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新型农村社会养老保险制度探索摘要我国农村正处于转型期，农村原有的养老保障体系正在被打破，广大农村居民的养老保障问题越来越突出，它直接影响到我国农村城市化的整体进程，已经开始影响农村社会的稳定和整个国家经济、社会的和谐发展。
如何积极、稳妥、科学、有效地解决农村城市化进程中的农村社会养老保险问题已成为当务之急。
关键词新型农村社会养老保险制度中图分类号：c913.7 文献标识码：a一、传统的农村养老保险制度存在的问题传统的农保制度是在上世纪90年代规划制订的，符合当时国民经济状况和农村特点，也曾受到农民的普遍欢迎。
但是随着经济环境的变化和农民生活生产方式的转变，现行制度的缺陷日益显现。
（一）农村社会养老保险缺乏社会保障应有的社会性和福利性。
农村社会养老保险在资金筹集上坚持以“个人缴纳为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持”的原则。
这样，由于大多数集体无力或不愿对农村社会养老保险给予补助，绝大多数普通农民得不到任何补贴，在这种资金筹集方式下的农村社会养老保险实际上是一种强制性储蓄或鼓励性储蓄。
（二）农村社会养老保险的覆盖范围小、对象不全、保障水平过低。
由于经济的发展不平衡，覆盖的对象自然也不全。
进城务工的农民既没被纳入到农村养老保险体系中，也没被纳入到城市养老保险体系中。
由于农村经济发展水平低，农民对农村社会养老保险制度缺乏信心等原因，大多数地区农民投保时都选择了保费最低的投保档次。
在不考虑通货膨胀等因素的情况下，如果农民在缴费10年后开始领取养老金，也仍然难以起到养老保障的作用。
（三）养老基金保值增值困难。
基金以县为单位统一管理，主要以购买国家财政发行的高利率债券和存入银行实现保值增值。
在实际运行过程中，由于缺乏合适的投资渠道、缺乏投资人才，有关部门一般都采取存入银行的方式。
这一方面造成政府的包袱加重，现已出现参保的人越多，国家赔得越多的局面。
另一方面，为了使资金能够平衡运行，国家原先承诺的养老保险帐户的利率只好下调，造成投保人实际收益明显低于按过去高利率计算出的养老金，使人们对农村社会养老保险的信心更是大打折扣。
浅谈养老保险制度及其发展趋势养老保险是目前社会保障制度中不可或缺的一部分，旨在保障老年人的基本生活需求，维护其权益和尊严。
随着年龄结构和人口结构的变化，养老保险制度也面临着新的发展趋势和挑战。
下面将为您介绍养老保险制度及其发展趋势。
一、养老保险制度的概述养老保险制度是指通过职工缴纳养老保险费用，在职工退休时获得一定的退休金或养老金的制度。
养老保险制度的目的是为了保障老年人的基本生活，确保他们享有基本的社会保障。
二、养老保险制度的发展趋势1. 政策更新和完善养老保险制度需要不断地与时俱进，根据当前国家的政策法规进行更新和完善，以满足老年人的基本需求和社会发展需要。
政府应加强和改进相关政策制定和实施，推进养老保险制度更加健全和完善。
2. 多元化投资和管理方式养老保险基金的投资和管理方式也需要不断更新和完善，通过多元化的管理和投资方式提高养老保险的效益和保障能力。
该举措对于增加养老基金的回报率、控制风险、提升基金规模具有重要的作用。
3. 多层次综合保障制度未来养老保险制度应该不断推进多层次的综合保障制度建设，探索建立多元化的养老保险模式，引导社会各界投入更多的养老保险资金，增强未来系统保障能力。
三、养老保险制度的重要性1. 保障老年人基本生活需求养老保险制度是保障老年人基本生活需求的一种重要保障体系，有助于增强老年人的幸福感感。
2. 维护社会稳定和和谐养老保险制度对于维护社会稳定和和谐，保障老年人的权益具有重要的作用，有助于促进社会和谐发展。
