知书》（或《追加出质通知书》）记载内容与实际库存是否一致。
如一致，在《出质通知书》（或《追加出质通知书》）上签字盖章确认。
4、上述操作过程中，如发现有任何一项不一致，应及时向银行和出质方签发《出质通知书（回执）》或《追加出质通知书（回执）》述明情况，并同银行和出质方商定解决方案。
三、质物入库1、监管人员对《出质通知书》（或《追加出质通知书》）现场核查一致后，由监管人员共同对质物进行清点验收。
2、在清点验收中，监管人员应当清点数目、检查质物外包装上的记载与《出质通知书》（或《追加出质通知书》）的记载是否相符。
如发现破损、污染或其它异常情况，应在《出质通知书》（或《追加出质通知书》）中详细记载有关情况。
3、监管员和项目经理/区域巡查员根据《出质通知书》（或《追加出质通知书》）安排并监督质物入库。
入库完毕，监管员缮制《质物进仓作业单》，回填实收质物数量、件数信息，由监管员、区域巡查员、出质人方面的负责人签字确认。
4、质物入库堆放在指定区域后，由监管员制作质物标识，臵于监管区域内。
5、监管业务人员或统计人员每天按照与银行的约定制作相应的单据报表或邮件、信息传递给有关银行和上级部门。
存货质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。
第二条本办法所指的存货质押贷款，是指借款人以我行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款：我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受我行委托对货物的进行有效看管，从珂实现我行对质押存货的转移占有。
第三条除贷款以外的其他授信品种，如银行承兑汇票、信用证，均适用本办法。
第四条总行定期考核各行的存货质押贷款回收情况。
一口发生严重损失，总行将停止该行的存货质押贷款业务。
第二章仓储单位条件第五条与我行合作的仓库需具备的条件一、资信状况良好，综合实力当地排名前5位；二、仓库所在地必须选择在同城：三、拥有法人资格或经法人授权；四、注册资本1000万元以上，仓储面积2万平方米以上，仓储位出租率60%以上，仓库年吞吐量10万吨以上，经营年限2年以上：五、具备对库存商品进行估价和质星检验的能力；八、有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力：七、无任何悬而未决的争议和纠纷。
第六条拟与我行合作的仓库需提交以卜资料:一、仓库经年检合格的营业执照复印件；二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件：三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件；四、其他需提供的资料。
第七条合作仓库的调査信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调査，共同完成调查报告。
第八条合作仓库的审批调査报告完成后，有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后，由信用审査部出具审查意见，分行行长审批。
仓库只有通过审批同意后，我行才可以接受与其合作开展存货质押贷款业务。
第三章借款人和质押货物条件第九条借款人必须满足如下条件：一、必须满足《客户初选准则》;二、年销售收入在3000万元以上：三、占有较大市场份额，有稳定的购销渠道：四、在我行保持一定的存款规模和结算量；五、无任何悬而未决的争议和债权债务纠纷：六、有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期和欠息；七、无欠缴税款：八、我行认为必要的其他条件第十条所质押存货必须满足如下要求：一、货物的产权必须明确；二、质押物的物理、化学性质稳定，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，质押物不会发生物理、化学变化：三、该货物必须具有活跃的交易市场，价格稳定（一年内价格波幅不得超过20%）, 易于折价变现；四、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准；五、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括增值税发票、进口报关单、商检证明等：否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担。
2024年安全风险抵押金考核实施办法第一章总则第一条为了加强对安全风险的管理，保障社会公共安全和个人财产安全，制定本办法。
第二条本办法适用于2024年进行的安全风险抵押金考核工作。
第三条本办法中所提到的安全风险包括但不限于：自然灾害、事故灾难、信息安全、网络安全、食品安全、交通安全等各类安全风险。
第四条安全风险抵押金考核是指相关单位或个人按照规定缴纳抵押金，并按照规定条件进行安全风险的监督、防范、应对和救援工作的一种制度。
第五条安全风险抵押金的标准和考核办法应当符合国家相关法律法规和政策规定，并公开透明、公正、公平。
第二章安全风险抵押金的缴纳标准第六条安全风险抵押金的缴纳金额由各地区根据实际情况进行制定，应当综合考虑相关单位或个人的资金实力、行业特点和风险等级。
第七条安全风险抵押金的缴纳方式可以选择一次性缴纳或分期缴纳，具体方式由相关单位或个人自行选择。
第八条安全风险抵押金的缴纳期限为2024年年初至年底，超过期限未缴纳的相关单位或个人将面临处罚和限制。
第九条相关单位或个人在缴纳安全风险抵押金时，应当提供真实、准确的相关资料，不得提供虚假材料或故意隐瞒重要信息。
第十条安全风险抵押金应当存放在专门设立的安全风险抵押金账户，由相关单位或个人进行自主管理和使用，同时接受监管机构的监督。
第三章安全风险抵押金的使用和管理第十一条安全风险抵押金应当用于相关单位或个人的安全风险防范、应对和救援工作，包括但不限于：购买安全设备、培训专业人员、制定应急预案、进行演练等。
第十二条安全风险抵押金的使用应当经过相关单位或个人的申请，并经过监管机构审核和批准。
第十三条相关单位或个人在使用安全风险抵押金时，应当按照规定使用，不得挪用、滥用或私自转移。
第十四条监管机构有权对相关单位或个人使用安全风险抵押金的情况进行监督检查和核实，并对管理不善、滥用等行为进行处罚。
第四章安全风险抵押金的考核和评定第十五条相关单位或个人的安全风险抵押金的考核和评定应当由专门的评估机构进行，评估结果应当客观、公正、准确。
库存质押管理办法1.总则为明确并加强××供应链质押品管理内容，缓释信用风险，进一步提升对供应链执行环节的风险管控，保障业务后期执行的资产质量安全，有效防范质押品变化带来的风险影响，特制定本办法。
2. 质押物及质押授信业务的定义2.1 质押物是指债务人与债权人发生质押关系的动产物品。
可作为质押物质押的，主要有以下几类：2.1.1 动产质押。
动产质押物主要包括：易变现、易保值、易保管，出质人享有的，并且可以流通，转让的所有权或依法处分权;2.1.2 货权质押。
指以仓单、提单等权利凭证形式表现的上述动产之所有权；2.1.3 金钱质押。
即以保证金等形式特定化的金钱质押；2.1.4 其他权利质押。
包含股票，汇票，债券等。
本管理办法针对的质押物为涉及到运营监控环节风险的动产及货权质押。
2.2 质押授信业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押的授信业务。
具体授信使用方式可包括货权质押的代理采购、代理销售，以及国际贸易融资等多种。
以下简称“货押业务”。
本管理办法仅适用于上述以动产或货权为质押，对库存存在监管要求的授信业务。
相关业务的开展均符合按照此管理办法的要求。
3. 质押物授信条件3.1 不易损耗，不易贬值的，易于长期保管，具有较强变现能力；3.2 所有权明确，货物系借款人所有；3.3 货物规格明确，便于计算且市场价格稳定，波动小；3.4 产品合格并符合GJ有关标准；3.5 已办妥必要的保险，具体险种根据质物的特性与借款人协商确定，保险赔偿金第一受益人为我司；3.6 非法律、行政法规禁止转让的动产。
易燃、易爆、易渗漏、有毒、有腐蚀性、有放射性等危险物品、化学品等货物在安全条件得不到保障的情况下禁止办理质押。
4. 质押库存业务存在的主要风险4.1 出质人信用风险。
虽采取动产质押的保证方式，出质人的资信状况是我司对于其授信业务的第一还款来源的重要保证。
4.2 质押商品价格波动的风险。
