关于科技金融发展问题的研究及工作建议

金融科技创新存在的问题及工作建议一、金融科技创新应用现状（一）金融科技快速推广，新兴技术应用普遍。

Q辖7县1 区，辖内常住人口217.97万，辖内现有各类金融机构48家，其中：银行机构20家、保险机构24家、证券机构3家、农村资金互助社1家。

近年来，各金融机构秉承“科技普惠民生”的发展理念，紧紧围绕产品创新、渠道扩展、金融服务、智能客服、风险控制和经营模式转型，不断夯实发展基础，持续提升金融报务能力和效率。

全市各金融机构共推广应用84个移动客户端120多项金融产品、多个电子商务平台，涉及医疗、教育、房产交易、理财投资、社区管理等多个领域，社会公众金融服务的可得性大幅提升，为全社会资金流转、信贷融资、商品交易、生活服务等提供了强大的技术支持。

（二）国有机构技术成熟，引领带动行业创新。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有银行机构金融产品和技术创新能力强，技术含量高，金融科技产品技术成熟，产品推广应用迅速，在科技创新应用中发挥了强有力的引领推动作用，县域分支机构在金融业务拓展、下沉金融服务等方面更具优势。

从调查情况看，Q国有大型银行机构推广应用的移动客户端45个，涉及支付、收费、信贷、理财、房产交易、政务服务等多项业务，占全部金融机构移动金融客户端数量的53.57%，金融科技推广应用广，发挥引领带动作用。

（三）中小机构注重合作，技术创新开展灵活。

甘肃银行、兰州银行积极加强外部合作，先后与京东金融、建信金科、阿里云签订了战略合作协议，在金融云建设、互联网金融产品打造、开发能力提升、联合营销、人才培养等多领域展开合作，借助于互联网头部公司的技术优势能力，运用技术手段深耕各类金融市场，更好地服务地方经济发展。

农信合机构依托其上级管理机构，积极加强金融科技创新与应用，在手机银行建设、理财产品开发发面进行了积极探索与实践，建设了新一代背包银行系统，为助力金融脱贫和普惠金融发展发挥了积极作用。

瑞信村镇银行加强与外包机构兴业数金合作，先后接入汇法网平台，在核心业务系统嵌入反电诈模型，有效防范了信贷风险，落实了电信诈骗防控措施。

金融支持科技创新存在的问题一、背景介绍金融支持科技创新已成为推动经济发展和社会进步的重要手段。

在当前全球科技革命和产业变革的浪潮下，各国纷纷加大对科技创新的投入，探索金融业与科技领域的深度融合。

然而，在金融支持科技创新的过程中，也存在着一些问题亟需解决。

二、困境之一：不确定性高金融支持科技创新是高风险、高收益的活动。

由于科技创新项目具有较高的不确定性，传统金融机构对其风险认识难度较大，往往难以提供定量衡量方法进行评估，导致资本难以流入这些项目。

此外，受到政策环境、市场预期、技术发展等因素影响，企业未来发展方向也存在较大不确定性。

因此，在金融支持科技创新时需要针对这种不确定性制定更加精准的风险管理机制。

三、困境之二：周期长与传统行业相比，科技创新项目往往需要更长时间才能实现商业化。

科技研发、产品验证、市场推广等环节的时间耗费增加了项目周期，而这与金融机构通常所希望的较为短期的投资回报不相匹配。

由于科技创新项目的周期性特点，传统金融机构对其持续支持度有限，导致科技企业在获得后续资本时面临一定困境。

因此，在金融支持科技创新时需要建立更加灵活和适应性强的资金支持模式。

四、困境之三：信息不对称金融支持科技创新过程中存在着供需双方信息不对称的问题。

一方面，科技企业往往是高风险、高成长潜力的投资对象，缺乏充分披露和透明度，增加了投资者获取有效信息的难度；另一方面，传统金融机构对科技行业发展动态了解较少，缺乏深入行业洞察力和专业知识。

这种信息不对称容易导致低效率、高成本甚至道德风险。

因此，在金融支持科技创新时需要建立更加完善的信息共享与交流机制。

五、困境之四：风险规避传统金融机构往往更加偏向保守，对高风险科技创新项目持观望态度。

这导致科技企业在获得金融支持时面临较大的阻力，尤其是初创企业。

由于这些项目具有较高的失败率和不确定性，传统金融机构往往有风险规避的倾向。

因此，在金融支持科技创新时需要引入更加灵活的投资方式，鼓励更多特色、专业的金融机构参与到科技创新中来。

科技赋能银行运营发展建议全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：科技已经成为银行运营发展的重要驱动力，为银行带来了前所未有的机遇和挑战。