3. 推动经济增长养老保险制度的建立和发展有助于增加职工的消费能力，促进经济增长，加强职工的信心和积极性。
总之，现代养老保险制度是社会保障制度的重要组成部分，具有重要的社会和经济意义。
探索乡村养老服务的新模式随着我国人口老龄化的加剧和城市化的不断推进，乡村养老服务成为摆在我们面前的一项重要任务。
传统的老人照料模式已经无法满足日益增长的养老需求，因此，探索乡村养老服务的新模式迫在眉睫。
本文将从多个角度出发，探讨如何创新乡村养老服务，以更好地满足老人们的需求。
一、社区老年活动中心——拉近老人与社区的距离乡村养老服务新模式的首要任务是拉近老人与社区的距离。
在乡村地区建立老年活动中心，为老年人提供丰富多样的活动，例如舞蹈、手工等，可以让老人们积极参与社区的生活，增强他们的社交网络，减少孤独感。
二、居家养老服务的智能化——提高养老服务的科技含量乡村地区养老人口较多，传统的护理人员很难满足需求。
可以借助物联网和智能化技术，提高居家养老服务的科技含量。
例如，老人佩戴智能手环可以实时监测生活状态，发现异常情况或紧急情况及时通知照料人员。
同时，家庭护理机器人的推广应用也能提供一定的生活照料服务，减轻家庭照料人员的压力。
三、居家养老社区的建设——提供全方位的养老服务乡村地区养老服务不仅需要关注老人的生活照料，还需要提供一系列的养老服务。
因此，建设居家养老社区是一个重要的举措。
养老社区可以为老人提供多元化的服务，包括医疗、文化娱乐、饮食等。
同时，养老社区还可以通过设立专门的教育培训机构，提供丰富多样的培训课程，使老人充实自己的退休生活。
四、社区与农村合作——实现资源共享由于乡村地区资源相对有限，很难满足老人的居家养老需求。
因此，可以通过社区与农村的合作，实现资源共享。
例如，引导城市中的年轻人回到家乡，与农村老人共同生活和工作，结成亲情关系，同时也能为老人提供更好的照料服务。
五、志愿者的参与——社会力量助力乡村养老服务发动社会力量参与乡村养老服务是探索新模式的重要方向。
可以通过招募志愿者，鼓励他们参与居家养老服务的志愿工作。
志愿者可以为老人提供情感上的陪伴，解除老人的孤独感，同时还可以帮助老人处理日常事务，提高他们的生活品质。
探究我国养老服务新模式自上个世纪末，我国已悄然步入老龄化社会，“未富先老”成为我国本世纪社会经济进展的一个大难题。
我国已多次提出“老有所养”的战略目标，同时明确了“优先进展社会养老服务”步伐，可见政府对养老事业的重视及应对养老问题的决心。
同时多次提到我国的社会养老服务体系主要由“家庭养老、社区养老和机构养老”等三个有机部分组成。
但是在实际操作中这三种主要模式仍然存在诸多问题，本论文希望分析目前ZG城市养老所存在的问题，借鉴西方比较成熟的养老服务模式，根据ZG 社会经济特点，探究更适合ZG的养老服务新模式。
一、ZG养老服务主要模式及存在问题通过多年的探究，我国目前大部分城市已经构建起一套较为成熟的养老机体系，比较典型的有“家庭养老为基础，社区养老为依托，机构养老为支撑”的养老服务体系。
（一）家庭养老模式及问题其中家庭养老为我国养老最为传统的模式，这是在我国几千年优良传统的“养儿防老”观念下沿袭下来的养老模式，也是目前我国最为主要的养老模式。
ZG老龄协会会长张文范认为，传统的家庭养老实际上就是建立在血缘关系基础上的亲情养老。
随着计划生育的实施，我国的家庭规模不断变小，越来越多的“四二一”或“四二二”家庭出现，年轻夫妇在承担小孩的抚养和教育下，难以承担双方老人沉重的赡养；同时，退休老年人的文化层次越来越高，他们经济和生活较为独立，这些人退休后大部分不情愿与子女同住。
在以上背景下，家庭养老模式在二十一世纪受到巨大的挑战，因此我们急需找到新的养老服务模式来解决传统家庭结构变化下城市老年人的养老问题。
（二）社区养老模式及问题若家庭养老的养老服务者主要是家庭成员的话，那么社区养老模式的养老服务提供者则是政府。
