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务操作2023-11-08CATALOGUE 目录•动产质押监管业务概述•动产质押监管业务的具体内容•动产质押监管业务的操作流程•动产质押监管业务的风险及防范措施•动产质押监管业务的实际案例分析01动产质押监管业务概述动产质押监管业务是指借款人以其自有的动产作为质物，向质权人出质，以获得贷款的一种融资方式。
其中，动产是指借款人在其经营活动中所拥有或支配的，能够移动且具有一定经济价值的财产，如商品、原材料、半成品、产成品等。
在动产质押监管业务中，借款人需将动产交付给质权人或指定的第三方监管机构进行监管，以确保借款人在未履行还款义务时，质权人或第三方监管机构能够对该动产进行及时处置。
定义和概念提供融资支持动产质押监管业务为借款人提供了一种可选择的融资方式，使得借款人可以通过出质其自有的动产来获得必要的资金支持。
动产质押监管业务的作用降低信贷风险由于动产质押监管业务将借款人的动产进行了抵押和监管，因此可以在一定程度上降低信贷风险。
如果借款人无法按时还款，质权人或第三方监管机构可以对该动产进行及时处置，以收回贷款本息。
促进企业发展通过动产质押监管业务，企业可以将原本难以变现的动产转化为现金流，从而更好地支持其生产经营活动。
此外，该业务还可以帮助企业扩大生产规模、提高市场竞争力。
动产质押监管业务的现状和发展趋势现状目前，我国动产质押监管业务已经得到了广泛的应用和发展。
许多银行、担保公司等金融机构以及第三方监管机构都提供该项业务的服务。
同时，随着互联网技术的发展和应用，动产质押监管业务也逐渐实现了线上化和数字化。
发展趋势未来，随着金融科技的不断发展以及监管政策的逐步完善，动产质押监管业务将朝着更加智能化、专业化和规范化的方向发展。
例如，通过大数据、人工智能等技术手段的应用，可以实现更加精准的风险评估和预警；同时，随着监管政策的不断加强，该业务也将更加注重合规性和透明度。
02动产质押监管业务的具体内容质押物应具有合法性，即所有权明确且可依法流通。
动产质押监管流程及管理要求目录第一章质押物监管要求 (2)第二章出入库操作和管理要求 (3)第一节质押物入库操作和管理要求 (3)第二节质押物出库操作和管理要求 (6)第三章在库监管操作 (8)第一节在库监管内容和要求 (8)第二节监管环境检查内容和要求 (9)第三节出质人经营管理状况监督 (11)第四节现场监管问题处理 (11)第五节现场监管其他工作要求 (13)第四章监管终止 (14)第一章质押物监管要求1、明确种类：品名、规格、型号、外包装、产地等2、明确质量验收标准：标准，验收依据、标识，验收程序等3、明确数量：计量方法、验收方法、验收程序、盘点方法等4、明确权属：要求提供的具体权属依据。
5、明确保值期：要求保质期较长，不易变质的物品。
6、存储条件要求：要求易保管，易清点。
7、明确质押物计价方法：明确各品种监管单价、计算方法。
8、明确质押物最低控货价值：9、明确监管预警线：原则上为质押物最低控货价值的1.1倍。
10、明确质押物冻结线。
当库存监管质押物价值等于质押物最低控货价值时，为质押物冻结线。
11、明确质押物存储要求明确存储库位、堆码要求、监管标识、隔离措施等要求。
质押物存储库位、堆码、标识要符合质押物存储条件、货物进出方便、安全等要求。
12、明确质押物进出库操作流程质押物日常进出库操作流程要能满足公司对质押物的质量、数量的监管要求同时又符合监管协议的要求。
第二章出入库操作和管理要求第一节质押物入库操作和管理要求一、首次出质入库（1）项目主管带领监管员到达现场，确认监管区范围，树立监管区标志。
（2）安排监管点的办公和生活条件；存留监管点的电话和传真号。
（3）项目主管带领监管员与客户的现场操作人员（或第三方仓库操作人员）接洽，确认监管流程，出入库单据；确认关于监管业务的联系人及授权书（操作联系人和负责人）。
（4）监管区域划分，建立区、排、垛位，树立垛位标志（如果监管现场有明确的垛位标志，则按现场垛位标志）。
1.0目的规范质押监管业务流程及操作。
2.0适用范围本办法适用于公司所属各单位以及大运公司委托管理单位的质押监管业务的管理与操作。
3.0职责3.1公司金融物流事业部职责公司金融物流事业部负责《质押监管业务流程及操作规范》的制定和修改，并对实施情况进行监督。
3.2被管理单位职责各单位根据本办法的要求，可在此办法的基础上制定适合本单位的操作规范。
各单位主管领导对质押监管业务流程及操作规范进行总体控制，金融物流事业部门具体执行本办法。
4.0工作过程描述4.1机构设置及主耍职责4.1.1金融物流事业部开展质押监管业务的单位必须设金融物流事业部和专门人员从事管理和业务操作，明确组织机构，落实负责人和岗位人员。
对关键业务环节和关键岗位必须分权控制管理，合理授权。