在数字化转型的浪潮下，银行需要不断探索和应用新技术，加快创新步伐，提升服务水平和效率，实现可持续发展。

本文将从以下几个方面探讨科技如何赋能银行运营发展，并提出建议。

一、大数据与人工智能在银行运营中的应用大数据和人工智能被视为银行业的“金矿”，可以帮助银行更好地理解客户需求、优化风险管理、提高运营效率等。

银行可以通过大数据分析客户行为和偏好，实现精准营销、个性化服务，提升客户满意度和忠诚度。

人工智能技术如智能客服、风险评估模型等也可以帮助银行提高效率，降低成本，减少人为失误。

建议：银行可以加强大数据和人工智能技术的研究与应用，建立完善的数据平台和算法模型，实现智能化、数据驱动的运营管理。

二、区块链技术在银行业务中的应用区块链技术具有去中心化、不可篡改、安全可追溯等特点，可以为银行提供更高效、更安全的业务解决方案。

银行可以利用区块链技术改造支付结算系统，提高跨境支付的速度和安全性；在信贷和债务融资领域，也可以通过区块链技术实现资产证券化、智能合约等创新应用。

建议：银行可以积极探索区块链技术在业务中的应用场景，与合作伙伴共同建立信任机制，推动区块链技术在金融领域的广泛应用。

云计算和边缘计算技术可以帮助银行提高数据处理和存储的效率，降低IT成本，提升系统响应速度和安全性。

银行可以通过采用云计算和边缘计算技术实现异地灾备、高可靠性的业务系统，为客户提供更可靠、更稳定的服务。

建议：银行可以加强云计算和边缘计算技术的建设和应用，优化系统架构，提高数据处理效率和安全性。

物联网技术可以实现设备的智能互联和数据共享，为银行提供更多维度的客户信息，实现精准风险评估和个性化服务。

银行可以通过物联网技术实现智能ATM、智能柜员机等设备的远程监控和管理，提高服务效率和用户体验。

五、数字化客户体验与金融科技创新随着移动互联网技术的发展，客户对金融服务的需求越来越多样化，更加注重便捷、高效的服务体验。

秦皇岛市科技与金融结合现状及对策建议秦皇岛市科技局秦皇岛市金融办科技与金融是经济发展中的两大重要引擎。

金融科技结合，是国家中长期科技发展规划纲要及其配套政策确定的战略措施，是解决科技成果转化和科技型中小企业资金“瓶颈”的现实选择。

从调研的总体情况看，我市中小型科技企业表现活跃，但其在融资方面却显得捉襟见肘，我市有近60%的企业在经营运作中不同程度地受资金方面的制约，尤其在科技型中小企业中表现得更为突出。

正如一位企业负责人所说：我们有好的技术、产品和市场，缺的就是资金，就好比我们在推着一辆没有油的宝马、奔驰在走，缺的就是加油的钱。

为此，如何科学把握科技与金融的关系，加强两者的结合，是解决新形势下科技型中小企业融资难题、加速科技成果转化的现实选择，对促进我市经济社会发展具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。

一、我市中小型科技企业的现状及融资情况（一）中小企业的地位及现状中小企业是改革开放后出现的新的企业群体，对我市国民经济和社会发展做出了积极贡献。

中小企业稳定而持续的发展对国民经济的稳定，市场经济体制的完善，区域经济的整体竞争力乃至社会的安定均具有广泛而深远的意义。

随着我国经济体制改革的深入，中小企业的经济权重将持续增加。

目前，中小企业已成为我市经济的主力军，拉动内需的主源地，社会就业的主渠道，农民增收的主板块，结构调整的主载体，科技创新的主动力。

据统计，2009年我市共有工业企业2717家，实现工业总产值947.24亿元，从业人员17.62万人，2009年全市有科技企业309家，占比11.37%，共实现产值215.24亿元，占比22.72%，其产出效率是普通企业的一倍。

目前，我市科技型中小企业主要集中于第二、三产业，其中以电子信息、光机电一体化、新材料行业为主。

（二）企业融资情况1、近三年，企业技术开发经费年均增长18.45%，其生产经营资金的主要来源，首先是自有资金，达到50%以上，其次分别为民间融资、企业间资金占用、政府拨款或投资，最后才是银行贷款。

