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保险公司理财产品产说会课件(高端版)资料

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保险产说会ppt课件

保险产说会ppt课件
礼品展示及沟通 • 四个基础动作：邀约前的拜访，讲解中的促成动作，
会后的回访，转帐的追踪 • 五个容易犯的错误：批发就是找人，开会就是人头，
礼品就是促成，完事重头再来，只签不转空欢喜。
10
说明会主题：理财和产品
会议举办三大要领： • 拉：打通观念拉近距离 • 推：高息挪储、专款专用 • 促：礼品相送，限时限量
钱都买不到这样的机会，我这里正好还有一张门
票，你真是太幸运了，到时候我在门口等你，你
看现在就定下来？
客：好吧，谢谢你了！
业：不客气，到时候不见不散！
17
有效筛选适合优质客户
1、老客户（家庭保障全、收入稳定且高） －－－讲投资赚钱
2、做中小生意人（收入高且不影响生意） －－－讲分散性多渠道赚钱
3、避开保险谈赚钱 －－－不信保险讲存款
24
促成话术
奖品只有今天现场签单的客户才能拥有，咱先把 奖品拿到手，回头我再给你细讲。要是觉得实 在不合适，那也没关系，到时我去咱家把奖品 拿回来就行了。再说了，就是保单下来了，您 还有十天时间可以考虑呢！
25
收单话术
1、第一时间电话回访
您好！昨天的联谊会，人特别多，场面特别火爆，我 招呼不周，多多包涵啊！（客气寒暄几句）您见多识 广，给我们提提建议吧，我们下次好改进！谢谢您的 宝贵意见，您这么支持我的工作！我特别感激！我们 公司已经把您的储蓄卡额度和基本资料录入电脑了， 电脑已经演示出您未来***年的帐户收益，我帮您打印 了一份。您看什么时间方便，我是上午给您送过去还 是下午？再给您分析一下。
4
• 农村居民面对的风险和不确定性的加大，亟待商业保险介 入。随着农民收入不断增加，消费结构不断转型，风险系 数也随之加大，家庭发生财产损失、火灾、盗窃的概率大 大增加，交通工具、农机具出险率不断上升，需要商业保 险公司大力发展农村财产保险。但是家财险和农机具保险 一直是商业保险公司面临的两难选择：一方面，家财险和 农机具保险的保险费率高，许多农民不愿投保此类保险； 另一方面，保险公司想开展此类保险的风险管控困难，盈 利空间小。但投保率低、利润小并不代表没有解决的办法， 例如，在车险中广泛流行的NCD系统，能够有效地降低保 险公司受理赔案的费用、控制风险从而提高车险的盈利空 间，其他险种也可以效仿此系统。因此，只要商业保险公 司致力于此类保险的开展，就一定能够找到为广大农民降 低风险并且取得盈利的双赢战略。

XXXX保险理财产品说明会流程投影片新华尊贵人生版53页

XXXX保险理财产品说明会流程投影片新华尊贵人生版53页
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为您提供优质的服务 是我们永恒的使命！
2000年元月入行 十年来历任支公司负责 人、中支总、省公司营 销部经理、培训部经理
2009年8月加盟 新华 现任 分公司培训处 总经理
立信于心
尽责至善
新华人寿保险股份有 限公司成立于1996年9月。 是一家全国性、国际化、 股份制的大型保险公司， 经营各类人寿保险、健康 保险和人身意外伤害保险 业务。
汤戈（觉兮.Antony）先生，哲 学硕士、高级心理咨询师、静心师、 NLP执行师，擅长沟通和情绪舒导。
汤戈先生长年工作生活在东南 亚诸国，早年在泰国拜师潜心研习 玄学，对命理风水赋予物理的注解， 强调磁场效应和尊崇人类环境学。 并对姓名学有独到之见解，传承中 华文化经典，将中国命理和日本姓 名五格学说完美结合，讲究应命应 运，用字严谨，保证三才配置及数 理大吉，起名改名效果显著，广受 顾客应用和推崇。
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.11.715:46:3015:46Nov-207-N ov-20
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重于泰山，轻于鸿毛。15:46:3015:46:3015:46Saturday, November 07, 2020
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.11.720.11.715:46:3015:46:30November 7, 2020
《经济日报》
《经济观察报》
《商业周刊》
新华保险 是中国最 具市场价 值的保险 公司
行业专家郝演苏
新华保险 是中国最 令人满意 的保险公 司之一
新浪网调查
苏黎世金融服务集团是以保险为核心业务的金融服
务机构，其全球网络的分支机构和办事处遍布北美、欧洲、亚 太、拉丁美洲和其它市场。苏黎世金融服务集团始建于1872年, 财富全球500强之一，总部设于瑞士苏黎世。现有雇员约60,000 人，所服务的客户遍布在170多个国家和地区。