社区养老主要是政府主导，以社区作为养老单位，在社区中设立老年人文化、活动中心，为老年人提供养老服务。
虽然这种养老服务模式虽然覆盖面广，且是依托社区投入较低，但由于很难整合社会力量，因此无法为老年人提供较为专业的养老服务，更难以为年龄较大的老年人提供专业医疗及护理。
我国社会养老保障体系的建设与发展随着人口老龄化的不断加剧，社会养老保障成为了一个突出的问题。
为了保障老年人的生活权益，我国国家正在不断加强社会养老保障体系的建设与发展。
在这篇文章中，我们将探讨我国社会养老保障体系的建设与发展。
一、我国社会养老保障体系的现状我国社会养老保障体系经历了长期的建设，目前已经形成了基本养老保险、企业年金、职业年金、城乡居民养老保险、医疗保险、住房公积金等多个层次和相互衔接的保障体系。
其中，基本养老保险是最为基础的保障类型。
目前，我国的基本养老保险覆盖了全国大部分城乡居民，为老年人提供了基本保障。
但是，随着社会养老问题的不断加剧，基本养老保险也面临着财务支出不足、保障水平低下等问题。
此外，企业年金和职业年金是专门为企业和职业人群打造的补充养老保障类型，起到了补充、提升基本养老保障的作用。
同时，城乡居民养老保险也是为城乡居民提供的特殊保障。
总体来说，我国社会养老保障体系基本完备。
但是，仍然存在着保障水平较低、同质化价格偏高、城乡分割等问题。
二、我国社会养老保障体系的建设需求随着经济的发展和人口老龄化的加剧，我国社会养老保障面临着诸多挑战。
为了适应新形势，我国社会养老保障体系的建设和发展需要满足以下需求：1、面向全民的养老保障优化并完善社会养老保障制度。
在保障区域兼顾之下，实现基本养老保障的全民覆盖，提高保障水平。
2、增加养老金财政来源政府财政拨款支持养老金，提高中央财政对养老保险的投入比例，并支持地方政府发起养老金基金。
同时，应对基本养老保险基金运行中的风险，提高基金的科学性和有效性。
3、推进养老保险运行管理效能地优化推进社保信息网络化建设，推进养老保险模拟评估和稳妥性。
三、社会养老保障的优化建议1、完善社会保障法律法规体系，加快社会养老保障制度的建设进程。
2、提高养老保险领取人的益处，修正现代社会中老年人保障的不足之处。
3、完善养老机构的规范管理，提高养老服务的质量和水平。
养老保险制度改革未来发展的新方向随着人口老龄化问题的日益突出，养老保险制度改革已经成为我国社会保障体系建设的重要议题。
为了应对人口老龄化带来的挑战，我国需要探索新的养老保险制度改革方向，以确保老年人的生活质量和社会稳定。
本文将从多个角度探讨养老保险制度改革的新方向。
一、加强养老保险基金的可持续性养老保险基金的可持续性是养老保险制度改革的核心问题。
目前，我国养老保险基金面临着缺口扩大、投资收益下降等挑战。
为了解决这一问题，可以采取以下措施：1. 提高养老保险缴费率：适当提高养老保险缴费率，增加养老保险基金的收入，以应对养老金支付压力。
2. 扩大养老保险投资渠道：养老保险基金可以通过投资股票、债券、房地产等多种渠道来增加收益，提高基金的可持续性。
3. 推进养老保险多层次发展：建立多层次养老保险体系，包括基本养老保险、职业年金、个人商业养老保险等，以分散风险，提高养老保险的可持续性。
二、完善养老保险制度的覆盖范围目前，我国养老保险制度的覆盖范围还不够广泛，很多人无法享受到养老保险的福利。
为了解决这一问题，可以采取以下措施：1. 扩大养老保险参保范围：将养老保险的参保范围扩大到所有劳动者，包括农民工、自由职业者等，以确保每个人都能享受到养老保险的福利。
2. 推动城乡养老保险制度的统一：建立统一的城乡养老保险制度，消除城乡之间的差异，确保每个人都能享受到公平的养老保险待遇。
3. 加强对特殊群体的保障：加强对特殊群体（如残疾人、失业人员等）的养老保险保障，确保他们能够享受到与其他人相同的养老保险待遇。
