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银行从业《法律法规与综合能力》练习及答案银行从业《法律法规与综合能力》练习及答案银行从业资格考试很快就到来了，考生们都在埋头苦练为考试准备着。
下面店铺就为大家带来2016银行从业《法律法规与综合能力》练习及答案，预祝各位考生考出理想的成绩!一、单选题：1). ( )是股票质押合同生效的时间。
A.合同成立之日B.权利凭证交付之日C.权利成立之日D.出质登记之日正确答案：D2). 国民经济可分为产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。
A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业正确答案：A3). A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。
A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的`过程中行为违法，但不表示反对C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.A公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务正确答案：D二、判读题1). 贪罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。
( )正确答案：对2). 留置属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。
( )正确答案：错答案解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。
3). 银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。
( )正确答案：错答案解析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。
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《个人贷款》、《公司信贷》涉及到贷款种类，贷款流程，需要理解整个体系，思路一定要是清晰明了的。
《个人理财》涉及到相应的计算，一定要掌握教材的相关的例题，考试通过才有把握。
西藏2016年下半年银行职业《法律法规》：金融市场种类考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、以下关于速动比率表述不正确的是__。
A．速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力B．一般认为速动比率为1较为合适C．零售业允许保持低于1的速动比率D．应收账款比较多的客户，速动比率应小于12、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于__。
A．是否有特定的集资对象B．是否具有非法占有他人财物的目的C．是否依托金融机构D．是否达到一定数额3、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A．收藏品B．接受别人的礼品C．按揭房产D．租借的房屋4、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。
A．存入日挂牌公告的活期存款利率B．存入日挂牌公告的定期存款利率C．支取日挂牌公告的活期存款利率D．支取日挂牌公告的定期存款利率5、《商业银行信息披露暂行办法》强调，商业银行应于每年（）月底之前以年度报告的形式对外披露信息。
A．1B．3C．4D．126、下列四类投资工具中。
市场风险最小的是__。
A．股票B．债券C．权证D．外汇7、美式期权和欧式期权最大的区别在于__。
A．对价格的预期不同B．行权日期不同C．基础资产的性质不同D．交易方式的不同8、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010年度的应收账款周转天数为__天。
A．5B．73C．85D．2009、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。
A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务10、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。
A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险2、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（）。
A.个人消费贷款B.个人信用卡透支C.个人综合贷款D.个人生产经营贷款3、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率4、下列文件中属于担保类文件的是（）。
A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书5、下列关于货币的说法，不正确的是（）。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果6、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能B.融通货币资金功能C.定价功能D.优化资源配置功能7、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收8、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力9、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管10、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A 、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B 、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C 、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资◆答案： C解析：略2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（ ）。
A 、中国人民银行B 、中国银行C 、中国农业银行D 、中国建设银行◆答案： D解析： 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。
管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。
3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A 、信用风险B 、市场风险C 、操作风险D 、法律风险◆答案： A解析：略4、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。
A 、 10％B 、 10．77％C 、 10．98％D 、 11％◆答案： B解析：本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。
资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)=(500-10)÷(800+12．5×200+12．5×100)≈10．77％。
我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。
5、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。
2016年银行从业考试试题第12章《法律法规》考点考题考点1资产负债管理的对象1．(单选)随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进．商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。
A．“全面、动态和前瞻性”B．“表内外、本外币、集团化”C．“表内化、本币化、集团化”D．“全面、全局、积极主动”2．(多选)下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。
A．传统资产负债管理对象即银行资产负债表B．资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化C．现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D．在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E．在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理考点2资产负债整理的目标及原则3．(单选)净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
A．平均净资产回报率B．平均总资产回报率C．净利息收益率D．风险调整后资本回报率4．(单选)资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。
A．净现金流量B．经济利益C．净利息收益率D．经济资本回报率5．(单选)影响银行价值的主要变量是（）。
A．净现金流量B．获取现金流量的时间C．与现金流量相关的风险D．净利息收益率6．(单选)（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A．净利息收益率B。
平均净资产回报率C．风险调整后的资本回报率D．经济资本回报率7．(单选)衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。
A．平均净资产回报率B．平均总资产回报率C．净利息收益率D．风险调整后资本回报率8．(多选)下列属于资产负债管理原则的有（）。
银行从业资格《法律法规》考试真题及答案一、单项选择题1、对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。
为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是( )。
A.要求商业银行完善风险管理规章制度B.要求商业银行提高风险控制能力C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测D.要求商业银行调整高级管理人员2、下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是( )。
A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货3、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是( )。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的'枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险4、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A.开除处分B.刑事处分C.撤职处分D.行政制裁措施5、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。