银行保险理财产品说明会主持PPT课件

银行保险理财产品说明会主持PPT课件

风险管理策略
在投资过程中，注重风险管理，对各 类可能出现的风险进行充分评估，并 提前制定应对措施。
价值投资策略
关注产品的内在价值，寻找被低估的 优质产品，以获取更高的投资回报。
投资技巧
市场分析技巧
通过对市场趋势的准确判断，选择合适的入 场和离场时机。
资产配置技巧
根据个人的风险承受能力和投资目标，合理 配置不同类型的理财产品。
风险控制与防范措施
分散投资
选择信誉良好的机构
投资者可以通过分散投资来降低单一产品 的风险，提高整体投资组合的稳定性。
选择具有良好信誉和业绩的银行和保险公 司，可以降低投资风险。
了解产品信息
定期评估投资组合
投资者在购买银行保险理财产品前应充分 了解产品信息，包括投资方向、收益计算 方式、风险等级等。
银行保险理财产品通常提供稳 定的收益，能够满足投资者对
保值增值的需求。
风险较低
银行保险理财产品通常由银行 和保险公司共同承担风险，降 低了投资者的风险。
灵活性高
银行保险理财产品通常具有较 高的灵活性，投资者可以根据 自身需求选择不同的投资期限 和投资金额。
信誉度高
银行保险理财产品的发行机构 通常是大型银行和保险公司， 具有较高的信誉度和市场认可
详细描述
随着经济的发展和人们理财观念的增强，银行保险理财市场发展迅速，市场规模不断扩 大。未来，随着人口老龄化和保险意识的提高，银行保险理财市场仍有广阔的发展空间。 同时，监管政策对市场的影响也不容忽视，政策的调整将直接影响市场的走向和产品的
设计。
02
银行保险理财产品的优势与风险
产品优势
收益稳定
随着金融监管政策的趋严， 银行保险理财产品将更加 注重合规性和风险管理。

教育金产说会素材高端客户版保险公司高端产说会理念主讲课件

教育金产说会素材高端客户版保险公司高端产说会理念主讲课件
何况，怎么算准变现的时机？周期？接盘侠？
教育金准备的四大特性
增值性 — 抵御通胀，稳健增长
强制性 — 强制准备，专款专用
确定性 — 一定兑付，无亏损风险
保障性 — 不因父母人身风险而中断
年金保险
教育金储备之优选！
年金保险何以为教育金之优选？
保障性
豁免保障
确保达成
不让父母中途退场给教育金留下遗憾
除了穷本身，更多是因为他们的父母很少能让子女意识到教育的价值
打架是他们最大的快乐。他们随意地辍学，早早地进入社会，经历了辍学、早婚、多子、失业等等底层命运
上层阶级孩子的成功
除了是因为得到父母的强大财力支持外
更多是取决于父母对他们的影响：教育比物质的影响更为深远
《7 Up》
受教育程度直接决定孩子未来
在《7 Up》追踪的这14人中 有一位名叫Nick的幸运儿 作为所有人物中 唯一一个从底层实现阶级跨越的案例 他既是打破阶级壁垒的特例 更是教育改变人生最好的例证
甚至教育可以改变人生的命运轨迹
作为父母的我们
可能我们已经意识到子女教育的重要性
可是，我们真的足够重视了吗？
或许—— 正在接受教育的孩子更能从身边的榜样身上体会到教育的价值
在西方社会学家眼中普遍认为： 这部记录片赤裸裸的展现了不同社会阶层出身就定义了不同的命运，然而……
我想说的是——
出身的不同并没有斩断一个人成功的 所有可能性
人和人的出身是没有可比性的——
有的人出生就含着金钥匙
有的人出生可能连完整的家都没有
但是——
每个人都有平等的书写命运的权利
《7 Up》
穷人家孩子之所以还是穷人
转入万能账户：二次复利增值
不 让 教 育 金 被 教 育 费 用 通 胀 啃 蚀 殆 尽