三、提高养老保险待遇水平养老保险待遇水平的提高是养老保险制度改革的重要目标。
为了提高养老保险待遇水平，可以采取以下措施：1. 调整养老金发放标准：根据经济发展水平和物价水平的变化，适时调整养老金发放标准，确保养老金能够覆盖老年人的基本生活需求。
2. 建立养老保险个人账户制度：建立养老保险个人账户制度，让个人缴费的养老保险金能够得到合理的积累和管理，提高个人养老金的待遇水平。
我国社会养老服务体系发展研究二、文献综述国内外学者对社会养老服务体系进行了广泛的研究。
在国内研究中，杨景亮等人（2020）从政策角度分析了我国社会养老服务体系的发展现状，指出了政策支持不足、服务供给不均衡等问题。
而在国外研究中，Miller等人（2018）提出了社会养老服务体系发展的“黄金标准”，包括充足的服务供给、公平的服务分配以及老年人及其家庭的需求满足。
现有的研究尚未对我国社会养老服务体系进行详细的分析。
一些研究还关注了社区养老服务的发展。
陈博等人（2019）指出，社区养老服务能够提高老年人的生活质量，减轻家庭照顾负担，促进家庭和谐，并降低社会养老服务的成本。
张华等人（2020）的研究显示，目前的社区养老服务存在服务内容单服务质量不高、服务人员素质参差不齐等问题，且资金来源有限，制约了其进一步发展。
总体而言，虽然社会养老服务体系和社区养老服务的研究取得了一定的成果，但仍存在一些问题和挑战，需要进一步的研究和探索来完善和发展我国的社会养老服务体系。
三、研究方法文献综述法：通过查阅大量相关文献，了解国内外社会养老服务体系的发展现状、存在问题以及相关政策措施，为研究提供理论基础和参考依据。
比较分析法：对不同国家和地区的社会养老服务体系进行比较分析，找出其异同点和优劣势，为我国社会养老服务体系的发展提供借鉴和启示。
实地调研法：通过走访养老机构、社区服务中心等场所，了解社会养老服务体系的实际运行情况，发现存在的问题和改进的方向。
数据分析法：利用统计数据和相关指标，对社会养老服务体系的发展状况进行定量分析，揭示其发展趋势和存在的问题。
通过综合运用以上研究方法，本文旨在全面、深入地研究我国社会养老服务体系的发展情况，为相关部门制定政策和改进措施提供参考和依据。
四、发展现状近年来，我国社会养老服务体系建设取得了显著的进展。
政策支持力度不断加大，政府出台了一系列政策措施，鼓励社会力量参与养老服务，推动养老服务体系建设。
中国农村养老保障制度建设的阶段性第一阶段：初期尝试（1978年-1989年）中国农村养老保障制度的建设始于20世纪70年代末的开放时期。
在这一阶段，政府主要通过推动企事业单位和集体经济组织为农村老年人提供福利和养老保障。
这种方式虽然在当时起到了一定的作用，但由于经济条件有限，覆盖范围狭窄，保障水平较低。
第二阶段：试点探索（1990年-2024年）上世纪90年代，中国政府开始实施农村社会养老保险试点，旨在为农村老年人提供一定的社会养老保障。
在这一阶段，政府推广了农村养老保险制度，试图覆盖更多的农村居民，提高保障水平。
但由于政策执行的不到位和资金的不充分，农村养老保障制度的发展并不顺利。
第三阶段：全面推进（2024年-至今）2024年，中国政府发起了农村社会养老保险制度全面推进的，标志着农村养老保障制度建设进入了一个新的阶段。
该阶段的重点是进一步扩大覆盖范围、提高保障水平和增加政府补贴。
政府制定了一系列政策措施，鼓励城镇居民参与农村社会养老保险制度，逐步推进城乡一体化的养老保障体系建设。
在这一阶段，政府通过资金投入、政策扶持等方式，逐渐加大对农村养老保障制度的支持力度，提高了基本养老金的水平。
同时，政府还推进了长期护理保险和医疗保险的落地实施，以满足农村老年人的多样化养老需求。