A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.无权代理二、多项选择题1、《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施可以包括( )A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管2、下列关于农村资金互助社的说法，正确的有( )A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以办理结算业务3、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当( )。
A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C.与借款人订阅书面合同D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查E.实行审贷分离、分级审批的制度4、报告主体应报告的大额交易包括( )。
A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10 万美元以上的跨境交易B.单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上的现金支取C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元或外币等值20 万美元以上的转账D.个人银行账户之间单笔或当日50 万人民币50 万元以上的款项划转E.个人银行与单位银行之间外币等值20 万美元以上的款项划转5、下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有( )。
2016年下半年银行业专业人员职业资格（初级）《银行业法律法规与综合能力》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题本大题共90小题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。
（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率√【解析】反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
2.下列用大写金额表示"￥1600．45"，正确的是( )。
（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√D.人民币壹仟陆佰元肆角五分3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。
这种做法的后果是( )。
（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效√C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效【解析】本题考核票据部分背书的规定。
根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。
4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款√D.固定资产贷款【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。
（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会√【解析】董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
6.下列关于支票的表述，正确的是( )。
（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.划线支票可以提取现金D.普通支票可以提取现金√【解析】支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。
银行从业考试试题（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个最符合题意）1. 银行从业人员的职业操守应当以（）为核心。
A. 自律B. 竞争C. 法律D. 道德答案：D2. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立（）的观念，展现银行业从业人员良好的社会形象。
A. 自我保护B. 风险控制C. 客户至上D. 形象第一答案：D3. 下列不属于银行业从业人员职业操守的自律性原则的是（）。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A4. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，体现了（）原则。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A5. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户推荐其所在机构的产品或服务。
A. 适当B. 主动C. 被动D. 强制答案：A6. 银行业从业人员在业务活动中，应当公平竞争，不得以任何方式贬低或攻击（）的合法业务。
A. 自己所在机构B. 其他金融机构C. 客户D. 竞争对手答案：B7. 银行业从业人员应当（）泄露所在机构客户资料和其他商业秘密。
A. 不得B. 经客户同意后可以C. 在合法范围内可以D. 按照内部规定可以答案：A8. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户作出明确承诺。
A. 谨慎B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A9. 银行业从业人员在业务活动中，遇到自身利益或相关方利益与客户利益发生冲突时，应当（）处理。
A. 自行解决B. 向所在机构披露C. 隐瞒不报D. 按照内部规定处理答案：B10. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）利用职务之便，为自己或他人谋取不正当利益。
A. 允许B. 适当C. 不得D. 默许答案：C11. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户提供专业建议。
A. 充分B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A12. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户披露所有可能影响客户决策的信息。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(二)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A 、 3个月B 、 6个月C 、 9个月D 、随时◆答案： B解析：一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。
最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。
2、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。
A 、获得较高收益B 、赚取价差C 、为客户炒作D 、风险管理◆答案： D解析：略3、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
A 、存入日挂牌公告的定期存款利率B 、支取日挂牌公告的定期存款利率C 、支取日挂牌公告的活期存款利率D 、存入日挂牌公告的活期存款利率◆答案： C解析：略4、境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。
A 、 3个B 、 2个C 、 1个D 、多个◆答案： C解析：略5、私人购买住房的支出属于GDP 项目中的（ ）。
A 、投资B 、消费C 、融通资金D 、定价◆答案： A解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。
私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。
6、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（ ）。
A 、循环信用证B 、背对背信用证C 、对开信用证D 、预支信用证◆答案： D解析：略7、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A 、货币经纪公司B 、期货公司C 、企业集团财务公司D 、金融资产管理公司◆答案： B解析：期货公司是证监会监管的。
8、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
A 、核心资本B 、资本充足率C 、附属资本D 、风险加权资产◆答案： B解析：核心指标为资本充足率。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（ ）。
A 、在校初一(含初一)以上学生B 、在校小学六年级(含六年级)以上学生C 、在校小学四年级(含四年级)以上学生D 、未入小学的儿童◆答案： C解析：教育储蓄储户是在校小学四年级(含四年级)以上学生。
如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。
2、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A 、该银行财务专用章B 、该银行法定代表人的签章C 、该银行汇票专用章及法定代表人的签章D 、该银行结算专用章及法定代表人的签章◆答案： C解析：略3、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A 、公益性目标B 、安全性目标C 、效益性目标D 、流动性目标◆答案： A解析：略4、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ）。
A 、现场检查B 、监管谈话C 、非现场监管D 、信息披露监管◆答案： A解析：《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。
题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。
5、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。
A 、公正B 、平等C 、要约、承诺D 、诚实信用◆答案： C解析：《中华人民共和国合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。
故C选项正确。
6、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。
A 、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B 、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C 、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D 、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者◆答案： D解析：略7、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。
2016年银行从业考试试题第11章《法律法规》考点考题考点1银行公司治理概述1．(单选)下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A．决策执行B．职责边界C．组织架构D．履职要求2．(单选)（）是银行公司治理的基本文件。
