下载文档原格式
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待.不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议其妻子去其他银行申请贷款【答案】 A2、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。
A.一B.两C.三D.四【答案】 D3、当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。
A.中央银行买进债券B.降低法定存款准备率C.降低再贴现率D.提高法定存款准备率【答案】 D4、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】 D5、中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。
A.零售业务B.贷款业务C.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设【答案】 B6、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。
A.国家外汇管理局B.对外贸易经济合作部C.国务院证券监督管理机构D.中国人民银行【答案】 C7、发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】 C8、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。
A.破产能力?B.破产证明?C.破产清算?D.破产法律【答案】 A9、( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据【答案】 B10、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。
A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】 A11、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力历年题库含答案单选题（共200题）1、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。
A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】 D2、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。
A.保证人选择使用何种保证方式?B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效?D.由债权人选择适用何种保证方式【答案】 B3、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 B4、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。
A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】 A5、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）。
A.接管B.吞并C.重组D.整改【答案】 A6、一下选项中不属于外汇交易的作用的是（）A.满足企业贸易往来的结汇需求B.满足企业贸易往来的售汇需求C.满足国家之间开展代理业务和结算收付D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动【答案】 C7、银行风险管理的流程顺序是( )。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共45题）1、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D2、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。
A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.实收资本、混合资本债券、少数股权D.非公开储备、重估储备、普通准备金【答案】 D3、关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。
A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务【答案】 D4、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。
A.国家的银行管理制度?B.国家对金融机构的准入制度C.国家对存款的管理制度?D.国家对贷款的管理制度【答案】 D5、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。
A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】 A6、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。
A.交通银行；中国农业银行B.中国银行；中国工商银行C.中国银行；中国农业银行D.交通银行；中国工商银行【答案】 A7、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】 D8、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1B.2C.3D.4【答案】 C9、银行的很多创新在本质上是（）的创新。
A.风险管理方式B.金融工具C.业务模式D.业务流程【答案】 A10、下列金融市场中不属于场内交易市场的是(?)。
A.中国金融期货交易所?B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场?D.上海证券交易所【答案】 C11、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共45题）1、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 B2、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B3、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是( )。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加B.信用规模收缩，货币供应减少C.信用规模扩张，货币供应量增加?D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】 B4、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。
A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】 B5、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】 B6、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。
A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D7、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。
A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】 D8、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。
该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A.2亿元?B.1亿元?C.1.5亿元D.5 000万元【答案】 B9、我国《票据法》包括（）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票. 本票. 支票C.汇票. 股票. 支票D.本票. 支票. 央行票据【答案】 B10、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、行政强制的设定分为（）和（）。
A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】 A2、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。
A.董事会秘书B.高级管理层C.董事会办公室D.董事【答案】 B3、公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。
A.董事会B.股东大会C.监事会D.全体股东【答案】 B4、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。
A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】 B5、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。
A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 C6、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。
A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】 B7、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。
A.5B.10C.20D.30【答案】 C8、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】 B9、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。
A.市场约束B.最低资本要求C.内控管理D.监督检查【答案】 C10、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。
A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】 A11、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共40题）1、中国人民银行的监督管理措施不包括( )。
A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权【答案】 D2、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。
A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告【答案】 C3、银行保护客户利益方面不包括（）。
A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】 C4、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.随时申报B.最短30日，最长3个月C.最短3个月，最长6个月D.30日内【答案】 B5、下列不属于银行业金融机构的是( )。
A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】 C6、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】 A7、某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。
这属于（）业务。
A.保理B.中间C.负债D.担保【答案】 A8、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。
该工作人员的做法，不妥当的是( )。
A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】 D9、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】 A10、洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)单选题（共100题）1、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险【答案】 A2、长期国债属于的（）A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】 A3、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）A.实实在在和足值得B.实实在在的和不足值得C.观念的和足值的D.铸币形式的和不足值的【答案】 A4、根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是( )。
A.企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用B.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息C.个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用D.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息【答案】 D5、下列行为没有违法的是( )。
A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资【答案】 D6、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。
A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】 C7、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。
(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】 B8、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。
A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场【答案】 D2、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。
A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.实收资本、混合资本债券、少数股权D.非公开储备、重估储备、普通准备金【答案】 D3、银监会的英文缩写是( )。