金融物流事业部部的主要职责如下：1负责客户的开发、合同的洽谈、合同评审和向主管领导提供签订合同的依据。
2负责库外监管场所的选择、评价和跟踪评价。
3负责合同管理和客户档案管理。
4会同质权人、出质人，必须在第一次对质物确认时对质押货物期初库存量共同进行盘点，三方在盘点记录上签字、盖章确认。
5负责出质手续、提货手续和相关单据的审核、确认和管理，负责登记《质物控制总账》和各种报表的上报工作。
6每日调查质物市场价格，记录在《质物市场价格调查表》中，并根据合同规定负责向银行提供《质押货物价格变动通知单》。
7向每一个库外监管场所派出至少两名合格的监管人员。
8配合人力资源部测试和招聘库外监管人员并建立库外监管人员考核制度，并对其进行考核。
9就质押监管业务负责与质权人和出质人的联系沟通。
统计监管收入，定期向出质人提供收费明细，并收取费用。
10金融物流事业部巡查人员对库外监管点每周巡查一次，巡查的真实结果记入《质押业务巡查表》。
库外监管点超过10个，必须配备2名以上巡查员。
11研究质押监管业务的新情况和衍生业务。
4.1.2评审委员会对项目的可行性进行分析和预测，并釆取相应的对策予以控制。
如何做好动产质押监管【质押】浅谈动产质押监管的兴起质押也称质权，就是债务⼈或第三⼈将其动产移交债权⼈占有，将该动产作为债权的担保，当债务⼈不履⾏债务时，债权⼈有权依法就该动产卖得价⾦优先受偿。
在⾦融界我们会经常听到风险和风险控制这两个词，银⾏放贷如何控制风险，顺利收回贷款和利率，将信贷风险降到最低是其永恒的主题。
近来兴起的动产质押贷款业务更是将控制风险放在了必须⾸要考虑的重点位置。
动产质押贷款是以银⾏认可的合法的动产作为质押担保，银⾏给予融资的贷款⽅式。
正是由于动产质押贷款质押物的特殊性，这和不动产质押的质押物(如房产)有明显的区别，带来其质押物监管的难度，从⽽加⼤了信贷风险。
虽然该业务推⾏时间不长，但是也不乏由于操作失误⽽给银⾏造成的信贷损失。
其实仔细分析这些事故的产⽣，主要还是由于质押物监管失误所造成的。
动产质押的风险其实就是对质押物的监管风险，对质押物监管不利，从⽽造成银⾏的信贷损失。
银⾏对控制动产质押风险的需求,给第三⽅质押监管市场带来⼴阔的空间。
如何做好动产质押监管，降低动产质押贷款风险，也就是让银⾏贷款放⼼呢?让我们先从“动产质押在我国的兴起”看起。
⽬前，在我国社会信⽤体系相对脆弱的情况下，⼀⽅⾯⼤量的中⼩企业出于业务发展的需要，产⽣⼤量的资⾦融⼊需求，但由于其规模⼩、经营风险⼤，难以获得信⽤担保，⼜缺乏⾜够的符合⾦融机构认可的不动产抵押物(如房地产等)，很难从银⾏获得贷款;另⼀⽅⾯，随着我国居民收⼊⽔平的提⾼，银⾏积聚了⼤量的存款，但迫于风险压⼒⼜不敢轻易贷出。
银⾏与中⼩企业的这种融资上的“两难”⽭盾⽬前在我国具有普遍性。
押监管正是在这样的背景下出现的。
它较好地解决了银企之间的融资⽭盾。
⾸先，质押监管业务允许中⼩企业利⽤原材料和在市场上经营的商品作质押进⾏贷款，解决了企业实现规模经营与扩⼤发展的融资问题。
其次，质押监管促进了银⾏安全放贷，银⾏(或担保公司)通过与第三⽅监管的合作，可以对中⼩企业发放频率⾼、数额⼩的贷款。
动产及货权质押授信业务仓储监管方1. 介绍动产及货权质押授信业务仓储监管方是指在动产及货权质押授信业务中，仓储监管方作为信贷机构的合作伙伴，负责对质押物进行仓储管理和监督。
本文档将介绍动产及货权质押授信业务仓储监管方的职责、流程以及监管措施。
2. 职责仓储监管方在动产及货权质押授信业务中扮演着重要的角色，其主要职责包括以下几个方面：2.1 质押物仓储管理仓储监管方需要对质押物进行仓储管理，包括接收、入库、保管、登记等工作。
在接收质押物时，仓储监管方需要对质押物进行验收，确保其数量和质量与合同约定一致。
入库后，仓储监管方负责对质押物进行妥善保管，确保其安全、完整。
同时，仓储监管方还需要对质押物进行登记并颁发仓单或其他仓储凭证，以便后续监管和处置。
2.2 监督控制仓储监管方在质押物的保管过程中需要进行监督控制，以确保质押物的安全性和完整性。
监督控制包括对质押物的定期检查和盘点，以及对质押物所处环境的监测和管理。
仓储监管方还需制定相应的控制措施，保障质押物不会被非法取用或转移。
2.3 异常处理在质押物的仓储过程中，可能会出现各种异常情况，如质押物丢失、损坏、抵押物金额不足等。
仓储监管方需要及时发现异常情况，并与信贷机构进行沟通，以共同解决问题。
在异常处理中，仓储监管方需要具备一定的专业知识和经验，以保障信贷机构的利益和风险控制。
3. 流程动产及货权质押授信业务仓储监管方的工作流程通常包括以下几个阶段：3.1 合作洽谈信贷机构与仓储监管方进行合作洽谈，明确双方的合作意向和责任分工。
在洽谈过程中，双方需要讨论合作条款、监管措施、费用分配等相关事宜，并最终达成合作协议。
3.2 质押物接收与登记质押物所有权人或代理人将质押物交付给仓储监管方。
仓储监管方在接收质押物时需要进行验收，并登记相关信息，如质押物类型、数量、品质等。