保险公司万能产说会课件68页

保险公司万能产说会课件68页

2020/3/4
一张保单 双重功能
2020/3/4
资产保值 增值账户
人生风险 保障账户
2020/3/4
资产保值增值账户
账户安全，绝对放心 存取自主，灵活舒心 收益保证，倍增信心 保全财产，全家开心
2020/3/4
一、账户安全，绝对放心 • 收益保底：保证年利率2.5% • 产品经过保监会审查备案 • 公司受保监会的严格监管
2020/3/4
四、保全财产，全家开心
摘自：中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税 第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：
（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
2020/3/4
台湾首富蔡万霖的节税神话
台湾企业家：温世林 身后遗产：160亿新台币 实缴遗产税：40亿新台币
或许你已经给不起了！
因为那是536.87万
2020/3/4
￥￥：专家理财，优势明显
卓越的理财团队 科学的投资策略 优异的投资业绩 没有高利率保单压力 没有低利率债券
2020/3/4
￥￥￥：保额可调，利益更大
➢ 年轻时候看保障，年老时候 看利益。
➢ 是一款集保障、大病、养老 、理财于一体的产品。
国家职业技能鉴定专家委员会委员 理财规划师专业委员会秘书长 北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁
老百姓的养老、保命钱，可以用50% 来买保险。他说：“我可能要打破传统 的说法，用家庭资产的20%来买保险。 保险具有储蓄、保障、投资三项功能， 有长期的养老金、大病保险、意外保险、 投连险等产品，保险是个人资产组合非 常必要的一个手段。”
状态、严重全身型重症肌无力。其中严重类风湿 关节炎、艾滋病属于首次列入大病责任。

保险理财产说会用

保险理财产说会用

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包括对个人或者家庭生命周期每个阶段的
资产和负债分析、 现金流量预算和管理、 个人风险管理与保险规划、 投资目标确立与实现、
职业生涯规划、 子女养育及教育规划、
居住规划、 退休规划、 个人税务筹划及遗产规划
等方面。
理财的基本目标
使得一生的收入与支出 达至平衡
理财，坚持一个中心，三个基本点：
一个中心：以”管钱“为中心 三个基本点：
可选方式： 储蓄型、分红型教育金保险、 银行储蓄
因为
不管家庭经济怎么样，
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子女到了年龄你都要花这笔钱
你不一定会成为一个伟人 但一定会成为一个老人
假设你今年30岁，现在家庭每月家用3000元
你希望60岁退休， 退休后生活水准维持现有水平
误区三 误区四
投资操作“短、平、快”。
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盲目跟风，冲动购买。
误区五 过度集中投资和过度分散投资。
误区六 敢输不敢赢。
理财一定要投资吗?
➢ 投资只是理财的一个手段，是理财过程 中所运用的工作或方法，而不是理财的 最后目标。
这是一个负利率的时代
你想成为亿万富翁吗？
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——资本的时间价值
你不一定成为亿万富翁 但一定可以成为亿万富翁的
父亲
假如你的孩子刚刚出生 你打算在他（她）60岁时让他（她）成为亿万富翁
则从现在开始每个月只需投资995.83元 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究

金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识PPT教学讲座课件

金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识PPT教学讲座课件
一旦失业 生活困难
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
光辛苦赚钱，能行吗？
6
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。