A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC【答案】 B4、限制人身自由的行政处罚，只能由（）设定。
A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】 D5、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。
A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】 B6、平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议称为（）。
A.承诺B.要约C.双方法律行为D.合同【答案】 D7、关于合同的理解，错误的是( )。
A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】 C8、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。
A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制【答案】 B9、（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。
A.申请人B.被申请人C.第三人D.受理人【答案】 B10、以下不是监事会监督手段的是( )。
A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人【答案】 D11、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。
2023年中级银行从业资格证《中级法律法规与综合》历年真题汇编（共231题）1、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。
（单选题）A. 10B. 20C. 30D. 50试题答案：C2、下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。
（多选题）A. 注册验资B. 设立临时机构C. 异地临时经营活动D. 黄金交易保证金E. 日常转账结算试题答案：A,B,C3、贸易融资贷款形式主要有（）。
（多选题）A. 福费廷B. 保理C. 贷款承诺D. 信用证E. 票据发行便利试题答案：A,B,D4、商业银行的股东需要符合监督当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时（）。
（单选题）A. 为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B. 股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C. 在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D. 商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益试题答案：B5、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。
（单选题）A. 中国银行业协会B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国人民银行D. 中国人民银行货币政策委员会试题答案：B6、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务上的便利，侵吞国有财产占为已有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以（）。
（单选题）A. 无期徒刑B. 5年以上的有期徒刑C. 死刑D. 10年以上的有期徒刑试题答案：C7、合同成立需要具备要约和（）阶段。
（单选题）A. 登记B. 承诺C. 协商D. 执行试题答案：B8、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。
该工作人员恰当的做法是（）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B2、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
2019年国家银行从业《中级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A、理事会B、银保监会C、常务理事会D、会员大会>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第1节>中国银行业协会【答案】：D【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
2.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行( )。
A、国债B、股票C、企业债券D、金融债券>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第4节>金融债券【答案】：D【解析】：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。
3.商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A、资本管理B、资产负债计划管理C、资产负债组合管理D、定价管理>>>点击展开答案与解析【知识点】：第14章>第1节>资产负债管理的构成内容【答案】：C【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。
4.破产开始的法律效果不包括( )。
A、对债务人的约束B、对债权人的约束C、禁止个别清偿D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束>>>点击展开答案与解析【知识点】：第19章>第5节>破产的申请和受理【答案】：B【解析】：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。
由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。
5.成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀成因的。
A、供给B、需求C、结构D、预期>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩【答案】：A【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。
6.第二版巴塞尔资本协议中的第( )支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
A、一B、二C、三D、四>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第2节>巴塞尔资本协议【答案】：C【解析】：第三支柱：市场纪律。
第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。
第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
7.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。
但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。
A、向媒体披露证据证明自己的清白B、向公安部门反映情况C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D、向部门所有同事发送邮件争取声援>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与机构间的职业操守【答案】：C【解析】：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。
8.下列关于关系人的表述，错误的是( )。
A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款>>>点击展开答案与解析【知识点】：第17章>第3节>商业银行业务规则【答案】：D【解析】：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
9.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是( )。
A、可以使用消费卡、有价证券B、礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C、礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D、礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守【答案】：D【解析】：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
10.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有( )。
A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第2节>商业银行【答案】：B【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。
11.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为( )元／股。
A、6.8B、8C、8.5D、10>>>点击展开答案与解析【知识点】：第12章>第2节>盈利性指标【答案】：C【解析】：每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。
计算公式为：每股收益=收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。
如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。
所以该银行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。
12.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是( )。
A、监管资本B、经济资本C、商品资本D、会计资本>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第1节>资本的定义和分类【答案】：D【解析】：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。
账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
13.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，( )。
A、本币数量不变，外币数量变化B、外币数量不变，本币数量变化C、本币数量与外币数量同时变化D、本币数量与第三国货币数量同时变化>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>概述【答案】：B【解析】：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。
14.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是( )。
A、风险价值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析>>>点击展开答案与解析【知识点】：第16章>第4节>市场风险的计量【答案】：B【解析】：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。
具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。
以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
15.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。
A、避免损失B、维持市场信心C、限制业务过度扩张D、满足银行正常经营对资金的需要>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第1节>资本的作用【答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。
16.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。
A、财务顾问服务B、企业信用评级C、企业信息咨询服务D、资产管理顾问业务>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第4节>相关管理要求【答案】：B【解析】：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。
17.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。
A、流动性缺口率B、核心负债比例C、净稳定融资比率D、流动性覆盖比率>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第2节>巴塞尔资本协议【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率(NSfR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。
18.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是( )。
A、商业贿赂仅指提供贿赂的行为B、我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C、在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D、对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守【答案】：A【解析】：商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。
这两种行为均为我国法律所禁止。
我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。
另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。
经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。