此外，政府还鼓励各类社会组织和企事业单位积极参与农村养老保障，促进社会助老力量的发展。
然而，农村养老保障制度建设仍然面临一系列挑战。
首先，农村地区基础设施和服务设施相对薄弱，养老服务供给不足。
其次，由于农村人口老龄化速度较快，在资金保障和养老服务方面的需求持续增加，政府需要进一步加大投入。
另外，存在地区差异、养老保障标准不一致等问题，需要进一步完善和统一政策措施。
综上所述，中国农村养老保障制度建设经历了从初期尝试到试点探索再到全面推进的阶段，取得了一定的成绩。
但仍需要政府加大投入，完善政策和制度，提高养老服务水平，以满足农村老年人养老需求，推进农村养老保障制度不断发展和完善。
我国社会养老保障模式新探索张利国2012-08-08 09:06:38 来源：《商业时代》2012年第16期摘要：21世纪以来，我国人口老龄化进程明显加快，探索新型养老模式，积极拓展养老资金的来源渠道已经成为我国政府应对日益严重养老问题的必然选择。
消费养老保险，作为一种新型养老保障模式，以其独特的功能优势将为我国未来破解养老保障诸多难题，提供一种新的思路和路径选择。
关键词：消费养老保险，社会保障，资金问题的提出养老保障制度是世界各国社会保障体系的支柱性制度安排，往往决定着一国社会保障制度体系建设的成败。
21世纪以来，我国人口老龄化进程明显加快，与此相伴的是我国生育率下降，家庭结构小型化特点日益凸显，传统家庭养老保障功能正在持续急剧弱化，当前主要依靠政府提供的基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄型养老保险等形式面临越来越多的挑战。
探索新型养老模式，积极拓展养老资金的来源渠道已成为我国政府应对日益严重养老问题的必然选择。
消费养老作为一种新型养老保障模式，以其独特的功能优势将为我国未来破解养老保障诸多难题提供一种新的思路。
消费养老保险的涵义与特征“消费养老”是近年来我国社会保障领域的新名词，尽管有学者对其进行了一定的研究，但尚无一个确定的定义。
有学者认为，消费养老保险指消费者无需额外交付保险费用，其通过消费养老保险项目企业所提供的消费平台进行日常消费，从而获得一份属于自己的养老保险(张继肖，2011)。
也有学者认为，“消费养老”在实质上是一种“消费行为资本化”，即消费者购买商家或企业的产品，就相当于向商家或企业的一种投资行为，商家或企业将该投资所获得利润按照一定的比例返还给消费者，并将其让利返款全部记入商家或企业为消费者设立的养老金账号内，使得消费者在达到养老年龄后就可以享受其积累的养老金(陆曦，2011)。
笔者认为，消费养老保险涉及消费、养老、保险三个方面，主要具有以下特征：(一)成本低，易统筹传统的社会保险具有一定的储蓄性，即社会保险机构需要依法收取企业或个人的社会保险费，同时，也吸取来自国民收入的分配与再分配资金，并按法律、法规的规定进行积累，然后依法进行分配(郑功成，2010)。
而消费养老保险除提供必要的办卡费用外，消费者无需支付额外保费，只需在消费保险所提供的消费平台进行日常消费即可。
此外，我国现行的养老保障体系，根据城乡、群体等不同标准，划分为不同层次的养老保障制度，这使得我国的养老保障制度总体上处于过度分割、杂乱无序、漏洞巨大的残缺状态(郑功成，2010)。
消费养老保险通过注册联网，将各大企业商家现有的促销让利运营模式统一规范注册，统一资金积累出口，统一由银行筹集管理，并归入个人账户，简便易行，能够改变当前我国各地养老保险中的“碎片化”局面，有利于实现养老保险的国家统筹与监管。
(二)覆盖广，自愿性强根据学者调研分析，我国养老保障体系覆盖的人群还较少。
截止到2009年6月底，全国基本养老保险参保人数达到22413万，覆盖率不到60%，特别是参报农民占农村适龄人口的比例只达25%，还有很大的发展空间(蔡汉波，2010)。