保险公司 产说会PPT课件

保险公司 产说会PPT课件
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《鸿鑫人生》 理财的魅力？
59
演算：（50岁男性为例） 年领：30760元/年
50 54 55
60
70
61520*5 =307600
80
85
60
61
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（2011-06-09）成都商报记者独家获得了一份由中 国保监会非公开下发的《关于人身保险公司保险条 款和保险费率管理办法若干问题的通知》。在这份 《通知》中，保监会首次针对两全保险的生存金返 还做出了明确规定：两全保险的生存保险金首次给 付不得早于3年，保险期间不得少于5年。
65
而今（结合市场）
各家保险公司快返型保险退市， 不是因为产品不好，恰恰是因 为产品太好！
---中国保险大学王玲梅
66
67
68
69
70
养生足浴按摩器
71
72
按认购顺序，挑选吉祥保单号
73
• 1、现场认购手续齐备可刷神行太保当场生效。 • 2、现场认购手续未齐须预交200元押金，今明2 天
• 存期满利息账户金额:
10000元×10=100000元
《鸿鑫人生》
好存款 固定返＋
还账户
返还复 利账户
＋
年度红 利账户
＋
红利复 利账户
=
到期收 益账户
15840 ＋ 9910 ＋ 17500＋ 4375 = 47625
9.5% 存期内
年利率
=
47625/5
100000
× 100% =
48
49
一、疾病的来临 二、在生时间的短暂
25 2
“人口红利”即将枯竭
26 2
60岁—80岁夫妻俩每天吃盒饭

保险公司理财产品产说会课件(高端版)

保险公司理财产品产说会课件(高端版)

注意事项与风险提示
了解保险条款
在购买保险产品前，客户应详细了解 保险条款，确保理解其中包含的保障 范围和限制。
保持沟通
客户应与保险公司保持沟通，及时了 解保单状态和更新情况。
注意保险期限
客户需留意保险期限，并在期限届满 前及时续保。
谨慎对待理赔
在申请理赔时，客户应提供完整、准 确的理赔资料，并配合保险公司进行 调查。
问题三
如何申请理赔？
解答
客户应按照保险公司的要求提交理赔申请及相关资料，并配合保险公司进行调查，以确保 理赔申请能够得到及时处理。
案例分析
某企业为客户提供了企业年金计划。该计划旨在提高员工退休后的收入水平和生活质量。 通过该案例，客户可以了解企业年金计划的特点和优势，以及如何为企业制定合适的年金 计划。
理财产品的风险
投资者需承担市场风险、信用风 险、利率风险等，投资者应根据 自己的风险承受能力选择合适的 理财产品。
理财产品适用人群与场景
家庭稳健型投资者
适合选择固定收益类和信托型理财产 品，以保障家庭资产安全和长期增值 。
高净值人群
需要保障功能的人群
适合选择保障型理财产品，以规避生 命、健康、意外等风险。
SUMMAR Y
05
投保流程与注意事项
投保流程详解
选择产品
客户首先需要从公司的多种理财产品中选择 适合自己的产品。
缴纳保费
客户需按照投保单的要求缴纳相应的保费。
填写投保单
客户需要填写完整的投保单，包括个人信息 、财务状况和投资目标等。
合同生效
保险公司收到保费后，合同正式生效，开始 为客户提供保障。
未来市场分析与预测
市场分析
分析当前市场环境、政策动向、 行业趋势等因素，评估其对投资

