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精品文档 《商业银行业务与经营》课程大纲
Ⅰ. 课程性质与设置目的
《商业银行业务与经营》课程是金融专业的必修课，是为培养学习者商业银行业务基础知识而设置的一门专业课程。
商业银行业务与经营是一门融合中外现代商业银行经营管理理论与实务的学科，它以市场经济作为研究基础和条件，探讨在市场经济中现代商业银行经营的理论、方法和策略，内容具有较强的实用性。与相关学科既有内在联系，但更具自身特点。
课程设置的具体的要求是：使学习者通过本课程的学习，能够较全面、系统地掌握现代商业银行经营管理的基本理论和基本方法，了解现代商业银行经营管理的发展趋势，培养和提高分析和解决问题的能力，能够更好地适应金融工作的需要。
Ⅱ． 目的、要求与课程内容
第一章 商业银行概述
一、学习目的和要求
通过本章的学习，了解现代商业银行的起源和发展，商业银行的性质与职能，商业银行的组织结构。
二、课程内容
第一节 商业银行的起源和发展
（一）商业银行的起源
银行是金融业的基础, 是商品、货币和信用关系发展到一定阶段的必然产物，银行是在经营货币商品这一行业的基础上逐步发展起来的。
（二）商业银行的形成
现代商业银行的产生主要是通过两条途径形成的：一是由高利贷性质的银行转变而成；二是新组建的股份制银行。1694年成立的英格兰银行是第一家股份制银行，它标志着现代银行制度的确立。
（三）商业银行的发展模式
商业银行的发展模式有英国式融通短期资金模式和德国式综合银行模式。当今，综合式银行已成为各国商业银行发展的主要趋势。
（四）商业银行的发展趋势
进入20世纪90年代以来，商业银行的发展趋势表现为：业务综合化经营、电子化手段的采用、融资方式证券化、经营国际化等。与此同时，商业银行还面临着许多新的挑战。国际金融市场的变迁对商业银行业正产生日益显著的影响。
第二节 商业银行的性质和职能
单项选择
1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）A6%
B7% C8% D10%
2.银行资本的关键作用是（）A吸收意外亏损 B防范经营风险 C展示银
行实力 D保障资本充足率
3.以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（）A解决临时资金困难 B
发放贷款 C固定资产投资 D长期占用
4.按照存款来源的性质分，存款可分为（）
A对公存款和原始存款B对公存款和对私存款 C原始存款和派生存款D
定期存款和活期存款
5.银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）
A适时灵活的调节现金资产存量B现金来源合理C现金运用合理D适时灵
活的调节现金资产流量
6.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）
A法定存款准备金计算法 B滞后准备金计算法 C同步准备金计算法 D超
额存款准备金计算法
7.银行贷款分为一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是（）
A贷款保障程度B贷款偿还方式C贷款数量D贷款偿还期限
8.计算加权不良贷款余额，中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重
为（）
A1% B3% -5% C15%-25% D50%-75%
9.借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利
影响的因素，此种贷款是（）
A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款
10.我国商业银行最主要的收入来源是（）A贷款业务 B存款业务 C证券
投资 D结算业务
11.将具有共同特征的、流动性较差的贷款集中起来，形成一个有比较
稳定的未来现金流的贷款组合，在经过信用提高后将其收益权转变为可
在金融市场上流通的债券型证券，这种不良贷款的处理方法我们称之为
（）
A债务重组 B债转股 C处理抵押品 D贷款证券化
12.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（）A国家债券 B政府机构
债券 C地方政府债券 D公司债券
13.某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）A通货膨胀
风险B流动性风险C利率风险D信用风险
14. 以下证券投资策略中较为主动和富有进取性的是（）A期限分离法B
《商业银行经营与管理》
- 1 - 1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。
答：正确。商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。 2、现金结算发展到非现金结算。
3、从买卖双方的直接结算向以银行为中介的结算发展。
4、货物单据化、履约证书化。
5、国际结算的发展趋势：电子化、无纸化、标准化和一体化。
1、按照国际惯例进行国际结算。
2、国际结算使用可兑换货币进行结算。
3、实行“推定交货”的原理。
4、商业银行成为结算和融资的中心。
4、答：主要有三大类：
（1）汇款方式（International Remittance）通过银行的汇兑来实现国与国之间的债权债务的清偿和国际资金的转移。
（2）托收方式（Collection）出口方委托本地银行，通过进口地银行向进口方提
2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。
答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。
3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。
答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不
《商业银行经营与管理》
- 2 -
参考答案
第一章 导论
一、名词解释
1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
高校论坛２０１３年１０期（上）
《商业银行经营与管理》实践教学课程探讨
刘位璐
（武汉长江工商学院湖北武汉４３００６５）
摘要：在中国经济结构转型和国内银行业进一步深化改革的大背景下，本文根据笔者对目前《商业银行经营与管理》课程教学的效果分析，结合目前国内大学
生的学习现状．提出商业银行实践教学的几点建议。
关键词：商ｔ￣－＃ｉ－；实践教学；课程设计
一、研究背景
随着中国经济结构转型的任务任重道
远，作为传统的实体经济资金“输血器”的
商业银行来说，除了单纯的商业化运作的盈
利目标之外，其社会责任…即提供社会、
企业及个人发展所需的资金需求服务及其
他金融服务，就显得格外重要；而在中国金
融结构改革深化的过程中，如何有效的促进
商业银行的转型及进一步发展是摆在国内 银行业面前任重道远的一个课题。其中，起
主要作用的一个方面就是：如何培养适合国
内银行业改革进一步深化转型的合适的银 行业人才。本文在此背景下，结合笔者在《商
业银行经营与管理》这门课程中的教学体
会，提出了的商业银行实践教学“实验室＋
户外”模式。
二、目前国内对《商业银行经营与管
理》实践课程的研究现状
由于西方发达国家商业银行制度及国
家教育体制与国内的教育体制和国内的金
融制度存在较大的差异，所以笔者在研究商
业银行实践教学的过程中。在参考国外教育
研究的基础上，重点研究了国内大学教育课
程中商业银行实践课程改革的构思和研究
成果，在此基础上提出了“实验室＋户外”
商业银行教学双模式的探讨。
目前国内的大学教育中对商业银行课
程实践教学项目的研究立项非常多，也做出
了一些非常有创意的商业银行实践课程的
模式设计，归纳起来主要有几个方面：
（１）对商业银行实践课程结构的设计。主
要体现在一些职业类学院和一些地方院校，
通过对商业银行实验室的课程结构的设计
来引动学生了解和熟悉商业银行的实际业
务的内容，这种课程结构的设计一般体现以