仓储监管方还需颁发仓单或其他仓储凭证给质押物所有权人，作为质押物的证明和凭证。
3.3 质押物仓储管理仓储监管方将质押物进行入库，并妥善保管。
动产抵押第三方监管一、第三方监管，是指债权人对于债务人或第三人不转移财物占有，通过第三方企业，如监管公司的参与，对抵押物的进出、使用等进行监管，保证债权人的合法利益。
二、动产抵押第三方监管是银行、企业、第三方监管公司共同完成的动产质押与商业银行互动的产物，它是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵押作为银行授信条件，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款，运用监管公司的监管信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行信息整合，由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务，由第三方监管企业提供质押物品的监控、管理等服务，从而架起银行和企业间资金融通的桥梁。
三、新业务特点1、实现就地监管，解决了以往动产抵押必须移库（移到指定仓库）的弊端，对企业而言可以节省仓储费用和运输费用。
这个也是监管公司区别于一般仓储公司动产抵押仓单业务的主要特点之一，很多无法实现移库的生意监管公司可以承接，很多异地业务监管公司可以承接（理论上在全国范围的抵押物都能做）。
当然，指定仓库存储，仓单质押业务监管公司更能方便的实现，即把监管这块责任转交给了仓储公司。
2、实现抵押物的流动性，监管公司实现了浮动抵押下的固定监管，即在工商局登记的是浮动抵押，（增强了风险防范的措施），实际监管对抵押物以固定物资为监管对象，但又有灵活性，这个也是监管公司区别于一般仓储公司动产抵押仓单业务的另一主要特点，既在抵押物价值获得银行认可的情况下，可以互换抵押物，如100吨2毫米线材的价值和50吨4毫米线材价值相等，则可以再不归还银行贷款的前提下，进行互换，且不用到工商局变更抵押登记。
3、实现抵押物品的多样化，抵押物可以以原材料、半成品及产成品向银行作抵押。
关键是银行对抵押物价值的认可，监管公司最大的特点是可以把企业的整个生产流程中各个阶段的库存进行监管，使企业在融资过程中存货融资的最大化。
动产质押业务操作办法为解决中小企业、三无企业和个体工商户流动资金贷款难问题，切实为地方经济发展服务，本公司特根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律规定，本着诚实信用、互利互惠的原则，制定动产质押的相关操作办法。
第一部份基础资料一、抵押的物资是作为质押担保的货物。
质物的品名、规格型号、生产厂家（产地）、数量、质量、存储地点等应根据质物清单的记载为准，并有权属和质量证明文件，所有单证都是真实和有效，由金融仓储公司负责盘点造册及对物质价格估价后报银行审核。
二、抵押的物质价格银行有权单方面随时根据市场价格的变化和协议的约定作出相应调整，价格调整对借款方造成的一切后果，金融仓储公司不承担对借款方的任何责任，只对银行负责。
三、质物的管理，监管期间为金融仓储公司根据协议代理银行占有质物并承担质物监管责任的时间区段。
至收到银行出具的关于解除质押的书面通知后，释放货物时监管期间终止。
金融仓储公司的监管责任解除。
四、操作流程图质物监管动态模式流程图第二部份基本条件一、服务对象仓单质押贷款业务适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高（动产占比高）、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能提供合规仓单质押的贸易客户。
客户必须是仓单的所有权人，其融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。
二、申请条件1、申请人是具有一定数量自有资金，独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户；2、金融仓储公司经银行认可，具有良好的信誉和承担责任的经济实力；3、质押仓单必须具备下列条件：（1）必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；（2）出具仓单的金融仓储公司原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业金融仓储公司；4、质押仓单项下的货物必须具备下列条件：（1）所有权明晰；（2）无形损耗小，不易变质，易于长期保管；（3）市场价格稳定，波动小，不易过时和贬值；（4）适应用途广，易变现；（5）规格明确，便于计量；（6）产品合格并符合国家有关标准；5、银行要求的其他条件。