我国科技金融工作现状及发展建议首先，我国科技金融工作在发展中仍然存在一些问题。

一方面，科技金融领域的普及率相对较低，很多中小企业、创新型企业和个体创业者仍然面临着融资难的问题；另一方面，科技金融产品创新不够，且风险防控机制相对较为薄弱。

这些问题影响了科技金融工作的发展和实质性进展。

为了解决上述问题，我提出以下建议：首先，加大科技金融工作的宣传力度，提升科技金融的普及率。

政府可以通过各种渠道、媒体等途径，将科技金融的政策利好、金融产品等信息广泛传播，以提高科技金融的知晓度和受益范围。

其次，加大科技金融产品的创新力度，满足不同层次、不同阶段企业的资金需求。

政府可以通过设立专项资金支持科技金融产品的研发和创新，吸引更多金融机构参与科技金融产品的设计和推广。

第三，加强科技金融的风险防控，建立健全的风险管理体系。

政府可以引导金融机构加强风险管理能力的培训和建设，提高科技金融的风险防控能力，为投资者和企业提供更加安全和可靠的科技金融服务。

第四，鼓励金融机构加大对科技产业投资的力度。

政府可以通过税收优惠政策、财政补贴等手段，鼓励金融机构增加对科技创新企业的融资支持，促进科技金融与实体经济的深度融合。

第五，加强监管力度，维护科技金融市场的稳定和健康发展。

政府可以完善相关法律法规，严厉打击不合规行为，加强对科技金融机构的监管力度，提高市场的透明度和公平性。

总之，发展科技金融是我国经济发展的关键。

当前，我国科技金融工作还存在一些问题和挑战，需要政府、金融机构、科技企业等多方共同努力。

通过加大宣传力度、创新科技金融产品、加强风险防控、鼓励金融机构投资、加强监管力度等措施，可以提升我国科技金融工作的水平，为我国经济的高质量发展提供有力支撑。

摘要：在经济社会迈进数字化时代的大背景下，与信息技术密切相关的数字金融模式兴起，我国的金融与数字技术深度融合已经成为趋势。

本文以我国数字金融实践为基础，界定了数字金融的概念内涵，重点梳理总结了数字金融在我国发展的特征，提出我国数字金融发展的三大内生动力———传统金融供给的短缺、数据积累和技术进步以及国家政策的大力支持。

针对我国数字金融发展过程中出现的伦理意识淡薄、数字化水平较低、征信体系不健全、数据安全问题突出、数字鸿沟问题严重、监管机制尚不健全等问题，提出要重视数字金融伦理问题、加快数字基础设施建设、加强数据积累和技术应用、健全社会数字信用体系、保障信息安全和开展消费者权益保护、设计有效的监管框架等一系列促进数字金融有序健康发展的政策建议。

关键词：数字金融；金融科技；普惠金融；内生动力；金融生态；金融伦理中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：2096-2517（2022）03-0056-08DOI ：10.16620/ki.jrjy.2022.03.006我国数字金融发展的内生动力、现实挑战和政策建议王雁飞1，周茂清2（1.中国社会科学院大学，北京102488；2.中国社会科学院金融研究所，北京100710）收稿日期：2022-03-24基金项目：国家社科基金重大项目“中国地方政府债务与金融稳定性研究”（20&ZD082）作者简介：王雁飞，男，山东寿光人，中国社会科学院金融研究所博士研究生，研究方向为数字金融、金融市场等，曾任恒丰银行普惠金融部产品市场室总经理，经济师；周茂清，男，安徽濉溪人，中国社会科学院金融研究所研究员，博士研究生导师，研究方向为金融市场、国际金融、国际贸易、工业经济。

一、引言当前全球数字经济正快速发展，经济社会迈进数字化时代，数字技术的变革极大提高了社会整体运行效率。

2021年习近平总书记在致世界互联网大会乌镇峰会的信中指出，数字技术正以新理念、新业态、新模式全面融入人类经济、政治、文化、社会、生态文明建设各领域和全过程，给人类生产生活带来广泛而深远的影响①。

发展科创金融的创新举措经验做法、困难问题及建议
科创金融是指金融机构和金融市场在科技和创新领域的金融服务，包括为科技创新企业提供融资、投资、风险管理等服务。

以下是一些关于发展科创金融的创新举措经验做法、困难问题及建议：
创新举措经验做法：
1. 建立科创金融平台：通过建立科创金融平台，集合各类科技创新企业和金融机构，提供一站式的金融服务。

