2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规(4)

中级银行业法律法规与综合能力-第四部分银行从业法律基础-第一章银行基本法律法规-第一节《中国人民银行法》[单选题]1.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由()处以（江南博哥）罚款。

A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部正确答案：B参考解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

[单选题]3.根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行正确答案：C参考解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是国务院银行业监督管理机构的职责。

[单选题]4.中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。

A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：A参考解析：中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。

[单选题]5.()负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行正确答案：B参考解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

[多选题]1.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有()。

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇正确答案：ABCDE参考解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。

2019年上半年中级银行从业资格《法律法规》考试真题【2019年6月】
2019年上半年中级银行从业资格《法律法规》考试真题及答案(考生回忆版)
1、同业借款业务期限最长期限自提款之日起不得超过( )年。

A.1
B.2
C.3
D.5
答案：C
2、我国统计部门公布的失业率指标是( )。

A.全体人口失业率
B.城镇自然失业率
C.城镇登记失业率
D.城市人口失业率
答案：C
3、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。

A.直接融资工具
B.间接融资工具
C.债权工具
D.股权工具
E.混合工具
答案：C、D、E
4、下列属于我国中央银行的职能的有( )。

A.发行的银行
B.银行的银行
C.政府的银行
D.国家的银行
E.充当支付中介
答案：A、B、C
5、如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是( )。

A.6%
B.8%
C.10%
D.12%
答案：A
6、借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用( )。

答案：对。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)61.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。

A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率62.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起()不行使则消灭。

A.1个月B.5年C.2年D.6个月63.关于冻结单位存款利息计算，以下表述正确的是()。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息64.下列关于合同法律效力的表述，正确的是()。

A.合同部分无效，则整个合同失去法律效力B.已成立的合同即具有法律效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，会影响其他部分效力65.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由()填写。

A.其他人员B.销售人员C.客户D.商业银行管理层66.某商业银行由于过失导到致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。

A.法律风险B.声誉风险C.战略见险D.市场风险67.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。

A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担68.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是()。

A.罚金B.罚款C.开除D.警告69.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议70.柜员检查旅行支票和身份证明的有效性，核对()与复签的一致性。

【导语】你可以创造未来的⽅式，就是脚踏实地向前⾛。

你的未来也只有⾃⼰才能创造，既然选择了就要毫不犹豫的坚持⾛下去。

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知识点2内部控制 单选题 负责监督董事会、⾼级管理层及其成员履⾏内部控制职责的是()。

A.⼯会 B.监事会 C.股东⼤会 D.普通员⼯ 『正确答案』B 『答案解析』本题考查内部控制。

监事会负责监督董事会、⾼级管理层及其成员履⾏内部控制职责。

【相关考点复习】内部控制治理的相关主体 主体类型具体内容 责任主体董事会负责保证银⾏建⽴并实施充分有效内部控制体系 监督主体监事会负责监督董事会、⾼级管理层及其成员履⾏内部控制职责 改进主体⾼级管理层负责建⽴并完善内部组织机构，采取相应风控措施，对内控体系的充分性与有效性进⾏监测与评估 良好的公司治理以及分⼯合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件 多选题 为保证内部控制的有效性，商业银⾏应当建⽴()的组织结构。

A.分⼯明确B.总⾏集中统⼀领导C.职责明确D.相互制衡 E.报告关系清晰 『正确答案』ACDE 『答案解析』本题考查内部控制。

银⾏应当建⽴良好的公司治理以及分⼯合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

多选题 商业银⾏内部控制的⽬标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执⾏ B.保证商业银⾏实现利润化 C.保证商业银⾏发展战略和经营⽬标的实现 D.保证商业银⾏风险管理的有效性 E.保证商业银⾏业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 『正确答案』ACDE 『答案解析』本题考查内部控制。

商业银⾏内部控制的⽬标包括四个⽅⾯，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执⾏;保证商业银⾏发展战略和经营⽬标的实现;保证商业银⾏风险管理的有效性;保证商业银⾏业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

第四章金融法律制度(一)掌握商业银行存款、贷款业务的有关内容(二)掌握证券发行与交易、上市公司收购的有关内容(三)掌握保险法的基本原则、保险合同的相关规定(四)掌握票据法基础理论及汇票的相关规定(五)熟悉商业银行的设立、変更和终止(六)熟悉信息披露制度的相关规定(七)熟悉本票、支票的相关规定(八)了解商业银行存款、贷款的分类(九)了解与证券发行有关的机构(十)了解保险公司、保监会的相关规定第一节商业银行法律制度一、商业银行法律制度概述(一)商业银行的经营原则1．安全性原则2．流动性原则3．效益性原则(二)商业银行的设立、变更、接管和终止1．商业银行的设立2．商业银行的变更商业银行的变更包括重大事项变更和商业银行的合并与分立。