高端产说会好处会前准备会中事项促成流程会后跟进追踪保险公司营销技能培训课件

高端产说会好处会前准备会中事项促成流程会后跟进追踪保险公司营销技能培训课件
关于开门红产说会
一、高端产说会的好处二、产说会会前准备三、会中关注的事项四、会中促成流程五、会后的跟进与追踪
一、 产说会八点好处
1、有机会让我们做主2、创造一个平等交谈的销售机会3、有机会让客户听一个小时的讲解4、我们得练好几年才能达到老师的专业讲解水平5、让客户相信很多人都在买这个产品6、利益驱动符合感性销售原则7、低成本，高成交8、有经理、主任、同事的帮忙，事半功陪
邀约时的异议处理
1)、我还不是你们XX保险公司的客户呢？——那没关系，虽然您现在暂时还不是XX保险公司的客户，但我相信你早晚会有一天成为我们XX保险公司的客户的！您不妨去听听理财专家的讲座，多了解一些理财及保险的相关资讯，对你总是有帮助的，最重要的是有你出席我的答谢会才会更有意义和价值！
３)、可不可以带小孩子去？——会务有特别提醒，最好别带孩子，因为会场人比较多，不便我们关照孩子，而且有孩子在场，也会分散你的注意力的。如果家里实在没有人照看的话，那你就带上，你能放心的话，到时就由我来照看邀约准备3、电话约访4、请柬派送5、要求转介绍6、短信提醒7、电话催促8、现场迎接9、相关资料与工具准备
张总，您好！我是XX保险公司的XXX，请问讲电话方便吗？告诉您一个好消息，因为有你的厚爱和大力支持，我今年在XX保险公司取得了非常优异的成绩，也受到了领导的特别嘉奖！这次给您电话主要是邀请您来参加本月XX号（星期X）下午X点在XXXX酒店由XX保险公司XXXX举办的“财富论坛暨客户答谢会”。您是我最重要的客户（朋友），所以我第一个打电话给您，请您百忙当中一定抽空参加，您来了，我才会感到特别的开心和荣耀，您看你是明天上午还是下午方便，我把请柬送给您？稍后我会以短信的方式将详细信息发送到您的手机上，请您注意查收，祝您身体健康，事事如意！

理财vs保险产说会课件

理财vs保险产说会课件

15－30万 6－25万
重大疾病平均医疗费用10-15万
我们辛辛苦苦几十年，难道要一病回到解放前？
意外让我们不再“意外”
“七十码” “爱心斑马线” “我爸是李刚” “动车追尾” “火车脱轨” 还在继续......
身边的数字—— 公安部统计数据
2010 年 1 至 6 月 份 ， 全 国 共 发 生 道 路 交 通 事 故 99282起，造成27270人死亡、116982人受伤， 直接财产损失4.1亿元。
中国家庭理财误区二：急功近利
理财方: 我想理财，给你10万元， 你明年给我多少回报？
诊断: 过于注重短期投资， 忽视资金的长远规划 以及投资风险
投资领域必定高收益高风险，然而家庭理 财的目标不是财富的绝对数字，而是在人 生每个阶段都有合理的资金安排
中国家庭理财误区三：盲目从众
理财方: 周围的朋友炒股我就炒股， 他们买基金我就买基金， 反正自己不懂就跟着做吧
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此演示仅做为产品理解之用，不代表未来收益
案例二
汪先生30岁，投保了“红福宝”用作家庭式保险理 财，选择5年缴费，每年缴费5万元，保险期间10年。
投入红福宝
5万元/5年
❖我要分散投资 ❖保证生活品质
利益演示
交费5年
到40周岁
累积生息30608 元
每两年提升一次 备用金提前领取额度
至38岁: 23742元
10～30万 5万 10万
8－9万
重 大 疾
数 字
病
住
院
4 冠状动脉搭桥手术
5
暴发性肝炎
6
脑中风
7 慢性肾衰竭（尿毒症）
一条桥 两条桥
洗肾
6万 12万 6万 8－10万 400元/次，1～2次/周