消费养老保险项目的目标客户群是所有存在消费行为、关注养老问题的13多亿消费者，这个群体是巨大的。
消费养老模式的责任主体是个人和商家，就消费者个人来讲，通过“人人消费、人人获保”，能充分调动消费者消费的自主性和积极性，在不增加个人负担的同时，还能通过消费获得一定的养老金，体现了享受保险的权利与义务相对应的原则；对于国家来讲，消费养老保险不增加消费者个人负担又能减轻政府保险支出负担，有利于调动各级政府的积极性，实现养老保障的广覆盖。
(三)有弹性，可持续与企业年金及商业保险不同，消费养老保险模式不容易受到企业效益或个人经济状况改变等不确定因素的影响。
由于每个人都参与消费，均有消费积累，无论出现何种不可预测情况，消费者都能在老年后获取到养老金。
这种零星的、可间断的、存款数额时大时小的保障模式具有弹性灵活、持续积累且不需要额外投入的特点，是其他补充保险所不具备的。
消费养老保险推行的必要性分析(一)有利于应对我国日益严峻的人口老龄化问题据国家统计局2010年《第六次人口普查公报》显示，全国60岁以上人口为1.78亿人，占总人口的13.26%，同2000年第五次人口普查相比上升了2.93%。
“十二五”期间，全国60岁以上的老年人口，将由现在的1.78亿增加到2.21亿，老龄化人口比重将由13.3%增加到16%。
人口学家预测，2010年至2040年将是我国人口老龄化速度最快的时期(按中生育方案计算)，65岁及以上人口占总人口的比重在2040年将达到22%，2055年达到25%，此后将在24%-26%之间徘徊(王金营，2008)。
在我国社会老龄化进程明显加快的背景下，我国的人口老龄化呈现出以下特征：一是与其他人口老龄化国家相比，我国的人均收入水平较低，呈现出“未富先老”的特征；二是人口老龄化地区差距明显，经济发达地区的老龄化程度高于经济欠发达地区，农村地区的老龄化程度远高于城镇地区；三是我国老年人口抚养比明显上升，已由2000年的9.99%上升到2007年的12.86%(郑功成，2008)。
为此，政府要理性预测并采取多种措施，积极应对人口老龄化对我国养老保障制度的挑战。
其中之一，就是要在坚持和完善现有养老保障制度的基础上，积极尝试新的养老保障模式。
与传统商业保险投保数额较高，预期风险较大，消费者自愿参保积极性不高相比，消费养老保险制度以人们日常消费并通过让利返款的形式直接充实个人养老保险账户，通过消费带动养老储蓄，以养老储蓄刺激消费，能够做实做大养老金个人账户，为应对我国日益严峻的老龄化问题提供强大的资金积累。
(二)有利于缓解我国养老保障资金短缺的问题我国社会保障资金的主要来源包括政府财政投入、企业社保统筹和个人储蓄三种形式。
与庞大的老年人群体和人们日益增长的养老需求相比，养老资金不足、筹资渠道单一已成为当前制约我国养老保障事业发展的主要瓶颈。
首先，政府财政支付压力越来越大。
一方面，由于社会保障制度形成过程中的历史性原因，即在开始实行养老保险社会统筹时，有相当部分的已退休人员、老职工过去没有缴纳过养老保险基金，国家按政策将其过去的连续工龄视为缴费年限处理。
当这部分职工退养需要发放养老金时，由于企业和个人没有或很少缴纳养老保险基金，从而形成了较大的历史欠账。
政府为弥补社保资金的缺口，需要投入巨大的财政支出。
另一方面随着城市化、工业化进程的加快，很多失地农民、农民工涌入城市，传统依靠家庭和土地养老的功能急剧弱化，面对快速的人口老龄化问题，政府面临着越来越大的财政压力。
据国家统计局2010年《中国统计年鉴》显示，2007-2009年，国家分别支出社会保障金7887亿元、9925亿元、12302亿元，三年间同比增长率分别为22%、26%、24%。
仅依靠政府补贴已远不能满足民众的养老需求。
其次，企业职工个人所缴纳的社保费用，所占的总体比例非常有限。