3．商业银行的接管商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

4．商业银行的终止二、商业银行存款业务规则根据不同的标准可将存款做不同的分类。

(一)存款业务基本源则1．存款业务经营特许制未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

2．存款机构依法交存存款准备金商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

3．存款机构依法留足备付金备付金是商业银行和其他金融机构为保证存款支付和资金清算的清偿资金，主要表现为商业银行的库存现金和在中央银行的存款。

4．依法确定并公告存款利率商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

5．财政性存款专营财政性存款由中国人民银行专营，不计利息。

6．合法正当吸收存款商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

(二)储蓄存款业务规则储蓄是指个人将其所有或合法持有的人民币或外币，自愿存人中国境内储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭此支取存款本息的信用活动。

2019年银行从业资格考试《法律法规》高频考点4
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第二章金融基础知识
【重点三】货币供给及货币层次划分
1．货币供应量层次的划分。

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：
M0＝流通中现金
M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
M2=M1＋城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款
式中，M1是狭义货币供应量；M2是广义货币供应量；M2减M1是准货币。

我们通常所说的货币供应量是指M2。

2．货币乘数及影响因素。

货币乘数是指货币供给的扩张倍数，是在基础货币的基础上，货币供应量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数。

影响因素包括：法定存款准备金率（rd）、现金漏损率（c）、超额准备金率（e）、定期存款的存款准备金率（rt）。

本文来自: 中公金融人详细出处参考：/ccbp/2019/0308/56214.html。

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点归纳总结(精华版)1、以下不是行政处罚当事人的权利的是（ ）。

A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权正确答案：D2、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家正确答案：A3、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平正确答案：B4、在( )业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据承兑B.票据贴现C.票据转贴现D.票据发行便利正确答案：C5、（ ）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》正确答案：D6、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控正确答案：B7、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司正确答案：A8、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映一家银行的整体资本稳健水平。

A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率正确答案：C9、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长正确答案：B10、现行的《票据法》于( )年8月28通过修正并开始施行。

第一单元保险法律制度考点01:保险法的基本原则（★★★）（P152）1.最大诚信原则（1）投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

（2）对投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于解除合同前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。

（3）对投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。

（4）保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。

自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

（5）保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照《保险法》的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。

2.保险利益原则（1）人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

人身保险合同订立时，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效；但投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。

（2）人身保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支持。

（3）在人身保险中，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③上述人员以外的与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。

【解释】被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

（4）财产保险财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

【解释】《保险法》未明确规定财产保险中保险利益的适用范围。

一般来讲，财产保险中享有保险利益的人员包括所有权人、抵押权人、留置权人、承租人等。

3.损失补偿原则保险人的赔付以投保时约定的保险金额为限，而且保险金额不得超过保险标的的实际价值。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。

A:电汇 B:汇票 C:票汇 D:信汇2、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（ ）。

A.努力减少金融犯罪 B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管，增进市场信心D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益3、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任。

A 、第三方 B 、客户C 、该金融机构D 、该金融机构和第三方比例4、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。

A.美元 B.加拿大元 C.瑞士法郎 D.法国法郎5、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。

A.操作风险 B.市场风险C.信用风险D.价格风险 6、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（ ）天内开业。

A 、30 B 、60 C 、90 D 、1807、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。

以下做法正确的是（ ）。

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务 8、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（ ）。

2019年中级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科目中级考试大纲(2015版)考试目的通过本科目考试，着重考查应考人员综合使用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的水平和解决问题的技能和水平。

考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础(一)熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础(一)熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

三、金融市场(一)熟练掌握金融市场的内容、特点和分类;(二)熟练掌握金融工具的特点及种类;(三)熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)熟练掌握银行的起源与发展;(二)熟练掌握我国银行的分类与职能。

(三)深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式;(四)深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

第二部分银行业务一、负债业务(一)熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则;(二)熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则;(三)深入了解向央行借款的原因、途径;(四)深入了解金融债券内容、发行条件。

二、资产业务(一)熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练使用债券投资的计算方法、风险内容;(三)熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征;(四)深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。