A．风险报告B．银行章程C．内部控制文件D．合规报告3．(单选)下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。
A．决策执行B．监督C．履职要求D．激励约束4．(单选)稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。
A．员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B．薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C．高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估．确保其按既定目标运作D．现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符5．(单选)董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。
A．经验B．个人素质C．专业技能D．资质(单选)银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
A．风险决策机构B．监事会C．风险管理部门D．高级管理层7．(判断)董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险．即“了解你的组织构架”。
（）A．正确B．错误8．(单选)银行的最高权力机构是（）。
A．董事会B．高级管理层C．股东大会D．监事会9．(单选)与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。
A．执行董事B．董事会秘书C．独立董事D．董事长10．(单选)监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。
A．执行机构B．决策机构C．监督机构D．管理机构11．(单选)（）对商业银行经营和管理承担最终责任。
A．股东大会B．董事会C．监事会D．理事会12．(单选)（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A．股东大会B．董事C．高级管理层D．监事会13．(单选)董事会会议，应有商业银行_______以上的董事出席方可举行。
董事会作出决议，必须经商业银行_________通过。
（）A．2／3以上：全体董事过半数B．2／3以上：出席董事过半数C．1／2以上：出席董事过半数D．全体董事过半数：全体董事过半数14．(多选)银行公司治理组织架构的主体包括（）。
A．股东大会B．董事会C．内部控制D．监事会E．高级管理层15．(多选)对于（）决议，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
A．利润分配方案B．重大投资C．聘任或解聘高级管理人员D．资本补充方案E．财务重组等重大事项16．(判断)监事会由股东大会选举的外部监事和股东监事组成。
（）A．正确17．(单选)被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。
A．称职B．一般称职C．基本称职D．不称职18．(单选)激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。
A．公司治理B．内部控制C．合规管理D．风险管控19．(单选)下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。
A．商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B．被评为不称职的董事．董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求．如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C．董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D．根据董事的履职情况．依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职20．(单选)商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。
（）A．40％：3B．40％；5C．50％；5D．50％；221．(单选)（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A．监事会B．董事会C．股东会D．高级管理层22．(多选)薪酬机制一般应坚持以下原则（）。
A．薪酬机制与银行公司治理要求相统一B．薪酬激励与银行竞争能力相兼顾C．薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾D．薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应E．短期激励与长期激励相协调23．(判断)商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。
（）A．正确B．错误24．(判断)中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。
（）A．正确考点2内部控制25．(单选)银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A．审计部门B．专门部门C．高级管理层D．董事会26．(单选)（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的．通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
A．公司治理B．风险控制C．合规管理D．内部控制27．(单选)内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。
A．全覆盖B．制衡性C．审慎性D．相匹配28．(单选)以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。
A．保证商业银行健康、可持续发展的基石。
也是银监会对商业银行法人监管的重点B．保证商业银行发展战略和经营目标的实现C．保证商业银行风险管理的有效性D．保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时29．(单选)以下不属于内部控制保障体系要素的是（）。
A．人员管理B．监控对账C．考评管理D．信息系统控制30．(多选)以下属于内部控制保障体系要素的是（）。
A．报告机制B．风险识别C．人员管理D．信息系统控制E．内控文化31．(判断)监事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。
（）A．正确B.错误考点3合规管理32．(单选)随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。
A．公司治理B．内部控制C．合规管理D．风险指标33．(单选)商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。
A．系统风险B．非系统风险C．合规风险D．道德风险34．(单选)下列不属于合规管理的目标的是（）。
A．实现对合规风险的有效识别和管理B．促进全面风险管理体系建设C．确保依法合规经营D．使银行的收益最大化35．(多选)以下关于合规风险定义，正确的有（）。
A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险36．(多选)有利于合规风险管理的基本制度主要包括（）。
A．建设强有力的合规文化B．建立有效的合规风险管理体系C．合规绩效考核制度D．合规问责制度E．诚信举报制度参考答案及解析1．【答案】A。
解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
2．【答案】B。
解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。
3．【答案】C。
解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。
4．【答案】c。
解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。
5．【答案】D。
解析：董事应具备持有(包括通过培训获得)履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。
6．【答案】C。
解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
7．【答案】B。
解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。
8．【答案】C。
解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。
9．【答案】C。
解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。
10．【答案】c。
11．【答案】B。
解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
12．【答案】c。
解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。
高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
13．【答案】D。
解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。
董事会作出决议．必须经商业银行全体董事过半数通过。
14．【答案】ABDE。
解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。
15．【答案】ABCDE。
解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项．应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
16．【答案】B。
解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。
17．【答案】C。
解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进。
商业银行应当要求更换董事。
18．【答案】A。
解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用。
促进银行业稳健经营和可持续发展。
19．【答案】B。
解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。
20．【答案】A。
解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。
21．【答案】A。
解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
22．【答案】ABCE。
解析：薪酬机制一般坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一：薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾：薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应：短期激励与长期激励相协调。
23．【答案】A。
解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。