2. 创新金融产品：根据科技创新企业的特点，设计出适合其发展的金融产品，如知识产权质押贷款、股权众筹等。

3. 加强金融科技应用：利用大数据、云计算、人工智能等技术，提高金融服务效率，降低服务成本。

困难问题：
1. 风险控制难度大：科技创新企业往往处于初创阶段，业务模式不稳定，风险较大，这对金融机构的风险控制能力提出了较高要求。

2. 缺乏专业人才：科创金融涉及的领域广泛，需要具备专业知识和金融知识的复合型人才，目前这类人才相对匮乏。

3. 法律法规滞后：科创金融的发展速度较快，但相关的法律法规却未能跟上，这对科创金融的健康发展构成了制约。

建议：
1. 加强风险控制：金融机构应加强对科技创新企业的研究和评估，提高风险识别和控制能力。

2. 培养专业人才：通过与高校、研究机构等合作，培养具备专业知识和金融知识的复合型人才。

3. 完善法律法规：政府应加快完善科创金融相关的法律法规，为科创金融的健康发展提供法律保障。

对金融工作情况报告的意见和建议文章属性•【公布机关】全国人大常委会,全国人大常委会,全国人大常委会•【公布日期】2023.10.21•【分类】审议意见正文对金融工作情况报告的意见和建议10月21日，十四届全国人大常委会第六次会议审议了中国人民银行行长潘功胜受国务院委托作的关于金融工作情况的报告，共有27人次发言。

现根据会议发言情况，将常委会组成人员和列席人员的主要意见整理如下。

出席人员普遍认为，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，国务院和有关方面全面贯彻落实党的二十大精神和党中央决策部署，坚持稳中求进工作总基调，稳步推进金融改革发展稳定各项工作，我国金融市场平稳运行，金融风险总体可控，为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长发挥了重要作用。

大家充分肯定国务院的专项工作报告，认为全国人大财经委的调研报告全面客观，剖析问题实事求是，提出建议切实可行，希望国务院有关部门认真研究处理。

大家强调，要把思想和行动统一到党中央对当前经济金融形势的分析判断和决策部署上来，继续实施稳健的货币政策，加强和完善金融监管，提高金融服务实体经济能力，积极稳妥防范化解金融风险，全面推进金融业高质量发展。

审议中，大家还提出了一些具体意见和建议。

一、更加精准有力实施稳健的货币政策有些出席人员提出，今年以来，货币供应和信贷增长速度较快，企业部门杠杆率上升并没有带来投资增速提升，信贷拉动投资的作用在下降。

稳健的货币政策应更加稳健，保持货币供应与名义GDP增速的匹配关系。

建议进一步加强货币政策和财政政策、产业政策的协调配合，做到总量适度、节奏平稳，在疏通传达机制、流通机制上多下功夫，解决好结构性问题。

建议：1.加大对“保交楼”的金融支持力度，支持房地产企业合理融资需求，降低其信用违约的风险，缓解居民购置期房的恐慌预期；2.继续优化购房政策，推动存量首套房贷利率调整工作全面落实落地；3.进一步推动金融机构降低实际贷款利率，加大对汽车、家居、电子产品等大宗消费的金融支持力度。

科技金融发展遇到的问题与对策建议本文由科技金融发展的现状出发，总结之前学者的科技金融的定义与意义，从企业、金融机构以及政府层面剖析目前我国科技金融发展中存在的企业自身风险大、金融机构融资难、政府政策不完善等问题，并提出所对应的整改措施，以推进科技金融的发展。

科技创新在我国发展的地位非常重要。

党的十八大报告指出，科技创新必须被摆在我国未来发展的核心位置。

金融，顾名思义即资金的融通过程，是现代经济资源优化配置的核心和枢纽。

科技带来的技术改革不断推动着金融市场的发展，科技与金融的结合符合我国的发展需求，能够助推我国经济发展。

科技金融的定义与意义科技金融主要是指科技与金融产业的有机结合，是产业金融的重要组成部分。

在我国，“科技金融”一词最早于1993年被深圳市科技局提出，但其本意其实更偏向于“科技和金融”的简写而非新的复合名词。

目前关于科技金融的定义并不明确，虽然有很多学者先后对其进行过研究，但仍尚未形成统―体系。

通过归纳国际、国内的研究，可以得出科技金融的内涵包括以下几个方面：科技金融是创新活动的一种，新技术常被用于创造更大的利润；科技金融是科技成果资本化的过程，科技渐渐演变成创造财富的工具；科技金融是“技术――经济”范式下发展的，技术创新在金融工具的支持下推动了新时代经济发展；科技金融是科技影响金融构成，从而获取高附加报酬的过程。

众多的定义中，赵昌文（2009）提出的是被认为较有代表性的定义。

根据赵昌文的观点，科技金融是科技发展与金融支持之间相互影响和促进的过程，通常金融工具、政策、制度以及服务等一系列因素的支持可以有力地促进科技的开发与成果的转化，进而推动整个高新技术产业的发展。

此外，科学技术的创新活动是在一定的社会环境下进行的，需要企业、市场、政府等主体的参与和支持，缺一不可。

实现科技与金融的有效结合能够促进经济的跨越式增长和转型。

科学技术是拉动经济增长的原动力，而金融是推动科技创新的推进器。

科技的发展能够让增长不局限于要素投入，而是进行合理整合，实现有限要素的充分利用；金融的发展能够让资源更加优化配置。