1 试卷一
一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）
1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务
2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）。
A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金
3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险
4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其( )。 A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量
5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。 A．支票结算 B．汇兑结算 C．托收 D．信用证
6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。
A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%
7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。 （ ）
A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000
8. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（ ）
A．商业贷款理论 B．可转换理论 C．购买理论D．销售理论
9. 关于政府债券，说法不正确的是( )
A.国库券是以贴息方式发行的短期债券 B.中长期公债是由财政部发行的
C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券
D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证
第一章 导 论
第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质：
二、商业银行的产生：
㈠产生：
1．商业银行业务发展情况是：⑴货币兑换业务（货币兑换商）；⑵货币保管；⑶货币支付与汇兑；⑷存款（主动吸存）；⑸贷款收息
㈡形成，两种途径产生：
㈢近代银行向现代银行转变中的四个主要内容及其意义
第一，由百分之百的准备金变为部分准备金——银行从基本靠自有资金变为主要靠主动吸收存款放款。
第二，由银行发行的银行券代替金属货币，并用银行券去放款——银行能运用信用货币来扩大货币供给量。
第三，由现代意义上的存款业务取代单纯的保管业务——银行使用支票和转账结算制度取代现金结算制度。
——银行具备了古代银行和近代银行不具有的货币创造与信用创造功能。
第四，中央银行与商业银行的分工——商业银行的信用行为得到规范和保障，二者在职能和形式上严格区分，构成现代银行体系的主要组成部分。
三、发展，两种传统发展模式：
1．英国式融通短期资金传统 以短期商业性贷款为主。其优缺点是：
⑴优点：能较好地保持银行清偿力，银行经营的安全性较好。
⑵缺点：银行业务的发展受到限制。
2．德国式综合银行传统 除提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至投资，并为投资银行服务。如：德、瑞士、奥（美、日也向其发展）。其优缺点是：
⑴优点：有利于展开全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用。
⑵缺点：会加大银行经营风险，对银行经营管理提出更高的要求。
第二节 商业银行的功能及其地位
一、功能：
二、在国民经济中的地位：
第三节 商业银行的组织结构 2 一、创立：
（一）创立的条件：
1．经济条件
2．金融条件：
（二）创立程序：主要依照《银行法》和《公司法》办理。
二、组织结构：
第四节 商业银行制度
商业银行制度，是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系，结构及组成这一体系的原则的总和。
1 《商业银行经营与管理》作业
一、判断题
1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。错
2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。对
3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。 错
4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。错
5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。错
6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。对
6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。对
7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。对
8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。对
9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。错
10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。错
11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。错
12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。对
13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。对
14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。对
15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。对
二、填空题
1．商业银行经济资本指银行用以弥补 非预期 损失的资本。
2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由
卖方 方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 买
方的身份与人进行交易。
3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 10 %。
商业银行经营与管理课程作业1及答案 商业银行经营与管理课程作业1及答案 最终成绩：96.0
一 单选题
1. 储蓄现金业务风险管理中的一般业务是指
A、不同账户当日累计金额在5万元(含)以下的储蓄存取款现金业务
B、同一账户当日累计金额在5万元(含)以下的储蓄存取款现金业务
C、同一账户当日累计金额在5万元至50万元(含)之间的储蓄存取款现金业务及错账冲正业务
D、同一账户当日累计金额在50万元以上的储蓄存取款现金业务、特种大额定期储蓄存款和特种大额通知存款
本题分值： 4.0
用户得分： 4.0
用户解答： B、同一账户当日累计金额在5万元(含)以下的储蓄存取款现金业务
标准答案： B、同一账户当日累计金额在5万元(含)以下的储蓄存取款现金业务
2. 商业银行在办理代理业务过程中：___
A可以为客户垫款
B可以收取手续费
C要承担经济损失
D可以参与利益分配
本题分值： 4.0
用户得分： 4.0
用户解答： B可以收取手续费
标准答案： B可以收取手续费
3. 与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ ）。
A、普通准备金制度
B、专项准备金制度
C、特别准备金制度
D、一般准备金制度
本题分值： 4.0
用户得分： 4.0 用户解答： B、专项准备金制度
标准答案： B、专项准备金制度
4. 单利和复利的区别在于
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
本题分值： 4.0
用户得分： 4.0
用户解答： D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
标准答案： D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