保险公司理财产品产说会课件(高端版)资料

保险公司理财产品产说会课件(高端版)资料
传媒大亨默多克离婚，妻子仅分到几千万的财产，离婚所得不 足丈夫资产1% 。
——网页体育，新京报
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值 是以其所拥有企业的股权形式体现，大 量财产都在企业名下而非个人名下。一 旦企业出现经营风险就可能瞬间倒下， 缺乏有效风险隔离的个人家庭财产就会 遭受“株连”，而且这种风险往往是不 可控的。
总资产
企业资产
不动产 和动产
日常开销
人寿保险
破 产
冻结
合法情况下， 属个人资产，
不被冻结
大单频出，高端客户青睐保险
家族信托 跨境资产配置
税务规划 保险类产品
法律顾问 没有安排或者其他
21% 5%
35% 29% 20% 22%
14% 14%
19% 26%
超高净值人士 高净值人士
52% 47%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
7
一个体面而舒适的晚年
这些，都离不开一笔
专属自己、持续稳定的个人资产
资产的组成
企业资产（股权）、房产、存款、现金、股票、基金、债券、 保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……

最新保险公司理财产品产说会课件(高端版)

最新保险公司理财产品产说会课件(高端版)
2Leabharlann 30年年均增加1000 万人
超越日本， 全球老龄化 程度最高
2040年
28%
12%
2050年
>30%
资料来源：新华网、人民网
中国“老龄化”进程提速
第六次人口普查，中国人口年龄分布： ➢0-14岁人口为2.22亿人，占比16.60%（同比下降6.29%） ➢60岁及以上人口为1.78亿人，占比13.26%（同比上升2.93%) ➢65岁及以上人口为1.18亿人，占比8.87%(同比上升1.91%)
资产保卫的重要手段：保全与隔离
企业资产与家庭资产相互隔离 夫妻之间的资产的相互隔离 企业资产与个人资产隔离 财务投资于实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
企业资产
个人资产与家庭资产的隔离
根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约 定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的 “夫妻共同财产”。
——《保险行销》261期
有限公司≠有限责任，企业资产 ≠ 个人资产
《公司法》第二十条【股东禁止行为】：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害
公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。
《公司法》第三十条：有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控