由于传统的现收现付制向现行的统帐结合制转变所产生的转轨成本偿还机制尚未形成，直接导致现阶段企业较高的缴费负担，一部分企业资不抵债，被迫破产，这些都降低了基金的支付能力；特别是一些企业只求短期经济指标的实现，不愿意参加养老保险的社会统筹，虽然国有股份的减持和公益彩票的发行，为社保资金开辟了一条筹资渠道，但受市场等不确定因素的影响，难以形成持续、稳定、充足的资金来源。
再次，基本养老保险制度的长效机制缺失。
由于制度转轨成本的化解机制与现实财政补贴的分担机制尚未形成，导致个人账户长期空帐运行。
加上有关个人账户基金投资管理机制、养老保险经办机制和养老金增长机制等尚不健全，基本养老保险抗御通胀风险和保值增值的能力普遍较弱，严重制约了养老保障制度的可持续发展。
据统计，2004年，我国养老金缺口达2.5万亿，中国养老保险个人账户“空帐”运行规模已超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩大。
此外，商业养老保险等社会养老保险形式因为投资风险高、受短期波动影响大，因此自愿接受的群体有限。
在这种情况下，积极拓展我国养老保障资金的渠道是破解我国养老保障制度难题的关键环节。
消费养老保险通过消费达到养老金的储备，实现“一生消费、幸福养老”的规划目标，其市场发展空间巨大，不仅可以为政府减轻巨大的财政压力，还可以达到拉动内需、促进消费，促进经济发展的“帕累托”最优状态。
(三)有利于解决诸多社会问题并促进社会和谐首先，消费养老保险有利于扩大内需、刺激消费。
在当前国际金融危机持续深化的影响下，促进消费、扩大内需，拉动经济增长，已经成为普遍共识。
根据中国社科院“中国社会状况综合调查”调查研究显示，中国居民消费水平持续提高，中国总体上进入大众消费阶段，城乡居民家庭面临着普遍的消费升级，依靠内需来保持经济快速增长有了很好的基础。
在此背景下，消费养老保险有利于释放居民的消费潜力，扩大内需。
其次，有利于创造就业岗位。
消费养老保险事业的实施涉及商家、企业、银行、保险公司以及提供养老服务的各级服务机构等，一旦在全国推广普及将为社会提供数以万计的就业岗位，有利于缓解当前的就业压力。
再次，有利于提高百姓收入，促进社会和谐。
有调查显示，影响国人幸福感的主要有三大因素：收入、健康、感情，其中提高收入成为百姓关心的“民生问题之首”。
而收入的提高取决于收入的增加和支出的减少。
一方面，消费养老模式通过消费实现养老，能够有效地弥补消费者在退休以后基本养老金的不足，不增加国家、企业和个人的额外负担，客观上减轻了政府、企业和个人的经济压力，为百姓收入的提高创造了条件。
另一方面，社会保障制度作为社会的“稳定器”，经济运行的“减震器”、实现社会公平的“调节器”。
消费养老模式的实施为国家养老保险提供了一个数额巨大、持续不断的资金来源渠道，较好地解决了百姓养老、医疗之忧，对于保障公民基本生活、维护社会和谐稳定必将发挥积极的作用。
消费养老模式：推行的可行性分析(一)政策支持2011年9月，国务院在《中国老龄事业发展“十二五”规划》中指出：“必须深刻认识发展健康养老事业的重要性和紧迫性，充分利用当前经济社会平稳较快发展和社会抚养比较低的有利时机，从资金、物质、精神、服务、政策、制度和机制等方面，打好全民养老、医疗等社会保障建设的基础。
”温家宝总理连续四年在《政府工作报告》都强调要多渠道增加社会保障资金。
2012年3月5日，温家宝总理在十一届全国人大五次会议所做的《政府工作报告》中指出“加快完善社会保障体系。
今年年底前实现新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险制度全覆盖。
扩大各项社会保险覆盖面。
增加企业退休人员基本养老金”。
“加强各项社会保障制度衔接。
多渠道增加社会保障基金，加强社会保险基金、社会保障基金投资监管，实现保值增值。