金融理财知识宣讲保险产说会财务图文PPT课件模板

金融理财知识宣讲保险产说会财务图文PPT课件模板

✓ 主流理财工具介绍
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
理财保险是集呆险保障及投资功能于一身的新型保险产品 ，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投 资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通 过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时 可以使资产获得理想的保值和增值。
✓ 平衡人生
✓ 为什么要学习理财
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你度过难关
高昂房价
事业变动 投资陷阱
健康恶化 通货膨胀
退休养老
人生可能遭遇 的困境
意外突降
高额教育 费 婚姻解体
遗产争执
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实际上理财的范围很广，理财是理一生的财也就是个人一生 的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现 金流量管理，每一 一个人一出生就需要
用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一一个人都 需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量
优势基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投 资者,拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与 一般散户相比,能够避免个股风险,收益较为稳健。
缺点基金投资的对象包括股票、债券等金融工具 ,能够分 享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。 如股市大跌，基金一般也会亏损。
✓ 主流理财工具介绍
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1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
“如果10年以前，出现企业 创始人被逮捕的情况，这家企业 八成会倒闭，中国改革开放后的 企业史就是这样一部“倒闭史”。 但国美创始人坐牢，企业却可以 正常运转，这说明国美的现代公 司制度和规避法律风险手段保护 了国美，也保护了黄家所掌控的 那一部分股权不至于贬值。”
——摘自《南风窗》第21期第74页2010.10.6-10.19
资产保卫的重要手段：保全与隔离
企业资产与家庭资产相互隔离 夫妻之间的资产的相互隔离 企业资产与个人资产隔离 财务投资于实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
企业资产
个人资产与家庭资产的隔离
根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约 定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的 “夫妻共同财产”。
传媒大亨默多克离婚，妻子仅分到几千万的财产，离婚所得不 足丈夫资产1% 。
——网页体育，新京报
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值 是以其所拥有企业的股权形式体现，大 量财产都在企业名下而非个人名下。一 旦企业出现经营风险就可能瞬间倒下， 缺乏有效风险隔离的个人家庭财产就会 遭受“株连”，而且这种风险往往是不 可控的。
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不同人士购买保险需求的差异
客户类型
普通客户
高端客户
关注点
意外、重疾、寿险、教育金、养老 资产传承、资产保全、资产配置、
年金
附加值服务
投保目的
风险发生时，日常生活水准不被改 使已经赚到的资产能够完整甚至放
变，兑现对家人爱的承诺
大地被传承到子孙后代，不至缩水
保费/保额
保费是家庭收入的20%左右，保额 是家庭年收入的5-7倍
根据联合国最新的人口数据预测 2040年，60岁及以上人口占比将达到28%左右；
2050年，60岁及以上人口占比将超过30%； 每三个人就有一名年纪超过60岁的老年人。
银发浪潮扑面而来 ——中国新闻网
富人就不需要考虑养老吗？
前半生好不如后半生好更好
当我们老了 向往怎样的生活
一颗永远年轻的心
一个温暖又明亮的家
《公司法》第九十四条：股份有限公司的发起人应当承担下列责任：1.公司不能成立时，对设立行为所产生的债
务和费用负连带责任；2.公司不能成立时，对认股人已缴纳的股款，负返还股款并加算银行同期存款利息的连 带责任；3.在公司设立过程中，由于发起人的过失致使公司利益受到损害的，应当对公司承担赔偿责任。
高端人士私人财富保护体系
ING私人银行董事总经理 关国然
中国内地富豪心中最深的忧虑------
目前中国大陆金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以勉强归类为
个人资产。
——世界银行前副行长兼世行首席经济学家：林毅夫
资产的分类
个人资产
家庭资产
企业资产财富消失的主要风险来自政策风险法律风险
市场风险
婚姻风险
国美黄光裕和陈晓的战争启示
所定价额的，应当由交付该出资的股东补足其差额；公司设立时的其他股东承担连带责任。
《公司法》第六十三条：一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务
承担连带责任。
《公司法》第九十三条：股份有限公司成立后，发起人未按照公司章程的规定缴足出资的，应当补缴；其他发起
人承担连带责任。股份有限公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所 定价额的，应当由交付该出资的发起人补足其差额；其他发起人承担连带责任。
2011年 以后30年里
年均增加 1000万人
2030年
超越日本， 全球老龄化 程度最高
2040年
28%
12%
2050年
>30%
资料来源：新华网、人民网
中国“老龄化”进程提速
第六次人口普查，中国人口年龄分布： ➢0-14岁人口为2.22亿人，占比16.60%（同比下降6.29%） ➢60岁及以上人口为1.78亿人，占比13.26%（同比上升2.93%) ➢65岁及以上人口为1.18亿人，占比8.87%(同比上升1.91%)
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一个体面而舒适的晚年
这些，都离不开一笔
专属自己、持续稳定的个人资产
资产的组成
企业资产（股权）、房产、存款、现金、股票、基金、债券、 保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……
哪些才是真正属于你的
“个人资产”？
你的资产真正属于自己吗? 你知道存在着哪些潜在的风险吗?
“你可能家财亿万，但是有没有这个可能， 有一天当发生了一件事情的时候，你的 亿万家财都不属于你和你的家人呢?！”
我们不一定会成为一位伟人 但不出意外一定会成为一个老人
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万 一 网 中 国 最 大 的保险 资料下 载网
养老问题倍受关注
中国是世界唯一一个老年人口超过2亿的国家 60岁以上老年人口正以每年超过3%速度递增
……
2010年
人口老 龄化问 题开始 突显
通过个性化需求分析来确定
保险是全球公认的 财富保全最佳方案
——向日葵保险网
没有保险就是 财务裸体。
——刘彦斌
刘彦斌 •《理财规划师国家职业标准》创始人 •现任国家职业技能鉴定专家委员会委员 •理财规划师专业委员会秘书长
我国《合同法》相关规定
《合同法》第七十三条第一款：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的， 债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务 人自身的除外。 《合同法》司法解释一第12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债 权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、 养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
——《保险行销》261期
有限公司≠有限责任，企业资产 ≠ 个人资产
《公司法》第二十条【股东禁止行为】：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害
公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。
《公司法》第三十条：有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程